Отчет по практике в страховой компании

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ

 

Анализ деятельности «Русской страховой транспортной компании»

 

 

Оглавление

 

1. Характеристика  предприятия

1.1 Краткие  сведения о компании ОАО «РСТК»

1.2 Основные виды деятельности

1.3 Структура  компании

1.4 Менеджмент компании

2. Анализ  российского рынка страховых  услуг

3. Анализ  страховой деятельности ОАО «РСТК»

3.1 Характеристика  страховой деятельности ОАО «РСТК»

3.2 Страховые  выплаты

3.3 Характеристика  перестраховочной и инвестиционной  деятельности ОАО «РСТК»

3.4 Анализ  финансовых результатов

4. Стратегическое  развитие персонала в ОАО «РСТК»

 

1. Характеристика  предприятия

1.1 Краткие сведения о компании ОАО «РСТК»

 

• Полное фирменное наименование:

Открытое акционерное  общество «РУССКАЯ СТРАХОВАЯ ТРАНСПОРТНАЯ КОМПАНИЯ» 

• Местонахождение и почтовый адрес:

115114, г. Москва, Дербеневская  набережная, д.1/2

• Дата государственной регистрации и регистрационный номер:

РСТК создано 12 июля 1990 года решением коллегии Министерства автомобильного транспорта РФ и зарегистрировано 17 октября 1990 года с названием «Российская  страховая транспортная компания», которое было изменено на «Русская страховая транспортная компания»  и зарегистрировано ГУ Московская регистрационная  палата 5 июля 1994 года № 478.879 за основным государственным регистрационным  номером 1037739134487.

• Дата выдачи и номер лицензии на проведение страховой деятельности:

Первая лицензия на осуществление  страховой деятельности получена 11 февраля 1992 года (№45). Она позволяла  осуществлять страховые операции только по 8 видам добровольного страхования. 29 июня 2008 года Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ РСТК была выдана лицензия С № 185277 на осуществление 16 видов страхования по 33 правилам страхования, а также лицензия № 185277 на осуществление перестрахования.

Уставный капитал компании на настоящий момент составляет 503,4 млн. руб.

Региональная сеть РСТК насчитывает  более 20 филиалов и представительств в различных регионах России от Калининграда до Сахалина.

РСТК ежегодно страхует почти 20 млн. человек. РСТК – это динамично  развивающаяся компания, предоставляющая  страховые услуги для корпоративных  и частных клиентов на всей территории РФ.

Основные направления  деятельности компании: страхование  транспортных предприятий, страхование  в строительной отрасли, страхование  пассажиров, страхование грузов. Одним  из стратегически важных направлений  работы компании с 2008 года стало развитие розничного страхования.

РСТК является членом «Всероссийского  Союза Страховщиков» (ВСС), «Российского Союза Автостраховщиков» (РСА), «Национальной  страховой гильдии» (НСГ), «Ассоциации  страховых организаций и предприятий  транспорта» (АССОТ), Российского Автотранспортного  Союза (РАС).

В систему РСТК входит головное подразделение в Москве и 20 филиалов в городах: Белгороде Брянске, Воронеже, Владивостоке, Екатеринбурге, Иванове, Калуге, Калининграде, Новгороде, Орле, Пскове, Рязани, Сочи, Смоленске, Твери, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске, Южно-Сахалинске, Ярославле.

Численность штатных работников в Головном офисе и филиалах превышает 230 человек.

2.   Основные виды деятельности

 

Целью Общества, согласно Уставу (Приложение 3), является извлечение прибыли.

Общество имеет гражданские  права и несет гражданские  обязанности, необходимые для осуществления  любых видов деятельности, не запрещенных  законодательством РФ.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, Общество может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

Основным видом деятельности Общества является обеспечение физических и юридических лиц страховыми услугами путем осуществления операций страхования, сострахования и перестрахования (табл.1).

 

Таблица 1

Виды страхования, осуществляемые ОАО «РСТК»

Личное страхование	Имущественное страхование	Страхование ответственности
1.Страхование от несчастных случаев 2.Страхование работников детективных (охранных) служб 3.Добровольное медицинское страхование 4.Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж 5.Обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых различными видами транспорта 6.Добровольное страхование пассажиров автомобильного транспорта от несчастных случаев	1.Комплексное страхование  автомобилей, принадлежащих гражданам, водителя и пассажиров 2.Страхование транспортных  средств и транспортного оборудования предприятий и организаций 3.Страхование грузов, перевозимых наземным транспортом 4.Страхование грузов, перевозимых водным транспортом 5.Страхование грузов, перевозимых воздушным транспортом 6.Страхование имущества  юридических лиц 7.Страхование строений, принадлежащих гражданам 8.Страхование домашнего  имущества, принадлежащего гражданам 9.Страхование строительно-монтажных рисков 10.Страхование финансового  лизинга	1.Страхование гражданской  ответственности перевозчиков 2.Страхование ответственности  таможенных перевозчиков 3.Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств 4.Страхование профессиональной  ответственности риэлтеров 5.Страхование ответственности  таможенных брокеров 6.Страхование ответственности  проектировщиков, архитекторов и иных лиц, осуществляющих строительную деятельность 7.Страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих опасные  производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной  среде в результате аварии на опасном производственном объекте 8.Страхование гражданской  ответственности строителей при осуществлении профессиональной деятельности 9.Добровольное страхование  гражданской ответственности за причинение вреда третьим  лицам объектами космической техники 10.Страхование ответственности  оценщиков 12.Страхование ответственности  за качество товаров, работ  (услуг) 13.Обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств

 

1.3 Структура  компании

 

Функциональная структура  ОАО «РСТК» представлена в Приложении 1. Обязанности сотрудников Белгородского  филиала ОАО «РСТК» представлены в таблице 2.

 

Таблица 2

Основные обязанности  сотрудников Белгородского филиала  ОАО «РСТК»

1. Директор	Управленческие функции, согласно Положениям
2. Главный бухгалтер	Организация и ведение  бухгалтерского учета. Консультации управленческого  персонала.
3. Заместитель директора	развитие новых видов  страхования, методология, обучение, юридические  вопросы.
4. Начальник отдела урегулирования  убытков	прием заявлений о наступлении  страхового случая, сотрудничество с  оценочными компаниями и СТО, урегулирование убытков, представление интересов  компании в судах.
5. Начальник отдела страхованиия	заключение, сопровождение  и пролонгация договоров страхования, общие вопросы страхования.
6. Главный специалист	развитие агентской сети продаж, обучение агентов, учет БСО.
7. Ведущий специалист	Составление отчетов, рассылка уведомлений, выезд на места для  заключения договоров страхования.
8. Специалист	учет кадров, делопроизводство, учет кассовых и банковских операций и подотчетных лиц.
9. Руководитель дон. офиса  (г..Вадуйки)	организация и развитие доп. офиса, внедрение услуг страхования  в Валуйском и Ровеньском районах, привлечение страховых агентов.
10. Руководитель доп. офиса  (г. Старый Оскол)	организация и развитие доп. офиса, внедрение услуг страхования  в г.Старый Оскол, привлечение страховых агентов.
11. Водитель	Исполнение водительских обязанностей, согласно должностным  инструкциям

 

Процесс организация взаимодействия филиалов с головным офисом представлен  в Приложении 2.

1.4 Менеджмент компании

 

В настоящее время Советом  директоров компании принимаются решения, направленные на совершенствование и развитие региональной и агентской сетей, организацию работ при проведении ОСАГО, улучшение координации деятельности головной РСТК с филиалами, расширение объема страховых операций и перечня предоставляемых страховых услуг, инвестирование временно свободных денежных средств, внедрение программного обеспечения «1С», увеличение активов и их структуризации.

Также принимаются коллегиальные решения, связанные с оперативным управлением деятельности компании, в частности, о подготовке документов к лицензированию новых правил страхования; о приведении правил и договоров страхования в соответствие с действующим законодательством РФ; об участии РСТК в конкурсах на право страхования актуальных на сегодняшний день рисков; об установлении деловых контактов со страховыми и перестраховочными компаниями; о проведении семинаров для работников компании по различным вопросам страховой деятельности, о премировании сотрудников РСТК, о расширении сети представительств РСТК в г. Москве и Московской области.

Во исполнение принятых решений в 2008 г. были проведены следующие мероприятия:

• Получило свое продолжение сотрудничество РСТК с Министерством транспорта России и Московской области, региональными транспортными объединениями. Из средств фонда предупредительных мероприятий филиалами РСТК проводится целевое финансирование Федеральной и региональных программ по безопасности движения и профилактике аварийности на пассажирском транспорте в Московской, Орловской, Брянской, Новгородской, Ивановской, Ярославской, Челябинской, Свердловской областях, Приморском крае и ряде других регионов России.
• РСТК производит отчисления, осуществляя прямое финансирование плановых мероприятий по предупреждению несчастных случаев и дорожно-транспортных происшествий при перевозке пассажиров на автотранспорте в 20 регионах России на основе договоров между РСТК, пассажирскими АТП и автовокзалами.
• Проводилась рекламная работа, особенно активно в регионах в связи с разработкой и внедрением новых страховых продуктов. Для подготовки и размещении информации о компании был заключен договор с Коммуникационной группой "АМСКОМ". Изготовлена рекламная продукция – полноцветные календари различных форматов, деловые наборы, ручки, пакеты с фирменной символикой; наклейки на застрахованный автотранспорт; буклеты со сведениями о компании, визитные карточки для раздачи клиентам. Всего за отчетный период на рекламную поддержку было израсходовано 1,85 млн. руб.
• Продолжалось оснащение рабочих мест современной компьютерной техникой.
• В течение года по мере необходимости проводилось обновление сайта компании в Internet. На наиболее популярных ресурсах электронной сети, посвященных страхованию, добавлены ссылки на страницу РСТК;
• Сотрудниками головной компании была проведена большая работа по увеличению поступлений страховой премии, составлению и анализу бухгалтерских и статистических отчетов;
• Проводилась работа по внедрению автоматизированной системы "1С".
• В целях повышения квалификации сотрудников РСТК в прошедшем году проведены совещания-семинары по статистическому учету и формированию базы данных договоров с применением программы "1С", с руководителями подразделений и филиалов – по стратегии развития РСТК.
• Продолжалось оснащение рабочих мест современной компьютерной техникой.
• В течение года по мере необходимости проводилось обновление сайта компании в Internet. На наиболее популярных ресурсах электронной сети, посвященных страхованию, добавлены ссылки на страницу РСТК;
• Сотрудниками головной компании была проведена большая работа по увеличению поступлений страховой премии, составлению и анализу бухгалтерских и статистических отчетов;
• Проводилась работа по внедрению автоматизированной системы "1С".
• В целях повышения квалификации сотрудников РСТК в прошедшем году проведены совещания-семинары по статистическому учету и формированию базы данных договоров с применением программы "1С", с руководителями подразделений и филиалов – по стратегии развития РСТК.
• Продолжилось взаимодействие с ВОА МО, что позволяет расширять сеть продаж в Московской области.
• Принимались меры по сокращению РВД и страховых выплат при проведении ОСАГО, реструктурированию активов, покрывающих страховые резервы и собственные средства.
• В целях улучшения финансовых показателей, рентабельности страховых операций, уменьшения уровня убыточности полностью перестроены подходы к организации страховой и хозяйственной деятельности в Белгородском филиале. Уволен директор филиала Морозов А.А.
• В настоящее время в этом филиале диверсифицирован страховой портфель в пользу добровольных видов страхования, сокращена численность штатных сотрудников, улучшены условия аренды, сокращены РВД и уровень выплат по ОСАГО. Назначен новый директор филиала.
• Получена аккредитация при следующих банках: ЗАО МКБ "Москомприватбанк", ЗАО КБ "ЛОКО Банк". Достигнута договоренность о сотрудничестве с ОАО КБ "Севергазбанк", ЗАО "Газэнергопромбанк" и ОАО "СКА-Банк".
• Началось создание Дирекции безопасности и построение системы безопасности, главной целью которой является обеспечение устойчивого функционирования РСТК, защита его законных интересов от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.
• Одним из приоритетных направлений в деятельности Дирекции по безопасности явилось тесное взаимодействие с Управлением урегулирования убытков, результатами которого является пресечения мошеннических действий в области автострахования.

 

 

2. Анализ российского  рынка страховых услуг

 

Российский страховой  рынок в 2009 г. потеряет в объеме 8-11%, сократившись до 490-510 млрд. руб. (без  учета ОМС), однако некоторые сегменты страхования на фоне общего падения  сохранят перспективность и продолжат  развиваться. К такому выводу пришла маркетинговая компания MARCS в своем  исследовании российского страхового рынка по итогам 2008 г.

В 2008 г. страховой рынок  сохранил положительную динамику роста, но развивался уже не столь активно, как в предыдущем году. Аналитики MARCS, основываясь на данных ФССН, отмечают - объем собранных премий (по всем видам страхования) достиг 946,2 млрд. руб., а объем выплат увеличился до 622,7 млрд. руб., что соответствует  темпам роста в 22% и 29% соответственно (против 27% и 37% в 2008 г.). Точка перелома, изменившая восходящий тренд на нисходящий, пришлась на второе полугодие, когда  финансовый кризис вторгся во все  рынки, связанные со страхованием. Если практика предыдущих лет показывала, что по сбору премий второе полугодие  традиционно являлось более продуктивным для страховых компаний, чем первое (превышение составляло 10-16%), то в 2008 г. сборы за вторую половину года, согласно исследованию MARCS, превысили показатели первых 6 месяцев всего лишь на 1%.

Единственным сегментом, где объем премий заметно вырос  к концу года, оказалось ОМС. По этому виду страхования компании собрали в первом полугодии 180,2 млрд. руб. (доля в 38% рынка), а во втором – 214,1 млрд. руб. (45%). Другим наиболее емким  сектором, немного нарастившим свои объемы, стало страхование имущества  – сборы, в первом полугодии составившие 155,6 млрд. руб. (33% рынка), потом увеличились  до 160 млрд. руб. (34%). В то же время  в аутсайдерах, уменьшивших сборы, оказались сегменты страхования  ответственности и личного страхования. Последний вид, куда входит и ДМС, продемонстрировал наибольший регресс – во втором полугодии объем собранных премий здесь сократился почти в 2 раза.

Причина уменьшения или низкого  прироста сборов проста. В условиях кризиса платежеспособный спрос  на страхование падает - сказывается  уменьшение собственных доходов  россиян и повсеместное снижение затрат и урезание штатов компаний-страхователей (в частности, именно это стало  поводом для сворачивания сегмента ДМС, развивавшегося в основном за счет корпоративных программ). Влияет на платежеспособный спрос и сокращение самой базы для реализации страховок  – недоступность банковских кредитов затруднила покупку недвижимости, автомобилей, а многие бизнесы, ранее пользовавшиеся услугами страховых компаний, ограничили или вовсе свернули свою деятельность.