Отчет по практике в АО «Казкоммерцбанк

Небольшой ежемесячный  платеж: всего 10% от суммы долга (от фактически использованной суммы кредита по Go!Card) каждый месяц;

Срок предоставления кредита равен сроку действия карточки.

 

2. Бонусная  карточка

Это первая карточка лояльности. То есть, пользуясь карточкой, можно не только приобретать товары и услуги, не ограничиваясь собственными деньгами, но и получать бонусы в предприятиях - партнерах по бонусной программе Go!Card. На сегодняшний день в бонусную сеть входит более 1000 предприятий по всему Казахстану. Причем бонусы не обязательно тратить при следующей покупке – их можно накапливать для более крупной покупки, при этом оплата будет проходить с бонусного счета без затрат из кредита. Особенностью совершения покупок по Go card является то, что комиссия за оплату товаров и услуг в торговых и сервисных точках в пределах РК не взимается. Но так как кредит предназначен все-таки для потребительских целей, введены дополнительные проценты за обналичивание в банкоматах. Это сделано для стимулирования клиента к использованию карточки как платежного инструмента, а не как способа снятия наличных денег в банкомате.

По Go card установлен лимит снятия наличности в месяц в размере 40% от суммы установленного возобновляемого кредита по карточке.

3. Платежная  карточка

Это полноценная международная  платежная карточка:

простота и широта использования: карточки принимаются к оплате в любом магазине обширной торговой сети по всему миру, в любой торговой точке, где есть логотип MASTERCARD. Покупая и оплачивая услуги в тех точках, где есть логотип Go!Сard, клиент еще и зарабатывает на своих покупках бонусы, которые в дальнейшем может обменять на любые товары и услуги в сети партнеров по Go!Card. Денежные средства автоматически конвертируются при использовании карточки в другой стране;

свобода передвижения: нет необходимости декларировать денежные средства при        выезде за границу или конвертировать валюту, так как при совершении покупок за границей конвертация производится автоматически по текущему курсу Банка;

безопасность: не надо  снимать выданный кредит с лицевого или карт-счета целиком и нести необходимую сумму наличностью, опасаясь потерять ее. Кредит устанавливается на бонусную карточку, которой не сможет воспользоваться никто, кроме владельца. Карта имеет не только магнитную полосу, но и чип, который более устойчив к воздействию внешних условий, мошенничества, клиенты получают наивысшую степень защищенности своих средств;

сохранность денежных средств: при перевыпуске карточки в случае утери или кражи деньги на карточке сохраняются, а блокировка и внесение карты в стоп-лист помогает во многих случаях обнаружить мошенника.

 

Срок действия Go!Card

Срок действия Go card - 2 года с возможностью автоматического перевыпуска по результатам мониторинга данных скоринговой системы.

 

3.2. Ставки вознаграждения по Go!Card:

 

Ставка вознаграждения в Отчетный период (годовых)	В тенге – 15% В USD – 12% В Евро – 12%
Ставка вознаграждения в Период погашения (годовых)	В тенге – 24% В USD – 20% В Евро – 22%
Ставка вознаграждения при просрочке погашения (годовых)	До 30 дней: В тенге – 40% В USD – 22% В Евро – 24%   Свыше 30 дней: В тенге – 30% В USD – 18% В Евро – 20%
Ставка вознаграждения при допущении овердрафта (годовых)	В тенге – 30% В USD – 22% В Евро – 24%
Минимальный ежемесячный  платеж	10% от использованной  суммы задолженности, но не  менее 4 000 тенге, 30 долларов США, 20 Евро.

 

3.3. Бонусы

В процессе совершения каждой расходной операции (транзакции) за счет возобновляемого кредита по карточке в сети коммерсантов-партнеров клиенту начисляются бонусы в процентном соотношении от суммы покупки, в размере, установленном в договоре о предоставлении бонусов (в среднем размер бонусов варьируется в пределах 3-20%).

Начисление бонусов  производится в автоматическом режиме. Просмотр начисленных бонусов осуществляется через систему финансового портала Homebank, на чеке ПОС-терминала, предоставляемом при совершении покупки в предприятиях бонусной программы, а также на экране POS-терминала.

При снятии наличных денег  бонусы не начисляются.

Информация о транзакциях  и накопленных бонусах хранится в банковской системе, а на карточке находится автоматически обновляемая  информация о накопленных бонусах. Обновление происходит автоматически  в момент обслуживания карточки в торговой точке.

Бонусы могут быть израсходованы при обслуживании только в торговых точках, относящихся  к сети предприятий – партнеров  бонусной программы Go!Card. Расходование бонусов может быть произведено сразу после их начисления. Обналичивание бонусов посредством банкомата невозможно.

Держатели Go!Card могут зарабатывать и тратить бонусы во всех предприятиях бонусной программы, в магазине которого есть логотип Gо!Card.

 

Срок действия бонусов

Срок действия бонусов  равен сроку действия бонусной карточки. Если на момент закрытия карточки на счету еще остались бонусы, они аннулируются. При перевыпуске карточки в случае ее утери/ кражи бонусы не восстанавливаются. 

Система начисления бонусов

Клиент совершает покупку  или оплачивает услугу в торговой точке

POS-терминал опрашивает  приложение на карточке  и авторизует транзакцию.

POS-терминал выводит  чек для держателя карты и  информацию о заработанных бонусах,  а также производит запись  на бонусную карточку, обновляя  тем самым информацию о накопленных бонусах на карточке.

3.4 Преимущества для клиента по Go! card

 

Бесплатное  получение товаров: на каждую совершаемую в сети коммерсантов-партнеров транзакцию производится начисление премиальных бонусов, другими словами, денежных средств,  на которые можно купить товар в предприятиях бонусной программы.

Максимальное  количество бонусов за минимальный  срок: широкий круг партнеров программы; логотип Go!Сard можно увидеть во многих торговых точек, а, так как 1 бонус = 1 тенге, покупая на большие суммы, клиент получает больше бонусов.

Мгновенное  получение заработанного вознаграждения: бонусы зарабатываются мгновенно, в момент совершения транзакции.

Избавление  от «лишних» дисконтных карточек: бонусная карточка избавляет от большого количества различных дисконтных карт – заменяются другие карточки лояльности, ведь совершая покупки в одном магазине, бонусы можно расходовать в другом.

Удобная форма  получения информации о начисленных бонусах: нет необходимости каждый раз подсчитывать скидку, бонусы начисляются автоматически в момент совершения покупки и информация о них выводится на чеке ПОС-терминала, экране POS-терминала, а также в финансовом портале Homebank.

Участие в  маркетинговых кампания: Казкоммерцбанк совместо с партнерами бонусной программы постоянно проводит рекламные Акции с предоставлением призов, сувениров, дополнительных призовых бонусов.

Распространенность: партнерами программы Go!Card являются коммерсанты по всей Республике Казахстан.

Дополнительные преимущества

Универсальность карточки: в то время как другие бонусные программы предлагают лишь начисление и накопление бонусов, Go!Card является еще и кредитной карточкой, то есть можно использовать ее не только в бонусной сети, но и как средство для получения мгновенного кредита.

 

Ограничения по выдаче Go card

На выдачу Go card существует возрастное ограничение – не менее 18 и не более 63 лет для мужчин и 58 для женщин.

3.5.Стоимость Go!Card

Тарифы по Go!Card

I. Транзакционные комиссии	Типы карты
	MC Mass
1. Годовое обслуживание  основной карточки в первый  год	0 тенге
2. Годовое обслуживание  основной  карточки во 2-й и  последующие годы	3900 тенге
3. Годовое обслуживание  дополнительной  карточки в 1-й  и последующие годы	2900 тенге
4. Перевыпуск карточки  при утере или повреждении	900 тенге
5. Обеспечение по карточке	Отсутствует
6. Выдача наличных  денег посредством банкомата  (обналичивание через банкомат  возможно до 40% от доступной суммы  на карточке в месяц):
- в сети ККБ, НБК  и Сити Банк	2%
- в сети иных банков  на территории РК	2% мин. 550 тенге
- в сети банков  за пределами РК	2% мин. 550 тенге
7. Выдача наличных  денег посредством  ПОС-терминала  или импринтера*
- в отделениях ККБ,  НБК и Сити Банк	2%
- в иных банках  на территории РК	2% мин. 1100 тенге
- в банках за пределами  РК	2% мин. 1100 тенге
8. Оплата товаров и  услуг в торговых и сервиных  точках:
– в сети Республики  Казахстан	Бесплатно
– в сети за  пределами РК	0,50%
9. Предоставление выписки об остатке денег по карт-счету:
- через банкоматы  ККБ	15 тенге
- через банкоматы  других банков на территории  РК и за рубежом по карточкам  Visa	55 тенге
10. Получение минивыписки	30 тенге
11. Комиссия за перевод  денег с карты на карту ККБ	1,5 % от суммы транзакции

3.6. Методы погашения задолженности

 

Погашение задолженности  производится путем  перевода денег  клиентом и/или третьим лицом  и/или внесения наличными деньгами нижеуказанными способами на карт-счет дебетной карточки клиента или кредитный карт-счет карточки (в зависимости от категории клиента и условий кредитного договора) и бесспорным / безакцептным списанием Банком денег  в автоматическом режиме с  карт-счета.

Внесение суммы наличными  деньгами на карт-счет Go!Card через банкомат Казкоммерцбанка с услугой CashIn

Перевод денег с карт-счета  платежной карточки на карт-счет Go!Card в портале Homebank.kz

Перевод денег с карт-счета  платежной карточки на карт-счет Go!Card в банкоматах Казкоммерцбанка

Автоматический перевод  денег с карт-счета платежной карточки на карт-счет Go!Card (для участников зарплатных проектов – автоматически, для остальных –по заявлению).

Перевод денег с текущего счета, открытого в Казкоммерцбанке, на карт-счет Go!Card через любое отделение Казкоммерцбанка

Внесение суммы наличными деньгами через кассу Казкоммерцбанка на карт-счет Go!Card.

В каждом выбранном варианте погашения задолженности по Go!Card происходит автоматическое пополнение карт-счета Go!Card и погашение части кредита или всей суммы задолженности по Go!Card (в зависимости от вносимой суммы). Если валюта карт-счета Go!Card отличается от валюты, который клиент погашает кредит по Go!Card, производится автоматическая конвертация по курсу Казкоммерцбанка на день совершения операции.

3.7. Сценарий разговора с клиентом по вопросам Go card

 

Работник банка: Уважаемый г-н … ! Дополнительно к получаемому вами ипотечному кредиту банк принял решение выпустить для вас специальную бонусную карту Go!Card с кредитным лимитом 100 000 тг.

Клиент: А что это такое?

Работник банка: Gо!Card – это первая в Казахстане международная платежная бонусная кредитная карточка, позволяющая не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом. Заработанные бонусы вы можете потратить сразу после оплаты за покупку либо накапливать для совершения более крупной покупки.  При этом вам не нужно подсчитывать собственные средства – с бонусной картой вы тратите средства банка, то есть совершает покупки за счет кредита, устанавливаемого на карточку. При этом накопленные бонусы вы можете потратить в любой торговой точке, участвующей в бонусной программе – везде, где увидите логотип Go!Card.

Клиент: И какие у этой карточки выгоды для меня?

Работник банка: Их довольно много:

Карта кредитная –  т.е. на ней нет ваших собственных  денег – вам их предоставляет банк в виде кредита, устанавливаемого на карточку! И вы не ограничиваете себя в покупках только собственными деньгами.

Нет необходимости постоянно  обращаться в банк за кредитом, так  как кредит является револьверным (возобновляемым)

Льготная схема кредитования по карточке

Расходуя кредит, вы зарабатываете  на этом! – путем получения премиальных  очков - бонусов!

Мгновенное получение  премиальных бонусов в момент совершения операции по карте

Возможность накопить бонусы, а потом потратить в любой торговой точке сети партнеров Бонусной программы

Возможность потратить  бонусы тут же, при совершении покупки

Постоянно расширяющаяся  сеть торговых точек - партнеров бонусной программы GO!Card

Отпадает необходимость  иметь множество различных дисконтных карт

Низкая стоимость карточки, при том, что карточка – полнофункциональная, международная, класса Mastercard Mass!

Удобные каналы погашения  кредита (МУЛЬТИБАНК, HOMEBANK.KZ, WAP-портал и пр.)

Клиент: Если я вас правильно понял, банк дает мне дополнительный кредит, который я могу погашать, и он сразу будет доступен, да?

Работник банка: Да, совершенно верно. С момента погашения использованной суммы кредит тут же становится вновь полностью доступен вам. Причем для этого вам вовсе не обязательно стоять в очереди в кассу банка при погашении кредита. Для вашего удобства программой предусмотрено несколько путей погашения кредита:

• через сайт Homebank.kz – переводя с дебитной карточки
• через обычные банкоматы сети Казкоммерцбанка – переводя со своей дебетной карточки
• через банкомат Cash-in – внеся необходимую сумму наличными
• безакцептное списание – вы можете уполномочить банк на ежемесячное списание минимального ежемесячного платежа и погашать оставшуюся часть тогда, когда удобно вам!

Клиент: Чтобы погасить кредит, используя каналы погашения необходимо иметь дебитную карточку?

Работник банка: Многие каналы сделаны для удобства клиентов, пользующихся банкоматами. Но иметь дебитную карточку вовсе не обязательно – вы можете гасить кредит как обычным переводом с любого из счетов, так и взносом наличными в кассу банка или посредством Cash-in банкомата.

Клиент: Понятно, а что такое эти бонусы, как и где я их могу получить и где потратить?

Работник банка: Бонусы – это премиальные очки, которые начисляются на ваш счет и, на которые вы можете купить любые товары в точках, относящихся к бонусной сети Казкоммерцбанка. Один бонус=1 тенге, начисление их производится исходя из % соотношения к стоимости покупки. Это % соотношение указывается на стикере с логотипом, который будет на двери торговой точки. К примеру, если на стикере указано 5%, то, совершив покупку на сумму 10 000 тенге, вы получите на ваш бонусный счет 500 бонусов, которые эквивалентны 500 тенге. Вы можете как потратить их тут же, так и накопить для будущих, более значительных трат. Причем, обратите внимание, что бонусы вы можете как зарабатывать, так и тратить в любой точке сети коммерсантов-партнеров. Т.е., к примеру, купив в магазине бытовой техники, который представляет 5% бонусов, скажем утюг, за 10 000 тенге, Вы мгновенно получаете 500 бонусов. Эти бонусы можно потратить в супермаркете, приобретя на них продукты в размере 500 тенге!