Автор: Пользователь скрыл имя, 10 Ноября 2010 в 18:43, курсовая работа
Целью проведенного исследования, в курсовой работе, является анализ современного регулирования Банком России деятельности коммерческих банков и дальнейшей перспективы в этой сфере.
Задачами работы являются: анализ роли Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков; анализ современных инструментов регулирования деятельности коммерческих банков, а также анализ перспектив в отношении регулирования Банком России деятельности коммерческих банков.
Необходимо выделить предмет и объект данной курсовой работы. Объектом курсового исследования является регулирование Банком России деятельности коммерческих банков, а предметом особенности и проблемы этого регулирования на современном этапе.
Во время курсового исследования данной темы были в основном использованы исследование нормативно-правовых актов и анализ предоставленных Банком России данных по вопросам регулирования.
1.Введение
2.Глава I. Роль Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков
I.1 Банк России: цель деятельности, задачи и функции
I.2 Современная денежно-кредитная политика Банка России
I.3 Взаимоотношения коммерческих банков с Банком России
3.Глава II. Современные инструменты регулирования деятельности коммерческих банков
4.Глава III. Перспективы регулирования Банком России коммерческих банков
5.Заключение
6.Список литературы
Обязательные резервы - это процентная доля от обязательств коммерческого банка. Эти резервы коммерческие банки обязаны хранить в Банке России.
Нормативы обязательных резервов устанавливаются Советом директоров Банка России, не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. 11
В соответствии с данными на апрель 2009 г., предоставленными Банком России, можно проследить динамику изменений нормативов обязательных резервов в ближайший период. Здесь видно увеличение нормативов на 0,5%.
Таблица 212
Нормативы
обязательных резервов кредитных организаций
(%)
| Норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте | Норматив обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации | Норматив обязательных резервов по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте | |
| 15 октября 2008 г. - 30 апреля 2009 г. | 0,5 | 0,5 | 0,5 |
| 1 мая 2009 г. - 31 мая 2009 г. | 1,0 | 1,0 | 1,0 |
| 1 июня 2009 г. - 30 июня 2009 г. | 1,5 | 1,5 | 1,5 |
| 1 июля 2009 г. - 31 июля 2009 г. | 2,0 | 2,0 | 2,0 |
| 1 августа 2009 г. - | 2,5 | 2,5 | 2,5 |
Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляют все коммерческие банки. Обязанность по выполнению обязательных резервов возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.
В
соответствии с данными первых месяцев 2009
г. можно увидеть динамику в показателях
объема обязательных резервов, депонируемых
в Банке России, в сторону увеличения.
Таблица 313
Обязательные
резервы кредитных организаций, депонированные
в Банке России (2009 год)
| год/месяц | объем обязательных резервов (млн. руб) |
| 1 января | 29 915,7 |
| 1 февраля | 29 502,9 |
| 1 марта | 31 221,5 |
| 1 апреля | 33 306,2 |
Уменьшение по счетам обязательных резервов (использование обязательных резервов) предусмотрено в следующих случаях:
- в результате регулирования размера обязательных резервов (при снижении величины резервируемых обязательств кредитной организации и (или) снижении нормативов обязательных резервов и (или) увеличении коэффициента усреднения, установленного Банком России);
- при предоставлении кредитной организации права на усреднение обязательных резервов (т.е. на поддержание усредненной величины обязательных резервов на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) кредитной организации, открытом(ых) в Банке России);
- после
отзыва у кредитной организации лицензии
на осуществление банковских операций
(средства обязательных резервов перечисляются
на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора)
или конкурсного управляющего и используются
в порядке, установленном федеральными
законами и издаваемыми в соответствии
с ними нормативными актами).14
Регулирование процентной ставки.
Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.
В следующей таблице можно увидеть виды процентных ставок и последние данные банка России по процентным ставкам.
Таблица 414
Процентные
ставки в 2009 г.
| ставка | январь | февраль | март | I квартал |
| Межбанковская ставка | 16,3 | 8,3 | 9,7 | 11,4 |
| Доходность ГКО | --- | --- | --- | --- |
| Доходность ОБР | 9,7 | 9,9 | 9,4 | 9,6 |
| Депозитная ставка | 7,4 | 7,8 | Нет данных | Нет данных |
| Депозитная ставка4, кроме депозитов "до востребования" | 9,7 | 10,0 | Нет данных | Нет данных |
| Ставка по кредитам | 17,1 | 16,6 | Нет данных | Нет данных |
Межбанковская ставка - средневзвешенная ставка по 1-дневным межбанковским кредитам на московском рынке в рублях.
Доходность ГКО - средневзвешенная по объемам и срокам в обращении доходность ГКО со сроком погашения не более 90 дней.
Доходность ОБР - средневзвешенная по объемам и срокам в обращении доходность.
Депозитная ставка - средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях сроком до 1 года. Начиная с апреля 2006 г. согласно Указанию № 1660 от 17.02.06 в расчет ставок по кредитно-депозитным операциям банков включаются данные филиалов кредитных организаций.
Ставка по кредитам - средневзвешенная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям сроком до 1 года. Начиная с апреля 2006 г. согласно Указанию № 1660 от 17.02.06 в расчет ставок по кредитно-депозитным операциям банков включаются данные филиалов кредитных организаций.15
Процентная
политика Банка России в современной экономической
обстановке будет осуществляться исходя
из состояния экономики и динамики инфляции.
Важной задачей процентной политики будет
постепенное сужение коридора процентных
ставок по собственным операциям Банка
России и снижение ставок денежного рынка.
При этом все большее влияние на формирование
процентных ставок денежного рынка будут
оказывать ставки по рыночным инструментам
рефинансирования банков, прежде всего
по операциям прямого РЕПО.16
Рефинансирование банков.
Ставка рефинансирования - это процент, под который Банк России предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам, выступая как кредитор в последней инстанции.
Обеспеченные
кредиты Банка России можно разделить
на 2
группы в зависимости от используемого
обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными
активами (ценными бумагами, входящими
в Ломбардный список Банка России) и кредиты,
обеспеченные нерыночными активами (векселями
организаций реального сектора экономики
или правами требования по кредитным договорам
с указанными организациями) или поручительствами
кредитных организаций.
Таблица 517
Виды
кредитов Банка России и условия кредитования
| Виды кредитов | Срок | Возможность
досрочного погашения |
Ставка
(в % годовых) |
Вид обеспечения |
| внутридневные | в течении 1 рабочего дня | --- | 0 | 1.Блокировка
ценных бумаг из Ломбардного списка БР
2.Векселя, права требования по кредитным договорам |
| овернайт | 1 рабочий день | --- | 12,5 | 1.
Залог ценных бумаг из Ломбардного списка
БР
2.Залог векселей, прав требования по кредитным договорам |
| Ломбардные кредиты | 1 календарный день | --- | 11,5 | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР |
| 7 календарных дней | нет | 11,5 | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| 30 календарных дней | нет | 11,5 | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| 14 календарных дней | нет | определяется на аукционе | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| 3 месяца | нет | определяется на аукционе | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| 6 месяцев | нет | определяется на аукционе | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| 12 месяцев | нет | определяется на аукционе | Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР | |
| Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами | до 365 календарных дней | да | 11,5%
- до 90
календарных дней;
12% - от 91 до 180 календарных дней; 12,5% - от 181 до 365 календарных дней |
Залог векселей и прав требования по кредитным договорам или поручительства кредитных организаций |
Информация о работе Банк России как орган регулирования деятельности коммерческих банков