Государственное регулирование денежного обращения

     В соответствии с Положением Банка  России от 5 января 1998 г. «О правилах организации  наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:

     1) предприятия хранят свободные  денежные средства в учреждениях  банка на соответствующих счетах;

     2) наличные деньги, поступающие в  оборотную кассу предприятия,  подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

     3) предприятие должно иметь в  своей кассе наличность в пределах  лимита, ежегодно устанавливаемого  банками по согласованию с  руководством предприятия;

     4) сверх лимита денежная наличность  может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней[3].

     Однако  эти правила на практике не выполняются  предприятиями.

     Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при  территориальных главных управлениях  Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

     Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение  денежных знаков для регулирования  кассовых ресурсов.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

     Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями  и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России, деятельность которого определяется Федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

     Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств  в кредитных учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

     На  счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.

     Открытие  банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому  обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете  между банком и клиентом. Этот договор  предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.

     3.2 Направления регулирования  денежного обращения  в РФ

     На  сегодняшний момент главной задачей  для себя Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.

     Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного регулирования:

     1. изменение учетной (дисконтной) ставки

     2. операции на открытом рынке

     3. изменение нормы обязательных  резервов.

     Все эти инструменты призваны воздействовать на денежную массу, то сжимая ее, то расширяя (т.е. то удорожая кредит, то удешевляя  его). Центральный банк, таким образом, сможет регулировать поток инвестиций, уровень инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового внутреннего продукта и уровень занятости населения.

     Учетная политика основана на регулировании  рынка ссудных капиталов путем изменения учетной ставки Центрального банка. По этой ставке осуществляется переучет векселей коммерческих банков, может предоставляться им ломбардный кредит (под залог ценных бумаг). Повышая ставку по кредитам, Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную экспансию.

     Другой  метод денежно-кредитной политики Центрального банка - операции на открытом рынке. Это наиболее гибкий метод  регулирования ликвидности и  кредитных вложений банков путем размещения государственного долга, он широко применяется в развитых странах. Центральный банк по поручению правительства на аукционах (первичный рынок) проводит размещение государственных или корпоративных (при государственной гарантии) ценных бумаг среди официальных дилеров. Правительство, получая денежные средства, использует их для покрытия дефицита государственного бюджета или для других целей. Центральный банк, то покупая, то продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, следовательно, стимулирует коммерческие банки и население покупать или продавать эти бумаги, а значит, уменьшать или увеличивать свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на те или иные рынки.

     Третий  инструмент Центрального банка - изменение  резервной нормы. Эти резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить постоянный уровень ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они являются инструментами для регулирования денежной массы и кредитоспособности банков. Центральный банк повышает или снижает норму обязательных резервов в зависимости от экономической ситуации в стране. При увеличении нормы у коммерческих банков уменьшаются суммы на выдачу кредитов. Предложение денег сокращается, заемные средства становятся дороже, что снижает деловую активность, вызывает сокращение производства, сокращение наличных денег в обращении, уменьшение инфляции. Напротив, снижение резервной нормы вызывает кредитную экспансию - предложение денег растет, процентная ставка снижается, кредит становится привлекательным, следовательно, прибыльными становятся новые инвестиции для предприятий. Это, в свою очередь, означает рост производства и снижение уровня безработицы.

     В современных условиях, характеризующихся  преобладанием депозитной части  денежного обращения, повышается значение регулирования центральным банком именно объема предложения банковских кредитов. Регулирование спроса на деньги осуществляется по этой причине прежде всего через регулирование условий выдачи кредитов центрального банка, определяющих условия предоставления кредитов банковской системой в целом, хотя последняя также влияет на кредитную политику центрального банка. Причем регулирующая роль центрального банка накладывает определенные ограничения на условия денежного обращения, вызывая в итоге ответную реакцию рынка, проявляющуюся в том, что с одной стороны, происходит переориентация не только денежного обращения, но и всей системы рынка в сторону достижения рыночного равновесия, а, с другой стороны, осуществляется трансформация или приспособление форм рыночной деятельности с целью определенного устранения чрезмерных мер регулирующего воздействия со стороны государства в лице центрального банка. Поэтому современное государство с рыночной экономикой, контролируя, например, денежное обращение, движение ссудного процента, протекание операций на вторичном рынке, может влиять практически на все параметры общественного производства. В частности, используя эти методы, государство через центральный банк способствует денежным накоплениям, снижению цен и стабилизации заработной платы, повышению эффективности производства, росту банкротства и безработицы, повышению курса национальной валюты и снижению конкурентоспособности своих товаров, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капиталов и сдерживанию его экспорта и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

  В заключение можно сделать следующие выводы:

     1). Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте и в структуре внешнеэкономических связей страны, в наличной и безналичной форме, обслуживающее оборот товаров (услуг) и нетоварные расчеты.

     2). Регулирование денежного обращения представляет собой одно из важнейших направлений в деятельности центрального банка. Это связано с тем, что, методы регулирования, влияющие на денежное обращение, позволяют получить весомые макроэкономические результаты.

     3). Использование различных видов инструментов государственного регулирования денежного обращения варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств.

     4). Меры государственного регулирования денежного обращения направлены на реализацию основной цели любого центрального банка, связанной с сохранением стабильности национальной денежной единицы и ограничением уровня инфляции.

     5). На сегодняшний момент главной задачей Банка России является поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля.

     6). Центральный банк России использует три основных метода денежно-кредитного регулирования: 1. изменение учетной (дисконтной) ставки; 2. операции на открытом рынке; 3. изменение нормы обязательных резервов. С помощью данных методов ЦБ целенаправленно воздействует на различные элементы рыночного механизма.

     7). От денежно-кредитной политики, проводимой  центральным банком любого государства,  зависят как успехи или неудачи  в области макроэкономического  регулирования экономики, так  и благосостояние народа.

     Список использованной литературы

1. Федеральный  закон от 26 апреля 1995 г. «О Центральном  банке РФ (Банке России)» (ред. от 10.07.2002).

2. Федеральный  закон от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности» (ред. от 11.07.2011).

3. Положение  Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»

4. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - М.: КНОРУС, 2006.

5. Денежное обращение и банки" под ред. Г.Н. Белоглазовой,

 Г.В.Толоконцевой.-изд.  «Финансы и статистика». М. 2000 г.

6. http://www.lerc.ru/?part=articles&art=19&page=24