Главная особенность мировых денег состоит  в том, что свои функции они  выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

    При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения  данную функцию могли выполнять  любые национальные валюты, разменные  на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

    При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

    С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. При этом нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евро-Азиатском экономическом союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ⁸.

    Деньги  в данной функции используются для  определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

    1.6. Роль денег в современной рыночной экономике

    Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

    Во-первых, общественная роль денег, их место в  экономической системе состоит  в том, что деньги выступают в  качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

    Во-вторых, деньги приобретают качественно  новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных  на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

    В-третьих, с помощью денег происходит образование  и перераспределение национального  дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

    В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

    Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

    Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они  выполняют функцию средства обращения  или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или  оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров  и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

    Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

    Повышается  роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая  и возможность увеличения дивидендов. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

    Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

     2. Денежная  система США

    Общая структура денежной системы США  состоит из 2 уровней.

    На  первом уровне денежно-кредитной системы находится Федеральная резервная система.

    На  втором уровне – коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения.

    Федеральная резервная система  США – центральное учреждение в банковской системе, отвечающее за монетарную политику США, центральный банк («банк банков», агент правительства при обслуживании государственного бюджета).

    В состав Федеральной резервной системы  входят Совет управляющих, федеральные  резервные банки. Федеральный комитет  открытого рынка и Федеральный  консультативный совет.

    Главными  функциями Федеральной резервной системы являются:

    - осуществление влияния на предложение  денег и кредита;

    - регулирование и надзор за  деятельностью финансовых учреждений;

    - осуществление функций банковского  и финансового представителя  государства.

    По  структуре и принципам управления ФРС существенно отличаются от центральных банков других стран. Один из главных принципов, положенный в ее основу при учреждении, – учет интересов местных банков относительно недопущения централизации управления денежно-кредитной системой страны. Согласно этому принципу состоялось и разделение территории США на 12 резервных округов, в каждом из которых был организован федеральный резервный банк. Возглавил эту систему Совет управляющих, который находится в Вашингтоне. Это обеспечило единство денежной системы государства и ее эффективность.

    Правовой  статус ФРС обусловлен тем, что федеральные  резервные банки тесно связаны  с правительством США и всей системой государственных учреждений. С другой стороны, федеральные резервные  банки формально не являются государственными, так как их капитал образуется за счет взносов частных коммерческих банков, которые становятся членами ФРС.

    Коммерческие  банки играют особую роль в денежно-кредитной системе США и делятся на универсальные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки.

    Универсальные банки – тип коммерческих банков, которые осуществляют все виды банковских операций, включая кредитования частных компаний, физических лиц, фермеров и государства, размещают депозиты, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание, международные валютно-расчетные операции, управление активами и прочие услуги. В структуре активов универсальных коммерческих банков около 20% приходится на долю мелких и средних коммерческих банков регионального и местного типов.

    Специализированные банки – тип коммерческих банков, которые специализируются на проведении определенных банковских операций.

    Среди специализированных коммерческих банков Соединенных Штатов выделяются инвестиционные банки, которые возникли в период гражданской войны (186І-І865 гг.) для размещения облигаций федерального правительства и Экспортно-импортный банк США.

    Инвестиционные  банки – специализированные коммерческие банки, которые осуществляют финансирование инвестиций частных предприятий и государства. Кроме предоставления кредитов инвестиционные банки осуществляют куплю-продажу ценных бумаг, организуют слияния компаний.

    Экспортно-импортный  банк США – государственный специализированный банк, созданный в 1934 г. Банк является важным звеном государственного регулирования экономики, внешней торговли и международных кредитных отношений. Деятельность банка регламентируется отдельным законом, принятым в 1945 г. Главной задачей банка является содействие экспорту американских товаров путем предоставления займов иностранным импортерам и гарантий американским коммерческим банкам по внешним займам.

    Кроме коммерческих и специализированных банков инфраструктура денежно-кредитной  системы Соединенных Штатов включает и другие небанковские, кредитно-финансовые институты. Роль небанковских институтов возрастает и составляет конкуренцию коммерческим банкам особенно в сфере долгосрочного кредита.

    В заключение данного вопроса следует отметить некоторые особенности денежно-банковской системы в США:

    – локальная концентрация – сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах. Например, в распоряжении банков 5 штатов находилось ½ ресурсов банков США. В одном штате Нью-Йорк сосредоточено 18 % ресурсов банков-членов ФРС.

    – концентрация банковских ресурсов в немногих крупных банках. Например, из общего числа 10 000 банков, только 160 владели 57% совокупных активов банков.

    – слияние банков. Особенностью слияний является их скрытый характер. Крупные банки используют ресурсы мелких банков через систему корреспондентских отношений. Например, через межбанковские депозиты. Формой скрытого слияния банков является система переплетающихся директоратов – взаимного участия директоров одного банка в управлении других.

    – система цепной связи – форма скрытой концентрации банков. Целая цепь банков объединяется соглашением временного характера о совместном ведении крупных финансовых операций или постоянным соглашением о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики.

    – система банковских холдингов. Причина создания – попытка обойти разнообразные ограничения на виды деятельности, которыми могут заниматься кредитные учреждения или ограничения на расширение сети отделений и филиалов в отдельных регионах и штатах.

     3. Задача 1

    1. Имеются следующие данные на 1 января 2005 года (в млн руб. ПМР):