Отчет по практике

«Bank RBK» АҚ – дамудың  теңдестірілген көрсеткіштеріне иелік ететін қазақстандық әмбебап банк институты. Банк орта мерзімді келешекте Қазақстан Республикасының орташа банктері тобы көшбасшыларының қатарына кіруді жоспарлап, адам капиталының, инфрақұрылымның, ақпараттық технологиялардың және өз брендінің дамуына қомақты инвестицияларды жүзеге асырады.

2012 жылдың бірінші жартыжылдығында баланстық көрсеткіштердің екі есеге жуық өсуіне байланысты «Bank RBK» АҚ акционерлері банктің капиталын 5 млрд. теңгеге көбейтті. Сонымен қатар акционерлер банктің дамуының бәсең-консервативті үлгісіне көшуі жөніндегі шешім қабылдады. Бұл орта және ұзақ мерзімді келешекте теңдестірілген өсуді жүзеге асыруға және «Bank RBK» АҚ-ның әлемдік қаржылық пен шикізат нарықтарындағы мүмкін ауытқуларға және Қазақстан, Ресей мен Беларусь Кеден одағының кеңістігі үшін салдарларына тұрақтылығын көтеруге мүмкіндік береді.

2012 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша «Bank RBK» АҚ активтері 88,7 млрд. теңгені құрап, өткен жылдың басынан бері 128%-ға өсті. Несиелік портфель – 65,5 млрд. теңге, немесе 2012 жылдың басына қарағанда 318%-ға көп. 2012 жылдың қорытындысы бойынша банктің міндеттемелері 120%-ға,  73,4 млрд. теңгеге дейін өсті. Өзіндік капитал – 15,3 млрд. теңге, 2012 жылдың басымен салыстырғанда өсім 181,3%. 2012 жыл бойынша банк 405 млн. теңге сомасында пайда алды, ал 2011 жылдың пайдасы 20,2 млн. теңгені құраған.

2012 жылдың 1 қарашасында «Bank RBK» АҚ өзіндік капиталының  жеткіліктілік көрсеткіші (К1-1) = 16,6% (реттеушінің талабы бойынша 6%-дан кем болмауы тиіс); банктің өзіндік капиталының жеткіліктік көрсеткіші (К2) = 18,0% (реттеушінің талабы бойынша 12%-дан кем болмауы тиіс); банктің ағымдағы өтімділік коэффициенті (К4) = 71,1% (реттеушінің талабы бойынша 30%-дан кем болмауы тиіс) болды.

«Bank RBK» АҚ Қазақстандық қор  биржасының, Қазақстан Қаржыгерлер  Қауымдастығының мүшесі, ҚР жеке тұлғаларының салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің қатысушысы, «Бизнестің жол  картасы 2020» бағдарламасын іске асыру шеңберінде «Даму» Кәсіпкерлікті  дамыту қоры» АҚ, сондай-ақ Бүкіләлемдік Банкаралық Қаржылық Телекоммуникациялар Қоғамдастығының (SWIFT) әріптесі болып табылады, сондай-ақ Visa International қауымдасқан қатысушысы.

Бүгінгі күні банктің офистері Астана, Алматы, Қарағанды, Шымкент, Павлодар және Екібастұз қалаларында жұмыс істейді.

 

2. БАНК ОПЕРАЦИЯЛАРЫ

НЕСИЕЛІК ОПЕРАЦИЯЛАР

 

 

     Bank RBK клиенттерге кең ауқымды несиелік өнімдерді ұсынады. Несие талай мәселені шешіп, жылжымайтын мүлікке, көлікке, тұрмыс техникасына, білім алуға, серуендеуге кететін шығындарды өтеуге мүмкіндік беретін қолайлы құрал.

     Bank RBK несиелік бағдарламалардың артықшылықтары:

- несиелендірудің тиімді шарттары;

- аз құжаттар топтамасы;

- өтінішті тез арада  қарау;

- әр клиентпен дара  тіл табысу.

 

     «Тұтынушылық (кепілсіз) несие»

• Қолма-қол ақшаны шешу комиссиясыз
• Шоттың жүргізілуі  комиссиясыз
• Шоттың ашылуы  комиссиясыз
• Мерзімнен бұрын төленген қарыз комиссиясыз

 

 Қамсыздандыру	қамсыздандырусыз
Валюта	KZT
Қарыз сомасы	200 000 KZT бастап 3 000 000 KZT дейін
Сыйақы мөлшерлемесі (жылдық)	12%*-дан бастап
Мерзімі (айлармен)	7-ден 48 айға дейін
Несиені мақсатты пайдалану	тұтынушылық мақсаттар (кәсіпкерлік  қызметпен байланысты емес кез келген)
Қарызгерге қойылатын  талаптар	Азаматтығы – Қазақстан  Республикасы  Қарызгердің жасы – 21 жастан жоғары, кредитті өтеу кезінде Қарызгердің жасы зейнетке шығу жасынан аспауы тиіс: әйелдер – 58 жасқа дейін, ерлер – 63 жасқа дейін
Төлеу қабілеттілігі	Кірісті толықтай растау
Мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі	толықтай не ішінара өтеуге рұқсат етіледі  айыппұл санкцияларын қолданбай  мораторийсыз

 

 *Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі (жылдық) 28%-дан бастап

     Несиеге өтінімді қарастыру үшін өтініш иесі беретін құжаттардың шағын топтамасы: 
1.           Несие алушының жеке басын куәландыратын құжат (түпнұсқасы, жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН) міндетті түрде болуы керек); 
2.            Соңғы 6 айдағы жалақы туралы анықтама; 
3.            Соңғы 6 ай үшін ЖЗҚ алынған үзінді жазба. 
     Банктің талап етуімен қарыз беру үшін басқа да құжаттар сұралуы мүмкін. Кредит маманы құжаттардың барлық көшірмелерін түпнұсқасымен салыстырып, куәландыруы керек.

     «Шұғыл мұқтаждықтар (кірістерді растаусыз)» 

Валюта	KZT/USD/EUR
Қамтамасыз ету	Пәтер, жер телімі бар тұрғын үй, коммерциялық жылжымайтын мүлік, жаңа және ұсталынған автокөлік, Банктің уәкілетті органының шешіміне сәйкес басқа мүлік
Қарыздың ең аз сомасы	750 000 KZT/5 000 USD/ 3 500 EUR
Қарыздың ең көп сомасы	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда Банк анықтаған нарықтық кепіл құнының 60%дейін, бірақ көп дегенде 75 000 000 KZT/500 000 USD/350 000 EUR;автокөлік кепілге қойылғанда Банк анықтаған кепілдің нарықтық құнының 40%, бірақ көп дегенде 6 000 000 KZT/40 000 USD/30 000 EUR
Сыйақы мөлшерлемесі (жылдық)	KZT-де 18%, USD/EUR-да 16%*
Мерзімі(айлармен)	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 120;  Автокөлік кепілге қойылғанда - 48
Қарызды ұйымдастыру  үшін комиссия (ҚҚС-сыз)	қарыз сомасынан 1,5%

*Сыйақының жылдық тиімді  мөлшерлемесі (жылдық) KZT-де 20,2%-дан бастап, USD/EUR-да 17.8%-дан бастап

     Клиент кредиттік желі түрінде қарыз алғысы келсе, келесілерді есепке алмағанда барлық шарттар ұқсас болады:

	Жаңартылмайтын  кредиттік желі	Жаңартылатын  кредиттік желі
Ең қысқа мерзім(ай)	18	18
Ең ұзақ мерзім(ай)	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 120;  Автокөлік кепілге қойылғанда - 48	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 60
Ең ұзақ игеру мерзімі	Кредиттік желі мерзімі минус 12 ай (көп дегенде 84 ай), бұл орайда қарыз аяқталатын мерзім бас келісімнің күші аяқталатын мерзімнен аспау керек.	Кредиттік желі мерзімі минус 12 ай (көп дегенде 36 ай), бұл орайда қарыз аяқталатын мерзім бас келісімнің күші аяқталатын мерзімнен аспау керек.
Ұйымдастыру үшін комиссия (ҚҚС есептемегенде)	Кредиттік желі сомасының 1%	Кредиттік желі сомасының 0,1%
Кредиттік желі бойынша транш  беру үшін комиссия (ҚҚС есептемегенде)	Транш сомасының 0,5%	Транш сомасының 0,5%

 

  
     Қажетті құжаттар тізімі: 
1.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің, қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің зайыбының/жұбайының жеке басын куәландыратын құжат (түпнұсқасы, жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН) міндетті түрде болуы керек); 
2.            Азаматтарды тіркеу кітабы/Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының тиісті елді мекенде тұратындығын растайтын анықтама; 
3.            Өтінім берген кездегі қарыз алушының/кепіл берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар: неке қию/бұзу туралы куәлік, неке келісімшарты, т.б. (нотариаттық куәландырылған көшірмесі); 
4.            Қамтамасыз ету нысанына құқық белгілеуші, техникалық және сәйкестендіру құжаттары (көшірмелері); 
5.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының соңғы 6 айдағы жалақысы туралы анықтама, қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының жалақысын және/немесе басқа кірістерін көрсететін және растайтын басқа да құжаттар (түпнұсқасы); 
6.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының соңғы 6 ай үшін зейнетақы қорынан алған үзінді жазбасы (түпнұсқасы).

 
     «Шұғыл мұқтаждықтар (кірістерді растаумен)»  

 

Валюта	KZT/USD/EUR
Қамсыздандыру	Пәтер, жер телімі бар тұрғын үй, коммерциялық жылжымайтын мүлік, жаңа және ұсталынған автокөлік, Банктің уәкілетті органының шешіміне сәйкес басқа мүлік
Мерзімі(айлармен)	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 120;  Автокөлік кепілге қойылғанда - 48
Сыйақы мөлшерлемесі	KZT-де 16%, USD/EUR-да 14%*
Қарыз сомасы
Қарыздың ең аз сомасы сомасы	750 000 KZT/5 000 USD/ 3 500 EUR
Қарыздың ең көп сомасы сомасы	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда Банк анықтаған нарықтық кепіл құнының 75%дейін, бірақ көп дегенде 75 000 000 KZT/500 000 USD/350 000 EUR;автокөлік кепілге қойылғанда Банк анықтаған кепілдің нарықтық құнының 50%, бірақ көп дегенде 6 000 000 KZT/40 000 USD/30 000 EUR
Қарызды қарастыру  үшін комиссия (соның ішінде ҚҚС)	өтінімді қарастыру үшін – 2 000 теңге;
Қарызды ұйымдастыру  үшін комиссия (ҚҚС-сыз)	ұйымдастыру үшін – KZT/USD/EUR-дақарыз  сомасынан 1,5%

*Сыйақының жылдық тиімді  мөлшерлемесі (жылдық) - KZT-де 17,8%-дан  бастап, USD/EUR-да 15,5-дан бастап

     Клиент кредиттік желі түрінде қарыз алғысы келсе, келесілерді есепке алмағанда барлық шарттар ұқсас болады:

	Жаңартылмайтын  кредиттік желі	Жаңартылатын  кредиттік желі
Ең қысқа мерзім(ай)	18	18
Ең ұзақ мерзім(ай)	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 120;  Автокөлік кепілге қойылғанда - 48	Жылжымайтын мүлік кепілге  қойылғанда – 60
Ең ұзақ игеру мерзімі	Кредиттік желі мерзімі минус 12 ай (көп дегенде 84 ай), бұл орайда қарыз аяқталатын мерзім бас келісімнің күші аяқталатын мерзімнен аспау керек.	Кредиттік желі мерзімі минус 12 ай (көп дегенде 36 ай), бұл орайда қарыз аяқталатын мерзім бас келісімнің күші аяқталатын мерзімнен аспау керек.
Ұйымдастыру үшін комиссия (ҚҚС есептемегенде)	Кредиттік желі сомасының 1%	Кредиттік желі сомасының 0,1%
Кредиттік желі бойынша транш  беру үшін комиссия (ҚҚС есептемегенде)	Транш сомасының 0,5%	Транш сомасының 0,5%

 
     «Кірістер расталатын аса маңызды қажеттіліктер» өнімі бойынша қажетті құжаттар тізімі: 
1.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің, қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің зайыбының/жұбайының жеке басын куәландыратын құжат (түпнұсқасы, жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН) міндетті түрде болуы керек); 
2.            Азаматтарды тіркеу кітабы/Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының тиісті елді мекенде тұратындығын растайтын анықтама; 
3.            Өтінім берген кездегі қарыз алушының/кепіл берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар: неке қию/бұзу туралы куәлік, неке келісімшарты, т.б. (нотариаттық куәландырылған көшірмесі); 
4.            Қамтамасыз ету нысанына құқық белгілеуші, техникалық және сәйкестендіру құжаттары (көшірмелері); 
5.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының соңғы 6 айдағы жалақысы туралы анықтама, қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының жалақысын және/немесе басқа кірістерін көрсететін және растайтын басқа да құжаттар (түпнұсқасы); 
6.            Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының соңғы 6 ай үшін зейнетақы қорынан алған үзінді жазбасы (түпнұсқасы).

«Loyal»

Валюта	KZT
Қарыздың ең аз сомасы	150 000 KZT
Қарыздың ең көп сомасы	3 000 000 KZT
Сыйақы мөлшерлемесі (жылдық)	KZT-де 19%
Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі, аннуитет (жылдық)	KZT-де 25,88%-дан бастап
Сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі, НБ теңдей үлестермен(жылдық)	KZT-де 26,02%-дан бастап
Мерзімі(айлармен)	6 – 12
Несиені қарастыру үшін алынатын комиссия	жоқ
Несиені ұйымдастыру  үшін алынатын комиссия (ҚҚС-сыз)	қарыз сомасынан 2%
Шетелдік валютадағы қарыз сомасын аудару үшін алынатын комиссия	жоқ
Берілген несиенің шарттарын қайта қарау үшін алынатын комиссия	жоқ

 
    Қарыз алу үшін қажет құжаттардың топтамасы:

1. Қарыз алушының жеке басын куәландыратын құжат (түпнұсқасы, жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН) міндетті түрде болуы керек);
2. Соңғы 6 айдағы жалақы туралы жұмыс орынан алынған анықтама (түпнұсқасы)
3. Уәкілетті тұлғаның қолы қойылған, соңғы 6 ай үшін зейнетақы қорынан алынған үзінді жазба (түпнұсқасы);
4. Қызмет жеткізушімен жасалған шарт.

 

«Жылжымайтын  мүлікті сатып алуға берілетін ипотекалық несие» 

 

Валюта	KZT/USD
Несиенің ең аз сомасы	2 000 000 KZT/15 000 USD
Несиенің ең көп сомасы	Қарызгер кірістерін толықтай растаған кезде сатып алынатын жылжымайтын мүліктің құнынан 70%-ға дейін;    Қарызгер кірістерін ішінара растаған кезде сатып алынатын жылжымайтын мүліктің құнынан 50%-ға дейін.
Мерзімі (айлармен)	12-ден 120 айға дейін
Сыйақы мөлшерлемесі (жылдық)	KZT-де 15% /USD-да 13%*
Бастапқы  жарна	Кірістер толықтай расталған кезде – сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнынан 30%-дан бастап.  Кірістер ішінара расталған кезде – сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнынан 50%-дан бастап.  Бастапқы жарна болмаған жағдайда, 0,5 өтімділік коэффициентін қолданумен өтімді жылжымайтын мүліктің кепілі түріндегі қосымша қамсыздандыруды беруге болады.
Қарызды қарастыру  үшін комиссия (соның ішінде ҚҚС)	5000 теңге
Қарызды ұйымдастыру  үшін комиссия(ҚҚС-сыз)	қарыз сомасынан 1%

*Жылдық тиімді сыйақы  мөлшерлемесі - KZT 16,5%, USD 14,2% жылдықтан  бастап(аннуитет). 
** Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі - KZT 16,6%, USD 14,3% жылдықтан бастап(негізгі борыш теңдей үлестермен).

 

 

      «Жылжымайтын мүлік сатып алуға ипотекалық қарыз» өнімі бойынша құжаттар тізімі (уәкілетті орган шешім қабылдағанға дейін):

1. Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің, қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының/кепіл берушінің зайыбының/жұбайының жеке басын куәландыратын құжат (түпнұсқасы, жеке сәйкестендіру нөмірі (ЖСН) міндетті түрде болуы керек);
2. Қарыз алушының/кепіл берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар (неке қию/бұзу туралы куәлік, неке келісімшарты, т.б.);
3. Азаматтарды тіркеу кітабы немесе тиісті елді мекенде тұратындығын растайтын анықтама;
4. Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының төлем қабілетін растайтын құжаттар;*
5. Қарыз алушының/қосалқы қарыз алушының соңғы 6 ай үшін жинақтаушы зейнетақы қорынан алған жеке зейнетақы шотының үзінді жазбасы (түпнұсқасы);
6. Жылжымайтын мүлікке құқық белгілеуші, техникалық және сәйкестендіру құжаттары (көшірмелері).