Кредитование малого предпринимательства

Наиболее предпочтительным видом залога является любая ликвидная  недвижимость, в залог также берут  оборудование и транспорт. При этом кредит выдается на сумму до 50-60% от стоимости предоставленного залога.

Стоимость кредитов для ИП остается высокой по сравнению с  простыми физическими лицами. Средняя ставка держится на уровне 18% годовых для кредитов с залогом и 30% для беззалоговых займов. С учетом банковских комиссий и дополнительных затрат эффективная ставка колеблется от 30% до 35% годовых. В некоторых банках существует даже внутреннее распоряжение не кредитовать сотрудников ИП на крупные суммы.

Таким образом, основным каналом  кредитования ИП может послужить  кредитование коммерческими банками, которые включены в государственную  программу содействия кредитованию малого бизнеса. (Перечень банков, поддерживающих программу по кредитованию малого предпринимательства приведен в следующем разделе).

Такие организации, как «Фонд  содействия кредитованию малого бизнеса» предоставляют поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого предпринимательства  перед банками.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требуется  предварительного обращения в Фонд. Решение о  выдаче поручительства принимается  всего в течение нескольких дней после поступления заявки в Фонд.  Предпринимателю не нужно дополнительно  собирать пакет документов, а достаточно обратиться в банк и  при возникновении  ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией такого фонда.

Конечно, фонды не работают со всеми подряд, у них есть определенные критерии, основной из которых – осуществлять хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев.

Надо иметь ввиду, что  фонды не предоставляют малому предприятию  иных преимуществ при получении  кредита, чем предоставление дополнительной гарантии в виде поручительства. Так  что процентная ставка останется  относительно высокой. И конечно  же фонды не работают бесплатно.

Так вот если предпринимателю, у которого есть свое дело, получить заемные средства бывает очень сложно, то гражданину, который только собирается открыть бизнес, это сделать еще  сложнее. Здесь опять может прийти на помощь государство. На уровне регионов существуют специальные программы, в качестве грантов и субсидий начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса.

В соответствии с программами  начинающий бизнесмен подает анкету и выписку из единого государственного реестра юридических лиц или  индивидуальных и проходит краткосрочное  обучение в виде семинаров. После  необходимо подготовить бизнес-план и представить его в исполнительный орган местной власти для рассмотрения комиссией. В случае одобрения бизнес-проекта, предприниматель получает возможность субсидировать уже произведенные затраты в определенном объеме. То есть предприниматель приступает к реализации своего бизнес-плана, используя собственные средства, и только по предъявлении финансовых документов, подтверждающих фактические расходы, получает возможность субсидировать часть своих затрат.

Существуют даже такие  программы, как возмещение уплаты процентов  по кредиту, предоставленного для предпринимательской  деятельности. В рамках данной программы  из государственного бюджета предприятию  компенсируется часть расходов, связанных  с получением кредита в коммерческом банке, в том числе частичное  субсидирование процентной ставки по кредиту, получаемому субъектом  малого предпринимательства для  приобретения арендуемого им здания (помещения) на аукционе, а также  иные расходы, связанные с получением кредита.

Все, конечно, зависит от региона и желания развивать  малый бизнес на местах.

Субсидию будущему предпринимателю  есть возможность получить сразу  благодаря программе "Помощь начинающим предпринимателям", которая реализуется  через центры занятости населения. Федеральный бюджет в это случае выделяет субсидии в размере 12-кратной  максимальной величины пособия по безработице (почти 60 тыс. рублей), но увеличенной на ту же сумму за каждое дополнительно созданное рабочее место для безработного гражданина.

Чтобы получить эти средства необходимо состоять на учете в центре занятости населения в качестве безработного. После собеседования  и тестирования для оценки степени  готовности к осуществлению предпринимательской  деятельности необходимо подготовить  бизнес-план.

Выплачевается безвозмездная  субсидия на условиях осуществления  предпринимательской деятельности не менее одного календарного года, предоставления в центр занятости  населения в течение месяца после  перечисления субсидии отчета с приложением копий документов, подтверждающих целевое использование средств, а в дальнейшем ежеквартального предоставления сведений о развитии бизнеса.

Право на это предоставляется  только один раз.

Существует, правда, небольшая  проблема с присвоением статуса  безработного. Дело в том, что когда  встаешь на биржу труда в течении  определенного времени дают рабочии  вакансии. Необходимо их все обойти и получить отказ в письменной форме, что бывает довольно проблемотично, так как многим предприятиям нужны  работники на малооплачиваемые должности  и так просто отказываться от них  предприятия не захотят.

3.3. Основные государственные и общественные организации, оказывающие помощь малому предпринимательству

Общероссийская  общественная организация малого и  среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» создана предпринимателями 18 сентября 2002 года.

Основная цель деятельности организации – содействие консолидации предпринимателей и иных граждан для участия в формировании благоприятных политических, экономических, правовых и иных условий развития предпринимательской деятельности в Российской Федерации, обеспечивающих эффективное развитие экономики.

В составе ОПОРЫ РОССИИ действует 81 региональное отделение  – от Калининграда до Камчатки, которые  защищают права предпринимателей на местах.

Членом организации может  стать любой гражданин, достигший 18 лет, а также юридические лица – общественные объединения.

Отстаивая свои права, предприниматели  России демонстрируют государственный  подход к решению стоящих перед  бизнесом проблем. В настоящей рыночной экономике «все то, что хорошо для  предпринимателя, – хорошо и для общества». Вот почему ОПОРА РОССИИ активно выступает за сокращение избыточных административных барьеров, упорядочение проверок государственными контролирующими органами, выход предпринимательского сообщества и представителей органов власти всех уровней и ветвей «из тени», снижение налогового бремени, упрощение процедур отчетности.

Для решения этих задач  в ОПОРЕ РОССИИ сформированы комитеты - по профильным для малого и среднего предпринимательства темам, а также  комиссии, отражающие «отраслевой» разрез деятельности бизнеса. Они призваны согласовать интересы бизнеса и  власти в реализации ключевых направлений  современной экономической политики и предложить конкретные рекомендации по решению проблем предпринимателей.

Российский  Банк поддержки малого и среднего предпринимательства 

Российский Банк поддержки  малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) в рамках государственной  корпорации "Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)" предоставляет  региональным банкам доступ к финансовым ресурсам необходимой срочности  для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) посредством реализации Программы  финансовой поддержки малых и  средних предприятий.

Основная цель этой работы — создание и поддержание эффективных  механизмов финансирования предприятий  МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, за счет объединения усилий государственных  и частных финансовых институтов на принципах отсутствия конкуренции  МСП Банка с банками, публичности  и открытости механизма финансовой поддержки.

Фонд  содействия кредитованию малого бизнеса  Москвы учрежден Правительством Москвы с целью обеспечения равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития в городе Москве системы кредитования малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства.

(Такой же фонд действует  и в Санкт-Петербурге.)

Задачи Фонда:

1. Развитие системы кредитования малого и среднего предпринимательства.
2. Максимальное удовлетворение потребностей малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах и оказание поддержки малому и среднему предпринимательству.
3. Содействие формированию среди населения положительного имиджа предпринимательства.
4. Обеспечение исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства.
5. Финансовое обеспечение программ развития и поддержки малого и среднего предпринимательства путем аккумулирования бюджетных средств и доходов от собственной деятельности.
6. Предоставление обеспечения по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства (организаций инфраструктуры поддержки СМП), основанных на кредитных договорах, (договорах займа, банковской гарантии и т.п.) в форме поручительства.
7. Увеличение объема обеспечения по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства (организаций инфраструктуры поддержки СМП), основанных на кредитных договорах (договорах займа, банковской гарантии и т.п.) в форме поручительства.
8. Стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса благодаря системе контроля за выполнением задач, стоящих перед каждым банком - Участником Программы.

Банки партнеры.

В соответствии с решениями  Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы нижеперечисленные банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы: «Банк Москвы», «УРАЛСИБ»,  «Альфа-Банк», Банк «Кредит-Москва», «Судостроительный банк», «СДМ-Банк», «Московский Индустриальный банк», «РОСБАНК», «МДМ Банк», «Нефтяной Альянс», «Инвестторгбанк», «РОСПРОМБАНК», «Сбербанк России», «Росэнергобанк», Банк «Возрождение», Банк «ТРАСТ», Банк «ОТКРЫТИЕ», «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства», Банк ВТБ 24 и другие.

Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный  Фонд».

Основным видом деятельности Брянского Гарантийного Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга  и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области  перед кредиторами.

Главными целями «Брянского Гарантийного Фонда» являются:

• развитие системы кредитования малого и среднего предпринимательства Брянской области;
• формирование благоприятной внешней среды для развития предпринимательства в Брянской области, в том числе: формирование условий, обеспечивающих устойчивый рост количества субъектов малого предпринимательства, численности занятого населения, развития малых предприятий;
• пропаганда идей малого и среднего предпринимательства в Брянской области (информатизация малого и среднего предпринимательства), формирование среди населения Брянской области положительного имиджа предпринимательства.

Основными задачами фонда являются:

• предоставление обеспечения по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области (организаций инфраструктуры поддержки СМСП), основанных на кредитных договорах (договорах займа, лизинга, банковской гарантии и т.п.) в форме поручительства;
• максимальное удовлетворение потребностей малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах и оказание поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства Брянской области;
• финансовое обеспечение программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Брянской области путем аккумулирования бюджетных средств и доходов от собственной деятельности;
• увеличение объема обеспечения по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области (организаций инфраструктуры поддержки СМСП), основанных на кредитных договорах (договорах займа, лизинга банковской гарантии и т.п.) в форме поручительства;
• стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса благодаря системе контроля за выполнением задач, стоящих перед каждым Банком - Участником Программы;
• обеспечение исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства.

Партнеры фонда:

• Администрация Брянской области
• Департамент экономического развития Брянской области;
• Брянский областной бизнес-инкубатор
• Региональное представительство «Евро Инфо Корреспондентский Центр - Брянская область»
• Ассоциация молодых предпринимателей Брянской области
• Брянское региональное отделение общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
• Брянская торгово-промышленная палата
• Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Брянской области «Брянский Фонд Микрозаймов»