Діяльність НБУ по рефінансуванню комерційних банків

     На процентному тендері заявки задовольняються відповідно до зниження запропонованої в них процентної ставки, починаючи з найвищої, і надалі поступово до закінчення запропонованого обсягу кредитів або задоволення всіх заявок банків.

     Якщо два або кілька учасників процентного тендера пропонують однакову процентну ставку, а обсяг кредитів, що залишився, не є достатнім для задоволення всіх заявок банків із однаковою процентною ставкою, то кошти розподіляються пропорційно між цими банками.

     Банки, чиї заявки задоволені, повинні укласти кредитний договір та договір застави з відповідним територіальним управлінням Національного банку.

     У середу, на підставі укладених територіальними управліннями Національного банку договорів. Департамент монетарної політики забезпечує перерахування коштів банкам.

     Кредитний договір і договір застави укладаються банком з територіальним управлінням залежно від виду забезпечення відповідно до законодавства України.

     У кредитному договорі як основні умови  визначаються:

     - строк дії договору;

     - сума, на яку укладається договір;

     - процентна ставка та порядок  її обрахування;

     - застосування заходів впливу  до банку в разі прострочення  виконання зобов’язань за наданим кредитом рефінансування;

     - перелік і характеристика державних  цінних паперів, державних цінних  паперів, які перебувають у  довірчій власності, що надані  під забезпечення;

     - балансова вартість державних  цінних паперів, урахованих векселів;

     - вартість оприбуткування на позабалансових  рахунках банку-управителя державних  цінних паперів, які перебувають у довірчій власності;

     - строк дії договору управління  майном;

     - найменування установника управління;

     - сума наданого банком кредиту  під забезпечення подвійних складських  свідоцтв, іпотечних сертифікатів  із фіксованою дохідністю, майнових  прав;

     - перелік і характеристика облігацій  підприємств, облігацій місцевих  позик, що надані під забезпечення, їх балансова вартість;

     - порядок надання гарантії банку;

     - черговість погашення заборгованості  за кредитом і процентів за  користування ним;

     - здійснення протягом дії кредитного  договору відповідним територіальним  управлінням перевірок банків  щодо правильності проведення  операцій з урахуванням векселів, обліку облігацій підприємств,  облігацій місцевих позик, іпотечних  облігацій, що пропонуються банком  під забезпечення кредиту рефінансування;

     - застосування Національним банком  переважного і безумовного права  задовольнити вимогу, за якою  настав строк погашення;

     - реалізація Національним банком  права продажу активів, що перебувають  у заставі як забезпечення  вимог Національного банку, та  задоволення вимог за рахунок  коштів від їх продажу;

     - звернення до гаранта.

     У кредитному договорі між банком і Національним банком передбачається, що в разі недостатності в банків коштів для одночасного погашення заборгованості за кредитом у першу чергу погашається заборгованість за кредитом, у другу – проценти за користування ним та пеня, а потім відшкодовуються витрати, пов'язані з одержанням виконання.

     Національний  банк України може ініціювати дострокове розірвання кредитного договору за коштами, наданими на строк понад 14 днів, за умови виявлення фактів надання банком недостовірної інформації (у т.ч. звітної), яка мала істотний вплив на прийняття рішення щодо підтримання заявки банку про надання кредиту рефінансування.

     Банк  повертає кредити рефінансування, що одержані від Національного банку, у строки відповідно до укладеного договору. Банк може достроково повернути кредит і проценти за користування ним повністю або частково письмово повідомивши, але не пізніше ніж за один робочий день до настання строку погашення кредиту, відповідне територіальне управління та Департамент монетарної політики.

     У разі невиконання банком умов кредитного договору щодо своєчасного погашення заборгованості за наданим кредитом шляхом рефінансування та/або процентів за користування ним Департамент монетарної політики повідомляє відповідному територіальному управлінню, у якому обслуговується кореспондентський рахунок банку-позичальника, про застосування переважного і безумовного права щодо списання в безспірному порядку всієї заборгованості з кореспондентського рахунку цього банку.

     Якщо  через відсутність коштів на кореспондентському рахунку не-мождиво стягнути суму заборгованості, то протягом 10 днів з дня виникнення простроченої заборгованості Національний банк має право також реалізувати предмет застави.

     Відповідальність  за повернення кредиту й процентів за його користування в зазначений у кредитному договорі строк покладається на банки, а контроль за своєчасним поверненням кредитів, що надані шляхом тендера Національного банку, та процентів за їх користування, а також за виконанням усіх умов кредитного договору покладається на відповідне територіальне управління Національного банку.

     Таким чином, рефінансування банків шляхом проведення кількісного або процентного тендерів (кількісного або процентного), по суті замінило кредитні аукціони нбу. Порядок проведення тендерів Національного банку дещо схожий з порядком проведення кредитних аукціонів, хоча слід відмітити такі позитивні риси тендерів:

     - чітка періодичність проведення (щотижня);

     - диверсифікація варіантів застави  за кредитами для банку;

     - більша кількість умов для  комерційних банків. [1, 110] 
 
 
 
 

     4. Надання банкам кредитів «овернайт» через постійно діючу лінію рефінансування 

     Постійно  діюча лінія рефінансування (постійно діюча лінія регулювання ліквідності банків) – це оперативне надання Національним банком банкам-позичальникам кредитів у разі виникнення в них потреби підтримки своєї ліквідності за умови виконання вимог НБУ.

     Кредит  через постійно діючу лінію рефінансування надається строком на один робочий  день – кредит «овернайт».

     Кредит  «овернайт» – це кредит у межах  обумовленого ліміту та визначеної процентної ставки, який наданий комерційному банку Національним банком за постійно діючою лінією рефінансування строком  на один робочий день (на термін до наступного дня) за умови укладення генерального кредитного договору між комерційним  банком і НБУ.

     Обов'язковою умовою для подання банком заявки на одержання кредиту овернайт є укладення на поточний календарний рік генерального кредитного договору з Національнім банком про використання банком лінії рефінансування. Даний договір укладається банком з відповідним територіальним управлінням НБУ.

     Розрізняють два види кредитів овернайт:

     - кредит овернайт під забезпечення;

     - кредит овернайт бланковий (під  забезпечення).

     Банк у разі виникнення потреби в підтримці ліквідності може будь-якого робочого дня тижня протягом операційного дня або з 9.00 до 11.00 або з 14.00 до 16.30 (у п'ятницю та передсвяткові дні - до 15.30) за допомогою засобів програмно-технологічного забезпечення «КредЛайн» подати відповідного територіального управління заявку на одержання кредиту овернайт під забезпечення або заявку на одержання кредиту овернайт бланкового.

     Один i той же банк протягом дня може подати ляше одну заявку на отримання кредиту овернайт під забезпечення або кредиту овернайт бланкового. Кошти кредиту перераховуються в день отримання Національним банком заявок від банків, а саме заявок, отриманих з 9.00 до 11.00 - до 14.00, а заявок, отриманих з 14.00 до 1630 (у п'ятницю та передсвяткові дні - до 16.00), до закінчення операційного дня Національного банку.

     Банк зобов'язаний повернути кошти до 13-ої години наступного робочого дня. Повернення комерційним банком кредиту овернайт здійснюється одночасно з процентною платою.

     Заявку на одержання кредиту овернайт бланкового банк може подавати до Національного банку за умови дотримання вимог.

     Умовою  розгляду заявки банку на одержання кредиту овернайт бланкового є його згода на застосування Національним банком режиму блокування коштів на кореспондентському рахунку банку-позичальника в сумі наданого кредиту та процентів за користування ним на строк до його повернення.

     Національний  банк може встановлювати згідно зі своїми розпорядчими документами частоту звернень банків до Національного банку та максимальний розмір кредиту овернайт бланкового.

     Національний  банк щоденно (у робочі дні) оголошує банкам засобами електронної пошти розмір процентної ставки за кредитами овернайт, що діятиме наступного робочого дня. Розмір процентної ставки за кредитами овернайт оголошується окремо за кредитом овернайт під забезпечення та кредитом овернайт бланковим.

     Розмір  процентної ставки за кредитом овернайт під забезпечення державними облігаціями  України та депозитними сертифікатами  має бути не нижчим, ніж облікова ставка Національного банку плюс один процентний пункт. Розмір процентної ставки за кредитом овернайт бланковим  установлюється не нижчим, ніж облікова ставка Національного банку плюс три процентних пункти.

     Генеральний кредитний договір про надання  Національним банком через лінію рефінансуванна кредитів овернайт укладається банком з відповідним територіальним управлінням на відповідний календарний рік незалежно від періодичності користування таким кредитом та наявності забезпечення.

     Цей договір має передбачати також  обов'язкові умови щодо:

     - безспірного списання Національним  банком заборгованості з кореспондентського  рахунку банку відповідно до  статті 73 ЗУ «Про Національний  банк України» у разі не  повернення банком кредиту та  процентів за користування ним  до 13-тої години наступного після  отримання кредиту робочого дня;

     - перерахування коштів за умови  надання/повернення кредиту овернайт  під забезпечення з одночасним  блокуванням/розблокування відповідних  державних цінних паперів на  рахунках у цінних паперах банків згідно з порядком, визначеним нормативно-правовими  актами Національного банку з питань депозитарної діяльності;

     - задоволення вимог за рахунок отриманої гарантії або врахованого векселя, авальованого іншим банком.

     У генеральному кредитному договорі між банком і Національним банком передбачається, що в разі недостатності коштів на кореспондентському рахунку банку для одночасного погашення заборгованості за кредитом, процентів за користування ним, пені та збитків, завданих Національному банку простроченням виконання зобов' ячання, у першу чергу погашається заборгованість за кредитом, у другу чергу – проценти за користування кредитом та пеня, а потім відшкодовуються витрати, пов’язані з одержанням виконання.

     У разі виникнення потреби підтримання миттєвої ліквідності банк може в будь-який робочий день тижня відповідно до режиму, установленого в розпорядчих документах Національного банку, подати до Департаменту з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку та відповідного територіального управління заявку на отримання кредиту овернайт під забезпечення державними облігаціями україни і депозитними сертифікатами або кредиту овернайт без забезпечення – бланкового.

     Відповідне територіальне управління перевіряє виконання банком встановлених вимог (залежно від виду кредиту овернайт), оперативно розглядає можливість надання банку кредиту овернайт, вивчає кредитоспроможність банку, імовірність повернення кредиту та за допомогою електронної пошти протягом дня відповідно до встановленого режиму в день звернення банку повідомляє про своє рішення Департамент з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку.