Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Кредит представляет собой движение денежного капитала, отдаваемого в ссуду на условиях его возврата за плату в виде процента.

Он является частью совокупного  общественного капитала. Сегодня  кредит выступает как решающий источник финансирования процесса воспроизводства  и экономического роста.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов.

Наибольшим преимуществом  банковского кредита является его  универсальность, поскольку ссудный  капитал, перераспределяемый через  банки, находит применение практически во всех отраслях экономики. Эта важная особенность банковского кредита послужила причиной его быстрого развития.

Субъектами кредитных  отношений в области банковского  кредита являются предприятия, население, государство и сами банки. Как  известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заемщик.

Кредиты используются для  удовлетворения широкого круга потребностей. Для физических лиц кредит, это  быстрый способ приобрести требуемое  благо без лишних накоплений и ожиданий.

Выделяют различные  виды кредитов для физических лиц: ипотечный  кредит (покупка жилья), образовательный  кредит (оплата образования), товарный кредит (отсрочка платежа за товары), потребительский кредит (оплата услуг), кредиты молодой семье и многие другие.

В настоящее время можно наблюдать общий рост объема выдаваемых потребительских кредитов, особенно ипотечных, что обуславливается повышением доверия к банкам  со стороны заемщиков.  Также, существует концепция развития образовательных кредитов для лиц, получающих высшее образование. Для этого государство начало эксперимент по выдаче образовательных кредитов под низкие проценты в период с 2010- 2013гг, и это является верным шагом на пути к улучшению условий для получения кредита наравне с западными странами.

Приложения

 

 №1  Рейтинг банков по объему выданных кредитов за 2010-2011 гг.

 

№2 Сравнительная характеристика условий выдачи образовательного кредита различных стран.

 

Страны
	Австралия	Голландия	Эстония, Польша, Австрия		Германия
Заемщик	Любой студент вуза, участвующий  в программе	только студенты дневной формы  обучения в возрасте до 30 лет	только студентам дневной формы  обучения		Студенты дневной формы обучения в возрасте 18-30 лет.
Максимальная  Сумма кредита (евро в год)	5 000	8 900	около 1 300		7 800
Кредитная история	Не учитывается	Не учитывается	Не учитывается		Проверяется
Процентная  ставка( годовых)	Не начисляется	Не начисляется	5%		от 5,95 до 8,38%
Погашение кредита	Не ограничен	Через 2 года после окончания учебы	Через год после окончания учебы		Через 6-23 мес. после получения кредитных  средств.
Срок погашения кредита	Не ограничен и зависит от уровня доходов выпускника вуза.	Не превышает 15 лет	Вдвое превышающий период обучения		До 25 лет
Риски по невыплатам	За счет государства	За счет государства	Делят Частные банки и госбюджет		Берет на себя Банк развития Германии

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   Библиография

 

1.  Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
3. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»
4. Постановление Правительства РФ от 28.08.2009 № 669 « Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам аккредитованных вузов»
5. Деньги. Кредит. Банки.: экспресс курс. Под редакцией О.И.Лаврушина -М.: Кнорус, 2010. Москва
6. Финансы и кредит: учебник. Под редакцией А.Н. Трошина, Т.Ю. Мазуриной, В.И. Фомкиной- М.: Инфра-М, 2009. Москва
7. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. Под редакцией проф. М.В. Романовского и проф. О.В. Врублевской- М.: Юрайт, 2006. Москва
8. Жилина Н.П., Меньшаева Л.И. Кредитование в системе финансового обеспечения образования // Финансы и кредит № 21(453)-2011
9. Дымова А. Ипотечное затмение// РБК Сентябрь -2011
10. Лаврушин О.И. Кредит и экономический рост// Банковское дело №1- 2010
11. Лаврушин О.И. Особенности и направления развития кредита  в экономике России// Банковское дело №3- 2011
12. Мартыненко Н.Н., А.А. Смирнова. Развитие рынка потребительского кредитования: основные тенденции российской действительности// Финансы и кредит № 42( 474)-2011
13. Тихомирова Е.В. Развитие банковских кредитов: подходы к изучению и структура в современных условиях// Финансы и кредит № 17(449) -2011
14. Чернова Г.В, Хамин В.Г. П.Р. Михайлова. Образовательное кредитование как новое направление финансирования обучения// Финансы и Кредит №15 (447) -2011
15. cbr.ru
16. http://bankiinf.ru
17. http://www.credits.ru
18. http://bankir.ru
19. http://rating.rbc.ru/
20. http://www.ug.ru
21. http://www.ucheba.ru