Отчет по практике в кредитном отделе в "Россельхозбанк"

    Содержание   

    Введение

    1. Общая характеристика «Россельхозбанка»

    1.1 История развития «Россельхозбанка»

    1.2 Характеристика «Россельхозбанка»

    1.3 Функции и задачи Отдела организации  кредитования частных клиентов  «Россельхозбанка»

    2. Организация кредитования физических лиц коммерческим банком

    2.1 Порядок предоставления кредита

    2.2 Анализ и определение платежеспособности  физических лиц

    2.2.1 Методика определения платежеспособности  физических лиц

    2.2.2 Практические расчеты определения  платежеспособности физических лиц

    2.3 Обеспечение возвратности кредита

    Заключение

    Список  используемой литературы

    Приложения

    Приложение  А

    Приложение  Б

     
Введение

    Учебно-ознакомительная  практика проходила с 22 июля по 20 августа, 2008 г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.

    Прохождение производственной практики включало в  себя следующие цели и задачи.

    Цели  практики:

    ·          Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;

    ·          Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

    Задачи  практики:

    ·          Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;

    ·          Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

    ·          Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;

    Руководителем практики на предприятии был Заведующий дополнительного офиса – Кокулекова Ираида Романовна.

    Мне был поставлен ряд задач, которые  я должен был выполнить по мере прохождения практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась  в следующем:

    ·          Прохождение инструктажа по технике безопасности;

    ·          Ознакомление с работой банка;

    ·          Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;

    ·          Ознакомление с порядком вычисления эффективной процентной ставки по кредиту и полной стоимости по кредиту;

    ·          Изучение системы документооборота;

    ·          Составление и написание отчета о практики.

     
1. Общая характеристика  «Россельхозбанка»

    1.1 История развития  «Россельхозбанка»

    Аграрная  система кредита в России возвращается к 1882 году, когда первые специализированные банки – ‘Крестьянский Земельный банк’ и ‘Земельный банк Дворянства’ – были установлены. Во время советского периода приблизительно 90% всех долгосрочных ссуд были выданы на сельское хозяйство. Тогда сектор включал 35 000 офисов на всем протяжении СССР и нанял 110 000 человек. Установленный в 2000 году на инициативе президента Российской Федерации, российский Сельскохозяйственный Банк - теперь главное финансовое учреждение, обеспечивающее банковские услуги российскому сектору сельского хозяйства. «Россельхозбанк» доказал свою эффективность, преследуя высокие стандарты бизнеса и стал одним из лидеров на аграрном рынке банковских услуг. Правительство Российской Федерации, представленной Федеральным агентством на федеральном Управлении Собственностью, держит 100%-ые акции «Россельхозбанка». С самого начала цель «Россельхозбанка» была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить финансовые ресурсы для оборотного капитала и долгосрочных инвестиций юридических лиц сельского хозяйства. Чтобы сделать это, «Россельхозбанк» построил широкую сеть по всей стране. Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. На 1 января 2008, «Россельхозбанк» присутствует в 77 избирательных округах Российской Федерации. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту. 

    1.2 Характеристика «Россельхозбанка»

    Руководствуясь  целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

    Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. Российский Сельскохозяйственный банк - государственный Агент для развития сектора сельского хозяйства. Его миссия состоит в том, чтобы осуществить правительственные финансы и кредитную политику в сельском хозяйстве и сельские районы в России. Российский Сельскохозяйственный банк:

    -          обеспечивает доступные, инновационные и эффективные продукты банка и услуги для производителей сельскохозяйственный продукта, и сельское население Российской Федерации

    -          осуществляет правительственный социально-экономический, и кредитная политика в сельском хозяйстве и сельские районы в России

    -          облегчают внутренний, и иностранные инвестиции и новшества в секторе сельского хозяйства российской экономики

    -          обеспечивает устойчивое развитие сельского хозяйства и сельские территории

    Российской  Федерации, Установленного в 2000 на инициативе президента Российской Федерации, Российский Сельскохозяйственный банк сейчас обладает второй по величине сетью филиалов страны, и это уже среди Лучших десяти российских банков. С самого начала цель Российского Сельскохозяйственного банка была двойной: создать систему, которая предоставляет весь сельский доступ людей к полному диапазону банковских услуг и обеспечить результаты банковских операций, требуемые этим рынком, для оборотного капитала и долгосрочных капиталовложений. Чтобы сделать это, только Российский Сельскохозяйственный банк за шесть лет построило широкую сеть по всей стране. Приблизительно 25 процентов населения России живут в сельских районах. Это показывает огромные возможности служить этому рынку и поспособствовать его росту.

    Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие стратегические цели:

    -          расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население

    -          участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики

    -          развивается, новые возможности роста сельского хозяйства

    -          гарантируют устойчивость

    Организационная структура Россельхозбанка представлена на рисунке 1.

    По  итогам деятельности «Россельхозбанка»  за 2007 год:

    -Совокупные активы банка составили почти 628,31 млрд.руб. (прирост за прошедший год на 47%);

    - Капитал банка увеличился в  1,6 раза и составил порядка  51,92 млрд.руб.;

    - Кредитный портфель банка превысил 450 млрд.руб.(прирост за год на 11%);

    - Средства частных клиентов, размещенные во вкладах составляет 35,5 млрд.руб. 

      

    Рисунок 1. Организационная структура «Россельхозбанка»

    1.3 Функции и задачи  Отдела организации кредитования частных клиентов «Россельхозбанка»

    В своей работе отдел руководствуется  Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными  законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного  совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также настоящим Положением.

    Основными целями и задачами отдела является:

    Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

    Задачами  отдела является:

    -          Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц;

    -          Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;

    -          Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;

    -          Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;

    -          Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;

    -          Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

    Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  функции:

    -          Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;

    -          Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;

    -          Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;

    -          Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.

    -          Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;

    -          Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;

    -          Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;

    -          Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления;

    -          Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;