Отчёт о прохождении производственной практики в ОАО «РУСЬ-БАНК»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

КАФЕДРА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ  НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

 

 

 

 

 

Отчёт о прохождении производственной практики в

 

ОАО «РУСЬ-БАНК»

                                                                       Выполнила:

Студентка 4 курса, группы 507

Томилова А.Ю.

Руководитель:

Л.Ю.Русалёва

 

 

 

 

НОВОСИБИРСК 2009

 

 

Введение

 Русь-Банк в последние годы стабильно входит в список 50 крупнейших банков России. Согласно данным РБК, на 01 июля 2009 г. Русь-Банк 40-е место по размеру чистых активов; 46-е место по размеру собственного капитала; 32-е место по депозитному портфелю и 42-е место по кредитному портфелю. Надежность банка подтверждается оценками рейтинговых агентств: 05 июня 2009 г. международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service в очередной раз подтвердило Русь-Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне «B2», а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне «Е+». Прогноз всех рейтингов – «стабильный». В феврале 2009 г. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО «Русь-Банк» на уровне А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности». Русь-Банк предлагает свои продукты и услуги в 150 населенных пунктах России от Калининграда до Владивостока.

 Во время прохождения практики мною были поставлены следующие задачи:

1. Сбор информации по программе практики для написания отчета.
2. Приобретение практических навыков и умений по технике ведения и обработке первичной документации в банковской деятельности.
3. Приобретение теоретических знаний по управлению электронными документами в банке.
4. Закрепление и углубление знаний, формирующих профиль специалиста, а также накопление производственного опыта работы в банке.

 

 

1. Общая характеристика банка

ОАО «Русь-Банк» работает на рынке банковских услуг уже 15 лет. Банк  был  создан  в  январе  1994  г.  по  решению  собрания  учредителей  как  акционерный  коммерческий банк «Финтрастбанк» и 5 сентября 1994 г. получил лицензию Банка России на ведение банковской деятельности. В 1995 году Банк получает название  Акционерный коммерческий  банк  «Русский  межрегиональный  банк  развития»  (закрытое  акционерное общество)  или  ЗАО  АКБ  «РусьБанк».  В  2006  году  наименование  Банка  изменено  на Закрытое акционерное общество «РусьБанк»  (ЗАО «Русь-Банк»). В 2007  году акционеры приняли  решение  об  изменении    организационно  правовой  формы  Банка  с  Закрытого акционерного общества на Открытое акционерное общество.  Новая Генеральная лицензияна осуществление банковских операций №3073 получена Банком 08 ноября 2007 г.

Место нахождение ОАО «Русь-Банк»  Новосибирский филиал: Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая. д.48.

Основными целями деятельности ОАО «Русь-Банк» являются:

- максимальное удовлетворение  потребностей клиентов в качественных  финансово-банковских услугах;

- повышение капитализации  банка, обеспечение рентабельности  вложений акционеров и финансовой устойчивости банка.

Основными задачами деятельности ОАО «Русь-Банк» являются:

-развитие филиальной  сети;

-Ориентация по клиентским  сегментам: различный бизнес и  СМБ;

-Эффективная маркетинговая  и клиентская политика;

-Совершенствование кадровой  политики;

-Выполнение финансового  плана.

Главные направления деятельности ОАО «Русь-Банк»:

-Работа с корпоративными  клиентами;

-кредитование корпоративных  клиентов;

-кредитование среднего  и малого бизнеса;

-кредитование физических  лиц;

- привлечение средств;

-операции с пластиковыми  картами;

-денежные переводы и  платежи 

В своей работе Банк ориентируется  на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса, которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания. Непрерывно повышая стандарты своей деятельности, Банк достиг уровня сервиса, который может удовлетворить запросы любого клиента.

В настоящее время успешно  работают 35 филиалов со 170 дополнительными офисами в различных регионах Росси,25 операционных офиса, 2 кредитно-кассовых офисов и 2 операционных касс вне кассового узла. Таким образом, Банк представлен действующим подразделением в 131 населённом пункте России от Калининграда до Владивостока. В настоящее время Банк уделяет особое внимание повышению эффективности бизнеса региональных подразделений.

1.1.Официальные сведения

 

Полное наименование: Открытое акционерное общество "Русь-Банк"

Сокращенное наименование: ОАО "Русь-Банк"

Полное наименование на английском языке: Open-end joint-stock company "Russ-Bank"

Сокращенное наименование на английском языке: "Russ-Bank"

Организационно-правовая форма: Открытое акционерное общество

Регистрационный номер и дата регистрации в  Банке России: № 3073, 05.09.1994 г.

Основной государственный  регистрационный номер и дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц: № 1027739004809, 18.07.2002 г.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7718105676

Банковский идентификационный  код (БИК): 044579174

1.2. Структура персонала Банка

В Банке в соответствии с Общероссийским классификатором  профессий рабочих, должностей служащих тарифных разрядов (ОКПДТР), выделяются 3 основных категории персонала:

- руководители (менеджеры);

- специалисты;

- служащие и рабочие.

 

категории	№ п/п	Наименование должности
Руководители	1	Генеральный директор
	2	Заместитель генерального директора
	3	Начальник управления
	4	Руководитель дирекции, подчиняющийся  заместителю генерального директора
	5	Главный бухгалтер
	6	Руководитель службы
	7	Начальник отдела
	8	Руководитель группы
	9	Руководитель учебного центра
	10	Супервайзер
	11	Руководитель секретариата
	12	Заместитель главного бухгалтера
	13	Заместитель начальника отдела
Специалисты	14	Главный специалист
	15	Главный юрисконсульт
	16	Главный кредитный инспектор
	17	Ведущий специалист
	18	Ведущий юрисконсульт
	19	Ведущий бизнес-тренер
	20	Ведущий кредитный инспектор
	21	Ведущий кассир
	22	Заведующий хозяйством
	23	Специалист
	24	Юрисконсульт
	25	Кредитный инспектор
	26	Бизнес-тренер
	27	Консультант
Служащие и рабочие	28	Делопроизводитель
		29	Архивариус
		30	Секретарь-референт
		31	Секретарь
		32	Кассир
	33	Техник-электрик
	34	Водитель-механик
	35	Водитель ВК
	36	Водитель
	37	Сантехник
	38	Техник ОПС
	39	Курьер
	40	Уборщица
	41	Дворник

 

Категории отличаются друг от друга объемом служебных обязанностей и полномочий, уровнем компетенции  и характером работы.

Каждая должность относится  к определенному тарифу, которому определена соответствующая вилка должностного оклада.

К категории руководителей (менеджеров) относятся должностные лица, выполняющие властно-распорядительные функции. Генеральный директор Банка обладает всеми полномочиями по управлению Банком, определенными Уставом Банка и действующим законодательством. Руководители Банка назначаются на должности приказами генерального директора Банка или уполномоченного лица.

К категории специалистов Банка относятся сотрудники, занятые финансово-экономическими, инженерно-техническими и другими работами, имеющие специальное образование и обладающие специальными знаниями, умениями и навыками. В Банке выделяются 3 уровня специалистов: главный специалист, ведущий специалист, специалист.

Специалистам Банка, в  зависимости от занимаемой должности  и характера исполняемых обязанностей, могут передаваться некоторые распорядительные функции  должностного лица с возложением на них дисциплинарной и материальной ответственности в соответствии с внутрибанковскими нормативными актами, законодательством РФ.

К категории служащих и рабочих относятся сотрудники Банка, осуществляющие подготовку и оформление документации, учет и контроль, хозяйственное обслуживание, непосредственно занятые ремонтом, перемещением грузов, перевозкой, оказанием материальных услуг и др.

Помимо категорий персонала, выделяется группа персонала фронт-офиса. К данной группе персонала относятся сотрудники Банка, осуществляющие непосредственное взаимодействие с клиентами (продажа банковских продуктов), заключение договоров, работа с заемщиками, ведение переговоров. Перечень должностей, относящихся к фронт- офису, устанавливаются ОРП ДБА.

2.Кредитный потенциал ОАО «Русь-Банк»

Кредитный портфель - основной актив Банка. В 2008 году, несмотря на непростую экономическую ситуацию, его рост составил 14% и на 01.01.2009 достиг 43882 млн. рублей.

Кредитный портфель млн. рублей

Основную долю в кредитном  портфеле Банка занимают кредиты  юридическим лицам. Объём кредитования корпоративных клиентов в 2008 году достиг 31709 млн. рублей.

Кредитный портфель корпоративных клиентов, млн. рублей

По итогам 2008 года по Программе  СМБ Русь-Банк выдал более 1400 кредитов на сумму 3,7 млрд. рублей. За весь период действия Программы с мая 2006 года Банком было профинансировано малых  предприятий на сумму свыше 7,4 млрд. рублей. Таким образом, объём выданных кредитов вырос за 2008 год более  чем в 1,5 раза.

Действующий кредитный портфель СМБ за 2008 год вырос в 1,3 раза и  составил на 01 января 2009 года 3,2 млрд. рублей. Средняя сумма кредита составила по итогам года 2 млн. рублей.

В рамках кредитования СМБ  Русь-Банк осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная  торговля получили 56% всего объёма кредитования, сфера услуг – 24%,производственные предприятия – 14%.

В 2008 году приоритетными в предоставлении финансовой поддержки стали проекты, очуществляемые малым и средним бизнесом в производственных отраслях экономики, в сфере наук, инноваций и высоких технологий, а также проекты, направленные на развитие инфраструктуры малого и среднего предпринимательства в российских регионах.

Кредитный портфель СМБ, млн. рублей

Русь-Банк стабильно входит в ТОП-100 крупнейших российских банков – кредиторов населения. Общий объём розничных кредитов, предоставленных клиентам, составил на конец 2008 года 9013 млн. рублей (прирост за год на 76%), в том числе по филиалам Банка – 8222 млн. рублей (прирост на 82%).

Наибольшим спросом среди  розничных кредитов пользовались автокредитование и потребительское кредитование. Объем выданных автокредитов вырос за год почти в 2 раза, потребительских кредитов – на 92%.

Подразделениями Русь-Банка  в 2008 году было выдано 6680 автокредитов на сумму более 3400 млн. рублей, что в 2 раза превышает результаты работы в 2007 году. Значительные результаты достигнуты и в развитии потребительского кредитования: по итогам года выдано 23979 потребительских кредитов на сумму свыше 4100 млн. рублей.

 

 

 

 

Кредиты физическим лицам, млн.рублей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Методика оценки кредитоспособности потенциальных

Заемщиков

3.1. Общие положения

Целью настоящей  Методики оценки Кредитоспособности потенциальных Заемщиков (далее - Методика) является описание стандартов, процедур и требований, предъявляемых Банком к процессу оценки Кредитоспособности потенциальных Заемщиков - физических лиц при рассмотрении их заявлений на получение Потребительских кредитов. Методика не применяется при ипотечном жилищном кредитовании, кредитовании по банковским картам и кредитовании среднего и малого бизнеса.

При рассмотрении вопросов о предоставлении потребительских  кредитов физическим лицам - индивидуальным предпринимателям (ИП, ПБЮЛ), обладающих единственным источником дохода, доходом от предпринимательской деятельности, настоящая методика применяется, в случаях, если сумма запрашиваемого/предоставляемого кредита не превышает максимально возможную сумму кредита, установленную программами кредитования физических лиц. При рассмотрении заявлений на предоставление нецелевых потребительских кредитов на сумму, превышающую максимально возможные условия программы, указанной в настоящем абзаце категории потенциальных заемщиков, следует руководствоваться действующей редакцией «Положения по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса». Во всех случаях, при рассмотрении заявлений от указанных физических лиц следует учитывать кредитную историю, а также действующие обязательства по кредитам, полученным в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса.