Отчет о практике в Операционном офисе №1 в г. Рязани Филиала НБ «Траст» (ОАО)

Некоторые ограничение по уровню кредитоспособности, не вызывающие серьезных опасений, обусловлены, по мнению агентства, повышенной зависимостью ресурсной базы от пассивов срочностью до 30 дней, несбалансированностью активов  и пассивов на долгосрочный период и несколько пониженным уровнем  займов и ликвидности залогов.

«Эксперт РА» положительно оценивает, что в 3-4 кварталах 2010 года НБ «Траст» показал приемлемое покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами, по этому уровень кредитоспособности присвоен высокий.

Рейтинговая оценка агентства  «RusRating» на первое апреля 2011 года- уровень «ВВ», прогноз «Стабильный».

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковские услуги, предоставляемые ОО НБ «Траст» (ОАО)

2.1 Продукты банка для частных клиентов

филиал банк актив капитал

Сегодня Национальный банк «Траст» оказывает полный комплекс розничных банковских услуг, услуги в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, корпоративного, расчетно-кассового обслуживания и др. НБ «Траст» входит в число тридцати крупнейших финансовых организаций России (по данным ЦБ РФ) и имеет одну из самых масштабных региональных сетей среди российских банков: НБ «Траст» представлен более чем в 50 регионах и 100 городах РФ. В общей сложности Банк имеет более 150 точек продаж, число которых постоянно растет.

Национальный банк «Траст» осуществляет открытие и ведение банковских счетов в рублях и иностранной валюте физическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ. Банк осуществляет весь спектр операций по банковским счетам, в т.ч.:

• Переводы со счета в рублях по РФ в пользу юридических и физических лиц.
• Переводы со счета в иностранной валюте за пределы РФ в пользу юридических и физических лиц (с соблюдением требований валютного законодательства РФ).
• Безналичная конвертация средств на счете.
• Зачисление на счет поступивших денежных средств.
• Выдача наличных денежных средств со счета.
• Внесение наличных денежных средств на счет.

Национальный банк «Траст» осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте (с соблюдением требований валютного законодательства РФ) без открытия счета физическому лицу, а также выдачу денежных средств, поступивших в пользу физического лица в порядке перевода без открытия счета. Банк принимает переводы в пользу физических и юридических лиц, в т.ч. в оплату различных услуг. Для осуществления перевода отправителю-физическому лицу необходимо указать банковские реквизиты получателя. Перевод может быть отправлен как по филиальной сети банка, так и в другие банки.

Услуги по оформлению в  аренду индивидуальных банковских сейфов. Аренда индивидуальных банковских сейфов различных размеров и на различные  сроки (от 1 дня до 12 месяцев). При  необходимости может быть заключен трехсторонний договор аренды о  совместном пользовании сейфом, который  оформляется для осуществления  расчетов по сделкам, в т.ч. по сделкам  с недвижимостью.

Национальный Банк «Траст» предлагает брокерское обслуживание на международном валютном рынке FOREX. Не секрет, что операции на мировых финансовых рынках являются одним из самых доходных видов бизнеса, четверть всех обладателей миллиардных состояний заработали капитал именно на финансовых рынках.

Международный валютный рынок FOREX занимает особое место на мировом  финансовом рынке. Благодаря своим  масштабам, высокой ликвидности  и доходности, этот рынок является одним из самых привлекательных  для инвесторов.

Суть предлагаемой маржинальной торговли на FOREX состоит в возможности  купли и продажи иностранных  валют в отсутствие полной суммы, необходимой для проведения операций – наш клиент может оперировать  суммой валюты, в сотню раз превышающей  имеющуюся на его счете. Колебания  курсов валют относительно друг друга  открывают возможность получения  значительной прибыли, однако могут  привести и к убыткам. Поэтому  при всей кажущейся простоте FOREX является одним из самых сложных  финансовых рынков, для успешной работы на котором необходимо овладеть секретами  валютного дилинга.

Национальный банк «Траст» (ОАО) предлагает своим клиентам различные виды дистанционного банковского обслуживания:

Систему Интернет-банкинга ТРАСТ-ОНЛАЙН;

Услугу «SMS-справка по счету», предоставляемую держателям банковских карт;

Переводы и платежи в банкоматах НБ «Траст» (ОАО).

Вклады.

Банк предлагает 100% сохранение процентов при досрочном снятии вклада, частичное снятие суммы вклада без потери доходности, мультивалютные вклады, вклады с возможностью открытия и пополнения через банкоматы  банка, с капитализацией процентов  и автопролонгацией.

Вклады под защитой государства. НБ «Траст» (ОАО) является участником системы страхования вкладов, включен в реестр под № 400. С 14.10.2008 размер страхового возмещения по банковским вкладам увеличен государством до 700 000 руб.

Линейка вкладов представлена в Приложении 1.

Национальный Банк «ТРАСТ»  предлагает широкую линейку кредитов без залога и поручительства (Приложение 2).

Линейка автокредитов НБ «Траст» позволяет выбрать те преимущества, которые нужны именно клиенту: низкий первоначальный взнос, минимальный пакет документов или возможность оформить кредит без заключения договора страхования КАСКО.

В НБ «ТРАСТ» можно оформить кредит «Траст-Удача» на льготных условиях, благодаря Государственной программе субсидирования потребительских автокредитов в 2010 году.

Согласно условиям государственной  программы Заемщик может оформить банковский кредит на покупку нового автомобиля отечественной сборки (под  эту программу составлен определенный перечень, стоимостью не более 600 тыс. рублей с первоначальным взносом от 15%, на срок не более 3-х лет. При этом действующая  ставка банка снижается на 2/3 ставки рефинансирования, действующей на момент выдачи кредита по аналогичному продукту Банка.

Также банк предлагает кредитные  карты. Преимущества кредитной карты  с льготным периодом кредитования:

• Возобновляемый лимит до 1 000 000 рублей
• Льготный период кредитования - 0% на срок до 60 дней на все операции по карте
• Простая процедура оформления карты
• Круглосуточное обслуживание по телефону
• Развитая сеть банкоматов и офисов обслуживания по всей стране.

2.2 Услуги малому и среднему бизнесу

 

Кредитование: процентная ставка - от 17% годовых, отсутствие скрытых комиссий и платы за ведение ссудного счета.

Не нужно составлять бизнес-план. Менеджер поможет подготовить пакет  документов и соберет необходимую  информацию.

Различные формы кредитования (кредит, овердрафт). Гибкие условия  по погашению кредита: аннуитет, индивидуальный график (в зависимости от особенностей бизнеса).

Гибкий подход к залогу: залогом может являться товар  в обороте, автотранспорт, недвижимость и другое ликвидное имущество. Кредит в сумме до 1 000 000 руб.- предоставляется  без залога.

Быстро: Срок рассмотрения заявки от 1 до 7 дней.

Национальный банк «Траст» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полный спектр услуг расчетно-кассового обслуживания:

• Открытие и ведение расчетных счетов в рублях и иностранной валюте;
• Проведение безналичных расчетов посредством систем удаленного доступа «Клиент—Банк», а также с использованием системы ПАК BiZone;
• Проведение платежей клиентов по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов;
• Конверсионные операции;
• Предоставление справок по операциям клиента и другие операции.

Срочные депозиты.

Банк предлагает юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям размещение временно свободных денежных средств на выгодных условиях. Гибкие сроки, совместимые с ритмами  финансово-хозяйственной деятельности предприятий, конкурентные банковские процентные ставки позволят получить дополнительный доход для предприятий  всех видов собственности, причем как  клиентов банка, так и клиентов, имеющих  счета в других кредитных организациях.

В банке принята единая шкала процентных ставок, изменяющаяся в зависимости от суммы, валюты размещаемых  денежных средств и сроков размещения. Возможен индивидуальный подход к установлению процентных ставок.

Преимущества размещения в НБ «Траст» (ОАО):

Гарантированное получение  процентного дохода на денежные средства по конкурентным ставкам.

Простота и технологичность  совершения сделок. Размещение средств  на депозиты возможно на основе следующих  соглашений с банком:

• Заключение отдельного Договора на каждую сделку;
• Заключение Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств в Депозит, условиями которого предусмотрено многократное (в период действия Соглашения) размещение денежных средств в депозиты на условиях, оговоренных отдельными Заявлением;
• Выплата процентов производится по выбору Клиента: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока депозита. При желании клиента проценты могут перечисляться на расчетный счет или капитализироваться.

Все депозиты пополняемые  и пролонгируются по заявлению вкладчика.

В зависимости от вида депозита допускается полное и частичное  изъятие суммы депозита.

При заключения депозитного  договора клиентам уже имеющим в  банке расчетный счет не нужно  предоставлять дополнительные документы. Клиенты, не имеющие счета в банке, предоставляют стандартный пакет  документов, необходимый для открытия счета в банке.

Эквайринг.

Эквайринг — это услуга, позволяющая организации принимать  банковские пластиковые карты международных  платежных систем в качестве оплаты товаров и услуг. Эквайринг является одной из наиболее динамично развивающихся  в последнее время услуг банковского  бизнеса в России. Все большее  количество клиентов предпочитают расплачиваться с помощью платежных карт, заранее  выбирая места, обеспечивающие такую  форму оплаты.

Национальный банк «Траст» предлагает организовать прием к оплате пластиковых карт самых популярных в мире платежных систем — Visa International, MasterCard International и Diners Club International, что дает Вашему предприятию новые возможности и преимущества.

Зарплатные проекты.

Национальный банк «Траст» готов помочь своим корпоративным клиентам:

• Сократить количество кассовых операций и расходы по содержанию сотрудников кассы и бухгалтерии
• Автоматизировать процесс выплаты заработной платы
• Избежать проблем, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств
• Избежать необходимости депонирования невостребованных сотрудниками средств
• Уменьшить потери рабочего времени сотрудников.

Это достигается путем  реализации зарплатного проекта  с использованием банковских карт, эмитируемых Банком, на предприятиях с любой численностью персонала. При этом процедура выдачи заработной платы максимально проста — перечисление средств в Банк производится единой суммой, в дальнейшем зачисляемой  на карточные счета сотрудников  на основании информации, предоставляемой  в виде электронного файла.

Сотрудники предприятия  смогут получить заработную плату или  необходимую ее часть в банкоматах Банка и банков-агентов в любое  удобное для них время. Также  карта предоставляет возможность  оплачивать товары и услуги в торговых точках и получать наличные денежные средства в сети банкоматов и учреждений банков по всей России и в любой  точке мира.

Для того чтобы обеспечить возможность дифференцированного  подхода к выплате заработной платы сотрудникам предприятия, Национальный банк «Траст» предлагает следующие типы банковских карт:

• Visa Electron и/или MasterCard Cirrus/Maestro
• Visa Classic и/или MasterCard Standard
• Visa Gold и/или MasterCard Gold.

Глава 3. Работа менеджера по продажам

 

Особое внимание необходимо обратить на подготовку к работе менеджера  по продажам, овладение им в полном объеме имеющихся правилами продаж. Важна сама подготовка менеджера - сбор информации о клиентах (покупателях), знание действий конкурентов, подготовка к переговорам, умение предложить свой товар и достойно представить  свой банк. Не меньшее значение имеют  и технические вопросы - подготовка рекламных материалов, визиток, технических  средств работы. Если учесть, что  одно из правил успешных продаж определяется как «включай клиента в действие», то техническими средствами при «включении»  клиента в расчеты, например, налогообложения  по новому банковскому продукту, занимает в конечном счете далеко не последнее  место в действиях эффективного менеджера.

Важный вопрос - право  менеджера принимать в ходе переговоров (продаж) самостоятельные решения  по срокам сделки, ее финансовых условий. И здесь ответ один - нужно обязательно, пусть в небольших пределах, давать такое право непосредственно  менеджеру для применения его  в особых условиях (отсутствие такого права превращает менеджера в  «говорящую машину», некий живой  «прайс-лист»). При всей условности такого свода необходимо добиться четкого  усвоения менеджером этих правил, поддержки  этого уровня знаний на должной высоте в процессе продаж и его пополнения с учетом реальной практики продаж.

Ведущим фактором успешных продаж является особенность личностного  взаимодействия продавца с покупателем (клиентом). Сколь много мы бы ни говорили об организации продаж, информационном объяснении этого процесса, системе контроля и выявления условий рынка, все же главное - это внутренние установки человека, занимающегося продажей, и его профессиональные умения продавца.