Содержание 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую  активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

     Сегодня в России рациональная денежно-кредитная  политика призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать курсовые соотношения  валютного курса, на экономически обоснованном уровне, стимулируя развитие ориентированных на экспорт и импортозамещающих производств, существенно пополнить валютные резервы страны.

     Актуальность  данной курсовой работы обусловлена  тем, что, в настоящее время, главной задачей кредитно-денежной политики центрального банка является поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.

     Цель  работы – анализ современных методов  денежно-кредитного регулирования  в России.

     Для достижения цели необходимо выполнить  следующие задачи:

     1.Определить  содержание денежно-кредитной системы  в условиях рынка.

     2.Оценить государственные инструменты денежно-кредитного регулирования и особенности их использования в периоды экономических и финансовых диспропорций.

     3.Выявить  современные проблемы функционирования  денежно-кредитных институтов России.

     Объектом  исследования в работе выступает денежно-кредитная система РФ. Предмет исследования – методы денежно-кредитной политики государства.

     В качестве методов исследования выступают  анализ, наблюдение, сравнение.

     Теоретической базой проведения исследования выступают  работы Балабанова И.К., Галицкой С.В., Лаврушина О.И., Моисеева С.Р. и других экономистов, а также статьи в периодических изданиях «Финансы», «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Вопросы экономики». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Содержание  денежно-кредитной  системы в условиях рынка

    Денежно-кредитная  система  - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. [3, с.320]

    Денежно-кредитная  система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. [2, с.122]

    Денежно-кредитная  система складывается из банковской системы и совокупности, так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.

      Структура кредитно-денежной системы представлена на рис.1.

      В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками.

    Современная кредитно-денежная система характеризуется  распределением функций между разными  институтами. В частности, эмиссионные  функции выполняют центральные  банки, тогда как кредитные функции в основном выполняются  коммерческими банками. СКФИ в последнее время занимают ведущее место в сфере инвестиционной деятельности и накоплении денежного капитала, конкурируя с банковским сектором.

    Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система. 
 
 

    Рис.1. Структура кредитно-денежной системы [6, с.89] 

     В настоящее время практически  во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные, кооперативные.

    В России двухуровневая банковская система только формируется. Она не может быть, естественно, полностью адекватна классической двухуровневой системе, созданной в большинстве стран с развитой рыночной экономикой. Российская банковская система сегодня - это банковская система переходного хозяйства, отличающегося нестабильностью и резкими структурными сдвигами. Как важнейшая инфраструктура формирующейся рыночной экономики России, она направлена на обслуживание процессов становления новых рынков, демонополизацию, приватизацию, техническую и технологическую перестройку национальной экономики. Первый уровень банковской системы РФ занимает Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Основной целью деятельности Банка России является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, с излишками денежной эмиссии. Второй уровень банковской системы России находится в самом начале своего формирования. Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. [8, с.47]

     Основными функциями коммерческих банков являются: - мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; - кредитование предприятий, государства и населения; - выпуск кредитных денег; - осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; - эмиссионно-учредительская функция; - консультирование, представление экономической и финансовой информации. Что же такое коммерческий банк? Банк - это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых непредвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным.

     Работа  в пределах реально имеющихся  ресурсов, что является основополагающим принципом деятельности коммерческого  банка, означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

     Прежде  всего, это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т. е. его ликвидность) оказывается под угрозой. Логично предположить, что банки не могут отдать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки могут не только предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков.

     Тем не менее, для обеспечения собственной  безопасности банки оставляют себе определенную фиксированную часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются банковскими резервами. Важным направлением в деятельности коммерческих банков становится работа по привлечению средств населения, им удается успешно конкурировать с крупнейшим монополистом в этой области - Сбербанком. Многие коммерческие банки в работе с населением используют не только традиционные виды вкладов и услуг из практики Сбербанка, предлагая клиентам более выгодные условия, но и нашли новые формы организации сбережений и привлечения средств граждан.

    Например, перечисление заработной платы работников предприятий-учредителей или других клиентов на счета в банке позволило организовать новый вид банковской деятельности - самокредитование клиентов, т. е. за счет сумм, хранящихся на текущих счетах рабочих и служащих, предприятия получают возможность удовлетворить свою потребность в заемных средствах по льготной ставке процента по ссуде. В выгоде также остаются и частные вкладчики, поскольку банки стараются выплачивать более высокие проценты по текущим счетам, чем Сбербанк, производить индексацию вкладов в соответствии с темпами инфляции, предоставляют возможность воспользоваться овердрафтным кредитом. [14, с.35]

    В мире существуют различные денежно-кредитные  системы, которые, как правило, законодательно закреплены в каждом государстве.

    К важнейшим четырем компонентам  денежно-кредитной системы относятся:

1. Национальная денежная единица (рубль, доллар, франк, марка, иена, крона и т.д.), в которой выражаются цены товаров и услуг.
2. Система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте.
3. Система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение.
4. Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения [8, с.98].

    Выделим принципы денежно-кредитной системы:

1. Принцип единой государственной денежно-кредитной системы.

    Этот  принцип связан с тем, что в  нем не ожидается значительных изменений  в условиях ее проведения: сохранится весьма существенное влияние внешнеэкономических  факторов конъюнктурного характера  на динамику внутреннего спроса и  общий уровень цен в экономике, продолжатся структурные реформы, останется устойчивым состояние бюджетной системы и будет использоваться механизм формирования стабилизационного фонда РФ.

    Вместе  с тем полная либерализация операций с капиталом способна повысить чувствительность экономики России к изменениям на международных финансовых рынках.

    Банк  России продолжит применение режима управляемого плавающего валютного  курса. В рамках этого режима в соответствии с антиинфляционной направленностью политики Банк России не будет препятствовать повышению курса рубля, обусловленному действием среднесрочных и долгосрочных экономических факторов.

    Однако  темп его укрепления или ослабления в краткосрочном периоде будет  при необходимости ограничиваться для поддержания конкурентоспособности  отечественного производства, уменьшения неопределенности на внутреннем финансовом рынке.

2. Принцип «кредитного регулирования».

    Непосредственно вытекает и органически связан с  основной предпосылкой «кредитного  регулирования», т.е. зависимостью процесса производства от кредита. Исходя из решающей роли спроса по отношению к производству, Д. Кейнс сформулировал факторы, воздействующие на конъюнктуру: занятость, использование мощностей, спрос на предметы потребления средств производства, психология поведения. [5, с.102]