Функции и роль центральных банков

    Учитывая  сложившуюся ситуацию на валютном рынке  страны, необходимо отметить, что в текущем году курс белорусского рубля увеличился. Несмотря на заверения председателя Национального Банка П.П. Прокоповича о том, что девальвации в Белоруссии не будет, 24 марта курс белорусского рубля по отношению к доллару США установился на отметке 4930 BYR, по отношению к евро – 6914 BYR, к российскому рублю – 173 BYR, тем самым ознаменовав девальвацию национальной валюты в размере 56%. Основной задачей на сегодняшний день становиться поиск средств для преодоления кризиса внутри страны, для чего государство планирует взять кредит из антикризисного фонда ЕврАЗэС в размере 6 млрд. долларов США. Решение о предоставлении Беларуси данного кредита будет приниматься 4 июня. Таким образом, уже в перспективе стоит и задача поддержания в течение всего года курса в границах колебаний, предусмотренных Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2011 год, и тем самым обеспечение стабильности экономики и доверия к национальной валюте у населения. В рамках процентной политики будет стимулироваться рост ресурсного потенциала банков за счет сбережений в национальной валюте и снижения долларизации экономики.

      В отношении процентной политики стоит отметить, что ставка рефинансирования к концу 2011 г. должна составить 8-10%, процентные ставки по новым кредитам нефинансовому сектору в белорусских рублях 11-13% годовых, по новым срочным депозитам в рублях 9-11% годовых. Всё это должно происходить с учётом уровня инфляции в 7,5-8,5%. Также необходимо отметить, что запланированный экономический рост не может иметь место при высоких процентных ставках, которые представляют угрозу для стабильной работы банковской системы, способствуют росту проблемных кредитов, снижают экономическую активность предприятий, населения, малого и среднего бизнеса.

    Сегодня вопросы кредитования государственных  и крупных предприятий решаются посредством удешевления процентных ставок за счет бюджета. На это выделены большие ресурсы. Иначе обстоит  дело с кредитованием населения, малого и среднего бизнеса. Эти категории заемщиков в полном объеме ощутили на себе удар роста процентных ставок. У нас есть возможность для того, чтобы обеспечить их постепенное снижение и выйти к концу II квартала на уровень ставки рефинансирования 10%, ставки по кредитам — 13%, ставки по депозитам — 11% годовых. Процентные ставки должны снижаться ежемесячно примерно на 0,5—1 процентный пункт. Правление Национального банка будет контролировать выполнение рекомендаций по данному вопросу.

    Предстоит провести большую работу по увеличению золотовалютных резервов за 2011 г. Сумма наших резервов должна соответствовать трехмесячному объему импорта. Выполнение этого норматива позволит успешнее вести работу на международных рынках капитала, в частности, повысит кредитный рейтинг Республики Беларусь, поэтому задача всех руководителей банковской системы и банков — активно работать в этом направлении.

    В настоящее время не все банки  реализуют имеющиеся у них  возможности по работе на национальном валютном рынке. В первую очередь  это относится к дочерним иностранным банкам. Для них созданы комфортные условия для привлечения иностранных ресурсов, предоставлены возможности для активной работы на нашем рынке.

    Показатели  роста кредитования экономики на 2011 г. определены в размере 124—125%. Многие банки в настоящее время имеют возможности по наращиванию активных операций, но если они продолжат политику выжидания, то рискуют потерять наш рынок.

    Второе главное направление работы главного банка страны — это стабильное развитие самой банковской системы. В 2011 г. рост ресурсной базы предусмотрен в размере 152%. Будут увеличиваться все ее составляющие, но особое внимание уделяется привлечению средств населения и средств нерезидентов. Сегодня в Республике Беларусь из 31 действующего банка 26 являются банками с участием иностранного капитала, и все они имеют возможность активно работать по наращиванию ресурсов темпами, запланированными Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2011 год.

    Банкам  следует активизировать работу с  населением в части привлечения  их средств во вклады. Увеличение остатка депозитов физических лиц на 6,4 — 7,2 трлн. руб. станет весомым вкладом в повышение финансового потенциала банковского сектора. Средства юридических лиц необходимо увеличить на 3,8-4,4 трлн. руб., нормативный капитал банковского сектора — на 3,4 трлн. руб. при среднем росте для банков на 26—27%. Банкам следует постоянно проводить работу по сокращению проблемных активов. В прогнозе указан параметр — не более 10%. В текущем году появляются перспективы значительно улучшить ситуацию с проблемными активами в государственных банках, кредитующих государственные программы социально-экономического развития. В соответствии с прогнозными показателями на 2011 г. рост рублевой денежной массы составит 127 — 129%, широкой денежной массы — 125—128%, рублевой денежной базы — 124—126%. Это те основные показатели, которые характеризуют работу нашей денежно-кредитной системы в 2011 г.

    Не  менее важная задача, поставленная в Республике Беларусь, — создать  условия для быстрого экономического развития страны, для построения новой конкурентной экономики. На протяжении многих лет наша страна имеет отрицательное сальдо внешней торговли товарами и услугами, которое в итоге за 11 месяцев истекшего года составило 6,4 млрд. дол. США. [20, с.10]

    Следует провести модернизацию, реконструкцию действующих предприятий всех форм собственности с целью выпуска на них конкурентоспособной продукции. Важно создавать и развивать новые наукоемкие отрасли, используя новейшие достижения, информационные технологии, нанотехнологии, биотехнологии и другие направления современной науки и техники. Для достижения указанных целей необходимо решить масштабные задачи: провести полную дебюрократизацию экономики, повысить благосостояние граждан, качество и конкурентоспособность белорусской продукции, обеспечить приток иностранных инвестиций и положительное сальдо внешней торговли. Индикаторами успешного продвижения Республики Беларусь в решении названных задач следует рассматривать ее вхождение в 30 стран с лучшими условиями ведения бизнеса и к 2015 г. — в число первых 50 стран мира по индексу человеческого развития. Таким образом, необходимо сделать все возможное для успешного социально-экономического развития страны.

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

      В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Центральный банк – это финансовая организация, наделённая функциями административного органа. В разных государствах они имеют неодинаковый статус. Большинство центральных банков является собственностью государства. Однако они могут быть и акционерными компаниями, где правительству принадлежит часть акций. Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен. Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои основные функции. В Республике Беларусь центральным банком является Национальный банк. Его структура, цели и деятельность соответствуют статусу центрального банка, а выполнение его функций и проведение основных операций позволяет держать под контролем общую экономическую ситуацию в стране и поддерживать ее относительную стабильность.

        В период перехода к рыночным  отношениям, банковское регулирование  отличается особой сложностью  и требует решения ряда проблем, противоречащих друг другу. Отсюда вытекает чрезвычайная актуальность проблемы автономности и самостоятельности центральных банков, поскольку независимость центрального банка принято считать одной из необходимых предпосылок успешного осуществления стабилизационных программ и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы. Но центральный банк, хотя и является главой банковской системы, - всего лишь одно из звеньев во всей экономике и должен действовать не только в своих интересах, но и согласованно с другими звеньями системы. Так как уровень экономического развития стран мира различен, то и реальная степень независимости центрального банка для каждого государства сугубо индивидуальна. И нельзя сказать, что та или иная форма независимости является показательной и к ней нужно стремиться.

        Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.

       СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

1. Основы  банковского дела: учеб. Пособие / под  ред. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2008. – 446 с.
2. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е.П. Жарковская. – 5-е изд., испр. и доп. – Москва: Омега-Л, 2007. – 476 с.
3. Деньги, кредит, банки: Уч. Пособие для студентов экон. спец. Вузов / В.И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2003. – 511 с.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2004. – 491 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. 464 с.
6. Европейская система центральных банков: правовые аспекты организации / Н.В. Сидак //Финансовое право. –2008. –№4. – с.31.
7. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: учебное пособие / Л.М. Рыкова. – Минск: Современная школа, 2009. – 237 с.
8. Национальные банковские системы: учебник для студентов вузов, обуч. по экон. спец. / В.И. Рыбин, Е.В. Павлова, К.Н. Темникова; под общ. ред. В.И. Рыбина; Московский гос. ун-т им. М.В. Ломоносова, Экон. фак. – Москва: ИНФРА_М, 2009. –526 с.
9. Финансы: Учебник / Под. ред. проф. С.И. Лушина, проф. В.А. Слепова. – М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000. – с. 453.
10. Зачем нужен Центральный Банк? / С.Р. Моисеев // Банковское дело. – 2008. – №8. – с. 40-46.
11. Финансовая стабильность как цель деятельности центрального банка / П. Каллаур // Банкаўскі веснік. – 2010. – №1. – с. 5-10.
12. Кредитно-денежная политика: Учеб. пособие для вузов по спец. «Финансы и кредит» / Б.И. Алехин. – 2-е изд., перераб. и доп. – М: ЮНИТИДАНА, 2004. – 135 с.
13. Организация деятельности центрального банка: практикум для студентов специальностей 1-25 01 04 "Финансы и кредит", 1-25 01 08 "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / Л.М.Рыкова, О.И.Румянцева. - Минск: БГЭУ, 2005. - 37 с.
14. Современная денежно-кредитная политика: проблемы и перспективы / А. В. Улюкаев; Академия народного хозяйства при Правительстве РФ. - Москва: Дело, 2008. - 207 с.
15. О кредитовании банками экономики / Т.И. Полигошко // Банкаўскі веснік. –2010. – №13. – с. 11-16.
16. Официальный Интернет-портал президента Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.president.gov.by/
17. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие: для студентов, обучающихся по специальностям "Бухгалтерский учет, анализ и аудит", "Финансы и кредит", "Мировая экономика" / С.Р.Моисеев. - Москва: Экономист, 2005. - 651 с.
18. Устойчивое развитие экономики: состояние, проблемы и перспективы: сборник научных статей первой Международной конференции, Пинск, 10―11 мая 2007 г.: [в 4 ч. / под общей редакцией К. К. Шебеко]. - Пинск: ПолесГУ, 2007.
19. Вопросы правового регулирования развития банковской системы в современных условиях / С.А. Голубев // Деньги и кредит. – 2009. №7. – с. 6-13.
20. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2010 год и задачи банковской системы по их реализации в 2011 году / П.П. Прокопович // Банкаўскі веснік. – 2011. – №2. – с. 5-10.