Отчет по практике в Северодвинском филиале банка «Уралсиб»

Таким образом, темпы роста  активов Банка во втором полугодии  замедлились в 2 раза и составили 5,9% за полугодие

(Приложение 7) (Приложение 8)

Рост с III квартала 2010 года курса иностранных валют по отношению к рублю повлиял на увеличение стоимости обязательств, номинированных в иностранной валюте. Без учета влияния валютной составляющей базовые активы и обязательства за год изменились следующим образом:

• Кредитный портфель увеличился на 12% и к концу года составил 273,3 млрд. руб.;
• Объемы клиентского привлечения без учета валютной переоценки выросли незначительно до 221,7 млрд. руб. (на 3%).

Как результат, существенно  изменилась структура привлечения: доля валютного привлечения выросла  в 2 раза по средствам физических лиц  в 4 раза по средствам юридических  лиц.

(Приложение 9) (Приложение 10)

В целях минимизации убытков  по операциям с ценными бумагами в рамках размещенных норм были реализованы  следующие мероприятия:

• Провели реклассификацию части бумаг из торгового портфеля в портфель, удерживаемый до погашения (6,2 млрд. руб.);
• Увеличен портфель бумаг, удерживаемый для продажи, с 8,4 млрд. руб. в первом полугодии до 10,0 млрд. руб.

(Приложение 11)

Следствием сворачивания во втором полугодии объемов кредитования и оттока средств со счетов клиентов стало изменение структуры активов  и обязательств. Структура активов  и обязательств по итогам 2010 года отражает сфокусированность Банка на двух основных задачах – сохранение достигнутого масштаба бизнеса и создании запаса ликвидности:

• В структуре активов до беспрецедентного уровня увеличились объемы и доля средств в высоколиквидных активах (денежные средства в размещенные МБК) и снизилась доля кредитного портфеля;
• В структуре обязательств появились средства, привлеченные от ЦБ РФ, и существенно сократились объем и доля клиентского привлечения

(Приложение 12) (Приложение 13)

РЕЗЕРВЫ

Объем резервов на возможные  потери по ссудам клиентов – юридических  лиц увеличился в 2010 году на 56% и к  концу года достиг 11,6 млрд. руб. Объем  неработающих кредитов юридических  лиц за год вырос на 11% до 5 млрд. руб. при росте кредитного портфеля на 10,1%

Как результат, уровень резервирования кредитного портфеля за 2010 год вырос  на 1,8 п.п. до 6%. Коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами увеличился со 165,5% до 232,0%.

(Приложение 14) (Приложение 15) (Приложение 16) (Приложение 17)

Объем резервов на возможные  потери по кредитам физических лиц  увеличился за 2009 год на 50% (на 1,4 млрд. руб.) до 4,3 млрд. руб. Увеличение резервов по кредитам физических лиц также  связано с повышением ставок резервирования. Уровень резервирования кредитного портфеля, соответственно, увеличился с 4,1% до 5,1%

Объем неработающих кредитов в 2010 году увеличился на 12,8 % (на -0,5 млрд. руб.) при росте кредитного портфеля на 32,6%. Увеличение резервов позволило  увеличить уровень покрытия неработающих кредитов физических лиц до 97,4% ( на 24 %).

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТ. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ

(Приложение 18)

В 2010 году чистая прибыль  Банка составила 1,2 млрд. руб. – это  ниже показателя предыдущего года на 1,1 млрд. руб. или на 48%. Снижение прибыли  Банка и коэффициента рентабельности активов произошло во втором полугодии 2010 года и было связано с увеличением  расходов на создание резервов на возможные  потери по ссудам и чистым вложениям  в лизинг.

Увеличение резервов стало  основным фактором сокращения чистой прибыли Банка. Динамика остальных  составляющих чистой прибыли: операционного  дохода до резервов, налога на прибыль  и операционного дохода до резервов, налога на прибыль и операционных расходов – в 2010 году была позитивной.

Операционный доход до резервов за 2010 год увеличился на 41% (на 9 млрд. руб.) и составил по итогам года 30,8 млрд. руб.; показатель соотношения  чистого операционного дохода к  средним активам улучшился по сравнению с 2009 годом на 1.1. п.п. и  составил 7,5%

Объемом налога на прибыль (в  связи с сокращением объема прибыли  до налога) снизился на 66%. Операционные и прочие непроцентные и некомиссионные расходы увеличились по сравнению  с 2009 годом всего на 7% (на 1,3 млрд. руб.). При этом соотношение операционных и прочих расходов к средним активам  снизилось с 4,97% в 2009 году до 4,52% по итогам 2009 года.

Операционные расходы  в течении 2010 года выросли на 10% (на 1,4 млрд. руб.) и составили 18,7 млрд. руб. Расходы на персонал в результате оптимизационных мероприятий (отмена премий и сокращение численности  персонала) сократилась за год на 5% до 9 млрд. руб. При этом основной эффект от проведенных мероприятий ожидается  в  2011 году. Детальный анализ динамики операционных расходов дополнительно  приведен по данным сегментной отчетности в разделе «Операционные расходы».

ЧИСТЫЙ ОПЕРАЦИОННЫЙ ДОХОД  ДО РЕЗЕРВОВ

Основным фактором роста  операционного дохода в 2010 году стало  увеличение чистого процентного  дохода.

Чистый процентный доход  увеличился по сравнению с 2009 годом  на 58%, или на 9,7 млрд. руб. Коэффициент  отношения чистого процентного  дохода к средним активам за 2010 год увеличился на 1,5 п.п. и составил 6,42%. Вторым ключевым фактором роста  операционного дохода в 2010 году было увеличение дохода по операциям с  иностранной валютой в 3,8 раза –  с 0,4 млрд. руб. до 1,5 млрд. руб. Увеличение чистого дохода по операциям с  иностранной валютой  связано  со снижением курса рубля в 4 квартале, что спровоцировало повышенный спрос  на валютообменные и конверсионные  операции.

(Приложение 19)

Изменение прочих составляющих операционного дохода не оказывало  существенного влияния на его  динамику:

• Убыток по операциям с ценными бумагами в 2010 году составил 3,1 млрд. руб. (в 2009 году убыток по операциям с ценными бумагами составил 2,5 млрд. руб). Убыток по операциям с ценными бумагами связан с падением котировок акций и облигаций на российском фондовом рынке в конце 2010 года. Проведенная во втором полугодии реклассификация части бумаг из торгового портфеля в портфель, удерживаемый для перепродажи, и портфель, удерживаемый до погашения позволила сократить текущие убытки по операциям с ценными бумагами на 1,1 млрд. руб;
• Чистый комиссионный доход увеличился за 2010 год незначительно – на 13%, или на 0,7 млрд. руб.