Роль Банка России в финансово-кредитной системе РФ

Первоначально политика рефинансирования использовалась исключительно для  оказания воздействия на состояние  денежно-кредитного регулирования. По мере развития рыночных отношений наряду с первичным предназначением рефинансирование все чаше стало использоваться как инструмент финансовой помощи коммерческим банкам. Ссуды Центрального Банка РФ - источник временных ресурсов, необходимых для пополнения истощенных резервов. Однако доступ к кредитам рефинансирования не является свободным, а рассматривается как привилегия. Возможность получения кредитов и их размер зависят от ряда факторов и, прежде всего, от состояния денежно-кредитной сферы страны и финансового положения кредитополучателя.

 

2.2. Анализ показателей  на уровне Пермского края

 

 

В Пермском крае Центральный банк РФ осуществляет свою политику через Главное управление Банка России по Пермскому краю.

Рассмотрим, какое же влияние оказывают выше обозначенные факторы на роль Банка  России в Пермском крае.

1. Инфляция. Сводный индекс потребительских цен и тарифов на все товары и услуги в Пермском крае в январе 2012 года по отношению к декабрю 2011 года составил 100,7%, что на 1,3 процентных пункта ниже, чем в январе 2011 года.

При этом больше всего, согласно данных официальной  статистики, подорожали продовольственные  товары (+1%), тогда стоимость оказания услуг, напротив, сократилась на 0,1%.

На потребительском рынке выросли цены на мясо (кроме куриных окорочков), рыбу, молочные продукты, плодоовощную продукцию и алкоголь. В результате, в январе 2012 года по сравнению с декабрём 2011 года на 1,3% увеличилась стоимость минимального набора продуктов питания и составила в среднем по краю 2425 рубля на человека.

Следует отметить, что в целом по России уровень инфляции, по итогам января 2012 года, составил 0,5%. Напомним, что по итогам 2011 года, индекс потребительских цен в России составил 106,1, тогда как в Пермском крае инфляция была равна 6,7% [25].

Как и  на территории всей страны для сдерживания  роста инфляции на территории Пермского края Банк России планирует применять режим инфляционного таргетирования. Следствием применения данного режима, как уже отмечалось мною в первом параграфе главы, будет повышение степени доверия жителей нашего региона к проводимой политике.

2. Валютный курс. В Пермском крае в 2010 году резко сократилось количество и объем операций с иностранной валютой. Как отмечают специалисты, в 2010 году в сравнении с 2009-м оборот наличной иностранной валюты по операциям с участием физических лиц сократился на 32,8 % и составил 903,6 млн долларов США. В частности, население реже обменивало, покупало и продавало валюту, а также снимало ее со счетов и вкладов или, наоборот, пополняло их. По данным ГУ Банка России по Пермскому краю, в 2010 году сократился как совокупный спрос, так и совокупное предложение по иностранной валюте. Спрос уменьшился на 31,7 %, а предложение на 34,2 % в сравнении с 2009 годом. Составили они соответственно 503,4 и 400,1 млн долларов США. Специалисты регулятора рынка поясняют, что объемы выданной и проданной банками наличной валюты снизились на 36,0 и 29,1 %. Падение отмечалось и по другим показателям. Так в 2010 году банки купили и приняли на счета у населения валюты на 39,2 и на 29,2 % меньше, чем в 2009 году. В Главном управлении Банка России по Пермскому краю добавляют, что традиционно население региона больше покупает валюту, чем продает ее. Так, например, в 2010 году объем продажи валюты кредитными организациями превышает объем покупки у физических лиц в 1,9 раза, в 2009 году – в 1,6 раза, в 2008 году – в 4,6 раза.

Таким образом, чистый спрос на иностранную валюту в 2010 году составил 103,3 млн долларов США, что на 19,7 % ниже показателей 2009 года. В 2010 году уменьшилось и количество обращений физических лиц в банки. Если в 2009 году население 238,8 тысячи раз приходило в банки с целью продать валюту, то в 2010 году оно посетило банки 162,3 тысячи раз. При этом средний размер одной сделки снизился с 1,17 тыс. до 1,05 тыс. долларов. Покупкой валюты жители Пермского края в 2010 году также занимались реже, чем в 2009 году: 253,3 тысячи против 279,3 тысячи сделок. Хотя здесь их средний размер увеличился на 40 долларов и составил 1280 долларов. 

Падение интереса к иностранной валюте связывают с тем, что в 2010 году произошло укрепление национальной валюты – российского рубля, а следовательно, доллар или евро перестали демонстрировать высокие темпы роста. Регулятор рынка причину сокращения количества и объема операций с иностранной валютой видит не только в этом. Уменьшение оборота наличной иностранной валюты частично, на 10—12 %, объясняется тем, что перед Главным управлением Банка России по Пермскому краю стало отчитываться меньшее количество организаций. В одних случаях произошло сокращение количества внутренних структурных банковских подразделений. А в других – банковские филиалы были преобразованы в иные внутренние структурные подразделения (кредитно-кассовые офисы, операционные кассы и др.), которые направляют отчетность в другие территориальные учреждения Банка России.

На территории Пермского  края по-прежнему наибольшей популярностью  у населения при покупке-продаже  наличной иностранной валюты пользуются доллары США. Их удельный вес долларов в общем объеме обменных операций составляет 56,4 %. Доля евро равна 41,5 %. Оставшиеся 2,1 % приходятся на другие валюты: английский фунт стерлинга, швейцарский франк, чешская крона, канадский доллар, японская йена, австралийский доллар, казахский тенге [26].

3. Объем выданных кредитов. Первый квартал 2011 года сохранил тенденции, которые были свойственны рынку кредитования среднего и малого бизнеса в 2010 году. По итогам 2010 году объем выданных кредитов увеличился на 61,6 % до 64,95 млрд рублей, а кредитный портфель в результате вырос на 1,8 % и составил 69,94 млрд рублей. В январе-марте 2011 года эти показатели вновь продемонстрировали положительную динамику. Объемы выдачи кредитов среднему и малому бизнесу в абсолютном объеме выросли на 11,3 млрд рублей в сравнении с аналогичным периодом 2010 года, а в процентном отношении — на 88 %. Таким образом, объемы выдачи с начала года составили 24,1 млрд рублей.

Кредитный портфель также  увеличился. Срочная задолженность  по сравнению с I кварталом 2010 года увеличилась на 20,4 %, а с начала 2011 года — на 17,2 %.

Таким образом, в нашем регионе данный фактор также оказывает влияние на роль ЦБ РФ в денежно-кредитной системе, как Пермского края, так и страны в целом.

В заключении второй главы я бы хотела обобщить данные двух параграфов с помощью следующей таблицы:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Факторы	Российская Федерация	Пермский край
1. Инфляция	Оказывает непосредственное    влияние на роль ЦБ РФ в денежно-кредитной    политике;     ее рост               обуславливает применение Банком России режима        инфляционного  таргетирования.	Оказывает непосредственное влияние;    инфляция    в нашем регионе  немного выше,    чем    по    всей стране,              поэтому применение       режима инфляционного таргетирования является     еще     более востребованным.
2. Валютный курс	Оказывает              влияние; регулирование     валютного  курса   -   это    важнейшее  направление    деятельности Банка  России в  валютной сфере;        Банк        России применяет                  режим плавающего курса рубля.	Влияет;     как     и     на территории всей страны в       Пермском       крае применяется        режим плавающего          курса рубля.
3. Объем кредитов	Влияет; роль центрального банка    увеличивается    по мере    роста    выдаваемых кредитов.     В     настоящее время     ЦБ     РФ     выдает кредиты    под    невысокие  проценты,      тем      самым выступает       незаменимым инструментом   финансовой помощи         коммерческим банкам.	Оказывают влияние; объем выданных кредитов увеличился вдвое на территории нашего региона.

 

Глава III. Стратегия развития банковского сектора

 

 

Приоритетом государственной  социально-экономической политики является обеспечение высоких и  устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора  в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского  сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования  регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы  страхования вкладов.

Правительство Российской Федерации  и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора  в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.

Под реформированием банковского  сектора понимается комплекс мер, последовательно  осуществляемых органами государственной  власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными  заинтересованными лицами с целью  формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную  перспективу является повышение  устойчивости банковской системы и  эффективности функционирования банковского  сектора. Реформирование банковского  сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную  перспективу, прежде всего преодолению  сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

Основными направлениями  деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России являются:

• совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;
• формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;
• повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;
• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
• повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;
• развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

Правительство Российской Федерации  и Банк России исходят из необходимости  развития в банковском секторе условий  для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения  привлекательности и доступности  банковских услуг для населения. Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора  состоит в оптимальном сочетании  крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и небольшой  величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах (потребительском  кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса), расчетных и  депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций. Целью Правительства  Российской Федерации и Банка  России является формирование в среднесрочной  перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление всем категориям клиентов как на территории субъектов Российской Федерации, так и на рынках стран "ближнего зарубежья" универсального комплекса банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. Оптимальный по своей структуре и построенный на принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения ускоренного экономического роста на основе диверсификации экономики, выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жизни российских граждан.

Уровень развития банковского  сектора во многом определяется состоянием банковской деятельности и динамикой  развития банковской сети в регионах.

Способность региональных органов  власти и деловых кругов целенаправленно  предпринимать усилия по развитию рыночных отношений и созданию на региональном уровне благоприятных возможностей для приложения капиталов играет важную роль в обеспечении более  сбалансированного распределения  финансовых ресурсов в территориальном  отношении, расширения предложения  банковских услуг и создания банков, в том числе филиалов крупных  банков из других регионов. В связи с этим Правительство Российской Федерации и Банк России при осуществлении мер по защите конкуренции на рынке банковских услуг будут содействовать созданию условий для ведения банковского бизнеса в различных регионах.

Банк России и соответствующие  федеральные органы исполнительной власти подготовят изменения в нормативные  правовые акты, предусматривающие упрощение  процедуры открытия и регистрации  филиала кредитной организации. Планируется принять решение  об отмене государственной пошлины, которую уплачивают кредитные организации  за открытие филиала.

Необходимо разработать  нормативные акты о порядке согласования систем сигнализации и охраны банковских помещений. Требуется также установить четкие единые требования и перечни  документов, запрашиваемых у кредитных  организаций при регистрации  филиалов и иных структурных подразделений.

В целях развития банковской сети в регионах и создания более  благоприятных условий для выравнивания возможностей доступа к банковским услугам в российских регионах предусматривается  законодательно определить возможности  кредитных организаций по созданию внутренних структурных подразделений  в форме и порядке, установленных  нормативными актами Банка России. Со своей стороны, Банк России подготовит нормативные акты, регулирующие порядок  создания банками передвижных пунктов  кассового обслуживания. Указанные  меры предоставят возможность кредитным  организациям развивать и совершенствовать свою внутреннюю организационную структуру, гибко реагировать на изменение  потребности населения в отдельных  видах банковских услуг и максимально  приблизить банковские услуги к потребителю.

С принятием Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" нормы законодательства Российской Федерации приводятся в соответствие с международными требованиями о свободном перемещении капитала. Это обеспечивает дальнейшую либерализацию российской экономики, улучшение инвестиционного климата в стране.