Международные платежные системы

Автор: Пользователь скрыл имя, 16 Февраля 2012 в 17:45, реферат

Описание работы

Данная работа посвящена теме "Международные платежные системы" и изучается на стыке сразу нескольких взаимосвязанных дисциплин, таких как «Международные валютно-кредитные отношения», «Межднародный банковский бизнес» и др.
Транснационализация промышленного производства явилась главной причиной транснационализации банковской деятельности. Появление иностранных филиалов, представительств в немалой степени способствовало увеличению всего спектра международных банковских услуг.

Содержание

Введение
1.Международные платежные системы: цели создания, виды, механизмы работы
1.1 Американские платежные системы: Fedwire, CHIPS, Bankwire
1.2 Европейские и японские платежные системы: Chaps, EAF, TARGET и др.
2. Международные карточные платежные системы
2.1 Visa International
2.2 EUROCARD — MasterCard
Заключение
Литература

Работа содержит 1 файл

финансы реферат.docx

— 44.69 Кб (Скачать)

      В рамках CHIPS в среднем осуществляется  от 100 000 до 200 000 платежей в день, приблизительно  на сумму в 1 трлн. дол. Сеть CHIPS является главной, абсолютно  доминирующей клиринговой системой  в США для долларовых трансферов по международным операциям. Через ее каналы осуществляется более 90% от всех долларовых платежей между фирмами, банками и правительственными агентствами из различных стран по всему миру. [4]

      Известно, что если в течение  какого-то промежутка времени  (например, рабочего дня) с банковского  счета выплачивается больше денег,  чем на нем было в начале  дня, то создается овердрафт,  т.е. дебетовое сальдо на лоро-счете  банка-корреспондента. Он является  формой кредита, и процент в  целом будет начисляться на  владельца счета (в нашем случае  банк-член ЧИПС),^если овердрафт останется при закрытии баланса на конец бизнес-дня.

      Однако чтобы оперировать с  огромными суммами ежедневных  платежей, банки, как правило,  должны временно допускать овердрафты  счетов в своих бухгалтерских  книгах в течение дня. Они  делают так, будучи уверенными  в том, что фонды, покрывающие  эти отрицательные (дебетовые)  сальдо, поступят на счет позднее  в этот же день, так что на  конец дня не останется овердрафта. Такое временное отрицательное  сальдо на корреспондентском  счете называют "внутридневным" овердрафтом ("daylight" overdraft, "in-traday" overdraft).

      Если вопреки ожиданиям банка-владельца  счета кредитующие фонды на  него не поступят, то это может  создать очень серьезную проблему  для банка-держателя, приводя  его к превышению юридических  лимитов на кредиты и даже  уменьшая его капитал (в части  накопленных нераспределенной прибыли  и амортизации). Именно поэтому  для защиты таких банков-посредников,  а в конечном счете для защиты всей американской платежной системы банки-участники ЧИПС и Федеральная резервная система стали устанавливать "потолки" (caps), т.е. лимиты на величину "внутри-дневного" овердрафта, разрешенные по лоро-счету для банков-корреспондентов.

      Например, если банк-член ЧИПС  получит инструкции от заграничного  банка-корреспондента, для которого  установлен лимит в 5 млн. дол., сделать платежи на сумму в  10 млн. дол., то он выплатит фонды,  которые имеются на счете, а  затем - 5 млн. дол. в рамках лимита "внутридневного" овердрафта. Оставшиеся платежные поручения не будут исполнены до тех пор, пока на лоро-счет этого заграничного банка-корреспондента, поддерживаемый в банке-члене ЧИПС, в течение дня не поступит достаточно фондов.

      В настоящее время системы  Fedwire и CHIPS обслуживают до 90 % межбанковскихвнутренних расчетов США.

      Система Bankwire была организована в 1952 г. десятью банками США. После ряда реорганизаций была создана система Bankwire-II, услугами которой пользуется система кредитных карт MasterCard. Данная система осуществляет накопление и последующую отправку сообщений. При отправке сообщения передаются в специализированные мощные компьютерные центры по скоростным выделенным каналам, а затем попадают к адресатам.

      Fedlbire – американская система, самая старая государственная система валовых расчетов, созданная Федеральной Резервной Системой на основе 12 крупных расчетных центров в каждом резервном банке, работает с конца 19 века.

      В других странах также есть  крупные системы для перевода  больших объемов денежных средств  между банками, похожие на Fedwire и CHIPS в Соединенных Штатах Америки.

      В Великобритании система расчетов по фунту стерлингов называется CHAPS (Clearing House Association Payments System, электронная система расчетов[6] в реальном времени, банки-участники которой расплачиваются друг с другом через свои счета в Банке Англии. Работа системы поддерживается компанией CHAPS Clearing Company Ltd, основанной в Лондоне в 1984 г.

      Система связывает 14 банков, входящих  в Управляющий комитет CHAPS Clearing Company Ltd, Банк Англии и более 400 других участников расчётов.

      Банки, получающие сообщения о  переводе средств через данную  систему, должны предоставить  средства кредитуемой стороне  в день получения сообщения.

      Система

      BACS (англ. The Bankers Automated Clearing Services (BACS)) — платёжная система Великобритании, которая осуществляет электронный зачет кредитовых и дебетовых проводок согласно распоряжению участников системы с прямым зачислением сумм на счёта или списанием их со счётов без использования чеков или др. бумажных носителей. BACS создана в 1968г. и, по состоянию на 1988 г., имела 16 банков-акционеров. озднее система была преобразована в систему BACSTEL. В настоящий момент услугами Bacs Direct Credit Salary Service пользуются более 90 % работающих британцев.

      Наиболее распространенная операция  в этой системе — прямое  зачисление заработной платы  на банковские счёта получателя. В Великобритании около 2/3 всех месячных выплат зарплаты сотрудникам частных фирм и государственных служащих проходит через BACS. Информация в систему поступает в виде записей на магнитных лентах, кассетах и или передаются через терминалы, которые непосредственно соединены с компьютерным центром.

      BACS выполняет также значительный объём платежей в форме «постоянных доверенностей» (Прямое дебетование или Direct Debit), которые являются инструкциями клиентов о регулярном переводе с их счётов средств для оплаты разного рода взносов, страховых премий, очередных платежей по кредитам, ипотеки и др. Выполняя этот вид обслуживания, банки-участники системы ежедневно приводят в действие «мастер-файл», где записаны инструкции клиентов. Обработка информации и осуществление платежа в системе BACS осуществляется в течение 3-х дней:

      1-й день: получение входящей информации  для прямых кредитовых и дебетовых  проводок. В этот день отбираются  платежи, срок которых наступает  в указанный день. Магнитную ленту  с записью кредитных проводок (или другой носитель информации), банки, которые ведут счета  получателей, передают в BACS. Одновременно  ведомости поступают в центральную  бухгалтерию банка для дебетового  списания сумм со счёта клиента.

      2-ой день: на основе ведомостей  из центральной бухгалтерии главного  банка отделения дебетуют текущие  счета плательщиков. На основании  этой информации изготавливаются  новые ленты и посылаются банкам-получателям то есть банки участники от BACS получают магнитные ленты и обрабатывают информацию.

      3-ий день: банки-получатели обрабатывают  полученную информацию и зачисляют  деньги на счёт клиента.

      Существует ещё одна форма  обслуживания, которая выполняется  через BACS — «прямое дебетование» счёта. Эта операция аналогична операции «простого поручения», но здесь сумма и время зачисления не финансируются заранее, а могут изменяться. Владелец счёта уполномочивает банк принять платежное поручение от определённых лиц или фирм и списать со счёта любые суммы, которые указанны в этих требованиях. Такие требования могут поступать от ассоциаций, клубов, страховых компаний.

      В Германии, расчеты в немецких  марках осуществляются через  EAF – электронная система, где  платежи осуществляются через  счета Центрального Банка Германии  – Бундесбанка.

      Также была разработана новая  система платежей под названием  Target для того, чтобы связать электронные системы расчетов в реальном времени в пределах Европейского Сообщества и дать участникам возможность совершать сделки в евро после его введения.

      Система TARGET - (трансъевропейская  автоматизированная экспресс-система  брутто-расчетов в режиме реального  времени – Trans-European Automated Real-Time Gross Settlements Express Transfer - TARGET) - Система была поставлена на испытание в июне 1997 г. и завершена в июне 1998 г

      Через эту систему проходит  около 25% всех трансграничных  платежей в ЕС, напрямую связана с национальными клиринговыми системами RTGS (Real-Time Gross Settlements) и позволяет выполнять платежи в режиме реального времени при наличии достаточного покрытия на счете банка-плательщика. Главная задача системы TARGET – сократить время прохождения платежей между финансовыми институтами зоны евро и максимально гарантировать их безопасность.

      Структура TARGET представляла собой  децентрализованную платежную систему,  при этом в ведении ЕЦБ оставались  только наиболее общие функции.  Единая система строилась из  сети телекоммуникаций, связанной  в конкретной стране ЕС с  национальной системой, и через  нее национальные кредитные учреждения  получали доступ к системе  TARGET для осуществления расчетов  евро в режиме реального времени.  Режим реального времени поддерживался  всеми странами-членами ЭВС и  гарантировал возможность моментальных  расчетов в любой стране зоны  евро.

      Телекоммуникационная клиринговая  система SIT (Франция) была разработана  в 1982-83 гг. крупнейшими банками  Франции[7]. Взаимодействие БС в  системе SIT происходит на основе  выделенных каналов общедоступной  сети Transpac.   Отличительной особенностью данной сети является то, что плата за предоставление канала не зависит от расстояния между банками-абонентами. Система SIT взаимодействует с платежными системами VIZA и MasterCard.

      Также есть крупная частная  система   – крупнейшая французская  частная клиринговая система.

      Zen Grin – соответствующая система, которая поддерживается ассоциацией японских банков. Это частная клиринговая система, которая существует в Японии.

      Есть крупные клиринговые системы,  полностью являющиеся государственными  или находящиеся под контролем  ЦБ. Это в первую очередь SIC (Swiss Interbank Clearing) – швейцарская система клиринговых платежей, находящаяся под эгидой Банка Конфедераций – швейцарского национального банка. И две крупные системы валовых расчетов, действующие на основе системы Центральных Банков: это японская BOJ-NET – сеть Банка Японии, существует наряду с Zen Grin, но осуществляет валовые расчеты. Также есть валовые частные платежные системы, из крупнейших – ACCESS, это английская система, крупнейшая расчетная система Великобритании, которая поддерживается тремя крупнейшими английскими банками – «большой тройкой», это National Westminster, Lloyds’ и Middle Bank (куплен китайцами). Не так давно к ним присоединился четвертый крупнейший банк – Barclays’, который до этого пытался развивать свою платежную систему по Великобритании.

      К валовым частным системам  также относятся Cirrus Maestro – испано-франко-швейцарская система, BANCOMAT – частная трансъевропейская система электронных валовых платежей, Cityplus – возникла на основе расчетной системы CityCorp., сейчас она трансъевропейская, но первоначально возникла в Бельгии. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Международные  карточные платежные системы 

      В настоящее время в мире  действует несколько международных  платежных систем, или, как их  называют в странах англосаксонского  Права, Международных карточных ассоциаций. Крупнейшими из них, напомним, являются Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club International и JCB Card. Ассоциации разрабатывают общие правила проведения расчетов, проводят анализ и корректировку деятельности системы. Кроме того, головные компании платежных систем аккумулируют ресурсы для внедрения новых технологий, для создания и развития информационных коммуникаций.

      Расходы ассоциаций покрываются  за счет взносов банков —  участников платежной системы  пропорционально объему их карточных  операций.

      Ассоциации выполняют следующие  функции:

    • выдача лицензий на выпуск  карточек с логотипом ассоциации;

    • охрана патентов и прав;

    • разработка стандартов и  правил ведения операций;

    • обеспечение надлежащего функционирования  национальных и международных  систем автоматизации и расчетов;

    • обмер финансовой информации  и перевод комиссионных выплат  участниками системы;

    • исследования и анализ;

    • разработка новых платежных  продуктов;

    • маркетинг, реклама и продвижение  продукта на рынок.

      К числу важных операционных  функций, выполняемых ассоциациями  для своих членов, относится авторизация,  то есть получение от банка-эмитента  разрешения на сделку, если сумма  покупки превышает разовый лимит  или если у торговца существуют  сомнения в личности клиента  и законности использования им  карточки.

Информация о работе Международные платежные системы