Автор: Пользователь скрыл имя, 06 Апреля 2011 в 21:45, курсовая работа
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Введение.....................................................................................................................................
Глава 1 Развитие банковской системы РК..........................................................................
1.1 Теоретические и практические аспекты развития банковской системы Республики Казахстан...................................................................................................................................
1.2 Банковская реформа в Казахстане с 1991 г.........................................................................
Глава 2 Коммерческий банк – основное звено банковской системы. .............................
2.1 Развитие банковской системы в РК и принципы организации коммерческих банков...
2.2 Принципы организации коммерческих банков.....................................................................
2.3 Структура управления коммерческим банком....................................................................
2.4 Функции коммерческих банков...........................................................................
Глава 3 Роль банковской системы в экономике РК
3.1 Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками
3.2 Проблемы стабильности банковской системы Республики Казахстан
Заключение
Список использованной литературы
Заседания
правления банка проводятся регулярно.
Решения принимаются
Крупные банки обычно состоят из департаментов, управлений и отделов, которые создаются по функциональному признаку. Их руководители обеспечивают нормальную работу этих подразделений. Директора департаментов, начальники управлений и их заместители координируют деятельность отделов и служб, определяют конкретные их цели и программы, консультируют, контролируют и оценивают их работу. Количество отделов зависит от величины и характера деятельности банка, объемов и сложности банковских операций и разнообразия предоставляемых клиентам услуг.
Учет в коммерческих банках осуществляется в соответствии с правилами, установленными Нацбанком. Банки представляют Нацбанку или его управлению по месту нахождения коммерческого банка баланс на первое число месяца, квартальную оборотную ведомость и годовой бухгалтерский отчет.
В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также в счет прибыли и убытков должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций – клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с Главным управлением Нацбанка по месту открытия филиала или представительства.
Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией Нацбанка. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка , его создавшего.
Представительство
является обособленным подразделением
коммерческого банка, расположенным
вне места его нахождения, не обладающим
правами юридического лица и не имеющим
самостоятельного баланса. Оно создается
для обеспечения представительских функций
банка, совершение сделок и иных правовых
действий. Представительство не занимается
расчетно-кредитным обслуживанием клиентов
и не имеет корреспондентского субсчета.
Для осуществления хозяйственных расходов
ему открывается текущий счет.
2.4 Функции коммерческих
банков
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Группируя основные операции коммерческих банков, можно сформулировать выполняемые ими основные функции:
Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал – одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, принесет их владельцам доход в виде процента, а с другой – создают базу для проведения ссудных операций. Сконцентрированные сбережения могут быть использованы на различного рода экономические и социальные нужды. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.
Другой важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует не совладение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет и риск неплатежеспособности последних. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные секторы экономики, обеспечивают расширение производства. Стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение имеет роль банков в проведении расчетов и платежей.
Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения расчетов и повышения надежности платежей внедряются электронные системы расчетов.
Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, то есть увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков. Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентом наличных денег в банк или выдачей заемщику кредита. При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении.
Однако банки способны не только создавать, но и уничтожать деньги. Это возможно при погашении заемщиками кредитов путем списания денег с их депозитных счетов . В данном случае общая денежная масса в хозяйстве сокращается .
При наличии спроса на кредит современный эмиссионный механизм позволяет расширять границы денежной эмиссии, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно развитых странах. Но экономике требуется оптимальное, а не чрезмерное количество денег в обращении, поэтому коммерческие банки действуют в пределах ограничений (обязательных резервов), устанавливаемых центральными банками.
Коммерческие
банки выполняют эмиссионно-
Достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов. Банки проводят анализ финансовой деятельности предприятий, состояния их бухгалтерского учета, оценивают стратегию развития и выявляют возможные направления увеличения доходов. Занимаясь операциями с ценными бумагами, банки оценивают перспективность выпуска новых акций клиента и реальность их размещения ; консультируют клиентов в выборе фирм, готовых взять на себя размещение новых ценных бумаг, и предоставляют другие консультационные услуги : от открытия счетов до рекомендации по совершению операций на денежном и товарном рынках .
В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений , которая стимулирует поиск банками новых сфер деятельности , увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышение качества обслуживания.
Развитие
тенденции расширения функций коммерческих
банков в современных условиях продолжается.
Для укрепления своих позиций на рынке
они активнее осуществляют не характерные
для банков операции , внедряясь в нетрадиционные
для них сферы финансового предпринимательства.
Тем самым повышается роль банков в функционировании
экономики.
3
Роль банковской
системы в экономике
РК
3.1 Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками
С развитием
банковской деятельности в Казахстане,
с целью приспособления к возрастающим
потребностям клиентов и условиям внешней
среды, перед банками встала задача диверсифицировать
портфель банковских услуг за счет внедрения
инновационных банковских услуг. Применение
инновационных банковских услуг рассматривается
ими как инновационный рычаг, посредством,
которого банки продвигаются в трудных
условиях рыночной стихии к намеченным
стратегическим рубежам. На необходимость
разработки и внедрения инновационных
банковских услуг в Казахстане повлияло:
1. усиление конкуренции между банковскими
структурами;
2. непрерывное движение предпринимательской
мысли;
3. вступление Казахстана в ВТО;
4. интеграция в ЕвразЭС;
5. интеграция банковской системы в Европейский
Союз;
6. ужесточение регулирования деятельности
банков второго уровня;
7. увеличение размеров отечественных банков;
8. диверсификация риска на основе корреляции
между движением денежных средств от инновационных
банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
9. сотрудничество казахстанских банков
с крупнейшими мировыми банками;
10. проникновение иностранных банков на
казахстанский банковский рынок;
11. развитие информационных и других технологий.
На
основании исследования деятельности
ведущих казахстанских банков было
выявлено, что произошло расширение предложения
банковских услуг клиентам за счет следующих
инновационных банковских услуг, появившихся
в период с 2006 года по 2008 год, представленных
в таблице 1. За рассматриваемый период
ведущие казахстанские банки расширили
спектр банковских услуг за счет разнообразных
инновационных банковских услуг, затронувших
различные сферы деятельности. Это было
обусловлено стремлением банков усовершенствовать
банковское обслуживание, удовлетворив
возросшие потребности клиентов в качественных
банковских услугах соответствующих мировым
стандартам. Исследование показало, что
введением банковских инноваций в сфере
банковских услуг активно занимаются
такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк
ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк, Банк
Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк,
Банк Каспийский, Альянс Банк и другие
казахстанские банки.
Так, в отечественных
коммерческих банках стали внедряться
и развиваться услуги электронных денежных
переводов по Казахстану и СНГ.
Таблица 1
№
н/П |
Название инновационной банковской услуги | Краткое описание инновационной услуги | Банки, предлагающие инновационную услугу | |
1 | Срочные электронные переводы по Казахстану | Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших технологий | Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский, др. | |
Продолжение таблицы 1 | ||||
2 | Срочные электронные переводы по СНГ | Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения | Банк Центркредит, Банк Каспийский, Наурыз Банк,др. | |
3 | Переводы по системе «Western Union» | Срочный перевод по международной системе «Western Union» без открытия счета или использования кредитной карточки по всему миру за 10 минут на основе использования новой электронной технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90 000 отделений | Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Наурыз Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, НурБанк, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский и ДР. | |
4 | Переводы по системе «Money Gram» | Срочный перевод денег физических лиц по международной системе «Money Gram» по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой текст. | Народный Банк | |
5 | Услуги по ускоренному сбору наличных денег | Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени | Система «Быстрая Выручка» Банка Центркредит, Система «Экспресс-выручка» Альянс Банка | |
Продолжение таблицы 1 | ||||
6 | Обслуживание по
платежным карточкам с |
Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций. | Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем. Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк | |
7 | Телебанкинг | Дистанционный
доступ к банковским услугам и продуктам по
телефону, что позволяет получать автоматические
ответы с сервера банка и проводить операции
из заранее определенного набора цифр,
вводя их коды в тоновом режиме. Платежи осуществляются
с карт-счетов посредством стационарного |
Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, Альянс Банк | |
8 | Интернет-банкинг, homebanking | Электронный дистанционный доступ к серверу банка для проведения операций (исключая операции с наличными), получения банковских услуг и другой информации посредством использования любого компьютера, подключенного к сети Интернет через web-браузер с любой точки земного шара в течении 24 часов. Самообслуживание осуществляется в режиме реального времени (on-line) на специальных сайтах банков в Интернете /I/. | Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Народный Банк,др. | |
Продолжение таблицы 1 | ||||
9 | Проектное кредитование (финансирование) | Новая форма финансирования инвестиционных проектов с повышенным риском за счет доходов, получаемых от их реализации в будущем с использованием специальных механизмов путем создания специальной проектной компании разумным распределением проектных рисков между участниками проекта /2/. | Банк ТуранАлем, Банк Центркредит, АТФ Банк, Др. | |
10 | Торговое финансирование | Кредитование внешнеэкономической |
Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк | |
11 | Форвардные услуги | Форма кредитования
внешнеэкономической |
Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк | |
12 | Фьючерсные
услуги |
Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и валютных бирж, это разновидность срочной валютной сделки, условия которых определены заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта) /3/ | Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк | |
Продолжение таблицы 1 | ||||
13 | Опционные сделки | Разновидность форвардной срочной сделки -опционной. Форвардный опцион - это контракт заключенный двумя контрагентами, один их которых выписывает и продает опцион, а другой покупает его и получает право в течение оговоренного в условиях опциона срока либо купить по фиксированной определенную сумму иностранной валюты у продавца опциона, либо продать определенную сумму валюты продавцу опциона. | Казкоммерцбанк | |
14 | Факторинговые
услуги |
Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги | Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, Альянс Банк | |
15 | Форфейтинговые услуги | Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты /4/. | Банк ТуранАлем, Банк Центркредит | |
16 | Андеррайтинг | Гарантированное размещение на рынке облигационного займа или пакета акций на согласованных с эмитентом условиях за специальное вознаграждение | Банк ТуранАлем, Народный Банк | |
Продолжение таблицы 1 | ||||
17 | Корпоративное финансирование | Представляет собой высококвалифицированную помощь и содействие в развитии деятельности клиентов, которое подразумевает оказание финансовых консультаций, проведение рыночных исследований, подготовку и разработку схем по слияниям и поглощениям компаний | Народный Банк, АТФ Банк | |
18 | Фидуциарные услуги | Доверительное управление имуществом клиента. Фидуциарий - это юр. или физ. Лицо, управляющее имуществом или несущее ответственность за него в интересах данного лица. Полученные активы не входят в активы банков. | Казкоммерцбанк |