Банковская система РФ

 

 

Содержание:

Введение 3

1.Банковская система РФ: развитие, структура и экономические основы функционирования. 5

1.1 История  развития банковской системы  РФ 5

1.2 Принципы  построения и структура Банковской  системы РФ 8

1.3 Виды банков  в РФ и организационно-экономические  основы их функционирования. 13

2. Институциональная характеристика и финансовые показатели Банковской системы РФ. 18

2.1 Число банков  и их структура 22

2.2 Объём и  динамика активов и пассивов  банковской системы 23

2.3 Прибыль  и рентабельность банков 27

Заключение 30

Список используемой литературы 32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это  атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую  роль. И только последние два года начали играть видную роль.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход. В результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных  превращались во второстепенные. За всю  нашу историю банки так часто  игнорировали, до такой степени снизили  их экономическое назначение, что  даже сейчас, организуя переход к  рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными  словами, в нашем сознании так  долго и настойчиво внедрялся  командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько  были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в  настоящее время необходимость  восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью.

Можно сказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание того места, которое должны занимать банки  в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более  глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение  его общественного назначения. Все  это непростые вопросы, их корни  заложены в истории развития банковского  дела.

Вопрос  о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с  тем данное и подобное ему житейское  толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное  назначение в народном хозяйстве. Еще  более запутывает дело само терминологическое  значение слова банк ("банко" - скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции) а также  такие современные выражения, как  банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

В своей  работе я попробую раскрыть понятие  банковской системы РФ, рассмотреть  ее строение и состояние; разобрать  проблемы функционирования,  тенденции  развития банковской системы в России.

 

 

1.Банковская система РФ: развитие, структура и экономические основы функционирования.

1.1 История развития банковской  системы РФ

Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе  страны, целесообразно совершить  небольшой экскурс в прошлое  России. Мне представляется, такой  ретроспективный подход позволит не только взвешенно подойти к анализу  складывающейся ситуации в банковском деле, но и в определенной степени  предвидеть будущее.

Коммерческие банки, естественно, не представляют собой новации переходного  периода Союза Независимых Государств. Это банки, присущие любой экономической  формации, занимающиеся кредитованием  и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и  путем выпуска собственных акций  и облигаций. Коммерческие банки  пополняют также свои ресурсы  за счет заимствований у эмиссионных  банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе производства и обращения, а также  свободные средства населения, коммерческие банки передают их в ссуду функционирующим  предпринимателям. Иными словами, через  эти банки происходит перераспределение  капиталов между различными отраслями  хозяйства. Коммерческие банки создают  кредитные орудия обращения посредством  открытия текущих счетов своим заемщикам, на которые последние выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские  счета в центральных банках. Просматривается  объективная тенденция, (конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих банков в  банковские монополии и их широкое  внедрение в промышленность и  иные сферы производства.

Итак, немного истории. До проведения одной из важнейших  экономических реформ - отмены крепостного  права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный  кредит, который предоставлялся под  залог помещичьих имений из расчета  числа крепостных "душ", а также  драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами  в Петербурге и Москве и назывался  Банк для дворянства. Кредитованием  промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и  менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться  акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни  страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.

Банковская система  России в преддверии первой мировой  войны включала эмиссионный Государственный  банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный  коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский  торгово-промышленный. Собственные  капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств  всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем  акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский  банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский  и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный  банк представительствовал в 50 акционерных  обществах. Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение  иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

Система ипотечных банков включала два государственных - крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных  обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной  задолженности приходилось на государственные  банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под  городскую недвижимость.

Одним из первых актов  Октябрьской революции был захват Государственного банка России, а  затем, в конце декабря 1917 года, издан  декрет ВЦИК о национализации частных  акционерных банков. В 1917-1919 годах  в связи с отменой частной  собственности на землю были ликвидированы  ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное  бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом  к новой экономической политике возникли предпосылки развития кредитных  отношений и создания по-существу заново банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать Государственный  банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы кооперативные банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции. Затем начали формироваться на щпаевых началах общества сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Одновременно с возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года были учреждены кооперативные  банки, призванные содействовать кредитом развитию потребительской кооперации.

Следующий этап становления  кредитной системы - создание отраслевых специальных банков - акционерного общества "Электрокредит", акционерного Российского торгово-промышленного  банка, Центрального коммунального, с  сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные  банки, в частности, Среднеазиатский  и Дальневосточный.

Здесь важно выделить следующий  момент. Стало ясно, что реализация новой экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого использования  средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный  банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка  явились представители деловых  кругов Швеции. Было также принято  решение об организации частных  банковских учреждений в форме обществ  взаимного кредита, деятельность которых  предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств  мелких товаропроизводителей и частников.

Реализация указанных  мер позволила сформировать к  концу 1925 года достаточно развитую кредитную  систему, состоящую в основном из кредитных учреждений, созданных  на новых началах. Функционировал 121 акционерный банк, 114 кооперативных  банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ  сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и  кредитная кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время сеть учреждений  Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

На этом, пожалуй, развитие инициативы в становлении кредитной  системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли  постановление "О принципах построения кредитной системы", которое положило начало монополизации банковского  дела. Дальнейшие изменения в организационной  структуре банков произошло в 1930 году в связи с проведением  кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем  перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая себя система специализированных банков.  

1.2 Принципы построения и структура Банковской системы РФ

Современная банковская система России создана  в результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 21.03.02)[2], в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков и коммерческая направленность их деятельности.

Принцип двухуровневой  структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие  банки и другие кредитные организации  образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной  политики, а ориентируются в своей  работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п.

 

 

Коммерческие банки делятся  на 2 вида:

• универсальные;
• специализированные.

Универсальные КБ занимаются практически  всеми видами кредитных, расчетных  и финансовых операций, связанных  с обслуживанием хозяйственной  деятельности клиентов.