Қазақстанның ипотекалық ссудалары

     Нақты экономика секторын ҚР Үкіметінің қолдауы негізінде бірқатар тұрақты жобалар  бекітілді:

1. Шағын және орта бизнес субъектілерін қаржыландыру;
2. Агроөнеркәсіп кешенінің субъектілерін қаржыландыру;
3. Ипотекалық заемдарды қайта қаржыландыру;
4. Тұрғын үй құрылысын аяқтауды қаржыландыру.

    Ал несиелеу қызметтеріне келетін  болсақ,олар төмендегідей.

«Любимая» кредиттік желісі – бұл кез  келген мақсатқа жылжымайтын мүлікті  кепілге берумен тұтынушылық  кредиті. Кредиттік желінің ерекшелігі – клиентке ұзақ мерзімге кредиттік лимит  белгілінеді. Клиенттің қалауы бойынша лимит шегінде кез келген сомаларды шектеусіз мерзімге бірнеше рет алуға және өткізуге болады.

    Сыйақының номиналды ставкасы  жылдық 15 % (жеке есептеледі);

    Сыйақының тиімді ставкасы жылдық 15,78 % (жеке есептеледі);

    Кредиттеу мерзімі 12 айдан бастап  Зейнетақы жасына дейін;

    Транш/желі мөлшері 75000 теңге немесе  ;

    500 АҚШ доллар Кепілді бағалау құнының 75%;

    Қамтамасыз ету Тұрғын немесе коммерциялық жылжымайтын мүлік;

    Бастапқы жарна талап етілмейді;

    Кірісті растау Толық немесе  жанама.

    Жедел –Кредиттер 

    Жедел – кредиттің көмегімен  жаңа жиһаз немесе  тұрмыстық  техника сатып алуға, жоғары  оқу орнындағы оқуды төлеуге,  шетелде демалуға, салтанатты той  өткізуге және т.б. жүзеге асыруға болады.

   Бағдарлама «Жалақылық» «Желі»  «Балама»

   Кредит  валютасы теңге, АҚШ  доллар

   Кредит/желі мерзімі 3-36 ай 3-60ай,

   Транш мерзімі – 36ай 3-36 ай

   Кредит мөлшері  20000 – 1500000 теңге  немесе АҚШ доллар баламасында.

  Сыйақы  номиналды ставкасы жылдық 20%  (жеке есептеледі) жылдық 13% (жеке есептеледі)

  Сыйақының  тиімді ставкасы жылдық 26,06% (жеке  есептеледі) жылдық 30,03%  (жеке есептеледі)

  Жылдық 20% номиналды ставка кезінде 36 ай мерзімге.

  Жылдық 13%  номиналды ставка кезінде 20 ай мерзімге.

«Универсальный  Факультет» оқу кредиті 

 «Универсальный  факультет» ҚР аумағындағы және  шетелдегі колледжерде және жоғары  оқу орындарында бакалавриат,  магистратура және докторантура  бағдарламалары бойынша күндізгі  және сырттай  оқуды төлеуге мүмкіндік береді. Оқудың бүкіл кезеңінде және оны аяқтағаннан кейін 6 айдың ішінде жеңілдік кезеңі қолданылады, осы кезеңі ішінде студент банкке  негізгі борышты төлемей, есептелген сыйақыны ғана төлейді.

   «Гарантия» депозитімен «Гарантия»  депозитінсіз

   Сыйақының номиналды ставкасы  жылдық 8%  (жеке есептеледі)  жылдық 13% (жеке есептеледі)

   Сыйақының тиімді ставкасы жылдық 11,23% (жеке есептеледі)

   Кредит мерзімі 10 жылға дейін 

   Мерзімінен бұрын өтеу мораториясыз  және айыппұлсыз

   Қамтамасыз ету 50-ден 100% дейін « Қаржы орталығы» АҚ кепілдігі.

   Сонымен қатар «Жедел –Жалақылық»  бағдарламасын қолданыңыз. Бұл бағдарлама  БТА Банкінің карточкалары  бойынша  жалақы алатындар  үшін арнайы  әзірленген. Оның басты артықшылығына  кредиттеудің жеңілдікті ставкалары жатады.

Талаптарды  ашып көрсету:

 А  санаты В санаты

 Кредит  валютасы теңге, АҚШ доллары

 Кредит  мерзімі, 3 айдан 36 айға дейін 

Кредит  сомасы 20000 теңгеден немесе АҚШ долларындағы баламасынан бастап 2000000 теңгеге  немесе АҚШ долларындағы баламасына дейін ,20000 теңгеден бастап 700000  теңгеге дейін.

Сыйақының номиналды ставкасы жылдық 21% -дан  бастап.

Сыйақының жылдық тиімді  ставкасы 25,85% -дан  бастап

Кредитті  ұйымдастыру үшін комиссия Кредит сомасының 4%-ы .

«Пенсионный»  жедел кредиті, бұл бағдарлама «Қамқор» карточкасы арқылы  зейнеткерлік төлемдерді алушы клиенттерге арналған. Жеңілдікті пайыздық ставка, төмен комиссиялар және  «Қамқор» картасы зейнетақыны есептеу кезінде кредитті автоматты түрде өтеу үнемдеп үйренгендер үшін де бұл бағдарламаны қол жетімді етеді.

Шартты  ашып көрсету:

Кредит  валютасы теңге

Кредит  мерзімі, ай Бірінші рет хабарласқанда  12ай,Қайта хабарласқанда  24 ай.

Кредит  сомасы 20000 теңгеден 300000 теңгеге дейін.

Сыйақының номиналды ставкасы  жылдық 22% -дан  бастап

Кредитті  ұйымдастыру үшін комиссия  тегін

өтінімді  қарастыру үшін комиссия 3000 теңге

Негізгі талабы Заемшы «Қамқор» төлем картасының кем дегенде үш зейнеткерлік төлемді алуы тиіс.

Заемшының жасы әйелдер үшін 58 жастан 65 жасқа  дейін,ерлер үшін 63 жастан 68 жасқа дейін, Еңбек зіңірген жылдары бойынша жұмыс істемейтін зейнеткерлер үшін 45 жастан 68 жасқа дейін.

   Кредиттік карточкалар. CREDO. әрдайым  қолжетімді  кредит. БТА банкі  CREDO  кредиттік картасын ұсынып  отыр, ол арқылы  жаңғыртылатын  кредиттік лимиттің барлық артықшылықтарын сезіне аласыз,ол үнемі пайдалану үшін қол жетімді.

    CREDO – бұл кредиттік карта, ол белгіленген лимит аясында  банк ақшасын пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда сіз кредиттік лимитті өз қалауыңыз бойынша пайдалана аласыз: банк мақсатты пайдалануды талап етпейді. Бүгінгі таңда CREDO кредиттік карталары төмендегілерге қол жетімді:

 —  БТА Банкі салымшыларына –  салымның картаны беру талаптарына  сәйкестігі;

— БТА  Банкінің дебеттік төлем картасына  жалақы алушы клиенттерге – клиенттің және жұмыспен қамтушы компанияның төлем қабілеттілігі жағдайында.

CREDO - жедел  кредит пен төлем карточкасының  артықшылықтарының үйлесімінен  тұратын карта:

Карта Кредиттік лимит 

— ақшалай  қаражаттарға тәулік бойына қол жеткізу;

— карточка ұстаушыларды тәулік бойына қолдау;

— ҚР-да, сондай-ақ шет елде сатып алулар үшін төлем жасау мүмкіндігі және картадан қолма-қол ақшаны алу мүмкіндігі;

— берешекті  заемшының дебеттік (жалақылық) картасынан автоматты өтеу мүмкіндігі;

— кредитті қашықтан бақылау операцияларын жүргізу мүмкіндігі:  Интернет-SMS-банкинг;

— банкоматтардың дамыған желісі;

— "Cash & Pay" терминалдарында қолма-қол  ақшамен берешекті өтеудің қолайлылығы.

 —  жаңғыртылуы: өтеуге жұмсалатын  сомалар қайтадан пайдаланыла  алады;

— өтеудің  қолайлы, икемді сұлбалары;

— мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдың жоқтығы;

— пайыз  пайдаланылған сомаға ғана есептеледі: егер кредиттік лимит пайдаланылмаса, ештеңе төлеудің қажеті жоқ.

     CREDO кредиттік картасын шығару  және қызмет көрсетудің негізгі  талаптары:

   Валюта кредиттік лимит валютасы  Теңге (KZT), АҚШ доллары (USD),       Еуро (EURO)

   Кредиттеу мерзімі 12/24/36 ай 

   Кредиттік лимиттің ең төменгі  мөлшері 20 000KZT / 150USD / 100EUR

   Картаның әрекет ету мерзімі  Кредиттеу мерзіміне тең 

   Картаға жылдық қызмет көрсету Visa Gold/MC Gold – 30 000 тг.(бірінші жыл), әрі қарайғы жылдары 16600 теңге 

Visa Classic/MC Standard – 6 200 теңге 

VISA Electron -700 теңге  

Қолма қол ақшалай қаражаттарды беру үшін стандартты комиссия  "БТА Банкі" АҚ желісінде – 2% 

ҚР аумағында  және одан тыс жерлердегі өзге банктер  желісінде – 2%, мин. 465 теңге.

Өтінімді  қарастыру үшін комиссия 500 теңге 

Сауда желісіндегі қолма-қолсыз сатып  алу үшін комиссия 0%

БТА Банк банкоматындағы балансты көруге арналған комиссия 20 тенге

Ақша  аударымы операциялары үшін комиссия  а) Кредиттік картадан төлем карталарына  ақша аударымы (БТА Банкі карталары  бойынша) – 2%, мин 80 теңге. б) Кредиттік  картадан "БТА Банкі" АҚ-да ашылған  ағымдағы, депозиттік шоттарға ақша аударымы, соның ішінде баламалы арналар арқылы – 2%, мин. 80 теңге.

Жеңілдікті  кезең  20 күн 

Өтеу  сұлбасы 100% немесе ағымдағы берешектің 10%-ы  стандартты пайыздық ставканың  әрекет ету кезеңі.Кредиттік картаға  қызмет көрсету бойынша басқа  тарифтерді осы жерден білуге болады.

CREDO пайдалану  мысалы:

Айталық, CREDO кредиттік картасы БТА Банкінің дебеттік карточкасына жалақы алушы  клиентке ашылған. CREDO картасының кредиттік  лимиті 50 000 теңгені құрайды. Айталық, клиент соның ішіндегі 10 000 теңгені  жаратты (ағымдағы берешек). Жалақы карточкасына жалақының немесе басқа аударымдардың түсуі бойынша, одан ағымдағы берешектің 10%-ы, яғни 1000 теңге және есептелген пайыз, CREDO карточкасына есептен шығарылып, аударылады. Егер клиент жүз пайыздық өтеу сұлбасын таңдаса, яғни жалақы картасынан ағымдығы берешектің бүкіл сомасы, яғни 10 000 теңге және есептелген пайыз есептен шығарылады.

CREDO кредиттік  картасын ашу үшін қажетті  құжаттар 

Клиенттердің  барлық санаттары үшін:

   — Жеке куәлігі немесе төлқұжаты.

   — ҚР Салық төлеушісінің куәлігі (СТТН).

   БТА Банкінің жалақы карталарын ұстаушы клиенттеріне арналған қосымша құжаттар:

— Азаматтарды тіркеу кітабының (Үй кітабының) көшірмесі немесе мекенжай бюросынан анықтама.

— Соңғы 2 (екі) ай үшін жалақы картасының банктік  шотынан үзінді көшірме немесе өтінішті беру күні соңғы транзакциялар бойынша  банкоматтың шағын үзінді көшірмесі.

— Әлеуметтік жеке коды (ӘЖК).

— Жеке еңбек шартының көшірмесі*.

— Соңғы 6 (алты) (ай үшін жеке зейнетақы шотының  жай-күйі жөніндегі Жинақтаушы зейнетақы  қорынан үзінді көшірме. Заемшыға/ортақ  заемшыға/кепілгерге (жеке тұлғаға) ұсынылады. Жеке еңбек шартының көшірмелерін ұсынбаған жағдайда, Клиент жұмыс орнынан анықтаманы ұсынады. Қажетті жағдайда банк қосымша құжаттарды сұратуы мүмкін.

       БТА банкінің  активтеріне тоқталып кетсек,  активті портфельдің табыстылығының тұрақтылығы, тек қана бөлек активтердің тұрақтылығы және олардың ковариацациясының деңгейіне тәуелді емес: негізгі рөлді әрбір активтің жиынтық көлемі ойнайды. Сондықтан осы жағдайларды есепке ала отырып акттивтердің құрылымын оңтайландыру қажет. Бұл мәселенің сандық моделін  БТА банкінің мысалында ұсынамын.

   

Кесте 7. БТА банкінің активтерінің  оңтайлы  құрылымын  болжалдық есептеу,  қатердің ұйғарымды өлшемінің тәуелділігі