Банк России как орган регулирования деятельности коммерческих банков

- упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах ;

- оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения,

субъектов среднего и малого бизнеса ;

- обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами

или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций ;

- рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

      Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

      Дополнительное внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

      В 2009-2011 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций.

      Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

      Кроме того, с учетом задачи развития рискоориентированного надзора предстоит обеспечить :

- совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориентированных на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в кредитных организациях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе ;

- совершенствование регулирования- совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера, в том числе со связанными с ними лицами и связанными должниками ;

- дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе, направленных на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер ;

- совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем, в том числе систем дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность.

      Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок с учетом результатов отчета третьего раунда взаимных оценок системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма по Российской Федерации, подготовленного экспертами.²⁵ 
 
 

Заключение

      Центральный банк Российской Федерации является главным банком страны и кредитором в последней инстанции. Цели и задачи деятельности Банка России прописаны в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России строит свою денежно-кредитную политику в соответствии с экономической политикой государства. В Российской Федерации Банк России является органом банковского регулирования и надзора.

      Воздействие Банка России на деятельность коммерческих банков осуществляется с помощью специальных инструментов ( т.е. способов воздействия). К таким инструментам относится лицензирование деятельности коммерческих банков и их рефинансирование, установление процентных ставок и нормативов обязательных резервов, а также операции на открытом рынке и валютное регулирование.

      Лицензии, выдаваемые Банком России, позволяют коммерческим банкам осуществлять ту или иную деятельность, в соответствии с видом лицензии. Также коммерческие банки могут обратиться за кредитом к Банку России. Процент по такому кредиту определяется в соответствии с установленной ЦБ РФ ставкой рефинансирования.

      Для регулирования рыночных процентных ставок Банк России использует процентную политику, а для регулирования объемов свободных резервов коммерческих банков использует операции на открытом рынке.

      Также, для удобства расчетов с иностранными партнерами субъектов экономики (в том числе и банков), Банк России проводит валютное регулирование. Именно он устанавливает курс национальной денежной валюты по отношению к другим .

      Из официального документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов»  мы узнаем о направлениях деятельности Центрального банка Российской Федерации. В том числе там прописаны перспективы развития отношений с коммерческими банками Банка России.

      Так, Банк России, в ближайшей перспективе, будет усовершенствовать порядок инспекции коммерческих кредитных организаций и порядок регулирования их деятельности. Особое внимание в новой политике банка России уделено устранению потоков денежных средств, связанных с нелегальной деятельностью, в том числе финансированию террористических действий. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы.

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;

3. Федеральный закон «О валютном контроле и валютном регулировании»

4.«Финансы и кредит» Л.В. Галяпина, Т.М. Трускова Москва 2002 г.

5.«Организация деятельности Центрального банка»  Г.Г.Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова Москва 2008 г.

6. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» Центральный банк Российской Федерации

7. «Банковское право. Краткий курс лекций» А.А. Вишневский Москва 2004 г.

8. «Банковские операции» М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская Москва 2006 г.

9.«Банковское дело» Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая Санкт-Петербург 2004 г.

10. «Банковское дело» Бабичев М.Ю.Суровцева В.ИБурова М.Е.Ба¬бичева ЮА Москва 1994

11. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка России