1) ↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P
+↑Y
2) ↓ MS → ↑r →__I→__AD→__P
+__Y
- MS – предложение денег;
- r – процентная ставка;
- I – инвестиции;
- AD – совокупный спрос;
- P – уровень цен;
- Y – объем выпуска
Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах
Ставка рефинансирования
Период действия
%
5 июня 2009 г. –
11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня
2009 г
12,0
24 апреля 2009 –13 мая 2009
12,5
1 декабря 2008 – 23 апреля
2009
13,0
12 ноября 2008 – 30 ноября
2008
12,0
14 июля 2008 – 11 ноября
2008
11,0
Европейский аналог ставки рефинансирования
- Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года.
- В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%.
- Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.
Норма обязательного резервирования (%)
по обяз-вам перед банками-нерезидентами в руб. и ин. валюте
по обяз-вам перед физическими лицами в рублях
по иным обязательствам в рублях и ин. валюте
01.07.08 – 31.08.08
7
5
5,5
01.09.08– 17 .09.08
8,5
5,5
6
18 .09.08 -14.10.08
4,5
1,5
2
15.10.08 - 30.04.09
0,5
0,5
0,5
01.05.09- 31.05.09
1,0
1,0
1,0
01.06.09 – 30 .06.09
1,5
1,5
1,5
01.07.09-31.07.09
2,0
2,0
2,0
Денежный оборот и его особенности в России
Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов
Платежный оборот
Денежный оборот
Не денежный оборот
Безналичный оборот
Наличный оборот
Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
- Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты
- Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)»
- Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г.
N 2-П «О безналичных расчетах в РФ»
- Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»
Принципы безналичных расчетов
1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей.
2) Платеж осуществляется:
- либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов
- либо путем письменного согласия на платеж
3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды
Виды счетов
- РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций.
- Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.
Корреспондентские счета
Корреспондентские счета-
счета, открываемые банку в
учреждениях ЦБ, а также в других банках.
СЧЕТ "ЛОРО" -
счет другого банка в
нашем
СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в
другом банке
Технология осуществления расчетов
- При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы:
- а) платежные поручения;
- б) аккредитивы;
- в) чеки;
- г) платежные требования;
- д) инкассовые поручения.
Обязательные реквизиты расчетного документа
- а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
- б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
- в) вид платежа;
- г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
продолжение
- д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
- е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН;
- ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;
- з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается);
- и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
- к) очередность платежа;
продолжение
- л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
- м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).
РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ
- Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Схема расчета платежным поручением (ПП)
- Передача плательщиком в банк ПП
- Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета
- Перечисление средств в банк получателя
- Зачисление средств на счет получателя
Расчеты аккредитивами
- Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя,
- если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.
терминология
- Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив.
- Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
- Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив
- Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву
- Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива
Участники расчета аккредитивом
- БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив).
- Перечень операций Банка-эмитента:
- открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца;
- обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока;
ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК
- ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив):
- открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления);
- авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца;
- прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;
В каких случаях применяется аккредитив?
- заключение сделки между малознакомыми партнерами;
- заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки;
- необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты.
Расшифровка операций
- Заключение между продавцом и покупателем контракта.
- Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
- Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.
.
- Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива.
- Отгрузка товара в пользу покупателя.
- Доставка товара покупателю перевозчиком.
- Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.
окончание
- Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента.
- Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.
1 – заявление на аккредитив;
2 – депонирование средств;
3 – извещение об аккредитиве;
4 – отгрузка материальных ресурсов;
5 – документы, подтверждающие отгрузку;
6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.
Расчеты чеками
- Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Термины
- Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
- чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек,
- плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
1 – заявление на получение чековой книжки;
1А – платежное поручение для депонирования средств;
2 – депонирование средств;
3 – получение чековой книжки;
4 – отгрузка материальных ресурсов;
5 – оплата чеком;
6 – реестр чеков для оплаты;
7 – требование на оплату;
8 – перечисление денег.