Соответственно, соотнесем котировки валют по отношению к доллару (на 21 мая 2004 года) и к евро (на 22 мая 2004 года). 

    Расчеты представлены в следующей таблице: 

     6. Задача 4

    Банк  предоставил предприятию кредит на сумму 500 тыс. долл. сроком на 5 лет. Годовая процентная ставка составила 30%.

    Рассчитать:

    Какую сумму предприятие должно выплатить  банку при наступлении срока  погашения кредита методом простых  и сложных процентов, при погашении  кредита равными долями и определить, какой способ погашения наиболее выгоден для предприятия. 

    РЕШЕНИЕ: 

    1. Определим сумму погашения Z кредита K методом простых процентов с приближенным числом дней кредита (360/360; у = 30%, m = 5 лет):

    Z = K*(1 + y*m) = 500 000*(1+0,30*5) = 1 250 000 долл.

    2. Сумму погашения кредита с использованием сложной ставки процентов определим по следующей формуле:

    Между тем, на сумму выплаченных процентов и общую сумму погашения влияет характер погашения кредита. Так, при погашении кредита равными срочными долями, размер такой доли (I) определяется по формуле:

    В итоге:

    I = (500 000*0,30) / (1-(1+0,30)^-5) = 150 000 / 0,73067093 = 205 290,8 долл.

    Z = 5 * 205 290,8 = 1 026 454 долл.

    V = 1 026 454 – 500 000 = 526 453,9 долл. 

    ОТВЕТ: сумма погашения кредита и процентов, рассчитанная методом простых процентов, составит 1 250 000 долл., а методом сложных процентов, при погашении кредита равными долями – 1 026 454 долл.

    Следовательно, способ погашения кредита, рассчитанный методом сложных процентов, при погашении кредита равными произвольными долями, наиболее выгоден для предприятия.

     Список литературы

1. Белотелова  Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы, 2008.
2. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы, – М.: Финансы, 2008.
3. Государственное регулирование рыночной экономики. Учеб. пособ. – М.: Век, 2006.
4. Жуков Е. Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л. Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. – М.: Финансы М, 2007.
5. Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финмаркет, 2007.
6. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы М, 2007.
7. Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. – М.: Знание, 2006.
8. Нуреев Р. М. Экономика развития. Модели становления рыночной экономики. – М.: Путь, 2008.
9. Рудый К.В. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие. – М.: Новое издание, 2004.
10. Щеголева Н. Г., Васильев А. И. Деньги и денежное обращение. – М.: Финансы и кредит, 2007.
11. Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М.: Прогресс, 2005.
12. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М.: ФиК, 2007.