Ипотечные программы у банка уже есть, так же как и потребительские кредиты. Подготовлено еще несколько продуктов для розницы, которые банк собираемся внедрить.

Банк  работает практически со всеми российскими предприятиями первого эшелона, а также с крупными международными компаниями и со всеми итальянскими фирмами.Что касается корпоративной дочки, ЗАО «Банк Интеза», то речь идет примерно о 450 крупных клиентах. А КМБ-БАНК располагает базой в 65 тысяч клиентов, включая представителей малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.

Российским  компаниям, которые инвестируют  деньги в Италии, банк имел честь предложить инвестиционные банковские услуги в значительно большем объеме, чем итальянским фирмам, которые вкладывают средства в России.

Основное внимание уделяется кредитованию российских предприятий. Работа с физическими лицами — важная составляющая деятельности КМБ. Естественно, банк приветствует тех, кто доверяет ему сбережения, но все же рассчитывает на свои собственные средства.

Малый бизнес занимает 12 процентов в структуре  ВВП. Постепенно структура российского  бизнеса меняется,  в скором времени  начнется сильный рост именно этого  сегмента. У «Банка Интеза» кредитование малого бизнеса составляет 20–22 процента от общего объема деятельности банка. В Сибирском федеральном округе банк  занимает первое место по кредитованию малого бизнеса.  

Одним из приоритетных направлений деятельности в 2010 году является развитие розничного бизнеса, внедрение новых продуктов  и услуг для физических лиц. В частности, банк  предлагает новые пакеты продуктов банка - «Интеза Классик» и «Интеза Премиум». Услуга по комплексному банковскому обслуживанию (КБО) позволяет клиенту воспользоваться определенным набором продуктов для физических лиц на особых условиях. Весной 2010 года клиентам банка была предложена также услуга размещения средств в паевые инвестиционные фонды УК «Тройки Диалог».

По-прежнему большое внимание «Банк Интеза»  уделяет кредитованию малого и среднего бизнеса. Размер кредитов для малых  и средних предприятий варьируется  от 150 тыс. рублей до 120 млн. рублей. Большой  популярностью пользуется «Бизнес-ипотека» - кредит для малых и средних  предприятий под залог приобретаемой  недвижимости. 

4.Кредитная политика ЗАО «Банк Интеза»

Под розничным направлением подразумевается «массовый ритейл», ориентированный на обслуживание клиентов с не высокими и низкими доходами. Среди приоритетов «Банка Интеза», конечно, работа с предприятиями малого и среднего бизнеса и обслуживание клиентов с высокими доходами. Речь идет не о богатых и сверхбогатых людях, которых обычно обслуживают в рамках private banking. Банк готов предложить свои услуги самостоятельным людями— то есть частным лицам, готовым «потреблять» более сложные финансовые продукты, чем депозиты и потребительские кредиты.

Это стратегия, которой придерживаются все банки  группы Intesa.Это обуславливается многими факторами, но прежде всего особенностями российского банковского рынка. В сегменте массового ритейла работают настоящие гиганты — прежде всего Сбербанк, который пока является совершенно недостижимым и для других российских и иностранных банков. Поэтому предложить клиентам что-то принципиально новое и действительно интересное очень трудно. Кроме того, уровни доходности в этом сегменте невысоки -они выглядят недостаточно привлекательно для того, чтобы начать активно развивать это направление бизнеса.

Работа на рынке депозитов физических лиц сейчас является не слишком перспективной. Политика установления ставок по депозитам, которую сейчас проводит Сбербанк, не является политикой «Банка Интеза». Однако к мнению Сбербанка участники рынка должны прислушиваться, потому что он здесь главный игрок. Так что у есть выбор: либо следовать за ним, либо заниматься развитием иных направлений бизнеса. «Банк Интеза»для себя выбрал второй путь.

Что же касается кредитования физических лиц, то от этого направления банк, конечно, полностью не отказывается. Однако потребительское «короткое» кредитование банк не слишком привлекает: «Банк Интеза» придерживается консервативной политики, достаточно жестко подходит к отбору клиентов и предъявляет высокие требования при проверке качества кредитоспособности потенциальных заемщиков. И пока подобная политика оправдывает себя: доля просрочки в кредитном портфеле КМБ-Банка не превышает 2%, а доля «плохих долгов» в кредитном портфеле ЗАО «Банк Интеза» вообще равна нулю. Это намного ниже, чем «средняя температура» по российскому рынку ,сейчас она достигает 6–7%, а у многих банков доля «плохих кредитов» к общему объему кредитного портфеля составляет порядка 30%. Это становится просто опасным для банков, которые проводят слишком агрессивную политику на рынке массового ритейла.

Банк  занимается экспресс-кредитованием, но такие услуги он предлагает только сотрудникам предприятий, которые являются егоклиентами. Понятно, что в этом случае легче сбалансировать риски и избежать возникновения большого объема «плохих долгов». Однако в любом случае это направление не является для банка приоритетным. Банк куда больше заинтересован в том, чтобы предложить своим клиентам — и юридическим, и физическим лицам — «длинные» кредитные продукты. Кроме этого банк предоставляет услуги, во многом аналогичные тем, которые предоставляют пенсионные фонды.

Банк  снизил фиксированные ставки на 4,0% годовых в рублях и на 3,5% годовых  в долларах, а фиксировано-плавающие  ставки снижены на 1,5% годовых в  рублях и оставлена без изменений  в долларах. В настоящее время  фиксированные ставки составляют 15,5% годовых в рублях и на 12% годовых  в долларах, а фиксировано-плавающие  ставки - 14,5% годовых в рублях и  на 10% годовых в долларах.

«Банк Интеза» тщательно следит за экономическими процессами в стране и стремимся оперативно реагировать на изменения, упрощая условия кредитования и корректируя ставку в пользу своих клиентов"Банк интеза" предоставляет услуги по ипотечному кредитованию с 2007 года. В настоящее время банк предлагает несколько ипотечных кредитных продуктов, включая кредиты на покупку квартиры на вторичном рынке жилья и коттеджа с земельным участком за городом.  
 

5.Финансовая  устойчивость ЗАО  «Банк Интеза» (финансовые результаты) 

Банк  работает на основании генеральной  банковской лицензии Банка России № 2216 от 10 февраля 2009 года.

Банк  является участником системы страхования  вкладов в Российской Федерации.

По состоянию  на 1 января 2010 года численность персонала Банка составила 1 940 человек (1 января 2009 года: 2 161 человек).

Финансовый  результат деятельности Банка –  убыток за 2009 год в размере 316 994 тыс. рублей с учетом СПОД (за 2008 год – прибыль в размере 27 464 тыс. рублей с учетом СПОД). Все филиалы Банка завершили 2009 год с балансовой прибылью.

В июне 2009 года Банк получил безвозмездную помощь от акционера Интеза Санпаоло Холдинг Энтернешнл С.А. (Люксембург) в размере 41 400 000,00 Евро, что на дату отражения в бухгалтерском учете 26.06.2009 года составило 1 803 913 920,00 рублей (отражено в составе прочих операционных доходов по строке 17 формы 0409807). Это существенное событие позволило минимизировать текущие убытки 2009 года.

В декабре 2009 года Банк оказал безвозмездную  помощь дочерней компании ЗАО «КМБ-Лизинг»  в размере 85 980 600,00 рублей, что составляло 2 000 000,00 Евро на дату перечисления средств, что позволило завершить компании финансовый 2009 год без убытков.

Базовая прибыль (убыток) на акцию за 2009 год  составила –682,37 рублей (за 2008 год  базовая прибыль на акцию составила 83,3 рубля). Величина убытка за 2009 год  составила -316 994 тыс. рублей. Средневзвешенное количество обыкновенных акций 464 548 штук. Банк не рассчитывает разводненную прибыль (убыток) на акцию, так как не имеет конвертируемых ценных бумаг или договоров, указанных в пункте 9 "Методических рекомендаций по раскрытию информации о прибыли, приходящейся на одну акцию", утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 21 марта 2000 года N 29.

Банк  применяет современные методы управления и контроля за ликвидностью, платежеспособностью, рисками в соответствии с международными стандартами, принципами Базельского  Комитета по Банковскому Надзору  и правилами и нормами, устанавливаемыми Банком России. Все риски изучаются  в их совокупности и контролируются в контексте всей деятельности Банка. Четко сформулированные цели и задачи, взаимопонимание, разделение обязанностей и контроль со стороны руководства - фундаментальные элементы процесса управления рисками. Данный процесс  в Банке подразделяется на следующие  составляющие: оценка рисков, определение  стратегий управления рисками, разработка и внедрение процедур управления рисками, мониторинг эффективности  деятельности по управлению рисками  и постоянное совершенствование  всех этих элементов.

Кредитный риск. Банк контролирует кредитный риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группу связанных заемщиков, а также устанавливая лимиты по географическим сегментам, отраслям, кредитным продуктам, валютам, срокам кредитования. Лимиты кредитного риска по продуктам и географическим сегментам утверждаются и регулярно рассматриваются Кредитным комитетом Правления. Лимиты кредитного риска по отдельным заемщикам, концентрации крупных кредитов и отраслям экономики утверждаются Кредитным комитетом Правления. Величина самостоятельно принимаемого Банком кредитного риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков с 2007 года установлена на уровне до 3 000 000 евро (либо эквивалент). Решения по суммам свыше принимаются Исполнительным комитетом при Совете Директоров Банка с обязательным получением рекомендательного заключения из материнской компании

В Банке  утверждена кредитная политика, согласно которой предоставление финансирования возможно только при соответствии заранее  заданным критериям. Все кредиты, выдаваемые региональными филиалами в размере  свыше лимита региона, подлежат утверждению  на кредитном комитете в центральном  офисе Банка. Департамент кредитных  рисков по корпоративным клиентам Банка  и Департамент розничных рисков, задачей которых является постоянное наблюдение за всеми аспектами деятельности Банка, приводящими к возникновению  кредитного риска, регулярно проводят оценку структуры кредитного портфеля и мониторинг кредитного риска по всем выдаваемым кредитам, разрабатывают  мероприятия по снижению кредитного риска для Банка.

Рыночный риск. Система управления рыночными рисками Банка включает в себя:

• Идентификацию факторов риска для новых продуктов;
• Расчет различных показателей риска (величина подверженности риску, чувствительность портфеля к изменению рыночных показателей, и т.д.);
• Оценку справедливой стоимости финансовых инструментов;
• Установление и ежедневный мониторинг лимитов на операции и открытые позиции. Лимиты в отношении уровня принимаемого рыночного риска устанавливаются Советом Директоров;
• Оценку прибыльности операций по торговому портфелю на ежедневной основе;
• Разработку новых моделей и методологий для оценки риска, а также процедур по взаимодействию подразделений Банка при работе на финансовых рынках..

Целью работы подразделения, отвечающего  за анализ рыночных рисков, является оптимизация  соотношения доходности операций Банка  к рыночному риску путем диверсификации торгового и неторгового портфелей  Банка и ограничения его позиций, чувствительных к соответствующим  факторам риска.

Валютный  риск. В соответствии с инструкциями Банка России Банком устанавливаются лимиты, а также сублимиты на филиалы в отношении уровня принимаемого риска в разрезе валют и суммарно, по состоянию на конец дня. Казначейство Банка контролирует соблюдение лимитов на ежедневной основе, регулирует валютную позицию и представляет ежедневный отчет о ее величине руководству Банка.

Риск  ликвидности. В Банке внедрена система стресс-тестирования и прогнозирования ликвидности, которая позволяет осуществлять ежедневный мониторинг объемов активов, обязательств и денежных потоков Банка, а также предсказывать потребности Банка в финансировании в зависимости от прогнозируемых рыночных условий и бизнес-тенденций. В соответствии с Политикой управления активами и пассивами Банк осуществляет регулярный мониторинг и анализ структуры и параметров ликвидности активов и определяет требования к ликвидности с учетом текущей рыночной ситуации и доступных альтернативных источников финансирования.