Банковская система РФ

САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

КАФЕДРА “Финансы и кредит”

 

 

 

СДАНА НА ПРОВЕРКУ                             ДОПУСТИТЬ К ЗАЩИТЕ

“__”___________2011г                                                  “___”__________2011г.

 

ОЦЕНКА  ПРИ ПРОВЕРКЕ

 

“___”__________2011г

 

ЗАЩИЩЕНА С ОЦЕНКОЙ

 

“___”__________2011г.

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по  дисциплине “Деньги, кредит, банки”

 

 

Пояснительная записка

 

на ______ листах

 

 

 

 

 

 

 

Студентка   ________________        Котова Е.В.

                         Подпись   

 

Специальность: Финансы и кредит

               5,5 периферия

 

“___”__________2011г.

 

 

 

 

 

 

САМАРА

          2011

 

Рецензия

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение.......................................................................................................	4
Понятие и структура банковской системы……………………….	6
Факторы, определяющие развитие и состояние банковской системы……………………………………………………………..	12
Характеристика современной банковской системы России…….	18
Пути и стратегия развития банковской системы России………..	24
Заключение………………………………………………………………..	28
Список использованной литературы..........................................................	30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом  затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы  необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Для поддержания устойчивого  развития экономики (или  предотвращения  ее  спада)  чрезвычайно важно  стабильное  и  эффективное функционирование банковской  системы,  финансовых  рынков,  обеспечение их ликвидности, а также бесперебойности выполнения ими своих функций. 

Банковская система России — один из важнейших элементов  ее финансовой системы. Как и вся  экономика России, банковская система  претерпевает в настоящее время  кардинальные изменения, затрагивающие  как структурную ее часть, так  и функциональную. Изменения фиксируются  банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного  опыта, опыта первых лет экономических  реформ в России, современных представлений  о сущности и назначении банковских учреждений.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного  компонента рыночной экономики и  определяется актуальность данной темы.

Предметом курсовой работы является банковская система в целом, как часть экономической системы государства и ядро его кредитной системы, так и отдельно взятая конкретная банковская система Российской Федерации.

 В данной курсовой  работе раскрываются понятие  банковской системы и ее элементов,  особенности современных банковских  систем. Существуют различные способы  классификации банковских систем  и банков, как элементов систем. Рассматриваются две модели и два уровня организации банковских систем.

Существует целый рад факторов, влияющих на состояние банковской системы и определяющих направление ее развития в будущем. Рассматривается их влияние политических факторов, общественно-экономических и таких факторов, как степень зрелости товарно-денежных отношений.

Так же рассмотрена банковская система России. На протяжении ее существования  она претерпевала различные изменения, преобразования, в том числе кардинальные, пережила не один кризисный период. На данном этапе банковская система  России, как собственно и рыночная система, находится в состоянии  развития и постоянно претерпевает изменения связанные с ее реформированием государством либо с воздействием на нее иных факторов, таких, как рынок или ожидания вкладчиков. В курсовой работе рассмотрено развитие банковской системы России, ее состояние в настоящее время, а так же прогнозы и перспективы развития в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Понятие и структура банковской системы

Под термином «система»¹ в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом предметов, явлений и т.п. Последние являются ее элементами, составными частями. При этом качества системы как самостоятельного целого никогда не сводятся к качествам образующих эту систему элементов. Поскольку элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, т.е. структуру этой системы.

Банковская деятельность не может быть реализована вне  системы, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими  деятельность системы. Для определения совокупности организаций, имеющих право на осуществление банковской деятельности в РФ, в федеральном законодательстве используется термин "банковская система" (ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). С учетом положений действующего законодательства под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных институтов особого рода, действующих в сфере денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности либо выполняющих представительские функции от имени иностранных банков. Связь между банковской деятельностью и банковской системой настолько тесная, что эти явления не существуют одно без другого. Поэтому их следует рассматривать в едином контексте соответственно как содержание и форму. Таким образом, банковская система — это совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

В единую банковскую систему  России федеральным банковским законодательством  включены Банк России, кредитные организации (банковские и небанковские), а также  филиалы и представительства  иностранных банков (ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). Элементы, образующие банковскую систему России, имеют  различные цели, задачи, функции, полномочия и ответственность, в связи с чем имеют разный правовой статус. Однако они действуют в одной и той же сфере общественных отношений - сфере денег и кредита. В результате функционирования банковской системы организуется и обеспечивается денежное обращение в стране.

Банковские системы в  современной экономике выполняют  главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономическим  структурам, оценке покупательной способности  отдельных экономических агентов. Они составляют ядро кредитной системы.

По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:

• совокупность элементов;

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

• взаимодействие элементов.

Вся совокупность банков в  национальной экономике образует банковскую систему страны.

Можно выделить две модели банковской системы: жестко централизованную и децентрализованную. В европейских  странах верхний уровень чаще всего представлен национальными  или центральными банками этих стран  и надзорно-контрольными ведомствами. Например, в Германии верхний уровень банковской системы представлен Немецким Федеральным банком и Федеральным ведомством надзора за кредитным делом. Во Франции на этом уровне действуют Банк Франции, Банковская комиссия, Комитет по кредитным учреждениям и Комитет по банковской регламентации. Но и в том, и в другом случае речь идет о централизованной банковской системе.

В определенной степени децентрализованной банковской системой является Федеральная  резервная система США. Здесь  верхний уровень образуют Совет  управляющих Федеральной Резервной  Системы, двенадцать Федеральных резервных  банков, Служба контролера денежного  обращения и Федеральная корпорация страхования депозитов².

Различное правовое положение  элементов банковской системы позволяет  условно выделить в банковской системе  несколько уровней. В настоящее  время практически во всех странах  с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Такой  подход закономерен, если критерием  выделения уровней в банковской системе избрано наличие или  отсутствие у его элементов государственно-властных полномочий.

 Верхний уровень составляют  банковские центры, сформированные  в разных странах по-разному.  В главе системы находится  центральный банк. Он, как правило,  пренадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики. Так же этот уровень банковской системы может быть образован совокупностью банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная система США. За центральным банком (либо совокупностью банков) законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Второй уровень двухуровневой  банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

В США под двухуровневостью банковской системы понимается двухуровневая система регистрации и регулирования банков: на федеральном уровне (крупнейшие национальные банки) и на уровне штатов (банки штатов).

В России во главе банковской системы находится центральный  банк. Он принадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики. Центральный банк монопольно производит эмиссию кредитных денег в наличной форме, осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов. ЦБ РФ определяет финансово-кредитную политику государства и реализует публичный интерес (стабильность банковской системы).

Центральный аппарат ЦБ РФ состоит из Совета директоров, который  собирается не реже одного раза в месяц, и осуществляет следующие функции:

• утверждает годовой отчет ЦБ РФ;
• определяет структуру ЦБ РФ;
• вносит предложения в Государственную Думу об изменении величины уставного капитала.

Следующим элементом банковской системы являются кредитные организации, существующие в форме коммерческих банков и небанковских кредитных  организаций.

Коммерческие банки —  это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

В действующем законодательстве понятие "банк" означает кредитную  организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Международная практика знает  несколько типов банковских систем:

• распределительную централизованную банковскую систему;
• рыночную банковскую систему;
• банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система:

Государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.