Финансово-кредитные кризисы: сущность, причины, последствия

Содержание

         Введение……………………………………………………………………...3

   I. Теоретические аспекты экономических кризисов. Понятие и сущность финансовых кризисов.

      1.1 Классификация экономических  кризисов………………………………..5

      1.2 Цикличность экономики…………………………………………………..6

      1.3 История понятия «финансовый  кризис»…………………………………8

      1.4 Сущность финансовых кризисов……………………………..…………10

  II. Возникновение, развитие и стабилизация финансовых кризисов в России.

      2.1 Финансовый кризис 1998г и его последствия………………………….12

     2.2 Финансовый кризис 2008г. Причины и прогнозы………………….......18

     2.3 Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2009 год

           (в сокращении)….........................................................................................26

          Заключение……………………………………………..…………………31

          Список  использованной  литературы…………………………………  33 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Развитие  валютно-кредитных отношений сопровождается вспышками финансовых кризисов. Финансовый кризис — это закономерное явление, которое не только устраивает встряску для экономики государства, но и может быть стимулом для дальнейшего развития. Однако игнорирование или недостаточный учет причин, приведших к кризису, всегда имеют самые тяжелые последствия.

      До образования мирового хозяйства финансовые потрясения охватывали национальные системы отдельных стран. В XX столетии они стали приобретать международный характер. Такой ярко выраженный характер финансовых кризисов проявился в 30 - 90-е годы XX века, относящиеся к нижней фазе длинной волны развития рыночной экономики. В значительной мере финансовые кризисы стали отражением происходящих структурных изменений в мировой хозяйственной системе.

     Актуальность  настоящего исследования опирается  на тот факт, что динамизм развития финансовых сделок обусловил гиперболизацию финансового сектора в мировой экономике. Это привело к тому, что мирохозяйственные процессы, достигшие на протяжении второй половины ХХ века достаточно высокого уровня микро- и макроэкономического регулирования, вновь вступили в полосу экономических потрясений. По общепризнанному выводу экономистов разных стран, степень негативного воздействия экономических сбоев существенно повысилась:  «Кризис в одной из сфер экономики может в чрезвычайно короткие сроки, в силу процесса глобализации, разрушить экономику ряда стран и вызвать цепную реакцию социальных и политических конфликтов». Постепенное включение экономики России в мирохозяйственный оборот побуждает обратиться к исследованию тех проблем, которые связаны с поиском наиболее эффективных методов и путей адаптации страны к современной структуре мировой экономики.  Динамизм и рискованность финансовых рынков – это та область, которая становится для российской экономики  чрезвычайно важной. Умение получать максимальный эффект и четкое знание степени риска в сфере механизма распространения финансовых кризисов, а также умение применять защитные меры представляет актуальную научную и практическую задачу в современной российской экономике.

     Большое значение для анализа проблем нарушения стабильного развития финансовой системы имеют работы, посвященные рассмотрению общетеоретических вопросов развития мирового финансового рынка в условиях глобализации экономики. К наиболее ранним работам, затрагивающим проблемы кризисных спадов в мировой экономике, относятся труды советского экономиста и политолога Е.С. Варги. Анализ причин и механизма развертывания системных сбоев не утратил своей актуальности и в настоящее время.

     Так же выбранная тема работа актуальна  и тем, что сейчас Россия претерпевает очередной финансовый кризис, который по своим масштабам можно сравнить лишь с кризисом 1998 года.

     Цель  данного исследования состоит в том, чтобы на основе комплексного анализа раскрыть сущность и особенности финансовых кризисов в России, разобрать предпосылки их развития, а также указать их последствия.

     В соответствии с общей целью исследования в данной работе решаются следующие задачи:

• определение содержания финансово-кредитных кризисов;
• рассмотрение особенностей финансовых кризисов в России на  конкретных примерах;
• определение возможного принятия мер по предотвращению финансовых кризисов в российской экономике.

 
 
 

I. Теоретические аспекты экономических кризисов Сущность финансовых кризисов

     В развитой рыночной экономике процесс воспроизводства национального продукта имеет следующую особенность. Через определенные промежутки времени (10-12 лет) его нормальный ход прерывается кризисом, что означает резкий перелом, тяжелое переходное состояние.

1. Классификация экономических кризисов

     В основном, все многообразие экономических кризисов можно классифицировать по четырем разным основаниям:

     1. по масштабам нарушения равновесия в хозяйственных системах;

     Общие кризисы охватывают все национальное хозяйство. Частичные кризисы распространяются на какую-либо одну сферу или отрасль экономики. Так, финансовый кризис –глубокое расстройство государственных финансов. Оно проявляется в постоянных бюджетных дефицитах.

     Денежно-кредитный  кризис – потрясение денежно-кредитной системы, при котором происходит резкое сокращение коммерческого и банковского кредита, массовое изъятие вкладов и крах банков, падение курсов акций и облигаций, нормы банковского процента.

     Валютный  кризис – выражается в ликвидации золотого стандарта в обращении на мировом рынке и обесценивании валюты отдельных стран.

     Биржевой  кризис– резкое снижение курсов ценных бумаг, значительное сокращение их эмиссий, глубокие спады в деятельности фондовой биржи.

     2. по регулярности нарушения равновесия в экономике;

     Периодические кризисы повторяются регулярно через какие-то промежутки времени. Промежуточные кризисы не дают начала полного цикла и прерываются на каком-то этапе.

     3. по потрясению в какой-либо отрасли;

     Отраслевое  потрясение охватывает одну из отраслей народного хозяйства и вызывается изменением структуры производства, нарушением нормальных хозяйственных связей и т.д.

     Аграрный  кризис – резкое ухудшение сбыта сельскохозяйственной продукции (падение цен на сельскохозяйственную продукцию).

     Структурный кризис обусловлен нарушением соотношений между отраслями производства, т.е. однобоким развитием одних отраслей в ущерб другим, ухудшением положения в отдельных видах производства.

     4. по характеру нарушения пропорций воспроизводства:

     Выделяются  два  вида такого нарушения: кризис перепроизводства товаров – выпуск излишнего количества вещей, не находящих сбыта на рынках и кризис недопроизводства товаров – острая их нехватка для удовлетворения платежеспособного спроса населения.

     Кроме того, кризисы различаются: 

          1. по длительности – сезонные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные, сверхдолгосрочные;

          2. по пространству – точечные (на одном предприятии), локальные (в пределах одного города), региональные, национальные (поражающие экономику одного государства), цивилизационные (охватывающие экономику стран одной цивилизации) и глобальные (поражающие всю мировую экономику);

          3. по последствиям – кризисы могут завершаться либо переходом экономической системы в качественно новое состояние, либо ее разрушением.

     Все это многообразие и взаимное влияние  кризисных потрясений нужно учитывать, чтобы поставить правильный диагноз  происходящему или предстоящему кризису.

1.2 Цикличность экономики

      Цикличность — всеобщая норма движения рыночной экономики, отражающая ее неравномерность, смену эволюционных и революционных форм экономического прогресса, колебания деловой активности и рыночной конъюнктуры, чередование преимущественно экстенсивного или интенсивного экономического роста.

      Экономические циклы — это периодические колебания деловой активности в обществе. Они является общей чертой почти во всех областях хозяйственной жизни и для всех стран с рыночной экономикой. Экономический цикл охватывает всевозможные стороны жизни общества. Он проникает всюду - в производство, строительство, занятость, доход. Познав циклические закономерности динамики общества и логику смены циклов, можно предвидеть сроки наступления и характер кризиса, т.к. научно доказано, что кризисы появляются с интервалом 10-12 лет.

     Цикл  представляет собой интервал времени  в развитии рыночной экономики, в течение которого происходит увеличение объема производства товаров и услуг, а затем сокращение, спад, депрессия, оживление и, наконец, снова его рост (Рис.1):

Рис1. Графическое  изображение экономического цикла

     На  графике крайние точки развития рыночной экономики характеризуют экономический перегрев и кризис. Подъем экономики начинается с оживления фазы восстановления деловой активности в форме заключения новых хозяйственных договоров, постепенно и очень слабого увеличения спроса на рабочую силу, следовательно, сокращения безработицы, роста потребительского спроса. Затем начинается чистый рост, который характеризует нарастающее увеличение объема производства товаров и услуг. Высшая точка этого подъема характеризуется как перегрев. В это время в экономике наблюдается полная занятость, а производство работает на полную мощность. Реальный объём производства достигает в этой точке своего максимума. Цены повышаются, а рост деловой активности, достигнув полной занятости ресурсов, прекращается и замирает.

     Кризис  рыночной экономики характеризуется  резким спадом производства, который начинается с постепенного сокращения деловой активности. Кризис отличается от нарушения равновесия между спросом и предложением на какой-то определенный товар или в отдельной отрасли хозяйства тем, что он возникает как всеобщее перепроизводство, сопровождаемое стремительным падением цен, банкротством банков, остановкой предприятий, ростом безработицы. Постепенное сокращение деловой активности, замедление темпов роста называется рецессией. Более высокие темпы сокращения экономической активности характеризуют спад рыночной экономики. Низшая точка этого спада и есть кризис.

     За  спадом следует период депрессии, который характеризуется застойным состоянием рыночной экономики, слабым спросом на потребительские товары и услуги, значительной нагрузкой предприятий, массовой безработицей, снижением уровня жизни населения. В этот период происходит приспособление хозяйства к новым условиям и потребностям экономики.

   1.3 История понятия «финансовый кризис»

     Слово «кризис» происходит от греческого «crisis», означающее "переломный пункт, решение конфликта». Современная формулировка слова, применяемая в медицине, дана Козеллеком: «Кризис — это едва измеримый переломный пункт, решение которого есть смерть или жизнь».

     В XVII-XVIII столетиях понятие «кризис» стало применяться по отношению к процессам, происходящим в обществе. При этом использовалось почти не измененное значение кризиса, взятое из медицины. В XIX веке значение перешло в экономику. «Классическое" понятие кризиса, сформировавшееся в то время, означает драматическую фазу в экономической системе, характеризующейся колебаниями и негативными явлениями. Впоследствии появилось понятие «экономический кризис» – экономическое негативное явление, при котором массово возникает опасность для экономической жизни.

      По  мере исторического развития мировой рыночной системы феномен экономических кризисов видоизменился. В XVIII-XIX вв. экономический кризис формировался как самостоятельное явление. Ведущей причиной его было превышении объемов производства по отношению к платежеспособному спросу. Издержки, приносимые кризисом в форме потери больших объемов созданных материальных благ, роста безработицы, снижения доходов.

      В ХХ и XXI столетиях на развитие мировой экономики повлияло два новых обстоятельства. Во-первых, постепенно сложилась система экономической политики государства, нацеленной на регулирование конъюнктурных перепадов. Во-вторых, в структуре мировой экономики резко возросла финансовая составляющая, выражающаяся в формировании института акционерного капитала, системы рынков капитала, валют и ценных бумаг. Объемы финансовых операций существенно превзошли масштабы экономических операций с материальными благами.

      Периодические повторяющиеся кризисы в работе рыночного механизма постепенно видоизменили формы своего проявления. Если в период индустриального развития финансовые сбои становились преимущественно предпосылкой дальнейших промышленных спадов, то в постиндустриальном мире очередность стала видоизменяться. Финансовая сфера достигла крупного масштаба и стала относительно самостоятельным экономическим блоком. Возник ряд кризисов, которые задевали преимущественно финансовую сферу. Такая самостоятельность финансового хозяйства породила относительную независимость финансовых сбоев.