Отчет по практике в АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»

Состав Совета директоров:

Байсеитов Бахытбек Рымбекович- Председатель Совета Директоров

Ли Владислав Сединович - Председатель Правления Банка

Аманкулов Джумагелди Рахишевич - Член Совета Директоров 

Suh Ki Youl - Член Совета Директоров 

Werner Frans Jozef Claes - Член Совета Директоров, независимый директор

Правление отвечает за ежедневное управление и администрирование  деятельности Банка. Правление Банка  имеет все исполнительные полномочия, тогда как Совет Директоров выполняет  надзорные функции. Обязанности  Правления Банка включают принятие исполнительных бизнес-решений; реализацию бизнес-стратегии Банка; назначение высшего руководства и представителей филиалов Банка; и занимается всеми другими вопросами, которые не относятся к компетенции Совета Директоров или Общего Собрания Акционеров.

Состав Правления :

Ли Владислав Сединович - Председатель Правления Банка.

Адилханов Булан Адилханович - Управляющий директор, член Правления.

Альжанов Максат Кабыкенович -Управляющий директор, член Правления.

Oh Ki Hong -Управляющий директор, член Правления.

Lee Nam Kyu - Управляющий директор, член Правления.

Shim Moo Gil - Управляющий директор, член Правления.

Руководство АО  «Банк  ЦентрКредит» :

Ермаханов Ерлан Амирбекович - Директор департамента управления кредитами.

Акылов Тимур Аманович - Директор департамента информационных технологий.

Асылбек Ержан Асылбек улы - Директор департамента кредитных рисков

Абишев Мурат Мейрханович - Директор Финансового департамента

Савченко Владимир Александрович - Директор Юридического департамента

Вон Галина Доннеровна - Директор департамента человеческих ресурсов

Шаяхметова Куляш Измагзамовна - Директор департамента бизнес-процессов

Бутырина Людмила Федоровна - Директор департамента учета и поддержки операционной деятельности.

Тастанбеков Бахытжан Бахадирович - Директор департамента безопасности

Дорожкин Сергей Иванович - Директор Административного департамента

Нургалиева Айжан Толеугазиновна - Директор департамента бухгалтерского учета и отчетности

Попова Татьяна Валерьевна - Директор департамента банковских карточек

Буранбаев Асан Булатович - Директор департамента корпоративных финансов

Жумахметов Абилаким Сейтмагамбетович - Директор департамента розничного бизнеса

Габасов Тимур Рауфович - Директор Департамента казначейства

АО «Банк  ЦентрКредит»  состоит  из  Головного  офиса, 20 филиалов  и 178 структурных подразделений  филиалов.  Головной  офис  представляет  собой  методологический  центр, координирующий деятельность всех филиалов и оказывающий им всестороннюю поддержку. 

Головной офис представлен  следующими подразделениями: 

• Департамент казначейства 

• Департамент человеческих ресурсов

• Департамент кредитных рисков

• Административный департамент

• Финансовый департамент

• Департамент розничного бизнеса

• Департамент информационных технологий 

• Департамент корпоративных финансов

• Департамент международных отношений

• Юридический департамент 

• Департамент банковских карточек 

• Департамент бизнес-процессов

• Департамент безопасности

• Департамент бухгалтерского учета и отчетности

• Департамент учета и поддержки операционной деятельности

• Департамент по работе с проблемными кредитами

Филиалы  и представительства  по состоянию 

География  присутствия  АО «Банк  ЦентрКредит»  неуклонно  расширяется.  Если  регион  имеет  реальные  перспективы  развития,  обосновывающие  текущую  и  будущую  экономическую эффективность операций, то Банк непременно присутствует  в  этом регионе.

В  настоящее  время  АО «Банк  ЦентрКредит»  представляет  собой  хорошо  структурированное  финансово-кредитное  учреждение.  Банк  насчитывал 20 филиалов во всех областях и 178 структурных подразделений  филиала. Все  структурные  подразделения  филиала,  находящиеся  вне  места  их  расположения  предлагают расчетно-кассовое обслуживание, включая использование  системы «Интернет-банкинг» (удаленный  доступ к счету), прием депозитных вкладов, денежные переводы, куплю-продажу  дорожных чеков, выпуск и обслуживание платежных карт, валютно-обменные операции.

Самым  крупным  и  стратегически  важным  выступает  Алматинский  городской филиал.  В состав Филиала входят 45 (в том числе 4 СПФ находятся на  консервации)  структурных подразделений филиала, находящихся вне места их расположения, расположенных в наиболее удобных и доступных для клиентов местах города. 

Стремясь  стать лучшим  для малого  и среднего  бизнеса,  АО «Банк ЦентрКредит»  проводит грамотную и взвешенную  региональную  политику,  которая разрабатывается и координируется Головным  офисом.  Сейчас  все филиалы АО «Банк ЦентрКредит»  связаны с Головным  офисом корпоративной сетью.      

Список филиалов АО «Банк  ЦентрКредит»:

1.  Алматинский городской филиал

2.  Алматинский областной филиал

3.  Филиал в г. Астана 

4.  Филиал в г. Кокшетау 

5.  Филиал в г. Актау 

6.  Филиал в г. Актобе

7.  Филиал в г. Атырау 

8.  Филиал в г. Караганда 

9.  Филиал в г. Жезказган

10. Филиал в г. Костанай

11. Филиал в г. Рудный 

12. Филиал в г. Кызылорда

13. Филиал в г. Павлодар 

14. Филиал в г. Петропавловск 

15. Филиал  в г. Усть-Каменогорск 

16. Филиал в г. Семей 

17. Филиал в г. Тараз

18. Филиал в г. Талдыкорган

19. Филиал в г. Уральск 

20. Филиал в г. Шымкент 

Список представительств АО «Банк ЦентрКредит»:

1. Представительство АО «Банк ЦентрКредит» в г. Бишкек

2. Представительство АО «Банк ЦентрКредит» в г. Киев

3. Представительство АО «Банк ЦентрКредит» в г. Москва. [1]

 

2 ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ АО  «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ» ЗА 2012 ГОД

 

В отчетном году банковской системе  страны пришлось решать непростые задачи, связанные с качеством активов  и, прежде всего, связанные с ростом проблемной задолженности по кредитам. Банк ЦентрКредит, решая аналогичные  задачи, добился определенных и заметных позитивных результатов. Продолжил  работу по удешевлению стоимости  привлеченных ресурсов, включая досрочный  возврат дорогих внешних займов, планомерно снижали ставки по депозитам. В результате уровень активов  стабилизировался на отметке 1 трлн. 87 млрд. тенге. При этом ссудный портфель возрос на 5,7% и составил 851,9 млрд. тенге, в том числе розничный портфель увеличился на 7,6%. Параллельно Банк решал качественные и структурные  задачи. Завершено реформирование филиальной сети, по опыту Кукминбанка проведена ротация ключевых сотрудников, как в головном офисе, так и в регионах. Советом директоров одобрена Стратегия развития ИТ на среднесрочный период. Сформирована рабочая группа по разработке Стратегии развития банка на среднесрочный период. В отчетном году внедрены новые, высокотехнологические продукты в сфере банковских карточек и розничного бизнеса.

Банк имеет собственную широкую  филиальную сеть по республике, обслуживает  юридических и физических лиц  в свыше 100 филиалах и отделениях.

По состоянию на 1 января 2013г. Количество размещенных простых  акций составило 162 456 800 штук, привилегированных акций, конвертируемых в простые акции 39 249 255 штук, уставный капитал оплачен в сумме 69 751 млн.тенге.

Юридические лица составляют основную часть акционеров. Крупнейшим из которых является южно-корейский банк Kookmin Bank, владеющий 41,9% акций. Также 10% акции АО «Банк ЦентрКредит» находится у Международной Финансовой Корпорации (IFC). Если рассматривать физические лица, то наибольшей долей акции владеет председатель совета директоров Байсеитов Бахытбек Рымбекович (25,1%)(Рис.2.1)

37% 63%

Физические лица                              Юридические лица

Рис. 2.1. Доля акционеров в  уставном капитале

В  2012  году  согласно  консолидированной финансовой отчетности активы Банка увеличились на 0,5% и  достигли уровня в 1 087,8 млрд. тенге. Доля активов «Банка ЦентрКредит» в совокупных активах банковской системы Казахстана по сравнению с предыдущим годом  снизилась на 0,6% и составила 7,7%. При  этом, Банк сохранил 4 позицию по размеру  активов.(Рис.2.2)

 

Рис 2.2. Активы АО «Банк ЦентрКредит»

 

В 2012 году займы Банка  крупному бизнесу занимают значительную долю в кредитном портфеле – 41%. При  этом, если происходит естественное снижение финансирования в такой   отрасли   экономики,   как   сельское хозяйство, то в нефтегазовой отрасли  экономики, торговле и строительстве  Банк сохранил активность. В сегменте малого и среднего бизнеса займы Банка в объеме ссудного портфеля занимают 23%.

В свою очередь, в 2012 году Банк нарастил объемы розничного кредитования на 7,6%, удельный вес которых в  общем ссудном портфеле Банка  составил 36%. Так как на сегодняшний  день наблюдается значительный спрос  на розничные кредиты, Банк планирует  в 2013 году укрепить розничный сегмент  бизнеса, увеличив ссудный портфель розницы на 12%. (Рис.2.3)

 

Рис. 2.3. Структура ссудного портфеля

 

Совокупные обязательства  Банка за 2012 год уменьшились на 255 млн. тенге и составили 979,5 млрд. тенге. В структуре обязательств вклады физических лиц Банка, включая  текущие счета и карт-счета, за 2012 год выросли на 4,2% и составили 391,9 млрд. тенге. Доля банка на рынке вкладов физических лиц снизилась за год с 13,6% до 11,5%, при этом на протяжении трех лет Банк в этом сегменте занимает 3 позицию на рынке.

Вклады юридических лиц  Банка, включая текущие счета  и карт-счета, в 2012 году увеличились на 14,7% и составили 361,7 млрд. тенге. С 2011 года кредитование физических лиц осуществляет свою деятельность в двух направлениях:

– розничные кредитные  продукты;

– кредитные продукты для  индивидуального предпринимательства.

Ссудный портфель по кредитованию физических лиц на 01.01.2013 по количеству включает 97 059 кредитов на сумму 303 214 млн. тенге. За 2012 год было выдано 36 124 кредитов на общую сумму 108 497 млн. тенге, из них:

• По ипотечному кредитованию выдано  5 543 кредитов на сумму 32 576 млн. тенге;

• По потребительским займам выдан 27 471 кредит на сумму 56 305 млн. тенге;

• По кредитованию индивидуального предпринимательства выдано 3 110 кредитов на сумму 19 616 млн. тенге.(Рис.2.4)

 

Рис.2.4. Динамика ссудного портфеля по кредитованию физических лиц (млн тенге)

 

С начала года была увеличена  филиальная сеть по работе с автосалонами и список партнеров по автокредитованию. Были проведены и проводятся совместные акции по продаже автомобилей  в кредит, по акции «Рассрочка»  с крупнейшими автосалонами.

В четвертом квартале 2012 года презентован и запущен совместный проект с Фондом развития предпринимательства  «Даму» по поддержке начинающих предпринимателей – «Даму StartUP». Данный проект стал инновационным, он не имеет аналогов на рынке.

АО «Банк ЦентрКредит» занимает третью позицию среди банков второго уровня страны по объему депозитного  портфеля Рыночная доля банка на рынке  депозитных средств на конец 2012 года составила 11,60%. По сравнению с показателями 2011 года, оcтатки на депозитных счетах физических лиц в 2012 году составили 349 865 млн. тенге, прирост составил 5 495 млн. тенге, или  +1,6%.

В 2012 году Банк перешел на использование:

1) Договора присоединения  по текущим и специальным текущим  счетам с физическими лицами;

2) Типовые (примерные)  условия к Договорам банковского   вклада  «VIP»,    «До  востребования», «Чемпион», «Краткосрочный», «Простое  решение» для физических лиц.

Для бизнес-клиентов в 2012 году разработан и утвержден   новый   кредитно-депозитный   продукт «Чемпион плюс». Депозит «Чемпион плюс» предназначен для накопления средств с  целью получения кредита.  При накоплении 1/3 части от общей суммы депозита и соблюдении условий договора вкладчик вправе подать заявку на рассмотрение о выдаче банковского займа, ставка по которому ниже, чем ставки по другим видам займа. Вклад открывается в тенге, долларах США. Выплата вознаграждения производится в конце срока действия договора.

В декабре 2012 года была проведена  оптимизация договоров в системе  АО «Банк ЦентрКредит», в том числе, и по договорам банковских вкладов. В результате были разработаны и  утверждены Типовые (примерные) условия  по банковским вкладам, которые содержат информацию о стандартном порядке  начисления вознаграждения, правах и  обязанностях сторон, осуществлении  операций по счету на основании доверенности, ответственности сторон и иных условиях. Основные же параметры вклада, такие как срок, сумма, дата окончания, неснижаемый минимальный остаток и т. д., содержатся в Договоре соответствующего банковского вклада.(Рис.2.5)