Страховой рынок РФ: тенденции и перспективы развития

  Интерес к  российскому рынку начали проявлять  и бермудские компании: в 2004 г. европейское подразделение бермудской компании ACE образовало свое отделение в России CISC ACE Insurance Company. В 2006 г. европейское подразделение ACE приобрело пакет акций Русского перестраховочного общества в размере 15% у немецкой компании AlteLeipziger-ERGO (подразделение Munich Re). Бермудская перестраховочная компания Partner Re, по последней информации, намеревается приобрести участие в Московском перестраховочном обществе.

  О расширении своих операций в России объявила недавно и компанияZurich Rus, которая увеличила капитал до 13,5 млн. долл. С 2006 г. 100% капитала компании будет принадлежать швейцарской группе Zurich Group, и компания будет называться Zurich. В настоящее время компания старается диверсифицировать свою деятельность, активно заниматься практически всеми видами страхования. Персонал компании увеличился в несколько раз.

  По информации агентства Интерфакс, немецкий гигант Allianz намеревается участвовать в  капитале российской страховой компании Прогресс-Гарант, для получения возможности осуществления операций по ОСАГО и по обязательному страхованию ответственности эксплуатантов опасных объектов. Переговоры с этой компанией косвенно подтверждают намерение немецкого страховщика сменить российского партнера и выйти из капитала РОСНО, где немцы участвуют в размере 47,4%.

  В 2006 г. на российский рынок пришла австрийская страховая компания Wiener Staedtische, которая вместе с Московской страховой компанией создала страховую компанию МСК-Лайф, получив лицензию на осуществление операций по страхованию жизни и добровольному медицинскому страхованию и страхованию от несчастных случаев. Капитал компании – 60 млн. руб.

  Недавно в  намерении проникнуть на российский рынок проявила себя израильская  страховая компания DIFI, которая выкупила почти 100% акций самарской компании Энергополис с целью получения права на проведение операций по ОСАГО и автокаско. Формально владельцем Энергополис стала голландская «дочка» израильской компании Global Direct Insurance Investment, так как неевропейским компаниям запрещено заниматься ОСАГО. Сумма инвестиций израильского страховщика в российскую «дочку» составит 120 млн. евро, из которых уже имеет опыт организации совместной страховой компании в России: в 2004 г. ЕБРР и Группа Ренессанс – Страхование учредили компанию по страхованию жизни. Объем инвестиций ЕБРР составил 11 млн. долл.

  Иностранные компании постепенно укрепляют свои позиции на российском страховом  рынке. Характерный в этом отношении  пример компании АИГ Россия, которая  с 94-го места в 1998 г. в списке российских компаний поднялась на 32-е место в 2002 г. В классическом страховании жизни компания является крупнейшим игроком рынка: по ее оценкам ее доля приближается к 30%, если отбросить поступления по налоговым схемам. По экспертным оценкам объем реального рынка (премии) страхования классической жизни в России составляет 100–300 млн. долл. в год.

  Компании  с иностранным участием также  занимают ведущие позиции на рынке, это относится к РЕСО-Гарантия, ЛУКОЙЛ, Ренессанс-Страхование.

  Однако, несмотря на приход в последние годы нескольких крупных иностранных компаний, доля премии, собираемой иностранцами, остается крайне малой: в 2003 г. доля иностранцев в общем сборе премии в России составляла 3,5% по сравнению со Словакией – 96%, Венгрией – 89%, Чехией – 50%.

  В целом  компании с участием иностранного капитала, действующие на российском страховом  рынке, можно разделить на 3 основные группы:

  1)      Компании с различным по размеру участием иностранного капитала, имеющие лицензию на проведение страховых операций.

  2)      Представительства иностранных страховых и перестраховочных компаний.

  3)      Иностранные брокеры. 

  Заключение

  Подводя итог, курсовой работы, можно сделать следующие  выводы: страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

  Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон  стоимости, закон спроса и предложения.

  Экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

  Основными участниками страховых отношений являются: страхователи, страховщики и посредники.

  Последние годы в России можно определить как  период экономической и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом этого  стало формирование российского  среднего класса со всеми присущими ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса наделён собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура его расходов. По мере дальнейшего роста благосостояния удовлетворяются все первоочередные потребности, возникает желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог «страховой бедности» (по различным оценкам – $200–250 в месяц в семье на человека), представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.

  Состояние российского страхового рынка характеризуется  несколькими основными тенденциями.

  1.         Существенные изменения в структуре страховой деятельности

  2.         Начало процессов капитализации на страховом рынке

  3.         Тенденции концентрации капитала и раздела рынка

  4.         Присутствие иностранного капитала.

  5.         Перестрахование

  Основными задачами развития страхового дела являются:

  •     формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

  •     развитие обязательного и добровольного видов страхования;

  •     создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

  •     стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

  •     поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком. 

  Список  использованной литературы

  1.     Гражданский Кодекс РФ

  2.     Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92 №24015–1 (с последующими изменениями и дополнениями).

  3.     Привалов Ю.А. Иностранный капитал на российском страховом рынке. // Страховое дело. – 2007. – №2, стр. 26–31.

  4.     Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 312 с.

  5.     Страхование/под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиони, – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 511 с.

  6.     Страхование/под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, – 2005. 875 с.

  7.     Финансы. Денежное обращение. Кредит./под ред. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с.

  8.     Финансы./ Под ред. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2006 г. – 512 с.

  9.     Финансы / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт-М, 2005 г.

  10.   Экономический словарь/Е.Г. Багудина. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006 г. – 624 с. 

  Приложение

  Таблица 1.1. Объемы и структура страхового рынка  России за 2002 г.