Технология работы коммерческого банка с дорожными чеками

     8. Заносит операцию в реестр проданных дорожных чеков;

     9. Получает наличные средства с учетом комиссии;

     10. Предлагает клиенту расписаться  на чеке, в специально отведенном месте;

     11. Передает клиенту Ф0406007, квитанцию  Ф31, 4-ый экземпляр извещения и  чеки.

     Чек можно купить:

     — за наличные средства (рубли или  иностранную валюту);

     — за счет денежных средств, находящихся  на валютном текущем счете клиента банка.

     Для покупки дорожных чеков нужно:

     — Предъявить документ, удостоверяющий личность. Лучше загранпаспорт, можно водительское удостоверение международного класса. Возможно приобретение чеков лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ. С использованием паспортных данных составляется договор о покупке чека. Его следует хранить, причем раздельно с самими чеками, чтобы в случае пропажи не пропал и договор.

     — Оплатить чеки наличной иностранной валютой или наличными рублями.

     — Подписать чеки контрольной подписью в присутствии кассира банка, используя шариковую ручку.  При покупке чеков на каждом из них покупатель ставит свою подпись. Нельзя заранее ставить вторую полагающуюся подпись. Это следует делать при обналичивании чека.

     — Взять у кассира чеки и копию  Соглашения о покупке дорожных чеков, в котором указаны номера приобретенных  чеков.

     Предъявить  к оплате чеки возможно только в  банках или в обменных пунктах  и офисах компаний-эмитентов. Чтобы обналичить купленные чеки, следует обратиться в отделение любого известного банка, который, как правило, проводит операции со всеми известными дорожными чеками. Дорожные чеки не могут обмениваться на банковские чеки каких-либо банков. Во многих местах дорожные чеки принимают как наличные деньги.

     Для обналичивания чеков необходимо:

     — Предъявить документ, удостоверяющий личность;

     — Поставить подпись на чеке в специально отведенном для этого месте: «Countersign here in presence of person cashing (Расписка владельца при оплате чека)»;

     — Получить наличные после сравнения  подписей кассиром.

     Кассир  внимательно сверяет контрольную  подпись с первой. Если у него возникнут сомнения, то он может  попросить владельца расписаться  еще раз на оборотной стороне  чека. Если подпись не будет соответствовать образцу, кассир для сверки подписей может попросить паспорт. В случае нетождественности подписей чек к оплате не принимается.

     Условия обналичивания:

     — чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока;

     — оплата чека производится только в  полной сумме чека, частичная оплата не допускается;

     — выплата денежных средств по чеку производится только в валюте чека в соответствии с номиналом чека либо в его рублевом эквиваленте  по текущему курсу, наличными или зачислением средств на текущий валютный счет владельца чека, с учетом комиссии в соответствии с тарифами банка, в котором осуществляется операция;

     — чеки оплачиваются только первоначальному  держателю — физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении чека к оплате держатель чека вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты чека.

     — чеки, имеющие следы подчисток  в местах, отведенных для подписей держателя чека, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

     Еврочеки - чеки, принимаемые к оплате в  любой из стран - участниц европейской  банковской системы «Еврочек». Оплата еврочеков осуществляется только при предъявлении еврочека вместе с еврочековой карточкой. Кассир обязан проверить подлинность карточки и срок ее действия, сумму еврочека, подлинность еврочека, соответствие информации на карточке данным на еврочеке, отсутствие еврочека в стоп – листах, также убедится в личности клиента, в принадлежности ему предъявленных еврочеков и карточки по удостоверению личности, данные удостоверения личности выписывают на обороте чека; записывает номер карточки на обороте чека.

     Ограничений на сумму номинала, ввозимых или  вывозимых по дорожным чекам не установлено. При единовременном ввозе или вывозе из РФ резидентами и нерезидентами РФ дорожных чеков в сумме, превышающей 10 000 долларов США, дорожные чеки подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации ТД-6.

     В иных случаях письменное декларирование дорожных чеков производится по желанию физического лица.

     Правила пользования дорожными чеками

     — чеки необходимо хранить так же, как и наличные деньги;

     — нельзя проставлять вторую контрольную  подпись на чеках до их использования, т.е. до момента получения по ним наличной иностранной валюты или товара. Проставлять вторую подпись на чеке следует только в присутствии лица, принимающего чек к оплате. Невыполнение этого условия может привести к тому, что владелец чека не получит своих денег в случае потери или кражи чеков;

     — хранить копию Соглашения о покупке  дорожных чеков необходимо в надежном месте отдельно от чеков. При обмене чеков на деньги или при утере  чеков у владельца чека могут попросить предъявить данное Соглашение как доказательство покупки чеков. Если Соглашение о покупке дорожных чеков отсутствует, срок получения денежных средств по чекам может увеличиться.

     Операции, которые возможно осуществить с дорожными чеками иностранных эмитентов:

• покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации;
• покупка чеков за наличную иностранную валюту;
• продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации;
• продажа чеков за наличную иностранную валюту;
• продажа дорожных чеков со счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации;
• продажа дорожных чеков со счетов по вкладам физических лиц в иностранной валюте;
• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте;
• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в валюте Российской Федерации;
• выдача физическим лицам дорожных чеков, взамен утраченных (на основании распоряжения компании-эмитента).
• продажа дорожных чеков
• оплата дорожных чеков

     Приложение  А содержит обзор рынка дорожных чеков 2009 года.

     За  свои услуги банкиры, как правило, берут  комиссионные. В большинстве банков размер комиссии напрямую зависит от суммы, которую вы хотите перевести в чеки. Зависимость здесь такая: чем больше сумма, тем меньше комиссия 

3 Надежность и безопасность хранения и использования дорожных чеков

     Дорожные  чеки обладают преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери.

     На  чеках стоит подпись владельца, и только владелец, чья подпись  на дорожном чеке была проставлена  им при приобретении чеков в присутствии  работника банка, может ими воспользоваться (см. рисунок 1).

     

     Рисунок 1 – Расположение подписей владельца  дорожного чека

     Дорожные  чеки так же, как и денежные  знаки, имеют надежные средства защиты от подделки.

     

     Рисунок 2 – Средства защиты дорожных чеков

     В случае потери, кражи или повреждения  дорожных чеков компания-эмитент восстановит владельцу утраченные чеки без взимания комиссии при условии соблюдения «Соглашения о покупке», которое оформляется при приобретении дорожных чеков. Образец «Соглашения о покупке» можно посмотреть в Приложении Б.

     В случае потери дорожного чека необходимо позвонить эмитенту дорожного чека по бесплатным номерам телефона, приведенным в «Соглашении о покупке», которое оформляется и выдается клиенту при продаже дорожного чека.

     Возмещение  выплачивается в объеме указанных в «Соглашении о покупке» номиналов дорожных чеков. Основным документом, подтверждающим принадлежность утерянных дорожных чеков, является «Соглашение о покупке», поэтому рекомендуется хранить его отдельно от дорожных чеков.

     Правила безопасности при обращении с дорожными чеками просты. Нельзя без надобности ставить на чеках вторую подпись. Наличные деньги по чекам выдадут только при условии совпадении двух ваших подписей, первую из которых вы проставляете на чеке при его покупке в банке, а вторую при предъявлении чека к оплате.

     В случае пропажи чеков нужно заявить  о происшествии в течение суток. Для возмещения утерянных чеков  вас попросят предъявить договор  о покупке чеков (или квитанции, корешки чеков) и удостоверение  личности.

     Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Кроме того, потребуется заполнить несколько анкет и возможно переговорить с психологом компании. При этом он ненавязчиво будет пытаться выяснить, насколько реально происшествие, о котором вы заявили.

     Дорожные  чеки следует беречь от повреждений. Если дорожный чек не затерт и не поменял цвет, то оплата происходит моментально. Если существуют признаки испорченности, то чек принимается на инкассо (оплата после проверки эмитентом платежеспособности чека).

     Бланк дорожного чека имеет несколько степеней защиты, которые различаются в зависимости от эмитента чека. Основные средства защиты следующие:

     специальная бумага;

     рельефная печать некоторых элементов чеков;

     водяные знаки;

     специальные чернила – при попытке уничтожить (например, стереть или подчистить) подпись владельца они стираются;

     флюоресцирующие элементы.

     Специальные чернила – это некий термин, обозначающий цвет фонового рисунка  на вашем дорожном чеке, который  мгновенно реагирует на попытки  мошенничества. Если кто-то попытается стереть подпись, чернила сотрутся вместе с подписью, а потому чек не примут к оплате.

     Если  важный элемент чека залит цветной  жидкостью, либо больше четверти чека, то чек принимается на инкассо. В  остальных случаях чек принимается  к немедленной оплате при получении  кода авторизации, который кассир банка запрашивает у эмитента.

     При покупке чека в той или иной кредитной организации вам не стоит волноваться по поводу положения дел в выбранном вами банке. Даже если банк, в котором был куплен чек, разорится, выплаты по данному чеку будут произведены. Эмитентами дорожных чеков являются западные компании с высоким рейтингом надежности, которые и обеспечивают их платежеспособность. А банки, продающие дорожные чеки, - являются посредниками по распространению чеков.

     1. American Express

     Основные  изменения:

     1. Многослойная печать с правой  части чека, при просвете проступает  слово AMEX;

     2. Увеличен портрет Центуриона.

     На  чеках выпущенной этой компанией  раннее: основной текст, рамка чека, наименование валюты, достоинство чека, эмблема портрета Центуриона, выполненная высокой печатью и чек чувствителен к ультрафиолетовым лучам. На обороте чека имеются два медальона с изображением номинала чека - цифрой и прописью. Правый медальон исполнен специальной краской, которая при соприкосновении с влажным пальцем сразу сильно размывается. Чеки нового дизайна имеют в правой части водяной знак с изображением Центуриона. Рядом с водяным знаком расположена фольга с цветной, переливающейся голограммой, которая содержит изображение Центуриона, эмблему American Express и номиналом чека. Внутри чека проходит защитная нить с микротекстом AMEX, на обороте чека приводятся указания об оплате чека.