Банк России как орган регулирования деятельности коммерческих банков

 
 
 

      Динамику увеличения объемов кредитования коммерческих банков можно проследить в таблице 5. Здесь видно что с каждым годом объем взятых средств у Банка России увеличивается. Так, уже за I квартал 2009 года общий объем предоставленных внутридневных кредитов составляет чуть меньше 1/3 общего объема кредитов в 2008 году, а объем предоставленных всех других кредитов, кроме ломбардных и внутридневных, за этот период превышает объем за весь 2008 год. ¹⁸ 
 

Таблица 6¹⁹

Объемы операций кредитования Банка России (2006 г. - март 2009 г.) 

 
 
 
 

 

*MIACR - средневзвешенная по объемам фактических сделок процентная ставка по предоставлению межбанковских кредитов коммерческими банками.  

      Целью Банка России является создание в течение ближайших лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в "единый пул обеспечения". Предполагается, что в рамках указанного единого механизма рефинансирования банки - потенциальные заемщики будут заключать с Банком России "рамочные" соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять в Банк России (блокировать) имущество в целях дальнейшего получения кредитов Банка России под залог (блокировку) указанного имущества.

      В рамках системы управления ликвидностью банковского сектора Банк России в настоящий период продолжит улучшать условия доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования, что должно способствовать снижению трансакционных издержек и рыночных рисков. При дальнейшем развитии внутреннего финансового рынка, его инфраструктуры это будет способствовать более эффективному перераспределению денежных средств в экономике. Это также будет способствовать повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции.²⁰ 

      Операции на открытом рынке.

      В соответствии с ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

      Этот инструмент считается наиболее гибким инструментом кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Операции Банка России на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объем  свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков, соответственно уменьшая или увеличивая ее. Такое воздействие осуществляется посредством изменения цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

      Если Центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, он переводит деньги на их корреспондентские счета, тем самым увеличивая кредитные возможности банков. И наоборот, продавая ценные бумаги коммерческие банки уменьшают свои кредитные возможности.

      Операции на открытом рынке обычно проводятся совместно с рядом крупных банков.²¹

      Проведение операций на открытом рынке преследует следующие цели:

1) сокращение или увеличение объемов избыточных резервов коммерческих банков и воздействие таким образом на их кредитный потенциал;

2)влияние на уровень процентных ставок через величину избыточных банковских резервов;

3)обеспечение упорядоченного рынка для правительственных ценных бумаг;

4) влияние на рынок векселей и коммерческих бумаг;

5) влияние на валютные рынки и международные рынки капиталов через изменение процентных ставок.

      Операции Центрального банка на открытом рынке, в отличие от других экономических инструментов, оказывают быстрое корректирующее воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Особенность использования Центральным банком данного инструмента состоит в том, что периодичность и масштабы проведения операций определяются по усмотрению Центрального банка исходя из желаемого прогнозируемого эффекта, что делает этот инструмент наиболее удобным, гибким и оперативным в применении.²²

      Ставки по операциям на открытом рынке в соответствии с предоставленными Банком России данными на 23/04/2009 составляет 11,76% 

      Валютное регулирование.

      Под валютным регулированием понимается управление валютными потоками и внешними платежами, а также формирование валютного курса национальной денежной единицы. Реальный в данных конкретных условиях валютный курс может быть определен в результате свободных предложений по купле и продаже валюты на валютных биржах. Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция.

      Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.²³

      Для повышения курса национальной валюты центральный банк продает иностранную валюту, для снижения - скупает ее в обмен на национальную. Интервенция проводится с целью максимально приблизить курс национальной валюты к ее покупательной способности и в то же время найти компромисс между интересами экспортеров и импортеров.

      Официальные курсы иностранных валют к рублю Российской Федерации устанавливаются Центральным банком Российской Федерации для использования при расчете доходов и расходов государственного бюджета, для всех видов платежно-расчетных отношений государства с предприятиями, объединениями, организациями и гражданами, а также для целей налогообложения и бухгалтерского учета. Установленные официальные курсы в отношении каждой валюты действуют до вступления в силу следующего официального курса данной валюты, если иное не определено нормативными документами Банка России. 

Таблица 7²⁴

Динамика курса основных валют по отношению к 1 рублю за 2009г.

 
 
 

      Центральный банк Российской Федерации устанавливает для кредитных организаций требования к оформлению документов при купле-продаже наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

      Банк России придерживается в основном плавающего обменного курса, ограничивая интервенцию на валютном рынке операциями по сглаживанию валютных колебаний.

      При разработке денежно-кредитной политики на период 2009-2011 годов Банк России принял во внимание возможные изменения мировых цен на основные товары российского экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при продолжении увеличения импорта высокими темпами, поддерживаемого внутренним спросом, может произойти существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса и даже образование его дефицита. Поскольку в этом случае ослабнет действие одного из факторов, определяющих укрепление рубля, Банк России может сократить покупки валюты на внутреннем рынке, осуществляемые в целях сдерживания темпов укрепления национальной валюты. Решения о характере и объеме интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в основном будут обусловлены целями денежно-кредитной и бюджетной политики.

      Ожидаемое сокращение валютных интервенций может существенно уменьшить роль чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования как основного источника роста денежного предложения. 
 
 

Глава III. Перспективы регулирования Банком России коммерческих банков. 

      В 2009-2011 годах деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

      Банк России продолжит работу по следующим направлениям :

- обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников) ;