Государственное регулирование денежного обращения

     Содержание 

     Введение…………………………………………………………………....1 

     1. Денежное обращение…………………………………………………...2

     1.1 Понятие денежного обращения……………………………………….2

     1.2 Наличное и безналичное денежное  обращение………………………3 

       2. Государственное регулирование денежного обращения………….5

     2.1 Сущность государственного регулирования 

     денежного обращения……………………………………………………...5

      2.2 Инструменты государственного регулирования 

      денежного обращения……………………………………………………...6

     2.2.1 Ставка рефинансирования…………………………………………...6

     2.2.2 Операции на открытом рынке……………………………………….7

     2.2.3 Норма обязательных резервов коммерческих банков……………..9

     2.2.4 Валютные интервенции…………………………………………….10

     2.2.5 Прямые количественные ограничения…………………………….11

     2.2.6 Облигации Банка России………………………………………...…12

     2.2.7 Депозиты Центрального Банка…………………………………….12

     2.2.8 Административные меры…………………………………………..12 

      3. Регулирование денежного обращения в РФ……………………….13

      3.1 Особенности денежного обращения в РФ…………………………..13

      3.2 Направления регулирования денежного обращения в РФ…………15 

      Заключение………………………………………………………………..19

      Список  литературы…………………………………………………….....20 
 
 

     Введение

     В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Деньги находятся в постоянном движении между потребителями, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением их функций, представляет собой денежное обращение.  Базой для денежного обращения служит обращение товаров.

     В рыночной экономике важнейшим показателем благосостояния государства, предпринимателей, всего населения страны является устойчивость финансов и денежного обращения, т.е. хозяйствующие субъекты и физические лица заинтересованы в стабильности банковской системы. Поэтому необходимо регулирование денежного обращения, которое представляет собой одно из важнейших направлений в деятельности центрального банка.

       Для регулирования денежного  обращения применяются различные  методы, и важным условием здесь является соответствие применяемых методов денежно-кредитного регулирования конкретным целям денежной политики, состоянию экономической конъюнктуры, а также специфическим задачам (например, особенностям существующей национальной финансовой системы, степени развития банковской системы и т.п.).

     Целью данного реферата является исследование методов государственного регулирования денежного обращения.

     В соответствии с целью поставлены следующие задачи:

• Рассмотреть понятие денежного обращения и его виды
• Изучить теоретические основы государственного регулирования денежного обращения.
• Выявить особенности денежного обращения в России.
• Определить направления государственного регулирования денежного обращения в современной России.

 

1. Денежное  обращение

 

1.   Понятие денежного обращения

       Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

       Общественное разделение труда  и развитие товарного производства  являются объективной основой  денежного обращения. Образование  общенациональных и мировых рынков  при капитализме дало новый  толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

       Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. 
 
 
 
 

     1.2. Наличное и безналичное  денежное обращение

       Денежное обращение осуществляется  в двух формах: наличной и безналичной.

       Налично-денежное обращение —  движение наличных денег в  сфере обращения и выполнение  ими двух функций (средства  платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

• для кругооборота товаров и услуг;
• для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода и др.

       Налично-денежный оборот включает  движение всей налично-денежной  массы за определенный период  времени между населением и  юридическими лицами, между физическими  лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

       Налично-денежное движение осуществляется  с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов

      (векселей, банковских векселей, чеков,  кредитных карточек).

       Безналичное денежное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

       Безналичное обращение осуществляется  с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных  инструментов.

       Безналичный денежный оборот  охватывает расчеты между:

• предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
• юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
• физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

       Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение  в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

       В Российской федерации форма  безналичных расчетов определяется  правилами Банка России, действующими  в соответствии с законодательством.

       Определено, что расчеты предприятий  всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка.

       Между налично-денежным и безналичным  обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

       Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный  оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования [5]. 
 
 

2. Государственное регулирование денежного  обращения

     2.1 Сущность государственного  регулирования денежного  обращения

     Регулирование денежного обращения представляет собой одно из важнейших направлений в деятельности центрального банка. Это связано с тем, что, с одной стороны, узконаправленные, конкретные и легко поддающиеся количественному выражению методы регулирования, влияющие на денежное обращение, позволяют получить весомые макроэкономические результаты. Последние формируют финансовые условия функционирования экономики в целом, определяют степень действенности других методов регулирования экономики, используемых государством. При этом в сфере регулирования денежного обращения должно не только происходить совпадение интересов центрального банка как органа государственного регулирования и ведущего элемента банковской системы, заинтересованного в ее стабильности, с интересами других хозяйствующих субъектов и физических лиц, но и реализовываться целенаправленное и комплексное воздействие центрального банка на различные элементы рыночного механизма.

     В данном случае важным условием является соответствие применяемых методов  денежно-кредитного регулирования  не только конкретным целям денежной политики или состоянию экономической конъюнктуры, но и более специфическим задачам, т.е. особенностям существующей национальной финансовой системы, степени развития банковской системы и инструментов денежного рынка, степени взаимодействия денежного рынка с другими сегментами или блоками рыночного механизма. От денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком любого государства, зависят как успехи или неудачи в области макроэкономического регулирования экономики, так и благосостояние народа. Отсюда ясно, что денежно-кредитное регулирование является важнейшим инструментом воздействия на экономическую жизнь государства, а поэтому нарушение денежно-кредитного механизма пагубно отражается на состоянии всей хозяйственной жизни.

     Выбор инструментов денежно-кредитной политики довольно широк. Использование различных видов инструментов варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств. В зарубежной экономической литературе денежно-кредитная политика разделяется на “узкую”, обеспечивающую стабильность национальной валюты посредством проведения валютных интервенций, изменений уровня учетной ставки, а также других инструментов, оказывающих влияние на состояние национальной денежной единицы, и “широкую”, непосредственно воздействующую на объем денежной массы в обращении. Эти меры воздействия взаимосвязаны и взаимообусловлены. В конечном счете они направлены на реализацию основной цели любого центрального банка, связанной с сохранением стабильности национальной денежной единицы и ограничением уровня инфляции. Реализация этой цели осуществляется не изолированно от приоритетов общегосударственной экономической политики. Главным из этих приоритетов является поддержание экономического роста во взаимосвязи с удовлетворением потребностей экономики в финансовых (денежных) ресурсах [5].

      

     2.2 Инструменты государственного  регулирования денежного  обращения

     2.2.1 Ставка рефинансирования (учетная ставка, учетно-процентная ставка)

     Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются законодательством  и Банком России.