Основные показатели ипотечного кредитования в России в цифрах

Источник: Prian.ru

25 марта 2011, 14:08

Приобретение  нового жилья, мечты многих потенциальных  покупателей, в текущих рыночных условиях США теряет смысл. Рост числа  объектов недвижимости, отчужденных  у владельцев за долги по ипотеке, сбивает цены на вторичное жилье, в то время как новостройки, наоборот, дорожают, пишет Prian.ru со ссылкой на агентство Associated Press. 
 
Медианная цена нового дома в США в настоящий момент на 48% выше, чем объекта, уже побывавшего в эксплуатации. На более «здоровом» рынке этот показатель не должен превышать 15%. 
 
Такой разброс цен может затормозить восстановление рынка. Да, на долю новых домов приходится небольшой процент от общего числа продаж жилья, но их строительство позитивно сказывается на экономике в целом, давая работу целому ряду отраслей. По данным Национальной строительной ассоциации, благодаря строительству каждого нового дома экономика получает в среднем три рабочих места и 90 тысяч долларов в виде налогов. Когда новое жилье никто не покупает, экономика «сдувается». 
 
«Многие говорят: „Если я могу выгодно купить жилье на вторичном рынке, то зачем мне новостройка?“», — утверждает Марк Витнер, старший экономист банка Wells Fargo. — «Относительно небольшая группа людей может позволить себе ипотеку и первоначальный взнос, а также не беспокоится за свою работу – только такие люди и могут купить новое жилье». 
 
Ценовой разброс между «первичкой» и «вторичкой» увеличивается из-за того, что готовые жилые дома теряют в стоимости из-за переизбытка отчужденных объектов и быстрых продаж, которые происходят в тех случаях, когда кредитор разрешает владельцу продать жилье по цене ниже ипотечного кредита, выданного на его приобретение. 
 
Медианная цена проданного дома на первичном рынке в феврале опустилась на 13,9% относительно января, до 202 100 долларов (это самый низкий с декабря 2003 года уровень). Объемы продаж за тот же период снизились на 16,9%. 
 
Цены на жилье и объемы продаж до сих пор сильно различаются в крупных городах. В городах с большим количеством отчужденной недвижимости больше объектов, продающихся со значительными скидками, поэтому и первичная недвижимость там стоит довольно дорого. 
 
Множество строительных компаний ожидают восстановления продаж новых домов и снижения запасов непроданного отчужденного жилья. Однако в 2011 году в США, по прогнозам, будет насчитываться около трех миллионов изъятых объектов, и улучшение ситуации произойдет не ранее чем через три года. 
 
Дон Айлер, владелец компании E and R Construction, обвиняет в этом кризисе банки. По его словам, люди все еще заинтересованы в покупке нового жилья, построенного под их потребности, но не могут финансировать такое приобретение, поскольку банки ужесточили требования к выдаче кредитов. Росту цен на новые дома также способствует удорожание строительных материалов. 

24 марта 2011, 11:17

В стране еще  не успели утихнуть разговоры о крупнейшем с июля 2010 года падении объемов  продаж в сегменте вторичного жилья, как специалистам снова пришлось хвататься за валидол, на этот раз  – из-за рекордного спада продаж частных жилых домов.  
 
По данным министерства торговли США за февраль 2011 года, объемы продаж указанной категории объектов обвалились на 16,9% (на 28% по сравнению с февралем прошлого года), до среднегодового уровня 290 000 единиц жилья. Такого в стране не бывало за все время ведения подобной статистики. Экономисты, опрошенные агентством Reuters, уверяли, что этот показатель вырастет. 
Медианная цена проданного дома опустилась на 13,9% относительно января, до $202 100 (это самый низкий с декабря 2003 года уровень). Специалисты объясняют падение объемов продаж и цен избытком предложения на рынке, а также непрекращающимся притоком объектов, которые были изъяты за долги по ипотеке и продаются со значительными скидками. 
По словам главного экономиста компании Swiss Re Курта Карла, «февраль стал унылым месяцем для продаж, и в течение ближайших нескольких месяцев ситуация не изменится. Однако во второй половине года обстановка должна измениться в лучшую сторону».  
 

28 февраля 2011, 11:49

Рейтинг ведущих  ипотечных банков по итогам работы в 2010 году. Как и в предыдущие годы, лидерами стали банки с государственным участием. Первые две строчки рейтинга заняли Сбербанк и ВТБ24. Третье место занял Газпромбанк, динамику которого нельзя не отметить – самый успешный для российской ипотеки 2008 год банк закончил за пределами первой десятки. Конкуренцию госбанкам составил ипотечный банк ДельтаКредит, который уже несколько лет стабильно входит в число лидеров рынка. Замыкает ТОП-5 ипотечных банков Запсибкомбанк, который сумел потеснить ТрансКредитБанк. Также в ТОП-10 вошли Банк Возрождение, ЮниКредит Банк, Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), Банк Жилфинанс — банки, традиционно занимающие устойчивые позиции на рынке ипотеки. 
Результаты банков на рынке ипотечного кредитования за три последних отчетных периода выглядят следующим образом. 
 
 
 
Говоря о динамике развития ипотечного рынка, стоит отметить, что количество банков, превысивших планку в 1 млрд рублей годовой выдачи в 2009 году составляло всего девять, в то время как в 2010 их стало уже около сорока. Это свидетельствует о возрастающей конкуренции, что, безусловно, в обозримом будущем положительно отразится на условиях кредитования. 
«Думаю, что в 2011 году мы не увидим значительного снижения нижнего предела ставок по ипотечным кредитам. Скорее всего, конкурентная борьба развернется на поле различного рода комиссий. Также в борьбе за клиента банки будут вынуждены снижать верхнюю планку ставок и размер первоначального взноса по отдельным программам, тем самым расширяя круг потенциальных заемщиков. Уверен, мы будем наблюдать увеличение доли кредитования на первичном рынке жилья благодаря государственной поддержке этого сегмента», — говорит генеральный директор компании «РУСИПОТЕКА» Альберт Ипполитов. 
Данные Центрального Банка по рынку ипотечного жилищного кредитования.  
 
 
 
Мы видим, что рынок ипотечного кредитования пока не достиг докризисного уровня – в 2008 году было выдано 655,8 млрд ипотечных жилищных кредитов. Тем не менее, объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам достиг исторического максимума.  

21 марта 2011, 19:24  

ВАШИНГТОН 21 марта. /Dow Jones/. Продажи на вторичном рынке жилья в США в феврале сократились на 9,6%, а цены упали до самого низкого уровня почти за 9 лет. Это указывает на то, что рынок остается слабым.  
Согласно данным, предоставленным в понедельник Национальной ассоциацией риелторов США /NAR/, продажи на вторичном рынке жилья в США в феврале упали по сравнению с предыдущим месяцем до самого низкого уровня с ноября и составили 4,88 млн домов в год. Результаты оказались слабее прогноза. Экономисты, опрошенные Dow Jones Newswires, ожидали, что продажи на вторичном рынке жилья в феврале сократятся на 3,9% до 5,15 млн домов в год. 
Эти результаты вызывают вопрос о том, восстанавливается ли рынок жилья в США или продолжает падать. 
«Мы наблюдаем неровное, неустойчивое восстановление, — говорит Лоуренс Юн, старший экономист NAR. – Мы надеемся, что имеет место восстановление». 
Хотя остальная экономика США набирает обороты, проблемы на рынке жилья сохраняются. Прошлый год оказался самым неблагоприятным для продаж на вторичном рынке жилья с 1997 года, когда было продано около 4,9 млн домов, сообщают в NAR. 
Средняя цена дома на вторичном рынке жилья в феврале упала до 156 100 долларов, достигнув самого низкого уровня с апреля 2002 года, что на 5,2% ниже уровня февраля 2010 года, когда она составляла 164 600 долларов, и ниже январского значения, когда она составила 157 900 долларов. 
Запасы домов на вторичном рынке жилья, выставленных на продажу, выросли в феврале на 3,5% до 3,49 млн домов. Исходя их текущих темпов продаж, этих запасов хватит на 8,6 месяца, тогда как в январе по пересмотренным данным запасов хватило бы на 7,5 месяца. Запасы, вероятно, будут расти в ближайшие месяцы, так как в весенний период больше владельцев выставляют свои дома на продажу. 
Эти домовладельцы конкурируют с большим количеством домов, собственники которых были лишены права выкупа, а также другой собственности, продаваемой по низкой цене. 
Собственность, продаваемая по низкой цене, включая дома, владельцы которых лишены права выкупа, и короткие продажи, при которых кредитор соглашается продать собственность по более низкой цене, чем общий размер ипотеки, составила в феврале около 39% от общих продаж, достигнув самого высокого уровня почти за два года. 
Согласно данным Moody's Analytics, около 3,6 млн домов, вероятно, будут проданы в результате лишения права собственности или отчуждения к 2013 году в дополнение в 6,7 млн домов, проданные с 2006 года. Большие «теневые запасы» домов, находящихся в собственности банков, но не выставленных на продажу, а также возможные дальнейшие лишения прав собственности означают, что запасы, вероятно, будут оставаться на высоком уровне, а ценам потребуется еще большее время, чтобы стабилизироваться. 
Частично в результате этого цены на дома в 11 крупнейших городах в США в декабре упали до новых минимумов. Об этом свидетельствует индекс цен на жилье Standard & Poor's/Case Shiller, опубликованный в прошлом месяце. Этот широко отслеживаемый индикатор цен на жилье падал в течение пяти месяцев подряд, почти нивелировав рост, наблюдавшийся после завершения рецессии в июне 2009 года. 
В своем отчете, опубликованном в понедельник, ассоциация сообщила, что продажи в январе были пересмотрены в сторону повышения, составив 5,40 млн домов, тогда как ранее сообщалось о продажах 5,36 млн домов. По сравнению с тем же периодом предыдущего года в феврале продажи упали на 2,8%. 
В отчете также сообщается, что в феврале продажи упали по сравнению с предыдущим месяцем во всех четырех регионах. На Среднем Западе продажи упали на 12,2%, а на Юге – на 10,2%. На Западе продажи упали на 8,0%, а на Северо-Востоке – на 7,2%. Поскольку спрос остается слабым, строительство ведется на низком уровне. Строительство домов в США в феврале продемонстрировало самое резкое месячное падение почти за 27 лет, а число разрешений на строительство достигло рекордного минимума, сообщило Министерство торговли на прошлой неделе.