Роль банков в функционировании финансового рынка

2. Наряду  с другими финансовыми  посредниками, банки направляют сбережения  населения к фирмам  и деловым  предприятиям. Эффективность осуществления  процесса инвестирования средств  в значительной степени зависит  от способности банковской системы  предоставлять кредиты именно  тем заемщикам, которые найдут  способы  их  оптимального  использования. Это  особенно  важно  в связи с тем,  что рынки нашей страны до конца  еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная  банковская эмиссия банковской  системы  помогает  нашим  предпринимателям осваивать новые рынки без  привлечения  иностранного капитала.

3. Коммерческие  банки, действуя в соответствии  с кредитно-денежной  политикой   Национального  Банка  Республики  Казахстан,   регулируют количество  денег, находящихся в  обращении.  Стабильный и умеренный рост  денежной массы, при соответствующем   росте  объема производства, обеспечивает  постоянство уровня цен. Лишь  в этом случае рыночные отношения  воздействуют на экономическую  систему  самым эффективным  и выгодным образом.  Задача  кредитно-денежной политики  сводится   еще   и   к   обеспечению,  по возможности,  полной  занятости  (в  идеале  на  свободном   рынке должен быть какой-то  резерв  рабочей силы) и  роста   реального объема производства. Недостаточная организация банковской  системы и контроль могут исказить  результаты  проведения  кредитно-денежной  политики.

Банковская  системе РК состоит из трех групп  кредитно-финансовых институтов: Национальный банк РК; коммерческие банки¹.  Кроме банковских учреждений в банковской системе РК существуют небанковские учреждения, к которым относятся парабанковские учреждения (ломбарды, ипотечные компании, страховые организации и пр.)

 

2. Характеристика деятельности банковской системы Республики Казахстан

 

Банковская  система играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Она выполняет  множество разнообразных кредитных, страховых, посреднических и иных операций. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

Этот  процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничество, как  движению и перемещению финансовых ресурсов. Аккумулирования денежные капиталы из разных источников, банки  создают общий обезличенный "пул" денежных средств, превращают их в действующий капитал и могут удовлетворить требования на кредит на самых различных условиях. Наряду  с другими финансовыми  посредниками, банки направляют сбережения населения к фирмам  и деловым предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы  их  оптимального  использования. Это  особенно  важно  в связи с тем,  что рынки нашей страны до конца  еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов².

Таким образом, накопление денежного капитала играет важную роль в рыночной экономике. Непосредственно  самому процессу накопления денежного  капитала предшествует этап его производства. После того как денежный капитал  создан или произведен, его необходимо разделить на часть которая вновь  направляется в производство, и ту часть, которая временно высвобождается. Последняя, как правило, и представляет собой сводные денежные средства предприятий и корпораций, аккумулируемые на рынке ссудных капиталов кредитно-финансовыми институтами и рынком ценных бумаг³.

Развитие  посреднической деятельности на рыке ценных бумаг основывало на то, что  постепенно сроки кредитов удлинялись; часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д.

Итак, сегодня во всем мире инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумаг Правительства.

Приведем пример США, после  кризиса 1929-1933 гг. в США и ряде других стран коммерческим банкам запрещено  участвовать в выпуске и покупке  ценных бумаг частных предприятий  небанковского сектора.

Этот запрет в настоящее  время преодолевается путем открытия банком трастовых отделов и учреждения трастовых компаний, управляющих  имуществом клиентов по доверенности (в США 2/3 этого имущества представлено ценными бумагами корпораций).

Сегодня во всем  мире, работая  на финансовых рынках банки разделились  по типу деятельности на инвестиционные и остальные. Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) – это специализируются на эмиссионно-учредительных операциях.

По поручению предприятий  о государства, нуждающихся в  долгосрочных вложениях и прибегающих  к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока  эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а  также обязанности о их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют  покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя  для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций  и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы  сравнительно невелика, они благодаря  их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую  роль.

Несмотря на значительные достижения, уровень кредитоспособности банков Казахстана по-прежнему сдерживается слабой прозрачностью структуры  собственности, ограниченной диверсификацией  деятельности, относительно нереструктурированным  корпоративным сектором, высокой  степенью концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам и значительной долей кредитования в иностранной  валюте. Все эти факторы в сочетании  с быстрым ростом ссуд подвергают банки угрозе экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и  валютного курса. Озабоченность  вызывает и усиливающаяся экспансия  банков Казахстана на другие рынки  стран СНГ с более высоким  уровнем рисков, главным образом  в Россию.

Инвесторов  привлекает огромный потенциал расширения, отличающий молодые банковские сектора  многих развивающихся стран. Более  половины банковских активов во многих странах - Польше, Чешской Республике, Венгрии, Болгарии, Эстонии, Литве - уже  контролируются иностранными банками. Приток прямых инвестиций, как правило, усиливает получающие их банковские сектора, повышая кредитное качество дочерних банков за счет увеличения капитала и приобретения необходимого опыта  в областях клиентской работы, корпоративного управления, анализа рисков и внутренних управленческих систем. Однако массовое появление иностранных инвесторов неизбежно приведет к ужесточению  конкуренции и снижению норм рентабельности. Конкурентоспособность казахстанских  банков во многом будет зависеть от устойчивости их рыночных позиций, а  именно наличия диверсифицированного и устойчивого банковского бизнеса  с широкой клиентурой, особенно среди  частных лиц и предприятий  среднего и мелкого бизнеса, опирающегося на необходимую инфраструктуру и  технологии, а также сильный менеджмент. Значительные достижения в нормативно-правовой базе и ее растущая эффективность должны защитить банки от проблем, которые могут возникнуть в их работе в условиях, которые все еще остаются ненадежными.

Учитывая тот  факт, что иностранные заимствования  составляют значительную часть заимствований  организаций, иностранные инвесторы  могут не испытывать достаточного доверия  к возможностям банков Казахстана привлекать финансирование. Кроме того, результатом  этих заимствований является концентрация обязательств по срокам выплат, что  может повлиять на управление ликвидностью банками.

Внутренняя  рейтинговая система позволяет  банкам использовать систематический  подход к установлению процентных ставок по кредитам и оценивать уровень  риска при распределении капитала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Организация деятельности банков на финансовом рынке РК
1. Национальный банк в банковской системе РК на финансовом рынке РК

 

Вступление казахстанской экономики  на путь рыночных преобразований предопределяло ее развитие в русле общемировых  тенденций. Поэтому, формируя современное  денежно-кредитное регулирование  экономики в целом и в частности  кредитное дело, коммерческие банки  и Национальный Банк РК (НБ РК) должны опираться на опыт и знания, существующие в мире. Однако, в нынешних условиях достижение западной экономической  теории не могут полностью удовлетворить  потребности казахстанской кредитно-денежной системы, как субъекта переходной экономики, они применимы лишь в той в  той части, которая отвечает специфике  нашей экономики.

Для регулирования  экономики ими используются следующие  методы денежно-кредитной политики: общие, которые оказывают влияние  на рынок ссудных капиталов в  целом; селективные предназначенные  для регулирования конкретных видов  кредитования отдельных отраслей и  крупных фирм.

На современном  этапе НБ РК использует все вышеперечисленные  инструменты денежно-кредитного регулирования. И особенно приятно заметить тот  факт, что главными методами, применяемыми НБ РК, стали экономические. История показывает, что в период экономических кризисов и потрясений государство берет на себя большую часть регулирующих функций, чем в обычное время. Так было, например, в послевоенной Германии и Японии. Возрастает степень ответственности государства за проведение политики, направленной на формирование общества и экономики, опирающейся на повышение доходов своих граждан, защиту их собственности].

Таким образом, очевидно, что использование административного  воздействия со стороны центрального банка по отношению к коммерческим банкам в системе денежно-кредитной  политики (ДКП)  не должно носить систематического характера, а применяться в порядке  исключительно вынужденных мер.

Для того, чтобы  дать оценку и провести анализ функций, осуществляемых Нацбанком РК, стоит  отметить, что НБ РК в разные периоды  выполнял разный набор функций. Если обратиться к ранним этапам развития банковской системы РК, то в рамках Указа Президента имеющего силу закона «О Нацбанке», а далее Закона РК «О Национальном банке РК» НБ РК имел следующие функции:⁴

— разработка и проведение политики государства  в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Казахстана и его интеграция в мировую экономику;

— содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной  и банковской системы;

— защита интересов  кредиторов и вкладчиков банков, а  также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и иных организаций, и осуществления контроля за их исполнением.

Полномочия  и права Национального Банка  Казахстана Национальный Банк Казахстана были выражены в следующих операциях:

- проводит  государственную денежно-кредитную  политику в Республике Казахстан путем регулирования объема денежной массы в обращении, является единственным эмитентом банкнот и монет на территории Республики Казахстан;

- участвует  в обслуживании внутреннего и  внешнего долга Республики Казахстан,  гарантом которых является Правительство  Республики Казахстан;

- выдает  разрешения на открытие банков, дочерних банков на территории  Республики Казахстан и дает  согласие на открытие филиалов и представительств банков как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций;

- в установленном  им порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссии ценных бумаг банка и казахстанских тенге;

- осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в Республике Казахстан  и вправе проводить все виды  валютных операций;

- издает  обязательные для исполнения  всеми банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и их клиентами нормативные акты по вопросам банковской деятельности, учета, расчетов, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;

- устанавливает  перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, для обеспечения контрольных и надзорных функций;

- в целях  упорядочения расчетов вправе  устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей с расчетных, текущих, бюджетных и иных счетов, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;

- вправе  участвовать в создании и деятельности  организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций;

- устанавливает  правила учета, хранения, перевозки  и инкассации наличных банкнот  и монет, участвует в обеспечении  перевозки, хранении и инкассации  банкнот и монет, создает резервные  государственные фонды банкнот и монет; и пр.

В 1 квартале 2012 года инфляция сложилась на уровне 3,7% (в 1 квартале 2011 года - 2,9%), по итогам марта 2012 года годовая инфляция составила 8,6% (в декабре 2011 года -7,8%). Формирование инфляционных процессов в Казахстане в январе-марте 2012 года происходило на фоне минимального влияния со стороны монетарных факторов. Так, рост денежной массы в 1 квартале 2012 года составил 4,4%, денежная база расширилась на 9,2%.

Основными факторами роста инфляции в январе-марте 2012 года послужили нестабильная ситуация на мировых товарных рынках, сопровождающаяся ростом цен, в том числе на основные позиции казахстанского экспорта, стабильный рост доходов населения, нарастание инфляционных ожиданий ввиду повышения пенсий и пособий из бюджета с 1 января 2012 года. Кроме того, сохранению инфляционного давления в экономике также способствует увеличение деловой активности в экономике. Механизм минимальных резервных требований, а также их нормативы в 2012 году не изменились. Нормативы минимальных резервных требований к банкам составляли 1,5% по внутренним обязательствам и 2,5% по иным обязательствам.  Денежно-кредитная политика будет адекватна складывающимся макроэкономическим условиям. Денежное предложение в экономике будет сохраняться на уровне, соответствующем росту экономики.