Цели деятельности и функции Центрального Банка РФ

2011 года».

    Установленный Банком России коэффициент усреднения обязательных резервов (0,6) позволяет кредитным организациям поддерживать на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) и использовать в расчетах 60% от общей величины обязательных резервов, подлежащей депонированию в Банке России.

    Усредненная величина обязательных резервов увеличилась с января по сентябрь 2009 года с 37,0 до 199,9 млрд. рублей. Доля кредитных организаций, использующих право на усреднение, также постепенно

увеличивалась и в сентябре 2009 года составила 75,2% от общего числа действующих кредитных организаций практически во всех регионах России.

   Кроме того, в целях более эффективного использования механизма усреднения обязательных резервов Банком России в августе 2009 года принято решение о переносе, начиная с регулирования обязательных

резервов  кредитных организаций за ноябрь 2009 года, сроков проведения регулирования обязательных резервов, а также начала и окончания периода усреднения обязательных резервов (то есть периода поддержания обязательных резервов на корреспондентских счетах), чтобы окончание периода усреднения не совпадало с периодом наибольшей потребности кредитных организаций в ликвидности в дни уплаты налоговых

платежей  в бюджет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава III . Возможные пути решения создавшихся проблем

     3.1 Снижение уровня  инфляции 

     С инфляцией, главным врагом хозяйственного развития и инвестиционной активности, положение намного сложнее, поскольку  ее уровень определяется влиянием не только внутренних, но и внешних  факторов. Для обуздания инфляции, не исключено, могут потребоваться  принципиальные решения, включая обоснование  границ и формирование диверсифицированной  системы инструментов государственного антиинфляционного вмешательства  в хозяйственные процессы. Кроме  того, в зависимости от складывающихся социально-экономических условий  в повестку дня органов государственной  власти может быть предложено включить вопрос о границах допустимости спекулятивных  операций на рынках товаров и услуг, критериях признания их таковыми, а также об основаниях признания  или непризнания спекулятивных  операций рыночными.

     При сохранении инфляции на двухзначном  уровне непродуктивно надеяться  на устойчивое и длительное повышение  удельного веса накоплений, рост инвестиционной и инновационной активности в  реальном секторе экономики.⁸

     В Основных направлениях единой государственной  денежно-кредитной политики и период 2009 -2011 годов заявлено, что Банк России и правительство намерены в этот период завершить переход к режиму таргетирования инфляции, предполагающему приоритет цели по снижению инфляции. Для такого перехода регулятору потребуется ввести плавающий курс рубля, условия для которого постепенно создаются. Однако, если курс рубля больше не будет, как раньше, служить номинальным якорем денежно-кредитной политики, возникает вопрос: каким образом Банк России намерен регулировать макроэкономические условия? Властям необходимо создавать условия институционального характера, способствовать повышению глубины и ликвидности российского финансового рынка, добиваться роста эффективности процентной политики, совершенствовать управление ликвидностью банковского сектора, развивать межбанковский рынок и макроэкономический анализ. Но, хотя все эти задачи официально декларированы, конкретных шагов для подготовки таргетирования инфляции не предпринимается, а программы перехода не существует.⁹ 

     3.2 Укрепление банковского  надзора 

     В последние два десятилетия финансовая дестабилизация постепенно охватила практически  все страны. Экономические издержки финансовых кризисов настолько возросли, что ни одна страна уже не может  их игнорировать. Для стабилизации финансовой системы страны вынуждены  все шире использовать механизмы  банковского надзора.¹⁰

     Надзорные рейтинговые системы выступают  в качестве инструмента оценки текущего финансового состояния коммерческого  банка.

     Располагая  достаточно широким диапазоном мер  воздействия на банки, органы надзора  предпочитают поддерживать постоянные неофициальные контакты с банками  для регулярного обсуждения их планов, общих направлений деятельности, возникающих затруднений. Такие  контакты создают для банков возможность  по собственной инициативе информировать  органы надзора о своих проблемах.

     Новым шагом на пути укрепления практики банковского надзора, предпринятым Банком России в последнее время, явилось проведение эксперимента по внедрению нового надзорного института  кураторства кредитной организации.

     Будучи  широко распространенным в банковской практике зарубежных стран (особенно Западной Европы, и в частности Великобритании), данный инструмент постепенно внедряется Банком России в надзорную деятельность как составляющую процесса управления банковской системой России. Первоначально  правовой основой его применения выступило Письмо ЦБ РФ от 31.01.2003 N 04-15-3/371 "Об эксперименте по внедрению в  надзорную практику института кураторов  кредитных организаций".¹¹

     Тяжелое финансовое положение значительного  числа банков свидетельствует о  серьезных проблемах в банковской системе РФ и требует вмешательства  государства и разработки программы  помощи проблемным банкам. Такое положение  вызвано ростом неплатежеспособности, рисковой кредитной политикой, проводимой банками, необоснованными расходами  по сравнению с полученными доходами, ростом кредитной задолженности  и др.

     Создавшаяся ситуация требует разработки путей  выхода из этого положения. В этой связи ЦБ РФ должен предпринять следующие  шаги.

     1. Отказаться от неоправданных  рисков и расходов при отсутствии  источников их финансирования.

     2. Обеспечить регулярное и своевременное  представление отчетов о деятельности  банков.

     3. Осуществлять систематический контроль  за учетом операций, проведенных  филиалами.

     4. Активизировать работу по увеличению  уставного капитала.

     5. Изменить практику выплат дивидендов  при отсутствии прибыли.

     6. Организовать работу по возврату  кредитов посредством реализации  заложенного имущества.

     7. Увеличить количество услуг, оказываемых  клиентам банков, т.е. разнообразить  доходы банков.

     8. Обеспечить формирование резервных  фондов в размерах, установленных  уставами банков, в соответствии  с законодательством и нормативными  актами ЦБ РФ.

     9. Организовать работу по подготовке  и подбору специалистов для  банков и т.д.

     В 2009 - 2011 гг. деятельность Банка России в сфере банковского регулирования  и надзора в соответствии с  Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов  вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского  сектора.

     Банк  России продолжит работу по следующим  направлениям:

     - обеспечение открытости деятельности  кредитных организаций, в том  числе прозрачности структуры  собственности акционеров (участников);

     - упрощение и удешевление процедур  реорганизации, включая присоединение  кредитных организаций, создание  дополнительных условий для информирования  широкого круга лиц о реорганизационных  процедурах;

     - оптимизация условий для развития  сети банковского обслуживания  населения, субъектов среднего  и малого бизнеса;

     - обеспечение противодействия допуску  к участию в управлении кредитными  организациями лиц, не обладающих  необходимыми профессиональными  качествами или имеющих сомнительную  деловую репутацию, включая создание  механизма оценки деловой репутации  руководителей и владельцев кредитных  организаций;

     - рационализация механизмов контроля  за приобретением инвесторами  акций (долей) кредитных организаций.

     По  планам ЦБ РФ предстоит завершить  реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому  надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия" (Базель II), в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом "Минимальные требования к капиталу" Базеля II. В связи с этим будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах оценки рисков) подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований призвано способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента "Надзорный процесс" Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

     Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить:

     - совершенствование подходов к  управлению риском ликвидности,  ориентированных на использование  концепции денежных потоков и  оценку состояния систем управления  рисками ликвидности в кредитных  организациях, уровня и характера  риска ликвидности в российском  банковском секторе;

     - совершенствование регулирования  рисков, принимаемых кредитными  организациями при осуществлении  операций и сделок кредитного  характера, в том числе со  связанными с ними лицами и  связанными должниками;

     - дальнейшее развитие содержательных  подходов к организации надзора,  в том числе на консолидированной  основе, направленных на повышение  качества надзорной оценки экономического  положения банков, выявление проблем  в их деятельности на ранних  стадиях их возникновения, своевременное  и адекватное применение корректирующих  мер;

     - совершенствование подходов к  регулированию и управлению рисками,  связанными с использованием  кредитными организациями современных  информационных систем, в том  числе систем дистанционного  банковского обслуживания, для предотвращения  случаев нанесения ущерба интересам  клиентов этих организаций и  вовлечения таких организаций  в противоправную деятельность.

     Большое внимание Банк России уделит и вопросам регулирования деятельности кредитных  организаций по предоставлению населению  потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими  организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

     Важной  частью работы будет активизация  усилий Банка России совместно с  государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом  по повышению финансовой грамотности  и развитию финансового образования  в Российской Федерации, в частности  в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия  в соответствующих национальных и международных программах.

     В предстоящие три года основными  задачами Банка России в области  инспекционной деятельности станут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных  организаций. При этом Центральным  банком Российской Федерации будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.