МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра денежного обращения и фондового  рынка

      КУРСОВАЯ  РАБОТА

 
 
 

      по  дисциплине: Деньги, кредит, банки

      на тему: Функции и роль центральных банков 
 
 
 
 

Студент

ФФБД, 2 курс, ДФФ-1                                                            А.К. Лобач  

Руководитель

доцент                                                                              Е.В. Берзинь 
 
 
 
 
 
 
 
 

МИНСК 2011

РЕФЕРАТ 

Курсовая  работа: 25 с., 2 табл., 20 источников. 

    ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ, ЭМИССИЯ ДЕНЕГ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ  РЕГУЛИРОВАНИЕ, ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ 

Объект  исследования – центральные банки.

Предмет исследования – особенности функционирования центральных банков.

Цель  работы: исследовать основные функции центральных банков, выявить их роль в системе денежно-кредитного регулирования.

Методы  исследования: сравнительного анализа, группировок, экспертного анализа, синтез и анализ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение..………………………………………………………………………………..4

1. Цели, задачи и функции центральных банков……….……………………..….…....5
2. Роль Центрального Банка в системе денежно-кредитного регулирования………………………………………………………………..…12
3. Деятельность Национального банка в Республике Беларусь, его роль в проведении денежно-кредитной политики…………………...……….………16

Заключение………………………………………………………………….………23

Список использованных источников……………………………………..……….24

 

       ВВЕДЕНИЕ

 
 

      В современной рыночной экономике  центральные банки служат основой и главным звеном денежно-кредитной системы каждого государства, имеющего банковскую систему. Во многих странах совершенствование их деятельности стало одним из приоритетных направлений социально-экономического развития. Основной проблемой, касающейся центральных банков в любом государстве, является проблема их независимости от властных структур и самостоятельности в проведении своей политики, поэтому рассмотрение полномочий центрального банка является интереснейшим аспектом. Изучение видов «главенствующих банков» в различных странах, позволяет не только сравнить их, но и сделать выводы,  касающиеся улучшения денежно-кредитной политики в нашей стране. Этим и обусловлена актуальность данной темы.

      Целью данной работы является исследование основных принципов организации и функционирования центральных банков. Исходя из этой цели,  были поставлены следующие задачи:

• выявить основные функции центральных банков;
• определить роль центральных банков в развитии экономики;
• выделить основные направления деятельности Национального банка Республики Беларусь;
• установить роль центрального банка в системе денежно-кредитного регулирования.

      При написании курсовой работы был использован  широкий круг литературы. Материалы периодической печати последних лет дали возможность осветить основные проблемы с позиции современных взглядов. Что касается особенностей функционирования Национального банка нашей республики, то основой при их освещении служил Банковский кодекс Республики Беларусь и официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь, в котором отражены все важнейшие аспекты. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 Цели, задачи и функции центральных банков 
 

    Центральные банки возникли в результате исторической эволюции и развития рыночных отношений. Первые центральные банки появились в Европе в середине XVII в. в эпоху перехода от феодализма к капитализму. Во многих странах центральные банки учреждались как эмиссионные центры. Функции центральных банков в процессе исторического развития постоянно расширялись и совершенствовались, также равно изменялись и методы государственного регулирования экономики. В XX в. роль центральных банков для развития экономики всех стран стала неоспоримой. [1, с. 50] В современных условиях в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии. [2, с. 69]

    Сегодня центральный банк – главный координирующий регулирующий орган в банковских системах различных стран.

    Деятельность  любого центрального банка подчинена  следующим основным целям:

• обеспечению устойчивости национальной денежной единицы,
• стабильности банковской системы страны,
• своевременности и эффективности осуществления платежей и расчетов в хозяйстве,
• сдерживанию инфляции и др.[3, с. 244]

    Для центральных банков характерно следующее.

    Во-первых, центральный банк является эмиссионным  центром страны, решая при этом задачи организации и контроля денежного обращения. Старейшая функция центральных банков – функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссию наличных денег. Так, в Англии банкнотная эмиссия была введена в 1844 г., во Франции – в 1870 г., в Германии – в 1875 г. В США в отличие от других стран банкнотная эмиссия до 1913 г. носила децентрализованный характер и осуществлялась многими национальными банками, которые были одновременно и коммерческими, и эмиссионными. [4, с. 55] Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу.

   Во-вторых, центральный банк не работает непосредственно с юридическими и физическими лицами – его клиентами являются коммерческие и другие банки. Центральный банк в своей деятельности не преследует цели получения прибыли. Он хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми рынками, выступает посредником межбанковских расчетов. Выполнение этих задач делает центральный банк главным расчетным и резервным центром страны – банком банков. Как расчетный центр банковской системы центральный банк берет на себя роль регулирующего платежной системы страны, он координирует организацию расчетов на национальном уровне и с зарубежными банками.

    Предоставляя  кредиты национальным банкам, центральный  банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Роль центральных банков как кредиторов последней инстанции особенно возрастает в периоды кризисов.

    В некоторых странах центральные  банки выполняют функции банковского  регулирования и надзора, чтобы  поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов.

    В-третьих, центральные банки, тесно связанные  с государством, выполняют функцию банка правительства, выступая как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. В большинстве стран центральный банк ведет кассовое исполнение государственного бюджета, управляет государственным долгом, поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги.

    В-четвертых, перед центральным банком страны стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики страны, решение которой на современном этапе имеет первостепенное значение. Центральный банк совместно с правительством разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса, осуществляя функцию денежно-кредитного регулирования экономики.

    Главными  инструментами денежно кредитной  политики центрального банка являются:

• установление минимальных резервных требований;
• регулирование официальной учетной ставки;
• операции на открытом рынке.

Определение приоритетности инструментов денежно  кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития страны. [5, с. 405]

      Так, в современных условиях наибольшее значение в государствах Западной Европы и США приобретают дисконтная политика и операции на открытом рынке, а установление минимальных резервных требований постепенно отступает на второй план. В странах же, где рыночные отношения расширяются, установлению минимальных резервных требований отводится ключевое место, а операции на открытом рынке только начинают развиваться. [6, с. 31]

      Сейчас центральные банки во  всех странах занимают ведущее  положение в системе государственного регулирования экономики и рассматриваются как особые организации, сочетающие черты государственного учреждения и банка.

    В-пятых, на центральный банк возложено определение  правовых основ и принципов функционирования кредитных организаций, рынков банковских услуг, видов платежных документов и т.п.

    Также центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков (которое предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе), контролируя их деятельность.

    Необходимость банковского надзора и контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных институтов обусловлена выполнением им важной роли посредника в рыночной экономике.

    Контроль  над работой банков проводится для  того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых их них, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

    Банковский  надзор преследует две цели:

1. защиту вкладчика от возможных потерь;
2. поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

    При реализации центральным банком надзора  и контроля над деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:

• выдача лицензий на банковскую деятельность;
• проверка отчетности, представляемой банками;
• ревизии на местах;
• контроль соблюдения норм банковских операций. [7, с. 131]

    В-шестых, всем центральным банкам присуща  информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

    В законе о национальном банке большое  значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

    Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. [8, с. 237]