Содержание

Введение           3

1. О БАНКЕ          5

2. АНАЛИЗ РАСЧЕТНОГО И КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТУРЫ НА ПРИМЕРЕ АКБ ЗАО «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»  8

2.1. Анализ расчетных операций в АКБ ЗАО «Экспресс-Волга»          8

2.2. Анализ остатков денежных средств на счетах клиентов  20

2.3. Анализ кассовых операций в АКБ ЗАО «Экспресс-Волга»  25

Заключение          31

Приложение

 

Введение

     Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило  новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка преддипломная практика проходила в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

     Во  время практики были изучены принципы работы фирмы, опыт специалистов, работающих в ней. В ходе прохождения практики были изучены как организационные, так и хозяйственные, финансовые и экономические аспекты деятельности предприятия банка. Практика преимущественно проходила в отдели оценки и мониторингового-залогового обеспечения, однако, была изучена работа всех подразделений в особенности: расчетного и кассового обслуживания клиентов; операций кредитных организаций на рынке ценных бумаг и на валютном рынке; проведения межбанковских расчетов; финансирования капиталовложений; организации налично-денежного обращения; автоматизации банковских работ; банковского менеджмента.

     В процессе прохождения практики немалое  внимание было уделено изучению истории развития предприятия, основных направлений деятельности, организационно-правовых основ деятельности, структуры и методов управления.

     В частности, практика началась с общего ознакомления с деятельностью предприятия, персоналом.

     Также частью практики стали оценка организации  и оплаты труда на предприятии, маркетинговой деятельности, оценка финансовых показателей деятельности предприятия.

     Для достижения цели во время практики решались следующие задачи:

     - рассмотрены методологические аспекты  разработки системы кредитования;

     - изучены возможные вопросы организационной структура;

     - проведен анализ кредитной политики;

     - исследована экономическая деятельность  банка;

     - подробно ознакомилась с работой отдела ипотечного и потребительского кредитования;

   - изучения проведения экспертизы  и мониторинга залогового обеспечения.

 

    1. ОСНОВНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

     Закрытое  акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и  развития «Экспресс-Волга» (далее «Банк» или «Экспресс-Волга») осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 6 сентября 1994 года. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее «ЦБ РФ» или «Банк России») и осуществляется в соответствии с генеральной лицензией № 3085, выданной ЦБ РФ 2 октября 2002 года. Основная деятельность Банка включает в себя коммерческую банковскую деятельность на территории Российской Федерации, операции с ценными бумагами, иностранной валютой, предоставление ссуд и гарантий, осуществление денежных переводов, как по России, так и за рубеж.

     «Экспресс-Волга» с 16 декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, утвержденной Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации гарантирует вкладчику выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тысяч рублей, в случае отзыва у Банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.

     В 2010 году Банк  включен в «Реестр  банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей»  Федеральной Таможенной службой (уведомления о включении          № 150 от 1 апреля 2010 года).

     Банк осуществляет эмиссию пластиковых карт системы Mastercard и Visa, а также обслуживает международные пластиковые карты Eurocard/Mastercard, Visa, Cirrus Maestro, Visa – Electron Plus. В Банке действуют 5 систем ускоренных переводов: Western Union, Contact, Unistream, MIGOM, Золотая Корона и две платежные системы: Город и Рапида.

     По  состоянию за 31 декабря 2010 года на территории Российской Федерации работали 4 филиала Банка в городах Волгоград, Энгельс, Ульяновск и Воронеж.

     Банк  зарегистрирован по следующему адресу: 410002, Россия, г. Саратов, ул.Мичурина, д. 166/168.

     Общая численность сотрудников Банка  за 31 декабря 2010 года и 31 декабря 2009 года составляла 1 874 и 1 329 человек соответственно.

     «Экспресс-Волга» является одним из ведущих банков России по основным показателям деятельности. На 2010 г. чистые активы банка «Экспресс-Волга» 23,5 миллиарда рублей. Столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков. По итогам работы 2010 года банк «Экспресс-Волга»" вошел в ТОП-100 самых прибыльных и эффективных банков России и занял 70 место с показателем балансовой прибыли 509,28 миллионов рублей (РБК, 16.03.11).

     В рейтинге РБК банк «Экспресс-Волга» вошел в число самых филиальных банков России и занял 62 место (РБК, ТОП-100 самых филиальных банков России в 2010 году, 22.02.11).

     Банк  «Экспресс-Волга» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса – обслуживание населения (услуги для физических лиц), малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов.

     За  прошедший год кредитный портфель банка «Экспресс-Волга» увеличился более чем на 30% и на 1 января 2011 года превысил 7,4 млрд. рублей (РБК, "Top500 банков по кредитному портфелю на 1 января 2011 года", 03.03.11).

     В 2010 году обозначилось значительное увеличение количества держателей пластиковых  карт банка «Экспресс-Волга» – их количество превысило 23800. Росту популярности пластиковых карт способствовало расширение сети банкоматов в регионах присутствия банка.

     Банк  «Экспресс-Волга» входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров. По данным журнала "Общественное мнение", в 2010 году банк «Экспресс-Волга» стал абсолютным лидером среди саратовских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей. В 2010 году выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса увеличились в 3,2 раза – было выдано более 4 тысяч кредитов, на 70% возросло количество открытых расчетных счетов. Более 12000 предпринимателей и юр. лиц за 2010 год стали новыми клиентами банка. Клиентами банка в настоящее время являются более 30000 предпринимателей и организаций различных отраслей экономики.

     В 2010 году за достижение высоких показателей  в кредитовании субъектов малого предпринимательства под поручительство ОАО "Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области" банк «Экспресс-Волга» награжден Почетной грамотой Министерства экономического развития и торговли области. Благодаря созданию Гарантийного Фонда и соглашению с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», как с одним из лидеров кредитования и обслуживания малого бизнеса, доступ предприятий к кредитным ресурсам был значительно упрощен и саратовские предприниматели получили возможность развивать свой бизнес, развивая тем самым экономику Саратовской области.

     В 2010 году банк видоизменил ряд внутренних процедур, что позволило значительно  повысить сервис и скорость обслуживания крупных корпоративных клиентов.

 

     2. АНАЛИЗ РАСЧЕТНОГО И КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТУРЫ НА ПРИМЕРЕ АКБ ЗАО «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

         2.1. Анализ расчетных операций в АКБ ЗАО «Экспресс-Волга»

     Стратегической  задачей АКБ ЗАО «Экспресс-Волга» является привлечение денежных средств юридических лиц. Так банк работает с предприятиями промышленности, строительства и торговли, транспорта и связи, сельского хозяйства, бюджетными учреждениями и другими.

     Критериями  оценки работы банка являются следующие показатели: рост числа клиентов, среднедневной остаток, кредитовый оборот.

     Сведения  о динамике движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2010-2011гг. в АКБ ЗАО «Экспресс-Волга» приведены в таблице 1.

     Таблица 1. Динамика движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2010-2011гг.

     В таблице 1 приведены данные о количестве клиентов АКБ ЗАО «Экспресс-Волга» в 2010-2011 годах.

     Так в 2011 году число клиентов возросло по сравнению с 2010 годом с 3200 до 3376 клиентов, то есть на 5,5%, в том числе:

1. в промышленности на 8 или 4,17%;
2. в строительстве на 50 или 33,78%;
3. на транспорте на 2 или 7,14%;
4. в сельском хозяйстве на 22 или 6,7%;
5. в общественных организациях на 19 или 6,11%;
6. в здравоохранении на 5 или 15,62%;
7. сфере услуг на 5 или 45,45%;
8. прочих на 5 или 9,26%.

     Существенно произошло увеличение клиентов –  предпринимателей без образования  юридических лиц – на 60. Это составляет 6,48%.

     Анализ  данных позволяет сделать вывод  о развитии почти всех секторов экономики.

     Но  заметнее этот рост наблюдался в строительстве (33,78%), активно развивалась сфера  услуг (45,45%). На 15,62% увеличилось число  клиентов в здравоохранении. Неизменным количество клиентов осталось в торговле и общественном питании, а также в связи.

     Важнейшей характеристикой финансовой стабильности предприятий является среднедневной  остаток.

     В таблице 1 приведены абсолютные значения среднедневных остатков по отраслям в 2010-2011 годах, а в таблице 2 – динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах.

     Таблица 2. Динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах.