Технология работы коммерческого банка с дорожными чеками

     2. Thomas Cook

     Ощутимая  на ощупь выпуклость изображений  по краям и в средней части  чека. При проверке на свет оборотной стороны в белом кругу виден водяной знак богини Master Card. Подлинность чека можно проверить намочить и потереть часть чека выше места где проставляется контрольная подпись, если чек не подделан, то краска смывается. Чек чувствителен к УФЛ.

     3 Visa Interpayment

     На  чеке имеется изображение голубя. Достоинство чека, обрамление чека и слова, напечатанные на золотой  полосе фирменного знака - эти детали можно почувствовать на ощупь  т.к. все части выпуклые. Н а  чеке имеется два водяных знака, с одной стороны символа визы расположен земной шар, с другой стороны - голубь, эти знаки отчетливо видны на свет, чек чувствителен к УФЛ. Visa дизайн с 1996г: на чеке нового дизайна введены слева от фирменного знака визы - водяной знак с изображением голубя, а справа в бумагу вплетена металлизированная нить, на которой напечатано слово - SECURE. Чеки печатаются по новой технологии, и при попытке сделать копию, проступает слово VOID.

     4 City Corp.

     Кайма чека, номинал цифрами и прописью, название и эмблема City Corp. имеют выпуклую форму, при просмотре чека на просвет с оборотной стороны резко и ясно проявляется изображение Меркурия. В центре чека на фоне оранжевого овала имеется совмещенный рисунок звезды. При проверке чека на свет, с лицевой и оборотной стороны в светлом кругу виден водяной знак головы Меркурия. Дизайн с 1996г.: с правой стороны чека по центру вниз спускается плетенная металлизированная нить, слева от защитной нити указано достоинство чека, которое совпадает с лицевой и оборотной стороной. В УФЛ не светится.

     4. Еврочеки.

     В центральной части чека выбито слово EUROCHEGUE (еврочек). Водяной знак в виде портрета Бетховена. В УФЛ имеют  свечение волокна бумаги и части  рисунка на лицевой и оборотной  сторонах. С лицевой стороны чека в правой части на радужной оболочке четырехугольнике аббревиатура - ЕС. В верхней части чека логотип и имя банка должны соответствовать логотипу и имени банка, указанному на пластиковой карточке, выдаваемой вместе с чеком. В нижней части чека, указаны номер чека и счета.

Заключение

     Таким образом, дорожный чек — это платёжный  документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить  обозначенную в чеке сумму владельцу  — конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен  на чек в момент продажи.

     В настоящее время в мире используется более десятка видов дорожных чеков. По авторитету и популярности среди них можно выделить четыре основных разновидности. Это — дорожные чеки American Express, Visa, Thomas Cook и City Corp.

     Основное  преимущество дорожных чеков состоит в удобстве хранения и конвертации денежных средств во время поездок, поскольку они представляют собой один из способов защиты владельца от утери и кражи денег. Дорожные чеки конкурируют в основном с наличными деньгами. Первые имеют некоторые преимущества при поездках за границу. Гарантией от несанкционированного использования чека третьим лицом служит наличие двойной подписи владельца: первый раз он подписывает чек при его покупке в банке, второй - при оплате товаров или «обналичивании» денег с помощью дорожного чека.

     Одно  из существенных преимуществ дорожных чеков - на них не распространяются установленные валютным законодательством  России ограничения на вывоз наличной иностранной валюты. Поэтому дорожные чеки привлекательны при вывозе крупных  денежных сумм за границу.

     Дорожные  чеки, конечно, представляют собой денежный суррогат, но во многих странах они  практически приравнены к местной  валюте. Например, в США расчеты  можно вести непосредственно  дорожными чеками. Поскольку частично обналичить дорожный чек нельзя, очень распространены чеки с небольшим номиналом. Использование дорожных чеков наравне с наличными в других странах возможно при условии, что валюта чека совпадает с валютой страны пребывания.

     Дорожные  чеки можно также сравнивать с  платежными картами. В отличие от них чеки не требуют оформления страховых  депозитов или «несгораемых»  остатков в банке и их зачастую можно обналичить без уплаты комиссии. Сеть банковских учреждений, входящих в международные платежные системы, позволяет восстанавливать украденные или утерянные чеки во время поездки, а не по возвращении из нее.

     Хотелось  бы отметить и то, что в последнее  время дорожные чеки все чаще используются как средство хранения сбережений для  людей, которые не доверяют ни банковским счетам, ни сейфам. Это связано с тем, что в случае утери или кражи дорожных чеков их владелец получает соответствующую компенсацию. 

     Список  использованных источников

1. Чем хороши дорожные чеки и предоплаченные карты // [Электронный ресурс] Журнал «Популярные финансы». - 2004 №12 // Режим доступа: www.popfin.com
2. В. Рогоза Как пользоваться дорожными чеками в заграничной поездке? //[Электронный ресурс]. - Опубликовано 25.08.2008 в рубрике «Деньги» // Режим доступа: http://shkolazhizni.ru/archive/0/n-19175/
3. А. Губанов Тайны дорожного чека  // [Электронный ресурс] 09.11.2009  Режим доступа: http://www.e1.ru/articles/analitics/page_4/005/601/article_5601.html
4. Дорожные чеки - как обманывают туристов //[Электронный ресурс]24.07.2008.-Режим доступа: http://turist.rbc.ru/article/24/07/2008/112641
5. Инструкция ЦБ РФ ОТ 28.04.2004 N 113-И О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц. (от 02.06.2004 N 5824 с изм., согл. Указаний ЦБ РФ от 07.10.2005 N 1626-У, от 29.11.2006 N 1751-У) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»
6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ//[Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»
7. Гражданский Кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ Часть 1. - [Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»
8. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1//[Электронный ресурс] / СПС «Консультант плюс»

 
 
 
 

 

 

     

 

      Приложение Б

     (справочное)

   Соглашение  о покупке дорожного чека

   ВНИМАНИЕ: Внимательно прочтите настоящее Соглашение, регулирующие правовые отношения между Вами и Эмитентом дорожных чеков, указанным ниже. Настоящее Соглашение составлено, регулируется и подлежит толкованию в соответствии с правом страны Эмитента дорожного чека (как указано ниже). Настоящее Соглашение составлено на русском и английском языках и в случае какого-либо несоответствия между ними текст соглашения на английском языке будет иметь преимущественную силу.  

   Подписывая  Квитанцию о Покупке дорожных чеков (являющуюся частью настоящего Соглашения) и/или покупая, подписывая, получая или используя дорожные чеки, Вы соглашаетесь со всеми нижеследующими условиями Соглашения и обязуетесь их соблюдать.  

   Вы  обязуетесь: (а) сразу подписать приобретенные  Вами дорожные чеки в указанном месте (на соответствующей строке); (б) не перепродавать, не передавать и не совершать аналогичных действий по передаче Ваших дорожных чеков иному физическому или юридическому лицу для перепродажи или иного использования. Настоящим Вы подтверждаете, что Вы приобрели дорожные чеки для собственного использования, а не в интересах третьего лица или от его имени.  

   ВОЗМЕЩЕНИЕ  СТОИМОСТИ: Эмитент непосредственно  сам или через своего уполномоченного  агента, Компанию «Америкэн Экспресс Трэвел Рилэйтед Сервисез Компани, Инк.» («Амекско»), заменит или возместит номинальную стоимость, обозначенную на утраченном или украденном дорожном чеке, в соответствии с применимым правом и только при условии соблюдения Вами всех нижеследующих условий:  

   ДО  УТРАТЫ:  

   Вы  подписали дорожные чеки несмываемыми чернилами в указанном месте сразу в момент покупки; и

   Вы  не проставили вторую (контрольную) подпись  на дорожных чеках на предназначенной  для нее строке; и

   Вы  не передавали дорожные чеки другому  физическому или юридическому лицу во владение, на хранение или для использования в иных целях (в том числе, мошеннических) или иным образом умышленно или добровольно не позволяли другому лицу получить во владение Ваши дорожные чеки; и

   Вы  не использовали дорожные чеки в нарушение  какого-либо закона или нормативного акта, включая участие в незаконных пари, азартных играх или других запрещенных или незаконных видах деятельности; и

   Ваши  дорожные чеки не были изъяты по решению  суда или вследствие действий государственных  органов, а также не были конфискованы таможенными или аналогичными государственными органами в какой-либо стране; и

   Вы  так же надежно хранили дорожные чеки, как благоразумный и осторожный человек хранил бы аналогичную сумму  наличных денежных средств. 

   ПОСЛЕ УТРАТЫ:  

   Вы  немедленно уведомите Эмитента или Амекско об утрате или краже дорожных чеков; и

   Вы  сразу же сообщите все факты, касающиеся утраты или кражи дорожных чеков, Эмитенту или Амекско, а также  заявите об утрате или краже в  милицию/полицию;

   Вы  сразу же сообщите Эмитенту или Амекско серии и номера, утерянных или украденных дорожных чеков, а также место и дату их покупки; и

   Вы  сразу же заполните заявление  о возмещении дорожных чеков, по форме  предоставляемой Эмитентом или  Амекско, и предъявите надлежащее удостоверение  личности; и

   Вы  предоставите Эмитенту или Амекско  всю разумную информацию и окажете  необходимую помощь для проведения полного расследования факта  утраты или кражи. Амекско оставляет  за собой право расследовать факты  утраты или кражи и проверять  соблюдение условий данного Соглашения о покупке и не несет ответственности за возможные задержки (в том числе, связанные с выплатой возмещения), вызванные таким расследованием.

   Обратите  внимание на то, что с целью обеспечения  качества обслуживания Ваш телефонный звонок в Амекско может прослушиваться или записываться и настоящим Вы даете свое согласие на такое прослушивание и запись. 

   В случае невыполнения одного из указанных  выше условий Вам может быть отказано в выплате возмещения.

   НЕВОЗМОЖНОСТЬ ОСТАНОВИТЬ ОПЛАТУ: Эмитент не может остановить оплату дорожного чека, в том числе, заявленного утерянным или украденным.  

   При использовании дорожных чеков, их перевозке/перемещении  их из одной страны в другую или  получении возмещения по утраченным дорожным чекам, Вы обязаны соблюдать любое применимое право и действующее законодательство (в том числе, соответствующие правила валютного контроля и экспортно-импортного регулирования). В случае получения Вами возмещения по утраченным дорожным чекам в стране, отличной от страны приобретения дорожных чеков, Вы должны сообщить или задекларировать факт получения возмещения соответствующим государственным или иным органам, если это предусмотрено законодательством соответствующей страны. Вы должны заблаговременно ознакомиться с законодательными требованиями, которые могут применяться к Вам в связи с использованием Вами дорожных чеков или получением возмещения по ним.  

   РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ: Подписывая Соглашение о  покупке дорожных чеков и/или  покупая, подписывая, получая или  используя дорожные чеки American Express, Вы признаете и соглашаетесь с тем, что банк, финансовое учреждение или кредитная организация или иное предприятие, где Вы приобрели (или обналичили) дорожные чеки, (“ Банк”), может раскрыть и передать Эмитентам или Амекско или их дочерним компаниям и афилированным лицам любую информацию о Вас и о приобретении Вами дорожных чеков, в том числе: (1) любую информацию, указанную (или которую требуется указать) в Квитанции о Покупке дорожных чеков, и (2) информацию о Ваших отношениях с Банком, включая тот факт, что Вы имеете счет(а) в Банке, тип счета(счетов), а также о любых операциях и деятельности по счету(cчетам); и Вы настоящим уполномочиваете Эмитентов и Амекско раскрывать и предоставлять указанную информацию их дочерним компаниям или афилированным лицам, а также любым банкам, финансовым или кредитным учреждениям или иным юридическим лицам, продающим дорожные чеки, а также раскрывать и предоставлять вышеуказанную информацию в государственные и правительственные органы и учреждения любой страны, если Эмитент или Амекско или их дочерние компании или афилированные лица посчитают это необходимым для целей осуществления финансового мониторинга и/или противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.  

   ПОСЛЕ ПОКУПКИ НЕМЕДЛЕННО ПОДПИШИТЕ ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ УКАЗАННОМ  МЕСТЕ  

   Эмитенты  дорожных чеков:  

   Дорожные  чеки в долларах США, канадских долларах, австралийских долларах, японских иенах  и евро выпускает:

   АМЕРИКЭН  ЭКСПРЕСС ТРЭВЕЛ РИЛЭЙТЕД СЕРВИСЕЗ КОМПАНИ, ИНК

   (AMERICAN EXPRESS TRAVEL RELATED SERVICES COMPANY, INC.)

   Штат  Нью-Йорк, США

   Регистрационный номер: 13-3133497

   Зарегистрированный офис: American Express Tower, World Financial Centre, New York, NY, USA  

   Дорожные  чеки в фунтах стерлингов выпускает:

   ТРЭВЕЛЛЕРС ЧЕК АССОШИЭЙТС ЛТД.

   (TRAVELLERS CHEQUE ASSOCIATES LTD.)

   Англия, Великобритания

   Регистрационный номер:15915555

   Зарегистрированный  офис: 154 Edward Street, Brighton, BN2 2LH, England