Источники и схемы финансирования недвижимости

1.4 Источники финансирования жилищного строительства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ банковских предложений по финансированию строительства  или покупки недвижимости на примере  Mobias-Banca.

2.1 Кредиты для  физических лиц.

Срок кредита: Кредиты предоставляются до 20 лет

Льгот​ный период: до 12 месяцев

Сумма кредита: 

70%, от стоимости недвижимости  или 
100%, если клиент предоставляет дополнительную недвижимость в залог.

Процентная ставка: 7.95% годовых* за первый год и 11.95% годовых*, начиная со второго года. 
* Процентная ставка будет установлена для каждого клиента индивидуально, в зависимости от запрашиваемой суммы, собственного вклада, уровня доходов и обеспечения залогом, а также по другим критериям.

Гарантия:

залог недвижимости, которая  является предметом договора купли-продажи

покупка или залог дополнительной недвижимости, находящийся в собственности

залог банковских депозитов

Процентная ставка находится на уровне процентных ставок существующих на банковском рынке.

Погашение:

Погашение кредита ежемесячно, равными долями или по убыванию. Часть дохода клиента, которая может быть ориентирована на плату кредита — до 70%.

Необходимые документы:

Заявление на получение кредита, подписанное потенциального заемщика, мужем/женой, поручителем, по мере необходимости

Удостоверение личности (супруги, поручителя в случаи недостаточности  доходов)

Справка о заработной плате с места работы (супруги, поручителя при необходимости)

Трудовая книжка/трудовой договор (супруги, поручителя при необходимости)

Декларация о доходах (зарегистрированная в налоговой  инспекции) составленная клиентом, по мере необходимости

Другие документы, которые  могли бы подтвердить существование  и источник дополнительных доходов (пенсии, переводы из-за границы, доходы от аренды, дивидендов или других источников)

Другие документы по требованию банка

Документы, связанные с  недвижимостью 

Покупка жилого помещения

Строительство, завершения строительства частного дома

Отчет об оценке недвижимости осуществленный независимой оценочной  компании приемлемой банком — для  составления которого необходимо предоставление следующих документов: Выписка из Реестра недвижимого  имущества (Территориальный Кадастровый  Офис — ТКО) Справка выданная ТКО о  стоимости данного объекта недвижимости Документы, указанные в  Выписке, подтверждающие право собственности  на недвижимость (ТКО)

Отчет об оценке недвижимости осуществленный независимой оценочной  компании приемлемой банком — для  составления которого необходимо предоставление следующих документов: Выписка из Реестра недвижимого  имущества (Территориальный Кадастровый  Офис — ТКО) Справка, выданная ТКО о  стоимости данного объекта недвижимости Документы, указанные в  Выписке, подтверждающие право собственности  на недвижимость (ТКО) Документы, подтверждающие право на земельный участок (договор  купли-продажи, договор аренды и.д.) Авторизация на строительство Утвержденная проектно-сметная  документаци

 

 

Преимущества Кредита  на недвижимость:

Позволяет Вам приобрести жилье лучше, чем Вы могли бы себе позволить, вкладывая только свои накопления

Позволяет Вам сделать  крупную покупку и возвращать ее стоимость в течение длительного  периода времени

Дает возможность жить в собственном доме, спланированном и оформленном по Вашему желанию, что невозможно в арендуемом жилье

Выдача кредита на недвижимость возможна без предоставления дополнительных гарантий — в качестве залога выступает  приобретаемое жилье

Преимущества Кредита  на недвижимость от Mobiasbancă:

Бесплатный анализ материалов ипотечного кредита – не взимается комиссия, независимо от конечного ответа

Возможность приобретения жилья  в кредит без первого взноса, с  условием дополнительного залога другой недвижимости

Минимальный пакет документов, необходимый для рассмотрения заявки на получение кредита

Абсолютно прозрачные комиссии

Предоставление по Вашей  просьбе льготного периода (период времени, когда вы можете оплачивать только начисленные проценты) до 12 месяцев  в рамках всего срока погашения  кредита

Гибкость банка в определении  Вашей платежеспособности. Принимаются  во внимание:

разные источники дохода: зарплата, дивиденды, арендная плата, доходы от предпринимательской деятельности, а также денежные переводы из заграницы  и т.д.

общий доход семьи (муж/жена,)

Для получения кредита  на недвижимость от Mobiasbancă, Вам не нужны  дополнительные гарантии от третьих  лиц

Больше возможностей на погашения кредита равными долями или по убыванию и в любой момент, оплатить кредит раньше срока, целиком или частично.

 

2.2 Кредиты для  юридических лиц.

Финансирование  из ресурсов ЕИБ

Mobiasbanca предлагает продукты  из ресурсов Европейского Инвестиционного  Банка (ЕИБ)

Mobiasbanca - Groupe Societe Generale продолжает  оказывать поддержку малым и  средним предприятиям (МСП) Молдовы  посредством налаживания партнерства  с Европейским Инвестиционным  Банком, который предлагает возможность  предоставления финансовых продуктов  на еще более благоприятных  условиях. 

Бенефициары  
В основном автономные малые и средние предприятия*, расположенные в Молдове, а также средние предприятия и государственные учреждения, занимающиеся энергетическими и экологическими проектами. 

ПРЕИМУЩЕСТВА 
МСП которые получают кредит из ресурсов ЕИБ, получают более выгодные процентные ставки по сравнению со стандартными ставками на кредиты из других ресурсов.

Приемлемые цели 
ЕИБ фокусируется на финансировании всех инвестиций и расходов, связанных с развитием МСП в соответствие с приемлемыми проектами, за исключением финансовых операции в чистом виде:

– Приобретение, ремонт или  расширение материальных активов, за исключением земли; Примечание: приобретение земельных участков исключено, если только они не являются абсолютно необходимыми с технической точки зрения, для инвестиций. Приобретение пахотных земель исключено.

– Инвестиции в нематериальные активы, а именно:

Затраты на развития, планирование и финансирование материальных активов  в фазе строительства;

Расходы на исследования и  развитие (комиссии, расходы на разработку и зарплату (брутто), связанные непосредственно  с исследованиями, развитием и  компонентами инновационной деятельности);

Укрепление распределительных  сетей на внутренних рынках или других рынках ЕС (приобретение активов и / или товарных знаков, эксплуатационные расходы и затраты на рабочую  силу).

– Среднесрочный и долгосрочный оборотный капитал, который позволит МСП финансировать задолженности, связанные с коммерческим циклом, как частью своей повседневной деятельности. 

► Европейское  сотрудничество в интересах МСП

Инвестиционный кредит
Бенефициары	Автономные МСП
Валюта	EUR/ USD
Срок	Мин. 2 года, макс. 10 лет **
Финансирование из ресурсов ЕИБ	До 100% от суммы кредита, но не более эквивалента в 12,5 млн. EUR.
Общая стоимость по каждому  проекту	До 25 млн. EUR

** в соответствии с  технико-экономическим обоснованием  и деятельностью компании 

 

Кредит для пополнения оборотных средств
Бенефициары	Компании, число сотрудников  которых не превышает 500 человек
Валюта	EUR/ USD
Срок	Мин. 2 года
Финансирование из ресурсов ЕИБ	сырья, рабочей силы, остатков, дебиторской задолженности и  т.д.

 

 

Типы продуктов финансирования для Проектов в области энергетической эффективности/окружающей среды

Инвестиционный кредит
Бенефициары	Компании, число сотрудников  которых 500 - 3000 человек
Валюта	EUR/ USD
Срок	4 – 10 года
Сумма	200.000 – 10.000.000 EUR (или эквивалент  в USD);  В водном секторе: 3.000.000 EUR (или эквивалент в USD);
Финансирование из ресурсов ЕИБ	До 50% от общей стоимости  энергетического проекта / проекта  об окружающей среды.  Минимальная сумма 100.000 и максимум 5 млн. EUR (или эквивалент в USD)  В водном секторе - до 1.500.000 млн. EUR (или эквивалент в USD)

 

 

 

Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредит на недвижимость предназначен для быстро развивающихся компаний, которые нуждаются в новой  недвижимости и которые хотят  приобрести или построить коммерческую недвижимость.

Характеристики продукта:

Цели: приобретение или строительство недвижимости для нужд бизнеса

Сумма: до 10 000 000 лей

Срок: максимум 10 лет

Льготный период: максимум 18 месяцев

Залог: недвижимость, покупаемая в кредит. Другие гарантии

Стоимость: выгодные процентные ставки с первого года кредитования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вывод: Изучив данную работу, можно сказать, что хоть строительство или просто покупка недвижимости является очень дорогостоющим капиталовложением, предприниматель или же просто физическое лицо могут осуществить задуманное, так как существует множество схем и источников финансирования строительства, покупки и ремонта недвижимости. Так же следует заметь, что финансирование является неотъемлемой частью операций связанных с недвижимостью.

 

Список литературы:

А. Н. АСАУЛ, С. Н. ИВАНОВ,

М. К. СТАРОВОЙТОВ

ЭКОНОМИКА НЕДВИЖИМОСТИ

3-е издание, исправленное

http://bplans.r-cons.ru/?q=node/544

http://www.mobiasbanca.md/ru