4.Роль денег
в развитии экономики и социальной сферы.
Роль денег
в воспроизводственном процессе.
Характеристика роли денег в повышении
эффективности производства.
Деньги являются важнейшим инструментом повышения эффективности
производства. Деятельность любого нормально работающего
предприятия основывается на его возможности
оплачивать свои расходы деньгами. Расходы
на факторы производства всецело зависят
от величины денежных поступлений, что
побуждает предприятие к минимизации
материальных запасов, ускорению реализации
товаров и принятию всех мер к взысканию
долгов. Необходимость извлекать деньги
из потребления на цели накопления заставляет
собственников и руководителей предприятия
заботиться об окупаемости капиталовложений
и минимизации их объемов, т.к. именно деньги
дают возможность сопоставлять альтернативные
пути увеличения личного благосостояния,
исходя из необходимости обеспечивать
расширенное воспроизводство, хозяйственные
риски и доходность инвестиций. Таким
образом, деньги способствуют повышению
эффективности использования основных
производственных фондов и фондов обращения
предприятий.
Роль денег
в воспроизводственном процессе.
Характер роли денег на население.
Определяя с помощью
денег цену рабочей силы, а также измеряя результаты труда, предприниматель
получает в свои руки инструмент управления
производительностью труда. Различного
рода инструменты материального стимулирования
основываются главным образом на выплате
определенного количества денег, исходя
из конкретных, заранее оговариваемых
результатов труда..
В отличие от натурального
распределения продукции между
участниками ее производства денежная оплата позволяет
разнообразить состав и ассортимент потребляемой каждым человеком продукцию.
Конкуренция между различными товаропроизводителями
действует наиболее эффективно, т.к. деньги
позволяют дифференцированно устанавливать
цены на товары,. Владелец денег может
принять решение не только о приобретении
того или иного товара, но и выбирать его
из спектра однородных товаров нужный
ему по потребительским свойствам и качествам,
исходя из своих потребностей и уровня
достатка. Т.е. благодаря деньгам люди
совершают наиболее удачные покупки и
наиболее полно удовлетворяют свои потребности.
Характеристика роли
денег в финансово-кредитной сфере
в связи с появлением
в обращении неполноценных денег. Все больше
внимания стало уделяться влиянию изменения
массы денег в обращении на уровень цен
и заинтересованность в повышении эффективности
производства.
Результаты
применения и воздействие денег
на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют
их роль. Между участниками процессов
производства и реализации товаров складываются
товарно-денежные отношения.Роль денег
прежде всего проявляется в результатах
участия денег в установлении цены товара.
В условиях рыночной экономики эта величина
складывается, исходя из стоимости товара,
с возможным отклонением цены от стоимости.
На цену товара влияют соотношение спроса
и предложения и конкуренция, что позволяет
снижать цену товара. Большое значение
имеют деньги в процессе денежного оборота,
когда они выполняют функцию средства
обращения или средства платежа. Роль денег
меняется в связи с изменениями условий
развития экономики. При переходе к рыночной
экономике их роль повышается. Так
расширяется сфера применения денег при
приватизации предприятий и имущества,
включая недвижимость. Повышается роль
денег в усилении заинтересованности
в улучшении работы предприятий, использовании
имущества, включая и возможность увеличения
дивидендов. Напротив, инфляционные процессы
сопровождаются ослаблением роли денег
и некоторым сужением сферы их применения.
Кроме того, обесценение денег приводит
к снижению заинтересованности в накоплении
рублей, что вызывает увеличение вложений
в свободно конвертируемую валюту, главным
образом долларов США. Деньги играют важную
роль в хозяйственной деятельности предприятий,
в функционировании органов государства,
в усилении заинтересованности людей
в развитии и повышении эффективности
производства, экономном использовании
ресурсов. Применение денег позволяет
сопоставить выручку от реализации продукции
и отдельных ее видов с издержками на ее
производство, оценить выгодность производства
каждого вида продукции. Государственные
органы могут также способствовать расширению
производства отдельных отраслей и видов
продукции с помощью финансирования капиталовложений
на такие цели. В условиях инфляции, когда
покупательная способность денежной единицы
подвержена изменениям, намного снижается
надежность бюджетных планов. Напротив,
применение устойчивой денежной единицы
со стабильной покупательной способностью
повышает надежность и обоснованность
принимаемых и исполняемых бюджетных
планов. Это подчеркивает значение преодоления
инфляции, перехода к устойчивой денежной
единице.Важную роль выполняют деньги
в экономических взаимоотношениях с другими
странами. Деньги используются для оценки
и определения выгодности операций по
экспорту и импорту товаров, а также для
денежных расчетов по таким операциям.Деньги
применяются также при проведении расчетов
между странами в связи с кредитными и
другими нетоварными операциями. Для характеристики
роли денег во внешнеэкономических отношениях.Такие
расчеты с зарубежными контрагентами
происходят в свободно конвертируемых
валютах (СКВ), курсы которых (отношение
валюты данной страны к валютам других
стран) подвержены изменениям, что оказывает
немалое влияние на выгодность или невыгодность
экспортно-импортных операций.Еще более
сложное положение складывается в России,
где денежная единица (рубль) не относится
к СКВ. В России существует внутренняя
конвертируемость, состоящая в праве обмена
(покупки, продажи) СКВ за рубли. При этом
во внешнеэкономических отношениях рубли
в современных условиях, как правило, не
применяются.Повышение эффективности
развития экономики обусловливает проведение
мероприятий по усилению роли денег. Для
этой цели первостепенное значение имеет
преодоление инфляции, а также расширение
сферы применения денег, совершенствование
организации их обращения, последовательная
увязка денежной массы с потребностями
оборота.Вместе с тем следует учитывать,
что для последовательного усиления роли
денег в повышении эффективности развития
экономики необходимы обоснованные меры
по обеспечению денежного оборота платежными
средствами в соответствии с потребностью
в них, а также меры по достижению устойчивости
денежной единицы, выражающейся в постоянной
покупательной ее способности.
Различия в характеристике
роли денег.Появление денег, изменение
их видов и повышение их роли в экономике
изменили содержание и возможности использования
денег для решения различных задач.Первоначально
при применении полноценных денег большое
внимание уделялось рассмотрению товарного
характера и происхождения денег.При функционировании
полноценных денег изменение их количества
в обороте не оказывало сколько-нибудь
заметного влияния на изменение уровня
цен. Повышению интереса
к вопросам теории денег способствовала
активизация государственной политики
в денежно-кредитной сфере, особенно в
связи с появлением в обороте неполноценных
денежных знаков. Все большее внимание
стало привлекать влияние изменения массы
денег в обороте на уровень цен и на заинтересованность
в повышении эффективности производства.
Такое влияние денег было отражено в уравнении
обмена: MV=PQ,где М- количество
денег в обращении;V- скорость
обращения денег;Р - средний
уровень цен товарных сделок;Q - количество
(объем) товарных сделок.В формуле показатели v и q являются
стабильными, а величина М служит причиной,
под влиянием которой изменяется Р.Другими
словами, главную роль в
установлении уровня цен играет количество
денег в обращении. К этому сводится
основное содержание количественной
теории денег, согласно которой уровень
цен в конечном счете определяется количеством
денег в обращении, или уровень цен изменяется
пропорционально изменению массы денег
в обращении.При оценке значения уравнения
обмена следует обратить внимание на важнейший
недостаток, состоящий в том, что решающее
влияние на уровень цен оказывают изменения
количества денег в обращении, в то время
как в действительности изменения цен
в немалой степени обусловлены изменениями
стоимости товаров.английский экономист
А. Филлипс, опираясь на результаты проведенного
анализа, пришел к выводу о зависимости
изменений уровня цен не от изменений
количества денег в обращении, а от уровня
занятости населения и соответствующего
этому уровню заработной платы. Такая
взаимосвязь была сформулирована и названа «кривой Филлипса».
Экономисты, разделяющие эту позицию,
признают, что рост занятости и увеличение
уровня заработной платы сопровождается
ростом цен, напротив, при снижении оплаты
труда снижаются цены. Однако это означает,
что не количество денег в обращении, а
изменение уровня платежеспособного спроса,
обусловленного изменением уровня оплаты
труда, влияет на цены.На основе количественной
теории возникли и другие, порой противоречащие
друг другу, мнения ученых о роли денег
и их воздействии на развитие экономики.
В этом отношении следует выделить два
направления: кейнсианство и монетаризм.В
соответствии с ними считается необходимым
проведение мероприятий по поддержанию
оптимального количества денег в обращении.Кейнсианский
и монетаристский подходы различаются
главным образом тем, что меры при кейнсианском
подходе направлены на усиление роли денег
в стимулировании спроса, в то время как
при монетаристском - на стимулирование
ограничения спроса по сравнению с предложением
товаров.Сторонники кейнсианства
предусматривают активное участие государства
в регулировании массы денег в обращении
и отдают предпочтение мерам по целесообразному
увеличению количества денег в обращении
для стимулирования занятости и деловой
активности. Иная позиция характерна
для монетаристов.
Признавая роль денег и наличия в обращении
необходимого их количества, они рассчитывают
на то, что в условиях рыночной экономики,
с одной стороны, количество денег в обращении
подвержено саморегулированию; с другой
- имеет значение сдерживающее воздействие
государства на массу денег в обращении.
Таким образом, можно сделать вывод, что общим для
рассмотрения теории денег является признание
роли денег в развитии экономики и необходимости
регулирования массы денег в обращении.
5.Содержание
денежного оборота. Платёжный
оборот.
Понятие «денежный оборот»,
его содержание и структура. Денежный
оборот представляет собой процесс непрерывного
движения денег в наличной и безналичной
формах. Такое определение соответствует
содержанию современного денежного оборота,
где движение совершают именно деньги,
а не различные заменители или суррогаты
денег. Современный же денежный оборот
совершается с помощью денежных единиц
(в налично-денежном и безналичном оборотах),
не обладающих стоимостью, равной их номиналу.
Поэтому стоимостным сейчас можно считать
только товарный оборот. Платежный
оборот - процесс движения средств платежа,
применяемых в данной стране. Он включает
не только движение денег как средств
платежа в налично-денежном и безналичном
оборотах, но и движение других средств
платежа Денежный оборот является,
следовательно, составной частью платежного
оборота. Денежное обращение,
включающее оборот наличных денег, в свою
очередь, служит составной частью денежного
оборота. Обращение денежных знаков предполагает
их постоянный переход от одних юридических
или физических лиц к другим. Обращаться
могут только наличные деньги. Движение
денежной единицы в безналичном обороте
отражается в виде записей по счетам в
банке. Под денежно-платежным
оборотом понимается часть денежного
оборота, где деньги функционируют как
средство платежа независимо от того,
безналичный это оборот или наличный .Деньги,
находящиеся в обороте, выполняют три
функции: платежа, обращения и накопления.
Функцию меры стоимости деньги, находящиеся
в денежном обороте, не выполняют. Эту
функцию деньги выполнили до вхождения
в денежный оборот при установлении с
их помощью цен на товары. Денежный оборот
складывается из отдельных каналов движения
денег между: центральным банком и коммерческими
банками; коммерческими банками; предприятиями
и организациями; банками и предприятиями
и организациями; банками и населением;
предприятиями, организациями и населением;
физическими лицами; банками и финансовыми
институтами различного назначения; финансовыми
институтами различного назначения и
населением. По каждому из этих каналов
деньги совершают встречное движение.
Структуру денежного оборота можно определять
по разным признакам. Из них наиболее распространенным
является классификация денежного оборота
в зависимости от формы функционирующих
в нем денег. По этому признаку денежный
оборот подразделяется на безналичный
и налично-денежный
обороты. Классификации денежного оборота
в зависимости от характера отношений,
которые обслуживает та или иная части
денежного оборота; денежный оборот разбивается
на три части: денежно-расчетный оборот,
который обслуживает расчетные отношения
за товары и услуги и по нетоварным обязательствам
юридических и физических лиц; денежно-кредитный
оборот, обслуживающий кредитные отношения
в хозяйстве; денежно-финансовый оборот,
обслуживающий финансовые отношения в
хозяйстве. Наконец, можно классифицировать
денежный оборот в зависимости от субъектов,
между которыми двигаются деньги. По этому
признаку структура денежного оборота
будет такова: оборот между банками (межбанковский
оборот); оборот между банками и юридическими
и физическими лицами (банковский оборот);
оборот между юридическими лицами; оборот
между юридическими и физическими лицами;
оборот между физическими лицами.
Особенности денежного
оборота при разных моделях экономики. Различные модели экономики
накладывают свой отпечаток на характер
денежного оборота. Это отражается на
особенностях денежного оборота при административно-распределительной
и рыночной моделях экономики. В условиях
административно-распределительной модели
экономики денежному обороту были присущи
следующие особенности: как наличный,
так и безналичный обороты обслуживали
распределительные отношения в хозяйстве.
Весь общественный продукт в виде средств
производства и в виде продуктов и услуг
(предметов потребления) распределялся:
в первом случае - через систему материально-технического
снабжения; во втором - через систему государственных
торговых точек в соответствии с жалованьем
(заработной платой), получаемым членами
общества; законодательно делился на безналичный
и наличный обороты, причем государство
устанавливало, какие отношения должны
обслуживаться безналичным, а какие - налично-денежным
оборотом. При этом безналичный оборот
преимущественно обслуживал распределение
средств производства, а наличный оборот
- распределение предметов потребления;
служил объектом директивного планирования
государством; функционировал в рамках
единой государственной формы собственности;
был централизован - его исходный и завершающий
этапы были сосредоточены в государственном
банке; существовала монополия государственного
банка на эмиссию как безналичных, так
и наличных денежных знаков; не существовал
механизм банковского мультипликатора.
В условиях рыночной модели экономики
особенности денежного оборота следующие:
обслуживает преимущественно рыночные
отношения в хозяйстве и только в незначительной
части - распределительные отношения;
служит объектом прогнозного планирования
государством, коммерческими банками,
юридическими и физическими лицами; функционирует
в условиях существования различных форм
собственности; децентрализован - его
исходный и завершающий этапы рассредоточены
в разных коммерческих и государственных
банках; безналичный и налично-денежный
обороты тесно связаны друг с другом -
налично-денежный оборот совершается
только на базе безналичного оборота;
эмиссию безналичных денег осуществляет
система коммерческих банков, эмиссию
наличных денег - государственный банк.
Взаимосвязь денежного
оборота с системой рыночных отношений. система рыночных отношений
распадается на две сферы: денежно-товарных
и денежно-нетоварных отношений. Особенностью
денежно-товарных отношений является
то, что происходит не только денежный,
но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку
движение денег здесь всегда связано со
встречным движением товаров. При денежно-нетоварных
отношениях стоимостного оборота не происходит,
меняются только владельцы денег.
Например, на рынке кредитных ресурсов
у кредитора временно уменьшается количество
имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается
его право выйти в другие сферы рынка.
У заемщика же увеличивается количество
имеющихся у него денег и тем самым увеличивается
его возможность выйти на другие рынки.
Каждая часть денежного оборота обслуживает
свою сферу рыночных отношений, причем
деньги свободно переходят из одной части
денежного оборота в другую, что позволяет
оперативно перебрасывать их из одной
сферы рыночных отношений в другую в соответствии
со складывающейся в результате действия
закона спроса и предложения конъюнктурой
рынка. В отличие от других рынков валютный
рынок не обслуживается конкретно какой-то
частью денежного оборота, он только увеличивает
или уменьшает этот оборот. Таким образом,
можно сформулировать две основные задачи,
которые решает денежный оборот, обслуживая
систему рыночных отношений, что и определяет
его роль: денежный оборот, перераспределяя
деньги между своими частями, обеспечивает
свободный перелив капитала из одной сферы
рыночных отношений в другую, тем самым
осуществляя их взаимосвязь; в денежном
обороте создаются новые деньги, обеспечивающие
удовлетворение потребности в них всех
сфер рыночных отношений. Итак, как было
отмечено ранее, денежный оборот в условиях
рыночной модели экономики обслуживает
не только рыночные, но и распределительные
отношения в хозяйстве. Это прежде всего
финансовые отношения, связанные с существованием
федерального и местного бюджетов; кредитные
отношения, связанные с предоставлением
центральным банком кредитов правительству,
а также льготных кредитов коммерческим
банкам.
6.Характеристика
и организация денежного обращения.
С помощью потока денег в наличной и безналичной формах
- денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредуюших
движение стоимости в денежной форме между
финансовыми и нефинансовыми агентами
во внутреннем и внешнем экономических
оборотах страны за определенный период,
- обеспечиваются реализация валового
продукта, использование национального
дохода и все последующие перераспределительные
процессы в экономике. Главные составляющие
денежного оборота: налично-денежный и
безналичный обороты. Основная часть его
платежный оборот, в котором деньги функционируют
как средство платежа, используются для
погашения долговых обязательств. Он производится
как в наличной так и в безналичной формах.
Счет в банке - сердцевина его взаимоотношений
с клиентом, а рост суммы средств на счете
нередко рассматривается как главный
показатель работы предприятия. Типы счетов,
используемых для расчетных операций,
самые разнообразные, среди них выделяются
счета до востребования для обслуживания
текущей (основной) деятельности, называемые
с учетом особенностей каждой страны,
например, во Франции- текущие, в США - чековые,
в Германии - жиросчета, в России - расчетные.
В целом же банковская система выступает
исходным пунктом кругооборота наличных
денег и безналичных платежей, а создание
платежных средств, являющееся ее важнейшей
функцией, тесно связано с проводимыми
этой системой кредитными операциями.
Денежные средства на расчетных и других
аналогичных счетах в банках отражаются
посредством записи остатков, оборотов
по лицевым счетам вследствие безналичных
расчетов. Главный источник этих средств
- ссуды банков по известной формуле Loans
make deposits - ссуды создают вклады.
Когда банк предоставляет кредит клиенту,
он открывает ему счет до востребования
в пассиве своего баланса на сумму выданной
ссуды. При этом активы банка увеличиваются
на данную сумму долгового требования
клиенту и одновременно увеличиваются
пассивы, куда поступает ссуда. Поскольку
предприятия, частные лица в процессе
расчетно-кассового обслуживания напрямую
связаны с банками, прерогативой именно
последних выступает превращение долговых
требований к своим клиентам в платежные
средства. Открывая им счета до востребования,
банки тем самым увеличивают денежную
массу. Затем вклады мобилизуются клиентами
посредством чеков или поручений по перечислениям
в процессе безналичных расчетов. Связь
последних с кредитными отношениями очевидна:
во-первых, в силу того, что при их проведении
деньги выполняют функцию средства платежа
(погашения долгов); во-вторых, разрыв во
времени между началом и окончанием платежа
придает последнему кредитный характер,
а проводимая при этом платежная операция
является по сути и кредитной, опосредующей
кредитные отношения с организациями,
оказывающими платежные услуги, как правило,
банками. Таким образом, денежная масса
представляет собой результат взаимодействия двух потоков. Один
поток - выпуск денег, означающий
распределение платежных средств через
банки среди экономических агентов, испытывающих
потребность в деньгах: другой - возврат
денег должниками, имеющий место при уменьшении долговых
требований в активах банков из-за уплаты
долгов. Министерством финансов России
сделана попытка изучения платежного
оборота на микроуровне. Введена отчетность
для юридических лиц (кроме бюджетных
учреждений, страховых организаций и банков)
о движении денежных средств. Она во многом
сходна с формой платежного календаря
как элемента оперативного финансового
планирования и по существу представляет
отчет о выполнении намеченных показателей.
Подобная информация обеспечивает оперативный
контроль за поступлением и использованием
денежных (особенно наличных) средств
предприятий-налогоплательщиков, а также
состоянием расчетов в народном хозяйстве.
Обобщение информации по отраслям, регионам
и другим массивам данных позволяет проанализировать
и соответствующие денежные потоки реального
сектора экономики. Представляет интерес
также система платежного мониторинга,
разработанная в начале 90-х гг. ЦЭМИ РАН
и ГВЦ Банка России, суть которой состоит
в отслеживании всех первичных платежных
документов, отражающих проведение коммерческой
операции, записи данных платежного оборота
в блочном матричном балансе - квадратной
системе счетов, дéбеты которых расположены
по вертикали, а крéдиты - по горизонтали.