Роль Банка России в финансово-кредитной системе РФ

Министерство образования  и науки Российской Федерации

федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего  профессионального  образования

 

«Пермский национальный исследовательский 

политехнический университет»

 

 

 

Курсовая работа по дисциплине

Финансы

На тему «Роль Банка России в финансово-кредитной системе РФ»

 

 

 

 Выполнила студентка 4 курса

   Гуманитарного факультета

 Заочного отделения

Группа ФК-08С 

 Живаева А.С.

 

 

 

Проверила:

Паздникова Н.П.

 

 

 

 

 

Пермь, 2012

Оглавление

 

 

Введение 3

Глава I. Роль центральных банков в  финансовой системе и денежно-кредитной политике 5

1.1.Общая характеристика центральных банков в развитых странах 5

1.2. Общая характеристика Банка России 12

Глава II. Анализ показателей развития  Банка России в финансово-кредитной системе РФ 17

2.1. Анализ на уровне РФ 17

2.2. Анализ показателей на уровне Пермского края 20

Глава III.  Стратегия развития банковского сектора 25

Заключение 30

Ссылки 32

Список литературы 34

Приложения 36

 

Введение

 

На современном  этапе развития международной банковской системы можно выделить два основных типа организации банковской системы  в развитых странах:

• кредитная система с центральным банком
• кредитная система с федеральным резервом.

Тема  моей контрольной работы - роль Банка  России в финансово-кредитной системе  РФ.

Я выбрала  эту тему, потому что, являясь студенткой специальности "Финансы и кредит", я планирую в будущем связать  свою работу именно с банковской сферой.

Я считаю, что данная тема является достаточно актуальной, так как сегодня центральный  банк - это ключевой элемент финансово-кредитной  системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения; денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Денежно-кредитная  политика, основным проводником которой, как правило, является центральный  банк, должна главным образом воздействовать на валютный курс, процентные ставки и  на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих задач преследует цель: стабилизировать экономический  рост, удерживать безработицу и инфляцию на низком уровне. Согласно уставу любой  центральный банк обычно отвечает за стабильность денежного обращения  и курса национальной валюты и  в этих целях координирует свою политику с другими государственными органами. Чаще всего денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической политики и прямо формируется на основе приоритетов правительства.

Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и  кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном  порядке и реже по традиции.

Данные  положения актуальности определили цель данной работы -определение роли центрального банка в финансово-кредитной системе государства, а, следовательно, и его места в экономике страны в целом.

Решение поставленных задач определило структуру  моей контрольной работы. Она состоит  из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложений.

В своей  работе я постараюсь как можно  всесторонне раскрыть тему центральных  банков в целом, Центрального банка  Российской Федерации и его роли в финансово-кредитной системе страны..

 

Глава I. Роль центральных банков в финансовой системе и денежно-кредитной политике

1.1.Общая характеристика центральных  банков в развитых странах

Данный  параграф полностью посвящен сравнительной характеристике центральных банков разных развитых стран: США, Япония, Великобритания.

I.   Банк Англии   (Bank  of England,   BoE)  является   центральным финансовым учреждением Великобритании, выполнявшим функции главного    банка    правительства    в    течение    почти    300    лет. "Центральный банк Великобритании — Банк Англии — был основан специальным актом парламента. Он был создан в 1694 г. с целью предоставления королю займа для ведения войны с Францией в качестве акционерной компании. В нее вошли  1268 акционеров, первый взнос которых составил  1200 ф.  ст.  Такой стала сумма первого займа Банка Англии английскому правительству. Займ был выдан королю под 8% годовых в форме банкнот и векселей"[1].

Среди центральных  банков промышленно развитых стран Банк Англии является одним из наиболее зависимых по закону от правительства.

На практике Банк Англии работает в тесном контакте с казначейством. Следует подчеркнуть, что, несмотря на формальную зависимость от казначейства, трудно переоценить роль Банка Англии в регулировании денежно-кредитной и валютной сферы, в управлении государственным долгом.

Ключевая  роль Банка Англии в кредитной  системе определяется прежде всего  тем, что "он служит эмиссионно-кассовым центром страны. Банк монопольно осуществляет выпуск банкнот. Его обязательства (как в виде банкнот, так и в  форме депозитов других банков) являются денежной базой всей кредитной системы. Любой банк рассматривает депозиты в Банке Англии в качестве своего кассового резерва, так как в  случае необходимости он всегда может отозвать средства со счета в Банке. Сокращая или расширяя объем своих обязательств, Банк Англии влияет на величину кассовых резервов банков и денежной массы в обращении. Банк Англии — консультант правительства по вопросам денежно-кредитной политики и ее проводник. В послевоенный период он использовал практически все основные методы денежно-кредитной политики (как общие, так и селективные). В 40-е гг. денежно-кредитная политика в соответствии с кейнсианскими рецептами рассматривалась как дополнение к финансовой и была нацелена главным образом на максимальное удешевление государственного долга: проводилась политика «дешевых» денег, т.е. поддержания ссудного процента на низком уровне. Банк Англии не пользовался таким традиционным методом регулирования, как изменение учетной ставки. Основными инструментами денежно-кредитной политики служили установление фиксированного отношения кассовых резервов к депозитам банков и операции на открытом рынке. В 50—60-е гг. денежно-кредитная политика осуществлялась на основе неокейнсианских концепций антициклического регулирования. Особенностями механизма денежно-кредитного контроля были частые изменения официальной учетной ставки, ужесточение или ослабление прямых ограничений банковских ссуд в зависимости от состояния экономической конъюнктуры, состояния платежного баланса, масштабов инфляции, а также использование операций с государственными облигациями преимущественно для стабилизации их курсов и понижения цены государственного долга"[2].

Банк  стал независимым от правительства  органом лишь в 1997 году, после того как получил право самостоятельно устанавливать уровень процентных ставок. Преследуя цели стабильной и эффективной монетарной и финансовой политики, как необходимой части  здоровой экономики, "Банк Англии выполняет  две основные функции:

• поддержание монетарной стабильности
• поддержание финансовой стабильности" [3].

Руководство Банком осуществляется на основе Акта о Банке Англии, принятого в 1998 году. В Правление Банка Англии входит председатель Банка, его два  заместителя, а таюке 16 Директоров, не занимающих исполнительные должности  в Банке Англии. Председатель и  два его заместителя назначаются  Королевой Англии сроком на пять лет, а Директора сроком на три года.

Монетарная  стабильность означает стабильность цен и устойчивость валюты, т.е. главной целью Банка является сохранение покупательной способности валюты дома и по отношению к другим мировым валютам, способствующему безынфляционному росту экономики. Стабильность цен обусловлена установленным правительством уровнем инфляции (2,0%), который Банк Англии может обеспечить исходя из уровня процентных ставок, которые в свою очередь устанавливаются Комитетом по монетарной политике (Monetary Policy Committee). "В соответствии с законом Комитет по монетарной политике является Комитетом банка, предметом которого является обеспечение уровня инфляции, определяемого правительством страны, с помощью уровня процентных ставок. Комитет состоит из девяти человек, пять из которых являются представителями Банка Англии, а четыре других назначаются Секретарем Казначейства (министром финансов). Председателем Комитета является Председатель Банка Англии. Комитет по монетарной политике собирается ежемесячно на двух дневное заседание, обычно в среду и четверг после первого понедельника. Решение Комитета принимаются по числу голосов, причем каждому члену Комитета принадлежит только один голос. Решения Комитета публикуются на второй день заседания в 12 часов пополудни по лондонскому времени. Через две недели после заседания Комитета по монетарной политике публикуются протоколы заседания, а также записи итогов голосования членами Комитета (ВоЕ meeting minutes). Банком Англии также ежеквартально публикуется Отчет по инфляции (ВоЕ quarterly inflation report), в котором дается детальный анализ экономических условий, прогнозы темпов роста предполагаемый уровень инфляции Финансовая стабильность предусматривает обнаружение уменьшение угроз финансовой системе в целом" [4]. Она обеспечивается деятельностью Банка Англии, (ее департаментов) по трем основным направлениям:

• Наблюдение, отслеживание текущей ситуации внутри страны и за рубежом - включая развитие ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом, developments both in the Управление рисками: уменьшение уязвимости и увеличение возможностей финансовой системы абсорбировать неожиданные события. Сюда же относится установление определенных стандартов ведения финансовой отчетности;

• Контроль за платежными системами: контроль за основными платежами и платежными системами, которые используются в Великобритании для финансовых транзакций;
• Кризисное управление: развитие и координация и распределение информации с заинтересованными сторонами для предотвращения кризисов или смягчения их последствий.

II. Банк Японии. "Банковская система Японии включает общенациональные: частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков. Во главе системы стоит Центральный банк — Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству.

Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства"[5].

Банк действует на базе закона 1942 г., который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. "В 1949 г. был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, — представители министерства финансов и Управления экономического планирования. Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций" [6].

Инструменты денежно-кредитной политики Банка  Японии претерпели значительную эволюцию. "В течение нескольких послевоенных десятилетий такие классические инструменты, как установление учетной  ставки процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг, не играли ведущей роли, уступая  прямому количественному лимитированию  кредита в условиях искусственно заниженного уровня процента"[7].

Предназначение  Банка Японии: обеспечение ценовой  стабильности и стабильности финансовой системы, создание основ для устойчивого  экономического развития. В исполнении этих двух миссий "Банк осуществляет следующие виды деятельности:

• Выпуск и управление денежными знаками национальной валюты (банкнотами);
• Руководство монетарной политикой. В этом смысле миссия Банка Японии заключается в обеспечении ценовой стабильности или иными словами создания экономических условий, при которых не было бы ни инфляции, ни дефляции. Банк Японии контролирует общий объем денег в экономике и уровень ставок на ежедневной базе через операции на денежном рынке, т.е. операции по продаже /покупке инструментов денежного рынка, таких как японских правительственных облигаций (JGS) с частными финансовыми институтами. Политика Банка Японии направлена на стабилизацию цен, тем самым, содействие стабильному экономическому развитию, в чем собственно и состоит понятие монетарной политики;
• Предоставление расчетных услуг и гарантирование стабильности финансовой системы;
• Операции с казначейскими и правительственными бумагами;
• Международные операции;
• Публикация сводных экономических показателей, экономические обзоры и исследования экономических процессов. "[8].