За  10 лет при официальном подтверждении дохода и при внесении первоначального взноса в 40% переплата по полученному кредиту составила            104 871,91 швейцарских франков. При ежегодной срочной уплате в 34 487,19 швейцарских франков остаток долга с течением времени уменьшался, также уменьшался и процентный платеж. Годовой расход по погашению основного долга с каждым годом увеличивается приблизительно на 1 600 швейцарских франков. Сумма годового расхода по погашению основного долга составляет сумму долга - 240 000,00 швейцарских франков.

Условие №9

       Первоначальный взнос: 40% (156 000 CHF)

       Срок  кредита: 20 лет

       Процентная  ставка: 7,4 %

       Размер  кредита: 234 000 CHF

       Таблица 9 – План погашения долга при условии №9

       За  20 лет при официальном подтверждении дохода и при внесении первоначального взноса в 40% переплата по полученному кредиту составила            227 267,59 швейцарских франков. При ежегодной срочной уплате в 23 363,38 швейцарских франков остаток долга с течением времени уменьшался, также уменьшался и процентный платеж. Годовой расход по погашению основного долга с каждым годом увеличивается приблизительно на 900 швейцарских франков. Сумма годового расхода по погашению основного долга составляет сумму долга - 240 000,00 швейцарских франков.

Заключение

       В результате проведенного исследования были получены некоторые данные по кредитам, предоставленным Банком Москвы  на разных условиях. Для удобства восприятия данных сведем их в одну таблицу.

       Таблица 3 – Сводные данные по выплате кредита в Банке Москвы.

       Как  видно из таблицы, при различном  сочетании процента первоначального  взноса и срока кредитования клиенту  банка  приходится переплачивать  сверх погашения долга процентные платежи, которые кардинально отличаются друг от друга.

       Суть  проста: чем выше процент первоначального  взноса, т.е. чем больше клиент может  сразу внести собственных средств, тем меньше ему приходится переплачивать  процентов. Что касается срока кредитования, то чем он меньше, тем больше ежегодная срочная уплата, но при этом сумма переплачиваемых процентов минимальна.

       Таким образом, Серебряков Михаил Александрович  сможет сэкономить на выплате процентов, если он сможет внести наибольший первоначальный взнос  и сможет погасить долг в минимальный срок. Так, получая кредит в 400 000 швейцарских франков, Михаил Алексеевич окажется в наиболее выгодном положении, если он внесет первоначальный взнос в размере 40% от суммы займа, т.е. 156 000 швейцарских франков, и, выплачивая по 311 729,41 швейцарских франков в год, погасит свой долг за 7 лет. Тогда он переплатит процентных платежей на сумму         71 729,41 швейцарских франков.

       Банку же наиболее выгодно кредитовать  на более длительный срок при меньшем первоначальном взносе, т.к. переплата в виде процентов при этом будет значительно выше. Но нельзя сбрасывать со счетов то, что при этом ежегодные платежи будут меньше – возможно некоторые клиенты не могут вносить ежегодные платежи крупных размеров. А порой заемщикам даже выгоднее брать кредит на более длительный срок, т.к. под воздействием инфляции есть возможность погасить кредит «более дешевыми» деньгами.

       Нельзя  и забывать про курс валюты, в  которой берется кредит  - при  понижении курса погасить задолженность можно также «более дешевыми» деньгами. Однако здесь существует риск роста валюты, что приведет к увеличению фактической суммы, требуемой к оплате.

       Итак, в ходе исследования были рассмотрены  основные теоретические аспекты  погашения долгосрочного долга и успешно применены на практике. Были получены выводы, требующиеся для выбора условий кредитования. Таким образом, можно считать, что цель данной курсовой работы достигнута.

Список используемой литературы

1. Агапова Т.А. Макроэкономика: учебник. – М: Дело и сервис, 2007
2. Ковалев В.В., Уланов В.А. Курс финансовых вычислений. – М.: Финансы и статистика, 2002.
3. Коптева Н.В., Семенов С.П. Финансовая математика: учебное пособие. –
4. Костина Р.В. Финансовые вычисления: Лекции.