Валютные операции

Руководящий состав кредитной организации остается неизменным на протяжении 8 лет. Фундаментом проводимой политики является вложение средств в реальный сектор экономики, предложение банковских услуг с учетом конкретных интересов каждого клиента.

В результате проведения взвешенной политики в работе с денежными средствами, организации внутреннего контроля в соответствии с требованиями Банка России, ООО КБ "Инвестпромбанк" имеет устойчивую финансовую базу и высокие показатели ликвидности.

Проверку деятельности Коммерческого Банка "Инвестпромбанк" осуществляет ЗАО "Международный аудиторский центр "Абико".

Ежеквартальный баланс банка и отчет о прибылях и убытках печатаются в журнале "Бухгалтерия и банка", годовой баланс и отчет о прибылях и убытках - в журнале "Банковский дайджест "капитал".

ООО КБ "Инвестпромбанк" на основании лицензии может осуществлять обслуживание клиентов по всему спектру банковских услуг по внешнеэкономической деятельности, а именно: оказывать содействие в подготовке коммерческих экспортных и импортных контрактов, анализе международных торговых операций и проведении различных форм международных расчетов; осуществлять покупку и продажу безналичной иностранной валюты; осуществлять конверсионные операции; проводить операции с наличной иностранной валютой; привлекать депозиты от юридических лиц и вклады от физических лиц в иностранной валюте; осуществлять кредитование клиентов, а также проводить другие валютные операции, предусмотренные действующим законодательством.

Для физических лиц банк предлагает широкий перечень валютных вкладов в иностранной валюте используя дифференцированный подход к установлению ставок в зависимости от вида валюты, суммы и срока размещения вклада. Банк осуществляет переводы вкладов во все регионы России, в т.ч. и переводы наличной инвалюты. С помощью банков-корреспондентов производятся переводы во многие страны ближнего и дальнего зарубежья.

Банк обладает большой сетью обменных пунктов и операционных касс в которых его клиенты имеют возможность проводить разнообразные валютно-обменные операции: покупку-продажу валюты и дорожных чеков, продажу, сдачу на инкассо, замену неплатежных денежных знаков иностранных государств, сдачу на экспертизу и другие. Специалисты банка занимаются непрерывным мониторингом регионального валютного рынка, что позволяет вести выгодную для клиентов курсовую и  тарифную политику.

Являясь участником Московской Межбанковской Валютной Биржи, банк оказывает юридическим лицам содействие в покупке-продаже безналичной валюты, оплачивает контракты в течение одного дня. Благодаря имеющейся в его распоряжении системе международных финансовых телекоммуникаций (S.W.I.F.T.), обеспечивается круглосуточный высокоскоростной обмен банковской информацией с более чем 5000 пользователей из 128 стран мира. Клиенты банка могут получить валютный кредит под свои контракты и размещать свои валютные средства на депозитных вкладах под стабильный гарантированный процент.

Банк предоставляет клиентам - юридическим лицам комплекс услуг, начиная со стадии подготовки экспортного контракта, заполнения паспорта сделки и кончая контролем за поступлением экспортной выручки на их счет. Банк располагает тесными рабочими связями с органами валютного контроля Таможенного комитета и Центральным Банком РФ. На практике это означает для клиента колоссальную экономию времени при прохождении процедуры валютного контроля. В настоящий момент Банк предлагает Вам полный спектр валютно-обменных операций. Производится покупка-продажа валюты, размен, обмен неплатежных и поврежденных купюр. Существует возможность получения и обмена валюты по пластиковой карте.

Операции производятся с долларами США и Евро.

Владельцы пластиковых карточек ООО КБ "Инвестпромбанк" имеют возможность конвертировать средства на картсчету по курсу, устанавливаемому Банком для конверсионных операций. Информацию по курсу Вы можете получить на сайте Банка. Таким образом, имея на счету средства в рублях можно снять в банкомате доллары США, и наоборот, с валютного счета можно снять рубли.

Банк предлагает воспользоваться дорожными чеками "American Express" для удобства транспортировки денежных средств при поездках за рубеж. Дорожные чеки - это незаменимый инструмент для путешественников, позволяющий защитить ваши деньги от непредвиденных ситуаций.

Помимо обычных дорожных чеков Вы также можете приобрести карту "Visa Travel Money Cash Passport", которая не только позволяет перевозить денежные средства, но и обеспечивает целый спектр дополнительных услуг (медицинское обслуживание, идентификация личности в случае потери паспорта и т.п.).

Также существует уникальная возможность открыть вклад "Мультивалютный" сразу в трех валютах (доллары США, Евро и рубли). Данный вклад подразумевает возможность конвертации части вклада из одной валюты в другую в течение срока действия договора. Вклад "Мультивалютный" позволяет гибко реагировать на изменение ситуации на валютном рынке.

По сравнению с 2005 годом в 2006 году структура баланса изменилась в лучшую для экономики банка сторону. Так, валюта баланса увеличилась на 141%. Табл. 3.

Таблица 3

Динамика валюты баланса

Динамика валюты баланса ООО КБ "Инвестпромбанк" представлена на Рис. 1.

Рис. 1. Динамика валюты баланса ООО КБ "Инвестпромбанк" за 2004-2006г.

Проанализировав доходы, полученные за 2006г. В долл. США, попытавшись распределить данные доходы по видам основных валютных операций, взвесив их в общем объеме доходов и расходов, можно представить [в процентах), какой доход приходится на данный вид операции. Общая сумма дохода, которая принята за 100%, составляет 1009969 = долл. США (табл. 4).

Таблица 4

Анализ доходности валютных операций в долл. США в ООО КБ "Инвестпромбанк" за 2006 г.

Рассмотрим далее пассивные операции, которые ООО КБ "Инвестпромбанк" совершает в иностранной валюте.

В условиях рыночной экономики исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми средствами, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Для банковской деятельности ресурсная база имеет важное значение, поскольку коммерческие банки могут осуществлять активные операции только в пределах имеющихся средств, следовательно, пассивные операции взаимодействуют с объемом и структурой активных операций и определяют их масштабы. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечение его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Пассивные операции - создание валютных резервов в иностранной валюте (прием депозитов в иностранной валюте, продажа за иностранную валюту ценных бумаг, включая собственные ценные бумаги банка, получение кредитов в иностранной валюте от других уполномоченных банков.

В ООО КБ "Инвестпромбанк" эти операции включают в себя следующие виды:

1) привлечение депозитов:

                  физических лиц;

                  юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;

2) продажа за иностранную валюту ценных бумаг.

3) получение кредитов в иностранной валюте от других банков.

Банки могут привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования или на определенный срок). В соответствии с банковским законодательством вклад представляет собой денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода, который выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Однако ГК РФ предусматривает, что по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный или другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем процентам по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Ценную бумагу гражданское законодательство РФ определяет как документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности.

Средства, аккумулированные банком путем выпуска долговых ценных бумаг, существенно отличаются от прочих привлеченных ресурсов и поэтому необходимо их выделить в особую группу -эмитированных привлеченных ресурсов.

Ресурсы, которые банк формирует путем выпуска облигаций и сберегательных сертификатов, обладают достаточно большой срочностью и устойчивостью, что дает возможность размещать их в долгосрочные активы, приносящие более высокий доход.

Депозитные сертификаты можно рассматривать как управляемые пассивы, т.к. они дают возможность быстро привлечь ликвидные средства для выполнения обязательств банка. Поэтому выпуск депозитных сертификатов представляет собой один из способов регулирования банковской ликвидности. Банковские векселя, обладая таким свойством, как обращаемость, позволяют решать проблему неплатежей между экономическими субъектами.

Значительную часть 82% в структуре пассивных операций составляют привлечение депозитов физических лиц. Так, на 01.01.2004г. года депозиты физических лиц составляли 5,3 млн. руб., на 01.01.2007 года составляют 19 млн. руб. Это значит, что население стало доверять банку. Так же увеличились деньги на счетах предприятий, организаций  и на 01.01.2007 года составляют 2,7 млн. руб. Вместе с тем значительно сократилась продажа ценных бумаг. Получение кредитов от других банков увеличилось с 288 тыс. руб. на 1.01.2004г. до 1536 тыс. руб. на 1.01.2007г.. Табл. 5.

Таблица 5

Структура пассивных валютных операций за 2004-2006гг.