Проблемы становления и укрепления национальной валюты Республики Казахстан

     Серийные  номера нанесены на лицевой стороне  и расположены в двух противоположных  частях банкнот.

     Оборотная сторона банкнот содержит изображения  ландшафтов и современных объектов архитектуры, находящихся на территории страны. Они обрамлены контуром карты Казахстана. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине – буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" и логотип банка-эмитента.

     С точки зрения защиты банкнот новый  дизайн направлен на простое и  быстрое установление подлинности, при этом использованы классические и новейшие, наиболее сложные для  подделки средства защиты, гармонично вливающиеся в общее изображение. Раньше, при замене банкнот от 200 до 2000 тенге, а также при вводе двух последних находящихся в обращении номиналов 5000 и 10000 тенге, уже использовались некоторые подобные элементов защиты. На банкнотах нового дизайна использовано максимально возможное количество защитных элементов, определяемых без специальных средств, т.е. визуальные и видимые на просвет, а также определяемые на ощупь. На банкнотах присутствуют и скрытые элементы, распознаваемые при помощи специальных технических средств, но основой акцент сделан на быстрое и простое установление подлинности денежного знака.

     В качестве примера приведём описание банкноты номиналом 10000 тенге образца 2006 года.

     Лицевая сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения – вертикальные. В центральной части изображен монумент "Астана-Байтерек". Посередине банкноты на темно-зеленой и темно-синей полосах белым цветом изображены фрагменты нот государственного гимна Республики Казахстан, на которые нанесен белыми линиями контур цифрового обозначения номинала. Слева от монумента "Байтерек" изображен фиолетовым цветом государственный герб Республики Казахстан. В верхней правой части – изображение государственного флага Республики Казахстан. В нижней части банкноты изображена раскрытая ладонь руки. Внизу слева расположено буквенное обозначение номинала на государственном языке. Надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" расположена по вертикали внизу справа, над ней надпись на государственном языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Банкноттарды қолдан жасау заңмен қудаланады". 

     Рисунок 2. Банкнота номиналом 10000 тенге образца 2006 года 

     Оборотная сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения – горизонтальные. Основное изображение: контур карты Казахстана, на переднем плане резиденция Президента Республики Казахстан Акорда, на заднем плане каньоны. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине – буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" и логотип банка-эмитента. Надпись на русском языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Подделка банкнот преследуется по закону" расположена в верхнем левом углу на белом поле.

     Период  параллельного обращения денежных знаков старого образца и образца 2006 г. составляет 1 год.

     В период параллельного обращения  денежные знаки старого и нового образцов являются законным платежным  средством, обязательны к приему на всей территории Республики Казахстан по всем видам платежей, а также для зачисления на банковские счета и для перевода без каких-либо ограничений.

     После завершения периода параллельного  обращения денежных знаков нового и  старого образцов денежные знаки старого образца перестают быть законным платежным средством на территории Республики Казахстан по всем видам платежей.

     Банки второго уровня в течение 12 месяцев  со дня завершения периода параллельного  обращения денежных знаков нового и старого образцов обязаны принимать и обменивать денежные знаки старого образца юридическим и физическим лицам.

     По  истечении этого срока банки  второго уровня не вправе принимать  от юридических и физических лиц  денежные знаки старого образца  к обмену на денежные знаки нового образца. Банки второго уровня принимают банкноты старого образца для дальнейшей их передачи в филиалы Национального Банка Республики Казахстан на экспертизу в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

     Филиалы Национального Банка Республики Казахстан в течение 10 лет по истечении  срока обмена банкнот старого  образца банками второго уровня продолжают их прием от юридических  и физических лиц и, после подтверждения их подлинности экспертизой, обменивают на действующие денежные знаки. Правление Национального Банка Республики Казахстан вправе продлить указанный десятилетний срок приема и обмена денежных знаков старого образца от юридических и физических лиц.

     Таким образом, будущее тенге нам представляется оптимистическим – прошедшие 13 лет со дня введения национальной валюты позволяют уверенно сказать, что тенге состоялся как национальная денежная единица. 

      2. Влияние  тенге на финансовую  сферу Казахстана

     В целом, за прошедшие 13 лет в финансовой сфере было осуществлено немало реформ. При этом, совершенствовались денежно-кредитная политика и деятельность Национального Банка по регулированию и надзору за финансовыми институтами.

     Как следствие, финансовый сектор на протяжении последних нескольких лет функционирует очень стабильно. И в качестве важнейших достижений финансового сектора можно отметить следующее. 

     2.1 Введение режима свободно плавающего обменного курса тенге

     Для восстановления конкурентных позиций  казахстанского экспорта, снизившихся в результате девальвации валют стран торговых партнеров вследствие влияния мирового финансового кризиса, в апреле 1999 года вводится режим свободно плавающего обменного курса тенге (СПОК).

     Необходимость в валютных ограничениях на движение капитала была продиктована в Казахстане наличием значительного дефицита внутренних источников иностранной валюты и слабым доверием к национальной валюте, поэтому любой отток валюты из страны был угрозой устойчивости валютного курса и развитию экономики в целом.

     Введение  режима свободного плавающего создало  импульс для развития реального  сектора экономики. Имеющийся потенциал  благодаря снижению темпов инфляции, относительной стабильности валютного  рынка, росту сбережений населения  в банковской системе и притоку иностранных прямых инвестиций не исчерпан и по сей день.

     К этому же времени относится становление  евросегмента валютного рынка, запуск системы страхования срочных  депозитов физических лиц.

     В 2000 году Национальный банк досрочно погасил  все свои обязательства перед  МВФ. Создано ЗАО "Казахстанская  ипотечная компания", ЗАО "Процессинговый центр", начато внедрение системы  вексельного рефинансирования.

     Принят  Закон "О страховой деятельности", разработанный в соответствии с основными принципами и стандартами Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS), членом которой с октября 2000 года является Национальный Банк Казахстана.

     В целях совершенствования и повышения  эффективности государственной инвестиционной деятельности, развития производственной инфраструктуры и обрабатывающих производств, содействия в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны в 2001 году создан Банк Развития Казахстана. Создано ЗАО "Казахстанский Актуарный Центр", одним из основных направлений которого является оказание содействия в предоставлении актуарных услуг на страховом рынке и рынке пенсионных услуг.

     На  Казахстанской фондовой бирже (КФБ) стала функционировать торговая площадка автоматического РЕПО, давшая возможность выставлять котировки в режиме реального времени.

     Дальнейшее  развитие получил институт брокеров-дилеров, которые помимо выполнения своих  традиционных функций стали выступать  в качестве финансовых консультантов  и андеррайтеров при первичных размещениях ценных бумаг, маркет-мейкеров и специалистов по ценным бумагам, включенным в официальные списки KASE.

     В целях обеспечения полноценного доступа граждан Казахстана, проживающих  в различных регионах страны к  финансовым услугам, ведется активная работа по развитию почтово-сберегательной системы. 

      2.2 Влияние тенге на инфляционные процессы

     Для экономики любой страны, прежде всего, важно иметь относительно низкий уровень инфляции и устойчивую валюту.

     Национальный  Банк располагает всеми необходимыми для влияния на инфляцию инструментами денежно-кредитной политики. Поэтому, инфляция из года в год имеет тенденцию к снижению.

     По  официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистике, за июнь 2006 года к декабрю 2005 года уровень инфляции составил 4,8% (в соответствующем периоде 2005 года – 3,5%). При этом продовольственные товары подорожали на 5,4%, непродовольственные товары – на 2,6%, платные услуги населению – на 6,4%.

     За  первое полугодие 2006 года наибольшее повышение  цен в структуре продовольственных товаров произошло на овощи и фрукты – на 26,2% и на сахар – на 25,8%. Кроме того, повысились цены на рыбу и морепродукты – на 3,3%, на мясо и мясопродукты – на 2,8%, на хлебопродукты и крупяные изделия – на 2,7%. Было отмечено снижение цен на яйца – на 11,3%, на молоко и молочные продукты – на 1,5%.

     В группе непродовольственных товаров  стали дороже печатные издания –  на 4,7%, одежда – на 4,1%, обувь –  на 3,8%, моющие средства – на 2,8%, товары личной гигиены – на 2,5%, медикаменты  – на 1,3%. В то же время дешевле стал бензин – на 0,1%.

     В результате роста цен на водоснабжение (на 9,3%), электроэнергию (на 9,3%), газоснабжение (на 8,4%) дороже стали услуги жилищно-коммунальной сферы (на 7,5 %. Также было зарегистрировано повышение цен на услуги пассажирского транспорта (на 10,3%), учреждений здравоохранения (на 6,9%), культуры (на 4,5%).

     В январе-июне 2006 года инфляция по сравнению  с соответствующим периодом 2005 года составила 8,7% (в январе-декабре 2005 года – 7,6%).

     На  данном этапе укрепление тенге имеет понижающее действие на инфляцию. В структуру инфляции входят и индикаторы цен на импортные товары, которые со снижением курса доллара становятся дешевле, что сдерживает общий рост цен.

     Значительное  укрепление курса тенге по отношению  к доллару США способствовало существенному изменению структуры депозитов по видам валют.

     Хотелось  бы отметить позитивные тенденции в  укреплении тенге которые выражаются в том, что депозиты юридических  лиц в национальной валюте выростают ли на 49,2%, тогда как в иностранной валюте снизились на 18,9%. Таким образом, в структуре корпоративных депозитов удельный вес тенговых депозитов вырос с 49,2% до 64,0%.

     Хотелось  бы отметить, что некоторые страны СНГ до сих пор не решили проблему конвертируемости своей национальной валюты, а у нас население может покупать и продавать иностранную валюту без ограничений еще с 1996 года. Принятие Казахстаном обязательств по Статье 8 Соглашения МВФ официально закрепило конвертируемость тенге по текущим операциям и позволило перейти к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. В настоящее время гражданам с обязательным декларирования, но без предоставления документов о происхождении валютных средств, можно осуществлять ввоз/вывоз иностранной валюты до 10 тысяч долларов (до июля 2001 года – до 3 тыс. долл.). Что касается предприятий страны, то они также могут без ограничений приобретать иностранную валюту на цели, установленные законодательством.

     Для Казахстана важно не номинальное  значение курса национальной валюты, а сохранение равновесной ситуации, когда не страдает конкурентоспособность отечественных товаров.

     Поэтому для оценки покупательной способности  определенной валюты по отношению к  валютам стран - торговых партнеров  используется концепция реального  эффективного обменного курса (РЭОК). РЭОК представляет собой взвешенное по весам в торговом обороте среднее дефлированных (по индексу потребительских цен) обменных курсов стран - торговых партнеров.