Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц

-  продажи Заемщиком активов  без согласования с Банком, за  исключением: осуществления обычной  хозяйственной деятельности; приобретения  взамен активов аналогичного  или более высокого качества; если стоимость отчуждаемых активов  не превышает 10% от средней  стоимости чистых активов в  течение 12 месяцев;

-     изменение состава  акционеров/участников и/или единоличного  исполнительного органа без предварительного  согласования с Банком;

-    наличия просроченной  задолженности перед бюджетом  и внебюджетными фондами в  размере более 10% среднемесячной  выручки, рассчитанной за два  последних квартала;

-    если Заемщик без  согласования с Банком: осуществил  инвестиционные вложения; и/или приобрел  акции и/или доли в уставном  и/или складочном капитале организаций,  акционером и/или участником которых  Заемщик не являлся на моменты  заключения Договора и/или предоставления  кредита; и/или получил кредит (займ); и/или выступил поручителем  по кредитному договору (договору  займа);

• если Заемщик уклоняется от банковского контроля в соответствии с условиями раздела 6 Договора;
• при несоблюдении коэффициента покрытия выплат по кредитам, который должен быть не менее 1.

Коэффициент определяется как  Кп = (ЧП + П₁)/(К+ П₁+ П₂)_, где

ЧП - чистая прибыль Заемщика согласно бухгалтерской отчетности за отчетный квартал,

П₁ - начисленные проценты за пользование заемными денежными средствами (включая платежи по гарантиям, аккредитивам) за отчетный квартал,

К - сумма кредитов к погашению за отчетный квартал в соответствии с графиком (графиками) погашения,

П₂, - начисленные проценты за пользование заемными средствами (включая платежи по гарантиям, аккредитивам) за дополнительно привлеченные кредиты;

• при нарушении Заемщиком любого из условий Договора, в том числе п. 2.5 Договора.

8.1.2. Отказаться от предоставления  Заемщику предусмотренного пунктом  1.1 Договора кредита, в том числе  при наличии обстоятельств, очевидно  свидетельствующих о том, что  предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок, установленный в пункте 1.1 Договора, а также в сроки, установленные Графиком, либо при получении сведений и документов, свидетельствующих о возникновении каких-либо обстоятельств, указанных в п. 8.1.1 Договора.

8.1.3. В порядке очередности, установленной  действующим законодательством  Российской Федерации, списать  с любых банковских счетов  Заемщика, открытых как в Банке,  так и в других кредитных  организациях, на основании платежного  требования без акцепта неуплаченные  и/или не в полном объеме  уплаченные по Договору суммы:

• предоставленного кредита (его части);
• начисленных за пользование кредитом процентов;
• комиссионных вознаграждений, пеней, штрафов.

В случае недостаточности денежных средств, либо приостановления операций, либо наложения ареста на денежные средства, находящиеся на расчетных  счетах Заемщика, открытых в валюте кредита, Банк вправе на основании платежного требования без акцепта списать  суммы просроченной задолженности  с расчетных счетов Заемщика, открытых в любых иных валютах. Учет сумм при списании денежных средств с расчетных счетов, открытых в иных валютах, будет осуществляться по курсу Банка России на дату платежа.

8.1.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита,  в том числе однократно очередной части кредита в соответствии с Графиком, и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или комиссионного вознаграждения начать процедуры, связанные с реализацией своих прав по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору.

8.1.5. В одностороннем порядке  вносить изменения и/или дополнения  в Тарифный справочник Банка,  в том числе изменять размер  комиссионного вознаграждения, порядок  его уплаты, исключать и/или вводить  новые комиссионные вознаграждения. Соответствующие изменения и/или  дополнения в Тарифный справочник  Банка вступаются в силу с  момента, установленного Банком, и доводятся до сведения Заемщика  путем размещения на информационных  стендах в операционных залах. 

8.1.6. Без согласия Заемщика уступить  свои права (требования) по Договору  третьим лицам.

 

8.2. Заемщик имеет право:

8.2.1. С согласия Банка досрочно  частично или полностью возвратить  кредит. При досрочном возврате  кредита полностью, не позднее  дня, следующего за днем досрочного  возврата кредита, уплатить начисленные  проценты за пользование кредитом  и комиссионное вознаграждение.

8.2.2. При изменении Банком размера  процентной ставки за пользование  кредитом в одностороннем порядке,  в случаях, предусмотренных пунктами 3.6 и 8.1.1 Договора, в течение 10 дней  с момента получения от Банка  уведомления, досрочно возвратить  кредит, уплатив одновременно начисленные  проценты за пользование кредитом  и комиссионное вознаграждение.

8.2.3. При утрате или ухудшении  обеспечения, предоставленного в  соответствии с Договором, по  требованию и/или с согласия  Банка в течение 10 дней заменить  предмет залога другим равноценным  имуществом и/или предоставить  поручительство, и/или гарантию другого  лица, и/или иное обеспечение,  и/или досрочно возвратить кредит  в полном объеме.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

9.1. За неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по Договору  Стороны несут ответственность,  предусмотренную действующим законодательством  Российской Федерации.

9.2. За неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по уплате  процентов за пользование кредитом  и/или комиссионного вознаграждения  Банк начисляет на просроченную  сумму процентов и/или комиссионного  вознаграждения пеню в размере  _____ % за каждый календарный день  просрочки до дня уплаты процентов  и/или комиссионного вознаграждения  в полном объеме.

9.3. При досрочном возврате кредита  (его части) без согласия Банка,  Банк начисляет пеню в размере  ________ от суммы досрочно возвращенного  кредита за каждый конкретный  случай досрочного возврата. 

9.4. В случае неисполнения и/или  ненадлежащего исполнения Заемщиком  обязательств, установленных п.п. 6.2.1, 6.2.2, 7.2.1, 7.2.4, 7.2.5 Договора Заемщик  уплачивает Банку штраф в размере  до 10 000 (десяти тысяч) рублей за каждый конкретный случай нарушения.

9.5. Пени и штрафы подлежат  уплате Заемщиком в пользу  Банка с момента предъявления  Банком соответствующего требования, в установленные Банком срок  и сумме.

 

10. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

10.1. Договор вступает в  силу со дня его подписания  обеими Сторонами и действует  до полного исполнения Сторонами  своих обязательств.

 

11. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

11.1. Считаются действительными  и являются неотъемлемой частью  Договора надлежащим образом  оформленные и содержащие прямую  ссылку на Договор, подписанные  уполномоченными представителями  Сторон и скрепленные печатями  либо исходя из условий Договора  подписанные уполномоченным представителем  одной Стороны и скрепленные  печатью следующие документы:

• изменения и/или дополнения к Договору, совершенные в письменной форме в виде дополнительных соглашений, либо оформленные исходя из условий Договора одной Стороной в виде уведомлений, и/или требований, и/или иных документов;
• приложения к Договору, Графики;
• уведомления, и/или требования, и/или иные документы, направляемые Сторонами и/или Стороной в предусмотренных Договором случаях, либо в связи с исполнением Договора.

Предусмотренные Договором и настоящим  пунктом документы могут направляться одной из Сторон другой как на бумажном носителе по почте, так и посредством  факсимильной, электронной и иных средств связи, по указанным в  разделе 14 Договора реквизитам, а также  с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Стороны  признают, что направленные посредством  таких средств связи документы, за исключением документов, направленных по почте, имеют юридическую силу, считаются полученными Стороной, которой они адресованы в день направления, и подлежат исполнению Сторонами в полном объеме.

В случае направления вышеуказанных  документов в порядке, установленном  настоящим пунктом по реквизитам, указанным в разделе 14 Договора, и их возврата вследствие неполучения  другой Стороной, в том числе по причине неисправности используемых последним средств связи, изменения  почтового адреса, отказа от получения  корреспонденции и т.п., документы  считаются полученными той Стороной, которой они адресованы, в день направления, и подлежат исполнению Сторонами в полном объеме.

11.2. Условия Договора, касающиеся  порядка и формы безакцептного  списания денежных средств с  расчетных счетов Заемщика, открытых  в Банке, принимаются Сторонами  как дополнения соответствующих  договоров банковского счета,  заключенных между Сторонами  как до вступления Договора  в силу, так и после, сроки  действия которых определяются  сроком действия Договора.

11.3. Каждая из Сторон Договора  принимает на себя обязательства  по сохранению конфиденциальности  информации, полученной от другой  Стороны в связи с заключением  и исполнением Договора.

Указанная конфиденциальная информация может быть предоставлена компетентным органам в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации  и в соответствии с п. 8.1.6 Договора третьим лицам, которым уступаются права (требования).

11.4. В случае неисполнения и/или  ненадлежащего исполнения Заемщиком  обязательств по Договору, в том  числе по возврату кредита  (его части) и/или уплате процентов,  Банк вправе распространять об  этом факте, а также о Заемщике  информацию среди неограниченного  круга лиц.

11.5. Стороны признают все  расчеты, осуществляемые Банком  по Договору, достоверными и   обязательными для исполнения, за  исключением случаев очевидной  счетной ошибки.

11.6. Если иное прямо не установлено Договором, все установленные Договором сроки в днях, исчисляются рабочими днями.

12. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ  СПОРОВ

12.1. Все споры и разногласия,  возникающие из Договора или  в связи с ним, подлежат разрешению  путем переговоров.

12.2. При не достижении договоренности спор передается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации на рассмотрение в арбитражный либо федеральный районный суд по месту нахождения Банка или его структурного подразделения.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Договор составлен в ___ экземплярах,  каждый из которых имеет одинаковую  юридическую силу и состоит  из ___ страниц, включая приложения. Один экземпляр Договора передается  Заемщику, второй остается у Банка,  третий передается в орган,  осуществляющий государственную  регистрацию прав на недвижимое  имущество и сделок с ним.*

13.2. В случае различий в содержании  экземпляров Договоров, преимущественную  силу имеет экземпляр Договора  Банка.

14. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА  И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

14.1. БАНК: ОАО «СКБ-банк»,  ОГРН 1026600000460

Место нахождения: 620026, г. Екатеринбург,  ул. Куйбышева, 75, телефон (343) _________.

Почтовый адрес:  620026, г. Екатеринбург,  ул. Куйбышева, 75.

Платежные реквизиты: кор./счет 30101810800000000756 в ГРКЦ ГУ Банка России по Свердловской области, г. Екатеринбург, БИК 046577756, ИНН 6608003052, КПП 667101001.

Наименование  подразделения, заключившего Договор, адрес и почтовые реквизиты: ____________________________ ____________________________________________________________________________________________________.

 

14.2. ЗАЕМЩИК: _____________________, ОГРН _______________________ 

Место нахождения: ____________г. _______________, ул. ________________, ____, тел. ______________

Почтовый  адрес: ____________г. _______________, ул. ________________, ____,

Платежные реквизиты: р/счет ______________________ в ____________________, г. __________________ БИК _____________, ИНН ____________________, КПП _________________

Тел. (____) ______________________, факс (____) ________________________, e-mail: _________________________

 

14.2. ЗАЕМЩИК: Индивидуальный предприниматель _______________________________________,

паспорт серия _________ номер __________ выдан ______________________________________________________,

ОГРН ____________________, ИНН/КПП _______________________,

Место жительства (регистрации): ____________________________________________________________________,

Почтовый адрес: ____________________________________________________________________________________,

Платежные реквизиты: р/счет ______________________ в ____________________, г. __________________ БИК 

Тел. (____) ______________________, факс (____) ________________________, e-mail: _________________________

 

15. ПОДПИСИ СТОРОН

БАНК: ____________________________________________ _______________(____________________________) (должность, Ф.И.О.)                                  М.П.

ЗАЕМЩИК: ____________________________________________ ______________(_____________________________) (должность, Ф.И.О.)                                                 М.П.

 

* третий экземпляр  договора составляется в случае, если исполнение обязательств  Заемщика по договору обеспечивается  залогом недвижимого имущества 

Приложение № 1

к Кредитному договору № _______ от ___________________

 

ГРАФИК ВОЗВРАТА КРЕДИТА

 

№№	Дата возврата	Сумма (часть кредита), подлежащая возврату