Звіт навчальної практики в ОТР

  Депозити фізичним  особам відкриваються за таких  умов:

- вклади приймаються в  гривнях, доларах США, ЄВРО  та в Швейцарських франках; 

- мінімальна сума: 2000 грн.  або 500 доларів США, 500 Євро, або  500 Швейцарських франків; 

- необхідно мати комплект  необхідних документів:

а) паспорт;

б) довідка з податкової інспекції про присвоєння індивідуального  коду (ідентифікаційного номера) платника податків. Фізичним особам – нерезидентам необхідно, також, подати до банку документ про джерела походження готівкових коштів.

- для відкриття депозитного  вкладу на дитину потрібно  мати такий пакет документів:

а) документ, що засвідчує  особу одного з батьків/опікуна (паспорт  або документ, що його замінює);

б) довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру одного з  батьків/опікуна;

в) свідоцтво про народження дитини;

г) довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру дитини.

    Банки відкривають  фізичним особам за договором  банківського рахунку поточні  рахунки, а за  договором банківського  вкладу для фізичних осіб вкладні  рахунки( додаток 4.6.). Вкладний (депозитний  рахунок) відкривається банком  клієнту на договірній основі  для зберігання грошей, що передбачається  клієнтом з управління на встановлений  строк або без зазначення такого  строку під визначений процент  і підлягають роверненю відповідно  до умов договору.

   Відділення «Проскурівське»  пропунує юридичним особам такі  депозитні тарифні пакети:

а) для малого та середнього бізнесу (додаток 4.2.):

- депозитна лінія;

- вклад на вимогу «Активний».

б) фізичним особам-підприємцям:

- тарифний пакет «Лідер  бізнесу» (додаток 4.3.);

- тарифний пакет «Своя  справа» (додаток 4.4.);

-тарифний пакет «Моє  підприємство»(додаток 4.5.)

   Якщо юридична особа не має рахунків у цьому банку, то відкриття йому  вкладного (депозитного ) рахунку здійснюються в такому порядку.

    Особа, яка від імені юридичної особи відкриває вкладний (депозитний ) рахунок , має:

- пред’явити паспорт або документ,що його змінює. Представники юридичних осіб також пред’являють документи,що підтверджують їх повноваження. Фізична особа резидент додатково пред’являє документи, виданий відповідним органом державної податкової служби,що засвідчує присвоєння їй індифікаційного номера платника податків.

- подати документи (копії документів, засвідчені в установленому  порядку ) за переліком ;

 На підставі цих документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію юридичної особи та осіб, уповноважених розпоряжатися вкладним рахунком. Юридична особі надається «Опитувальник» (додаток 4.7.) після чого між банком і юридичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу (додаток 4.8.).

    Якщо юридична  особа не має рахунків у цьому банку, то банк відкриває вкладний (депозитний рахунок за умови подання нею таких документів:

- копію свідоцтва про державну реєстрацію ,засвідченої органом ,що видав свідоцтво,або нотаріально або підписом уповноваженого працівника банку;

- копію належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення), засвідченої органом.який здійснив реєстрацію.або нотеріально;

- копія довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчено нотеріально або органом , який видав довідку ,чи підписом уповноваженого працівника банку.

    Якщо в договорі  банківського вкладу передбачено  перерахування вкладного (депозитного) рахунку після закінчення строку зберігання з використанням платіжного доручення клієнта ,то під час відкритя вкладного (депозитного) рахунку юридична особа додатково має подати картку із зразками підписів  і видбитками печатки, засвідчену в установленому порядку.

  Всі грошові кошти залучені від фізичних та юридичних осіб обліковується банком на відповідних рахунках, відкритя яких, здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору та інших документів відповідно до законодавства України.

      Залучення  коштів на депозит здійснюється  за певною відсотковою ставкою.  Відсоток — це засіб стимулювання  залучення депозитів(вкладів) у  банк. Розмір відсоткової ставки  за депозитами визначається двомаосновними  чинниками: 

1) сумою вкладу;

2) строком розміщення  коштів.

Проценти на вклад нараховуються  відповідно до договору від дня наступного за днем надходження коштів до банку, і закінчується нараховуватись днем, який передує поверненню грошових коштів.

  Ставка депозитного відсотка  є відношенням суми грошових коштів, що сплачуються у вигляді відсотка, до суми коштів, які одержані увигляді депозиту. Порядок нарахування і виплати відсотків, розмір відсоткової ставки за вкладом обумовлюються в депозитному договорі. Відсоток має стимулювати вкладників до тривалого збереження грошових коштів на банківськихрахунках, тобто збереження коштів в організованих формах.

Нарахування відсотків по депозиту відбувається щодено або по закінченю терміну вкладу. Відсотки по нарахування бувають скаладними і простими залежно від обраного тарифу банку. Прості відсотки нараховуються  в одній фіксованій сумі на протязі  всього строку депозиту. Складні відсотки – це відсоткові гроші, при нарахуванні  яких за базу береться нарощена сума попереднього вкладу.

Операції на вкладному  рахунку клієнта відображаються за такими проводками (додаток 4.9.):

1. Присяжний А.В. 28.04.2011р. відкрив короткостроковий депозитний рахунок на основі поточного рахунку на суму 27000,00:

Дт   2620                   Кт 2630                         Сума 27000,00

2. Нарахування відсотків 29.04.2011р. на строковий депозитний вклад        Присяжного А.В. на суму 26,25 грн.:

Дт 7041                        Кт 2638                              Сума 26,25

3. Сплата відсотків за строковим депозитом Присяжного А.В. 30.04.11 на суму 26,25 грн.:

          Дт 2638                        Кт 2630                              Сума 26,25

4. Погашення строкового депозиту Присяжного А.В. 30.04.2011р. на суму 27026,25 грн.:

      Дт 2630                        Кт 2620                             Сума 27026,25    

5. ТОВ «Рога і Копита» 27.01.2011р. відкрили короткостроковий депозитний рахунок на основі поточного рахунку на суму 68000,00грн.:

          Дт 2600                     Кт 2610                                   Сума 68000,00

6. Погашення короткострокового депозита ТОВ «Рога і Копита» 27.04.2011р. на суму 68000,00грн.:

         Дт 2610                     Кт 2600                                        Сума 68000,00

Отже, для ефективного  функціонування банку потрібно залучати як найбільше депозитних вкладів. Тому «ОТП Банк» пропонують своїм клієнтам доволі стійкі, високі відсотки та зарекомендовує себе як стійкого партнера.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Операції банку з платіжними картками

 

З розвтком електроної техніки  з’явилась можливість використовувати  в безготівкових розрахунках пластикових карток.

Банківська платіжна картка — стандартизований пластиковий ідентифікаційний засіб, за допомогою якого клієнту надається змога здійснювати операції сплати за товари, послуги та отримувати готівкові кошти. Ідентифікування забезпечується нанесенням на картку її номера, строку дії, та прізвища, ім'я і зразка підпису власника картки і інших ідентифікаційних даних.

На картці з чіпом ембасовано (видавлено) або надруковано текст з основними відомостями про власника, банк-емітент, номер картки клієнта, інші примітки банка (як то валюта рахунку, тарифний план і т.і.). Кожний клієнт має відомий тільки йому PIN-код, що автоматично ідентифікується платіжною системою.

Розшифрування інформації, що міститься на картці, дає змогу  власнику цієї картки здійснювати необхідні  розрахунки і отримувати готівку  у межах її залишку на картковому рахунку.

Пластикові картки бувають  дебетові і кредитові.

Кредитові картки видають  банком клієнтам, яким відкривається  кредитна лінія. Що дає змогу користуватися  кредитом при купівлі товарів  і отриманні касових позик.

         Кредитові картки для окремих  осіб можуть бути «стандартними»  чи «золотими», що призначені  для осіб з високою кредитоспроможністю  і передбачають значну кількість  пільг для користувачів.

Корпоративні картки видаються  банком організаціям, фірмам, які на підставі цих карток  можуть видавати індивідуальні картки окремим своїм  керівникам і працівникам. Цими картками можна оплачувати відрядження, оренду автомобілів, купівлю оргтехніки, канцтоварів, бензину, розраховуватись з постачальниками, оплачувати витрати на офіційні прийоми, здійснювати безготівкові рахунки  за межами України в іноземній  валюті під час відряджень.

Наявність корпоративної  картки підприємства дає змогу мати цілодобовий достув до свого поточного  рахунка  в банку. Зменшити операційні витрати.

   Карткові рахунки можуть бути відкрито для фізичних і юридичних осіб в гривні, доларах США або євро.

  Дебетові картки видаються  клієнтам для отримання готівкових  грошей в банківських автоматах  чи купівлі товарів з розрахунком  через електроний термінал. Однак  гроші при цьому списуються  з поточного рахунку власника.

Відділення «Проскурівське»  надає своїм клієнтам фізичним особам такі види карток:

а) кредитові картки (додаток 5.1.):

- Visa Platinum;

- Visa Gold;

- Visa Classic;

- Visa Electro;

   б) дебетових карток (додаток 5.2.):

- MasterCard Gold;

- MasterCard Standard;

- Maestro;

 Для отримання карткового  рахунку фізична особа має  відкрити поточний рахунок на  базі якого буде відкриватися  картковий рахунок. Для цього  потрібно:

- відкрити поточний рахунок  ( при відкриті одразу поточного  і карткового рахунку не потрібно  сплачувати комісію за відкриття  поточного рахунку);

- заповнити заяву на  відкриття карткового рахунку  (додаток 5.3.);

- надати потрібні документи  (документи ті, що клієнт надавав  привідкритті поточного рахунку);

- укладення договору між  банком та клієнтом про видачу  та обслуговування міжнародних  платіжних пластикових карток (додаток  5.4.)

  Після здійснення  цих операцій клієнту банку  відкривається картковий рахунок  і  кошти з поточного рахунку  будуть перераховані на індивідуальну  картку клієнта. Картковий та  поточний рахунок клієнта буде  тісно зв'язаний між собою.

   Для юридичних  клієнтів розроблена більша схема  карткового обслуговування:

а) зарплатні проекти, що дозволяють отримувати готівку більш  ніж у 3200 банках АТ «ОТП Банк» по всій тереторії України без комісії;

б) корпоративні картки для  бізнесу, що розраховані як для юридичних  осіб так і для фізичних осіб-підприємців:

- MC Gold;

- MC Business;

- Maestro;

- Visa Gold;

- Visa Business;

в) кредитна лінія для  держателів платіжних карток.

   Для того щоб  отримати пластикову картку юридичній  особі потрібно пройти такі  етапи:

• надати заяву про відкриття поточного рахунку, де буде зазначено, що на його основі, відкриється паралельно з ним картковий рахунок (додаток 5.5.);
• заява на встановлення окремого чи спільного досупу до карткового рахунку (додаток 5.6.);
• заява на спільне користування картковим рахунком з іншими працівниками організації (додаток 5.7.);
• заява, що встановлює щодений ліміт витрат з карткового рахунку (додаток 5.8.);
• розписка про отримання Пін- конверта до пластикової картки ( додаток 5.9.);
• акт прийому-передачі виготовлених карток платіжних карток, РІN-конвертів та страхових полісів (додаток 5.11.)
• укладення договору між клієнтом та банком на спільних договірних засадах.

Операції по відкриттю  та проведення операцій на карткових  рахунках відображаються в таких  проводках:

1. Присяжний Андрій Валерійович 26.04.2011р. відкрив картковий рахунок в «ОТП Банку» з його поточного рахунку на картковий рахунок було переведено 2130,00 грн:

Дт 2620                         Кт 2625                 Сума 2130,00