Отчет по практике в АО «Казкоммерцбанк

Дата

Событие

Сумма

Текущий статус

Февраль 2005

Казкоммерцбанк доразместил 5-летние еврооблигации

US$150 млн.

Погашение в 2009

Декабрь 2004

Казкоммерцбанк привлек  синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank

US$500 млн.

Погашение в 2005

Ноябрь 2004

Казкоммерцбанк разместил 5-летние еврооблигации

US$350 млн.

Погашение в 2009

Август 2004

Казкоммерцбанк привлек  синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank

US$150 млн.

Погашение в 2005

Апрель 2004

Казкоммерцбанк разместил 10-летние международные субординированные  еврооблигации

US $100 млн.

Погашение в 2014

Апрель 2004

Казкоммерцбанк разместил 10-летние еврооблигации

US$400 млн.

Погашение в 2014

Декабрь 2003

Казкоммерцбанк и Societe Generale организовали синдицированный  заем для Государственной Продовольственной  Корпорации

US$85 млн.

Декабрь 2003

Казкоммерцбанк привлек  синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank

US$300 млн.

Погашение в 2004/2005

Июнь 2003

Казкоммерцбанк подписал Соглашение о Подписке с ЕБРР

$30.6 млн.

April 2003

Казкоммербанк разместил 10-летние еврооблигации

$500 млн.

Погашение в 2013

Март 2003

Казкоммерцбанк - снова лучший в Казахстане - Global Finance

Март 2003

Совет директоров ЕБРР одобрил  приобретение акций Казкоммерцбанка

Февраль 2003

Казкоммерцбанком и  ЕБРР подписано Кредитное Соглашение на сумму 10 миллионов долларов

Январь 2003

ЕБРР приобретает 35% акций  в казахстанской страховой компании Казкоммерц-Полис

Декабрь 2002

Дочерний банк Казкоммерцбанка  в Киргизии получил лицензию Нацбанка

Декабрь 2002

Продление и увеличение суммы синдицированного займа, организованного Deutsche Bank, Лондон

$ 150 million

Погашение в декабре 2003

Декабрь 2002

Казкоммерцбанк и Национальная компания Казахстан темир жолы 4 декабря 2002 г. завершили самую крупную  программу на рынке вексельного  обращения

Октябрь 2002

Казкоммерцбанк - 44 в Восточной  Европе по размеру капитала - Standard&Poor's

Сентябрь 2002

Синдицированный заем, организованный ЕБРР

US$50mio

Погашение в 2006

Апрель 2002

Казкоммерцбанк разместил 5-летние евробонды

$150 million

Погашение в мае 2007

Декабрь 2001

Синдицированный заем, организованный Deutsche Bank, Лондон

US$100mio

Погашение в декабре 2002

Декабрь 2001

Кредитное соглашение с DEG, Германия

EUR10mio

Погашение в 2008

Июль 2001

Активы ККБ впервые  превысили US$ 1 млрд.

Июль 2001

Уставный капитал ККБ  увеличен до US$ 34 млн

Июль 2001

Продление и увеличение суммы синдицированный займа, организованного ABN AMRO N.V./American Express

US$ 62mio

Погашен в декабре 2001

Декабрь 2000

Первый выпуск суобординированных евронот

US$20 mio

Погашение в 2007

Декабрь 2000

Синдицированный заем, организованный ABN AMRO N.V./American Express

US$ 41mio

Продлен на 6 мес.

Сентябрь 2000

Программа содействия торговле ЕБРР

US$ 10mio

проектное финансирование

Сентябрь 2000

Возобновляемая Кредитная  Линия ЕБРР

US$ 15mio

проектное финансирование

Сентябрь 2000

Пересмотренное Кредитное  Соглашение с ЕБРР (Транш В)

US$ 20mio

Подлежит выплате в  июне 2002

Июнь 2000

Синдицированный заем

US$ 20mio

Погашен в декабре 2000

Март 2000

Синдицированный заем от немецких банков Landesbank Kiel and Hamburg

US$ 10mio

Погашен в сентябре 2000

1999

ККБ стал первым банком в СНГ, получившим 2 международных синдицированных займа на общую сумму US$ 42 млн. после российского кризиса

Ноябрь 1999

Синдицированный заем

US$ 20mio

Погашен в мае 2000

Март 1999

Синдицированный заем

US$ 22mio

Погашен в марте 2000

Ноябрь 1998

Синдицированный заем

US$ 20mio

Погашен в ноябре 1999

Май 1998

Выпуск Еврооблигаций

US$ 100mio

Погашены 8 мая 2001

Апрель 1998

Синдицированный заем, организованный Commerzbank/ING Bank

US$ 35mio

Погашен в марте 1999

Ноябрь 1997

Синдицированный заем, организованный Commerzbank/ING Bank

US$ 50mio

Погашен в ноябре 1998

Август 1997

GDRs ККБ вошли в листинг  Стамбульской фондовой биржи  и приняты к торгам на Франкфуртской  и Берлинской фондовых биржах

Июль 1997

Выпуск акций (ADRs & GDRs)

US$ 50mio

Март 1997

ККБ и CCF начали сотрудничество в рамках Программы Твиннинга  ЕБРР

Январь 1997

Синдицированный заем, организованный Bankers Trust

US$ 30mio

Погашен в январе 1999

Январь 1997

Международные рейтинговые  агентства присвоили ККБ первые кредитные рейтинги

1996-1997

ККБ назначен консультантом  Государственной программы приватизации в нефтегазовом, обрабатывающем, телекоммуникационном, транспортом и энергетическом секторах экономики

1995-1996

ККБ инициировал и  обслуживал Государственную программу  по зерновым векселям

Май 1996

Deloitte$Touche избран независимым  аудитором банка

Октябрь 1991

Медеу Банк перерегистрирован  как Казкоммерцбанк (лицензия  НБК № 48)

Июль 1990

Создание Медеу Банка  – предшественника ККБ

Международные награды  АО "Казкоммерцбанк"

1.3.Рейтинги

2. Платежные карты

АО «Казкоммерцбанк» предлагает своим клиентам услуги по выпуску и обслуживанию пластиковых карт основных международных платежных систем.

Платежные карты АО «Казкоммерцбанк» - это современное средство расчетов, которое позволяет:

• пользоваться международной системой платежей;
• получать наличные деньги через сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов;
• оплачивать товары и услуги через Интернет;
• не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты, при выезде за границу.

2.1 Виды карт

Существуют следующие  виды карт:

• Индивидуальные

  Платежная карточка Казкоммерцбанка – это экономия времени, удобство обслуживания, льготы и скидки при оплате товаров или услуг, предлагаемые предприятиями торговли и сервиса.

• Зарплатные

  Зарплатная карточка Казкоммерцбанка – это не только удобное средство получения наличных денег и финансовый инструмент, позволяющий Вам эффективно управлять своими деньгами, но и ключ к современным банковским услугам.

• Корпоративные

  Корпоративная карточка - эффективный инструмент, позволяющий управлять расходами предприятия, связанными с выполнением сотрудниками служебных обязанностей.

• Бонусные

  Первая международная платежная бонусная карточка GoCard, позволяющая не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом бонусы, которые можно потратить (обменять) мгновенно после оплаты за покупку, либо накапливать для совершения более крупной покупки. При этом нет необходимости подсчитывать собственные средства – с бонусной картой Вы тратите средства Банка, то есть совершаете покупки в кредит.

• Мультивалютная карточка

  Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и «наш человек». Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в Казкоммерцбанке мультивалютную карточку.

• Diners Club

  Это старейшая платежная система, предоставляющая клиентам пакет эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и встреч и многое другое.

• American Express

  Лимит расходования по карте не определен окончательно. Это значит, что Вы совершаете покупки в кредит, а в следующем месяце Вам приходит счет, который вы оплачиваете. Для открытия карты необходимо предоставление страхового депозита, однако возможный лимит расходования по карте значительно превышает размер депозита.

• Виртуальные

  Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда автомобилей и другое.

2.1.1. Индивидуальные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком

Cirrus Maestro, Visa Electron

Недорогие международные  карточки помогут Вам в поездках за рубеж и в повседневной жизни. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка, а также дополнительными услугами.

Visa Classic, MasterCard Mass

Популярные пластиковые  карточки. Рекомендованы для поездок  за рубеж. Обслуживаются везде, где  присутствуют логотипы Visa или MasterCard.  
Предоставляют возможность получение наличных законному владельцу даже в случае утери карточки по процедуре "Emergency cash disbursement".

Visa Electron Instant Card

Неименные международные карточки мгновенного выпуска.  
Получение карточки – в момент первого обращения в банк.  
Предназначены для использования в электронных устройствах.  
По истечении срока перевыпускаются на любые именные платежные карточки Банка.

Visa Gold, MasterCard Gold

Карточки Gold от Казкоммерцбанка – свидетельство личного финансового благосостояния символ престижа и успеха их владельца.  
Престижные пластиковые карточки. Золотая карточка всегда была символом престижа и успеха.  
  Золотые карточки, как правило, отличаются от карточек Classic и Mass более высоким размером кредитного лимита, а также дополнительными услугами, оказываемыми банком.

MasterCard Virtual Card

Недорогие международные виртуальные карточки дают Вам возможность оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка.

Мультивалютная карточка

Мультивалютная карточка, как и «рядовая» платежная, может использоваться для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкоматах как в Казахстане, так и за рубежом. Отличительная особенность новой карточки – возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем счетам – в тенге, долларах США и евро.

2.1.2. Зарплатные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком

Visa Classic, MasterCard Mass

Самые популярные в мире - карточки VISA Classic/MasterCard Mass, предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Они сочетают удобство использования и высокую надежность и одинаково хорошо подходят как для любых видов покупок, так и для снятия наличности. Эти карточки специально разработана для клиентов, желающих ежемесячно получать на карточку свою заработную плату. Держателям зарплатных карточек Казкоммерцбанка VISA Classic и MasterCard Mass бесплатно предоставляются страховые полисы AIG (Казахстанской страховой компании по страхованию от несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 42 000 долларов США.

Visa Electron, Cirrus Maestro

Самые доступные - карточки Visa Electron/Cirrus Maestro. Минимальная плата за пользование картой и возможность ее применения в миллионах торговых точках по всему миру, делают эти карточки удобными и доступными. Кроме того, они идеально подходят для совершения банковских операций через банкомат.

2.1.3. Корпоративные карточки, эмитированные Казкоммерцбанком

Visa Electron Corporate, Cirrus Maestro Corporate

Платежные карта Visa Electron Corporate/Cirrus Maestro Corporate, как недорогой  корпоративный карточный продукт, позволит удовлетворить потребности  менеджеров предприятий любого вида бизнеса, частных предпринимателей.

Карточка позволит заменить чековую  книжку предприятия, оперативно управлять  текущим счетом, контролировать затраты  на командировочные, хозяйственные  и представительские расходы.

Visa Business, MasterCard  Business

Корпоративные карточки - Незаменимое средство безналичной оплаты представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании, как в Казахстане, так и за рубежом. Карточка позволяет оплачивать все расходы удобно и безопасно. Корпоративная карточка дает возможность детального контроля и учета расходования сотрудниками подотчетных средств, карточка помогает эффективнее управлять расходами фирмы, а также позволяет в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного сотрудника.

Visa Gold Business, MasterCard Gold Business

Карточка Gold от Казкоммерцбанка – это платежная карта для элитных клиентов свидетельство финансового благосостояния, символ престижа и успеха. Корпоративные карточки Gold – это карточка, позволяющая не только осуществлять оплату командировочных и представительских расходов, но и воспользоваться дополнительным пакетом услуг, льгот и привилегий мирового уровня, доступных только клиентам Казкоммерцбанка.

2.1.4. Бонусная карточка GoCard

Бонусная карточка Казкоммерцбанка GoCard – это эксклюзивная и особенно выгодная форма работы Ваших денег. Мы совершили настоящий переворот в системе обслуживания по кредитным картам, ведь теперь чем больше Вы тратите, тем больше денег получаете! Покупки с GoCard – это полное удовольствие и абсолютная выгода, потому что Вы:

• приобретаете товары и услуги за счет кредитных средств;
• моментально зарабатываете бонусы в сети партнеров Казкоммерцбанка;
• при последующей покупке тратите заработанные бонусы в качестве оплаты товаров и услуг;
• накапливаете бонусы для более крупных покупок;
• экономите свой бюджет.

GoCard – это единственная  на территории Казахстана международная  платежная кредитная карточка  с возможностью накопления бонусов  при оплате товаров и услуг  и их использования в бонусной сети партнеров Банка.

Каждая Ваша покупка  приносит Вам новые бонусы! Чем больше тратите – тем больше получаете! GoCard принимается к оплате во всех предприятиях торговли и сервиса, где есть логотип GoCard, и именно в этих предприятиях Вы зарабатываете и тратите бонусы. Вы также можете расплачиваться данной карточкой в других торговых точках, принимающих к оплате платежные карточки международной платежной системы Master Card.

Схема использования GoCard очень проста:

Вы становитесь держателем GoCard и делаете покупки в Предприятиях 1, 2, 3, входящих в партнерскую сеть Банка. Покупки совершаются по специальной  бонусной программе, в пределах предоставленного Вам кредита.

Предприятия 1, 2, 3 принимают  к оплате GoCard и начисляют на Ваш  счет бонусы - определенные проценты от суммы покупки в автоматическом режиме. Зачисленные бонусы отражаются на Вашем бонусном счете (карт-счете).

Далее Вы можете приобретать  товары или услуги в Предприятиях 1, 2, 3 за счет:

• накопленных бонусов;
• кредитных средств, продолжая накапливать бонусы.

Условия предоставления кредита по Go!Card:

Валюта: тенге, доллары США, евро.

Максимальный размер кредита зависит от Вашей платежеспособности

Ставка вознаграждения Банка от использованного кредита (в месяц):  
Для новых клиентов:

в отчетный период* –  в тенге 1,25%, в долларах США 1,0%, в  евро 1,0%

в период погашения** –  в тенге 2,0%, в долларах США 1,6%, в  евро 1,6%

Для клиентов Банка (держателей платежных карт) и вкладчиков НПФ «УларУмит»:

в отчетный период – в  тенге 1,0%, в долларах США 0,8%, в евро 0,8%

в период погашения –  в тенге 1,6%, в долларах США 1,3%, в  евро 1,5%

Обеспечение кредита не требуется

Комиссия при оплате за товары/услуги в предприятиях бонусной программы не взимается.

Особое условие: Вы можете снять с Go!Card наличными деньгами до 40% от суммы кредита.

*Отчетный период – календарный месяц (начиная с первого числа каждого месяца и заканчивая его последним днем), в течение которого Вы воспользовались кредитным средствами, предоставленными Банком в виде возобновляемого кредита по GoCard.  
**Период погашения начинается по истечении Отчетного периода. В Период погашения Вы обязаны производить погашение образовавшейся в Отчетный период задолженности путем ежемесячной уплаты суммы в размере не менее Минимального месячного платежа, состоящего из 10% использованной, но не погашенной суммы кредита - но не менее 4000 тенге/30 долларов США/20 евро (в зависимости от валюты кредита) - и суммы вознаграждения, начисленного на использованную сумму кредита. Если в Отчетном периоде Вами использовано до 4000 тенге/30 долларов США/20 евро включительно, то платеж должен включать всю использованную в Отчетном периоде сумму кредита и начисленное вознаграждение.

Перечень документов, необходимых для получения Go!Card:

• Документ, удостоверяющий личность
• РНН

2.1.5. В мультивояж - с мультикарточкой!

Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в  командировках за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и «наш человек». Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в Казкоммерцбанке мультивалютную карточку. Кстати, Казкоммерцбанк – единственный банк в республике, предоставляющий данную услугу.

Мультивалютная карточка, как и «рядовая» платежная, может использоваться для оплаты товаров и услуг и получения, наличных в банкоматах, как в Казахстане, так и за рубежом.  
Отличительная особенность новой карточки - возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем счетам - в тенге, долларах США и евро.

Так каковы преимущества мультивалютной карточки перед «обыкновенной»?  
Преимущество для клиентов, хранящих деньги на карт-счетах, в диверсификации денежных средств в разных валютах на одной карточке. Не нужно приобретать вторую карточку в другой валюте, отправляясь, к примеру, на отдых.  
Мультивалютная карточка поможет не только сохранить ваши деньги, но и сократить возможные риски, связанные с резким колебанием курса валют.  
Людям, которые часто бывают в различных странах, мультивалютная карточка сэкономит деньги на конвертации валют. То есть в Америке вы расплатитесь в долларах, в странах Европы – в евро, в Казахстане, соответственно, - в тенге. И ничего не потеряете при «смене» валют.

Рассмотрим конкретный пример: Двое молодых людей транзитом через Франкфурт поехали на учебу в Великобританию. Перед отъездом они приобретают платежные карточки. У одного из них Мультивалютная карточка, а у второго - обычная платежная карточка в долларах США. Перед отъездом клиент Банка, имеющий Мультивалютную карточку, внес на карт-счет сумму в 136 490 тенге, 5 000 долларов США, 3 233,63 евро; второй с обычной карточкой внес ровно 10 000 долларов США.  
Друзья решили оплатить карточками счет за авиабилет, который стоит 75 000 тенге. У клиента с мультивалютной карточкой со счета спишется: 75 000 + 375 (0,5% комиссия банка) = 75 375 тенге (552,23 $), а у клиента с обычной карточкой: (549,49 $ (75 000/136,49)+1,10 $ (0,2% комиссия за конвертацию)) + 2,75 $ (0,5% комиссия банка) = 75 525,38 тенге (553,34 $).  По приезду во Франкфурт в магазине «Дьюти фри» они купили одежду, косметику, напитки на сумму 3 200 евро. При списании со счета клиент с мультивалютной карточкой потратил 3 200 евро + 16 евро (комиссия банка) = 3 216 евро (3 978,19 $).  Второй клиент потратил (3 958,40 $ (3 200*1,237) + 7,92 $ (комиссия за конвертацию))+ 19,80 $ (комиссия банка) = 3 222,41 евро (3 986,12 $). По приезду у клиента с обычной карточкой на счете осталось 5 460,54 доллара США, у клиента с мультивалютной карточкой - 61 115 тенге (447,76 $), 17,63 евро (21,80$), 5 000 долларов США, или в эквиваленте 5 469,56 $. В итоге клиент с мультивалютной карточкой сэкономил 9,02 $.

По приезду в Алматы клиент с мультивалютной карточкой, оплачивая счета в тенге, снова экономит на конвертации, т.к. деньги с его карточки будут списываться со счета в тенге, который он сможет пополнять и тратить. Клиент с обычной карточкой по приезду должен купить карточку в тенге либо платить за конвертацию при совершении покупок.

Необходимо также учесть, что при расчетах был использован  курс конвертации день в день, но фактически сумма оплаты за товар  сначала блокируется на счете  и только после получения подтверждения  суммы от банка, в котором клиент обслуживается, списывается со счета сумма денег по курсу на момент подтверждения. Курс может измениться в сторону увеличения, и тогда у клиента с обычной карточкой расход будет больше.

Полный отчет о движении денежных средств и остатки по карт-счетам своей мультивалютной карточки клиент сможет контролировать:

• через систему Homebank (www.homebank.kz), которая позволяет в любое время получить подробную выписку со своего карт-счета, узнать остаток на карточном счете;
• по детальной выписке, которую клиент может получать в банке;
• через сеть банкоматов ККБ;
• через систему телефонного банкинга, которая позволяет узнать о состоянии своего счета по городскому или мобильному телефону.

Владелец мультивалютной карточки является единственным лицом, имеющим право пользоваться карточкой, выпущенной на его имя. Однако, на основании  его письменного заявления любому лицу (супруге, детям, родителям) к основной карточке держателя может быть выдано несколько дополнительных карточек.

Одна мультикарточка – тройная выгода!

2.1.6 Diners Club

Престижные пластиковые  карточки. Это старейшая платежная  система, предоставляющая клиентам пакет  эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и встреч и многое другое.

В течении многих лет  карточка Diners Club является одним из международных  символов благосостояния и безупречной  репутации ее владельца.

Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта  не может быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда автомобилей и др.

2.1.7 Виртуальные карточки

Eurocard / MasterCard Virtual card

Недорогие международные  карточки дают  Вам возможность оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета

Стоимость:

1580 тенге

Обязательное условие:

уже иметь карточный  счет в нашем банке и быть зарегистрированным в финансовом портале www.homebank.kz

Кредит:

Нет