Международные расчетные операции

      Банк  может  добавить  свое  подтверждение  к  аккредитиву только а том случае если имеется свободный остаток лимита по документарным операциям для банка-эмитента;

     имеется свободный остаток лимита по документарным операциям для рамбурсирующего  банка в случае получения рамбурсного обязательства, обеспечивающего обязательство банка-эмитента;

     банку  предоставлено  валютное покрытие или иное приемлемое для него обеспечение.

      Если  банк,  который  уполномочен  банком-эмитентом  или  к которому    банк-эмитент    обратился   с  просьбой  добавить   свое подтверждение  по аккредитиву, не  готов  это сделать, он должен сообщить об этом банку-эмитенту не позднее  банковского  дня,  следующего  за днем получения сообщения, содержащего просьбу о подтверждении аккредитива.

     Если  банк-эмитент  не  укажет  иного  в  своем  полномочии или просьбе  о  подтверждении, авизующий банк может авизовать аккредитив бенефициару без добавления своего подтверждения.

     В случае если условия аккредитива, по которому    банк    не    согласен   добавить  свое   подтверждение, предусматривают  выставление  срочной тратты на данный банк, в своем уведомлении    банку-эмитенту    и  бенефициару  банк  указывает   о необходимости изменения трассата. При согласии дать свое подтверждение банк извещает  бенефициара

о   подтверждении   аккредитива.  

     Если  авизующий  банк по просьбе бенефициара подтверждает  аккредитив,  не  имея  на то полномочий банка-эмитента, такой подтвердивший аккредитив   банк  не  является  подтверждающим  и  банк-эмитент  не  несет перед таким банком ответственности как перед подтверждающим  банком.  Такое  подтверждение  оформляется  отдельным договором между подтвердившим банком и бенефициаром.

1.3. Порядок авизования и рамбурсирования аккредитивов

На первом этапе авизования аккредитива авизующий  банк  проверяет по внешним признакам подлинность аккредитива, а если были внесены изменения – подлинность этих изменений. Авизующий банк не всегда может установить подлинность    аккредитива. В том случае он   должен сообщить об  этом  банк,  от  которого,  был получен  аккредитив.  поступили инструкции. Если он все  же  решил  авизовать  аккредитив,  он  должен  сообщить бенефициару,   что   не   смог  установить  подлинность  аккредитива.

    Авизующий  банк  направляет  сое подтверждение  бенефициару  не позднее второго  банковского  дня,  следующего за днем получения аккредитива либо подтверждения его подлинности.

     Если  банк  решил не авизовать аккредитив, он  должен  не позднее банковского дня, следующего за днем получения аккредитива, информировать об этом банк-эмитент.

     Авизующий банк может  предварительное уведомить бенефициара об аккредитиве с приложением копии телетрансмиссионного сообщения в следующих  случаях:

     -  телетрансмиссионное сообщение не является рабочим аккредитивом;

     - у авизующего банка возникают сомнения в подлинности аккредитива;

     - авизующий  банк  не соглашается подтверждать аккредитив;

     - аккредитив  содержит  условие,  что  он должен быть подтвержден другим  банком,  а  подтверждение в авизующий банк еще не поступило;

     -  полученные  банком  инструкции об авизовании, подтверждении или изменении  аккредитива  неполны  или неясны;

     -  открытый    банком-нерезидентом    аккредитив    не    подчинен Унифицированным  правилам  по аккредитивам.

     При  отказе  подтвердить  аккредитив  или  изменение к нему банка,  который  в  соответствии  с  условиями  аккредитива   должен добавить  свое подтверждение, авизующий банк запрашивает бенефициара о  возможности  принятия  им  аккредитива. 

     Банк,  получив  инструкции  от банка-эмитента авизовать или подтвердить  аккредитив  со  ссылкой  на  ранее  открытый аккредитив, если  в  предыдущий аккредитив вносились изменения,  должен  отказать  в  авизовании  такого аккредитива независимо от того, были, приняты изменения или нет. Бенефициар,  получив  от  банка авизо с добавлением или без добавления    подтверждения    аккредитива   банком, должен  проверить,  соответствует  ли  аккредитив условиям основного договора. В данном случае бенефициар проверяет:

    1.  правильно ли указаны наименование бенефициара и его адрес;

    2. соответствует  ли сумма и валюта аккредитива условиям основного договора;

    3. соответствуют  ли  вид  аккредитива,  условия платежа по нему и место для представления документов условиям основного договора;

    4. правильно ли указаны описание товаров и условия их поставки;

    5. верно ли указана последняя дата отгрузки;

    6. является  ли  указанный  в аккредитиве период для представления документов достаточным для бенефициара;

    7. выполнимы  ли  условия  в  отношении  транспортировки   товара, частичных отгрузок и перегрузок;

    8. возможно ли предоставление необходимых документов с соблюдением предусмотренных аккредитивом требований;

     9.соответствует    ли    ответственность    сторон    за   уплату вознаграждений по аккредитиву достигнутым договоренностям;

    10. не содержит ли аккредитив каких-либо неприемлемых условий.

   Если бенефициар не согласен принять аккредитив он должен в течение двух банковских дней с даты получения соответствующего авизо от авизующего банка сообщить ему  свои замечания. Эти замечания передаются авизующим банком не  позднее  следующего банковского  дня банку-эмитенту посредством направления    соответствующего    письма    Одновременно, при отказе  принятия аккредитива, бенефициар  направляет приказодателю требование об изменении условий аккредитива.

  Выдача  безотзывных  рамбурсных  обязательств  производится банком на основании полученных от банка-эмитента инструкций.

     Инструкции  банка-эмитента  на  выдачу безотзывного рамбурсного обязательства    должны    содержать  обязательство   банка-эмитента произвести  платеж в пользу рамбурсирующего банка после получения от него  сообщения  о  предъявлении  требования рекламирующего банка на платеж. Рамбурсное    обязательство    должно    содержать    номер аккредитива,  наименование  банка-эмитента,  максимальную  сумму   и валюту  денежных  средств,  подлежащих  выплате, предельную дату для предъявления требования о платеже.

     Банк вправе выдать безотзывное рамбурсное обязательство при условии наличия свободного остатка лимита по документарным операциям для  банка-эмитента либо предоставления валютного покрытия или иного приемлемого для банка обеспечения.

1.4. Направление документов в исполняющий банк и порядок исполнения аккредитива

      Для того, чтобы  получить  денежных  средств по аккредитиву бенефициар

направляет    документы  исполняющему банку. Если международный   аккредитив   предусматривает   выставление переводного   векселя   на   банк-нерезидент,  бенефициар составляет  соответствующий  документ  по  форме  и   содержанию   в соответствии   с   требованиями  международного  вексельного  права.

Бенефициар направляет в исполняющий банк документы, вместе с сопроводительным письмом. Сопроводительное письмо должно содержать перечень предоставленных документов, номер аккредитива в банке – эмитенте, а также подписи, согласно заявленным в банк образцам.

Одновременно  с  направлением  документов банк  инструктирует  исполняющий  банк  о том, что сумма    платежа зачислена   на  счет  банка  в   соответствующем банке-корреспонденте или просит разрешить ему дебетовать счет "Лоро" исполняющего банка.

После получения всех документов исполняющий банк проверяет в течение 7 банковских дней. При этом работник банка проверяет: соблюдение  установленных  в  аккредитиве сроков;   комплектность    документов; по  внешнему  виду  правильность  оформления  каждого документа; соответствие    содержания   документов  условиям   аккредитива.

   Если  дата  истечения  срока  аккредитива и день для представления документов по аккредитиву  приходится  на  выходной или праздничный день, документы предоставляются до первого следующего за ним банковского дня.

  После   проверки  представленных   документов исполняющий  банк  направляет их банку-эмитенту с  сопроводительным  письмом не позднее седьмого банковского дня после дня их получения от бенефициара. Если  представленные  документы,   не соответствующих  требованиям  аккредитива, исполняющий банк может отказать в приеме документов для оплаты, акцепта или негоциации. В этом случае исполняющий    банк сообщает бенефициару не позднее седьмого банковского дня после дня представления документов обо всех обнаруженных расхождениях, а также просит  бенефициара переоформить   документы,   если   это  возможно. Но бывает, что переоформление    документов  с  расхождениями   по каким-либо  причинам невозможно. 

     Если банк-эмитент своевременно отказывает в  приеме  документов из-за расхождений, исполняющий банк незамедлительно  информирует  об  этом бенефициара.

     При  этом,  если  банк  ранее произвел условный платеж или учет,  выплаченная  сумма,  а  также  суммы  вознаграждений, расходов и процентов за пользование денежными средствами списываются со  счета  бенефициара  без  его поручения, если это оговорено в договоре между бенефициаром и банком. Списание оформляется мемориальным   ордером,  первый  экземпляр  помещается   в документы  дня  банка,  второй - в  досье  по  аккредитиву, третий - направляется  бенефициару.  При  условном акцепте переводные векселя аннулируются. Бенефициару направляется письменное извещение  об  аннулировании.

  Исполняющий  банк  производит  платеж по аккредитиву только при  наличии  валютного  покрытия или получении рамбурсирования.

   При отсутствии валютного покрытия исполняющий банк, направляет сообщение  банку-эмитенту  с указанием реквизитов, по которым следует перечислить  денежные  средства.

    Если  рамбурсирование производится путем кредитования счета Ностро" исполняющего  банка,  кредитование счета бенефициара производится по получении исполняющим  банком кредитового  авизо  о  зачислении денежных средств по аккредитиву на его  счет. Такое зачисление оформляется мемориальным ордером, первый экземпляр    помещается  в  документы  дня банка, второй – в досье. В  случае  кредитования  счета  бенефициара оформляется    третий    экземпляр  мемориального  ордера, который передается бенефициару.

    В случае если срок платежа по аккредитиву приходится на выходной или праздничный  день,  платеж  производится  на  следующий  после  него банковский день.

     Дебетование счета "Лоро" банка-эмитента либо  счета  по  учету  валютного  покрытия  производится в соответствии с условиям аккредитива на суммы платежей, вознаграждений и расходов по аккредитиву  в  пределах  остатка  денежных  средств  на  счете  или установленного лимита овердрафта в соответствии с режимом счета. Операции оформляются мемориальными ордерами,  первые  экземпляры  помещаются  в  документы дня исполняющего    банка,  вторые - в  досье, третьи экземпляры  выдаются бенефициарам.

     При  отсутствии  или  недостаточности на счете "Лоро"   денежных средств, исполняющий банк направляет банку-эмитенту  требование  о подкреплении

счета  с  указанием суммы, а также  предъявляет  требование банку-эмитенту об уплате процентов за задержку  платежа

Закрытие аккредитива в исполняющем банке, происходит не позднее банковского дня, следующего  за  днем  осуществления  последнего  платежа. Если документы   не поступили  в  исполняющий  банк  закрытие  аккредитива  производится не позднее двадцати дней после даты истечения срока аккредитива. При оформлении закрытия аккредитива исполняющий банк возвращает банку-эмитенту сумму неиспользованного валютного покрытия.

     Поступившие    в  банк-эмитент  документы  по   аккредитиву уполномоченный работником  банка-эмитента проверяются их в течение семи банковских дней, следующих за днем их получения.

    Если предъявленные документы соответствуют условиям аккредитива банк-эмитент, производит платеж в пользу  бенефициара  в  течение  семи  банковских дней, если условия аккредитива предусматривают платеж по предъявлении, или в иные сроки в соответствии с условиями аккредитива. При осуществлении платежа по аккредитиву суммы по аккредитиву списываются со счета расчетов по аккредитивам. Списание  оформляется  мемориальным  ордером, первый экземпляр  помещается  в  документы  дня банка, второй – в досье по аккредитиву. Оплаченные документы передаются банком-эмитентом  приказодателю.  По  согласованию  с приказодателем документы  могут  остаться  в  банке-эмитенте.  В  таком  случае они помещаются в досье по аккредитиву.

    После проверки документов могут возникать расхождения. Банк-эмитент   вправе отказаться  принять  данные  документы,  о  чем  он должен в срок не позднее  седьмого  дня, следующего за днем получения документов, сообщить  банку,  от  которого получены  документы.  В данном сообщении должны быть указаны расхождения. Банк-эмитент может  обратиться к приказодателю с просьбой сообщить, согласен  ли  он оплатить документы с расхождениями или отказывается от  их  оплаты.