Возрождение кредитной кооперации

     Одним из главных факторов развития кредитных  кооперативов в республики является их сберегательная функция. Привлечение сбережений членов осуществляется по ряду причин для:

• сохранения денежных средств населения региона от инфляции;
• привлечения новых членов и расширения влияния кооператива на сельской территории;
• увеличения ресурсной базы кооператива в целях более полного удовлетворения спроса сельского населения в займах;
• повышения независимости от внешних кредиторов.

     Рассматривая  систему кредитной кооперации Чувашии, можно отметить, что кредитные  кооперативы в перспективе должны для своего развития направить усилия на формирование системы привлечения дополнительных средств своих членов как в форме обязательных, так и дополнительных паевых взносов. Используя этот потенциал, кооперативы смогут значительно расширить спектр оказываемых финансовых услуг (от краткосрочных до долгосрочных займов).

     Таким образом, финансово-экономический кризис, воздействие которого стало прояв-ляться со второй половины 2008 г., прервал наблюдавшуюся все последние годы тенденцию роста объёмов операций финансовой взаимопомощи. В кредитных кооперативах наблюдается снижение объёмов кредитования населения, а в особенности субъектов малого предпринимательства, ввиду наличия больших кредитных рисков в данном сегменте.

     В конце 2008 г., в период реальной угрозы массового изъятия сбережений пайщиками, снижение объёмов кредитования явилось следствием ограничительной политики самих кооперативов, которые в целях поддержания ликвидности сократили выдачу долгосрочных и капиталоемких займов на фоне обострения спроса на кредитные услуги. В 2009 г. ситуация изменилась. Даже при некотором смягчении кредитной политики, снижение объёмов кредитования происходит уже вследствие резкого "сжатия" спроса, из-за общего снижения экономической активности, роста неуверенности и самоограничения пайщиков в текущих потребностях и расходах. Своеобразным подтверждением этому служит изменение средней суммы займа с 17045 руб. в 2008 г. до 16387 руб. в 2009 г.

     В определенной степени, рост средней  суммы займа в 2008 г. отражал инфляционные процессы или инфляционные ожидания. В 2009 г. произошел перелом этой тенденции и, соответственно, сокращение средней суммы займа.

     Частично  негативная тенденция, сложившаяся  в 2009 г. по займам связана с ростом невозвратов по кредитам со стороны пайщиков, что вынудило руководство кредитных кооперативов ужесточить требования по займам. Уровень риска кредитного портфеля, взвешенный с учётом конечных просрочек в 2009 г. составил 14%, в то время, как в 2008 г. его уровень был 7,7%. В количественном выражении, сумма просроченных займов увеличилась почти в 2 раза. Согласно стандартам микрофинансовых организаций, данный уровень риска является недопустимым.

     Кризис  существенно повлиял на тенденцию  прироста портфеля добро-вольных сбережений. В 2009 г. прирост сбережений в кредитных  кооперативах РС КПКГ стабилизировался на уровне 27,5 млн. руб. или 21%, тогда как в 2008 г. рост составлял 25 млн. руб. или. По состоянию на конец 2009 г., кредитными кооперативами РС КПКГ было выплачено компенсаций на сумму 25,8 млн. руб., что на 5 млн. больше уровня 2008 г. Темп роста сбережений сдерживается негативными макроэкономическими факторами, что подтверждает спад в количестве заключённых договоров сбережений. По состоянию на конец 2009 г. кредитными кооперативами было аккумулировано сбережений на сумму 159 млн. руб., что на 20% больше аналогичного периода прошлого года. Рост по общей сумме сбережений близок к процентному коэффициенту, т.е. в данном случае можно говорить о двухпроцентном росте по вкладам.

     Если  в период кризиса отток сбережений был связан с опасениями девальвации  рубля, утраты финансовой устойчивости кооперативов, то сейчас мотивы изъятия сбережений связываются с необходимостью финансирования текущих расходов. То обстоятельство, что притоки сбережений покрывают оттоки и пока сводятся с положительным сальдо, может иметь несколько объяснений. С одной стороны, прежние сберегатели, выведшие свои средства из кооператива в период кризиса, уже преодолели настороженность относительно надежности размещения средств и предпочитают сберегательные инструменты кредитных кооперативов ввиду их надёжности и прибыльности. С другой стороны, благодаря активной маркетинговой политике, кредитные кооперативы смогли привлечь дополнительные свободные денежные средства некооперированного населения. В то же время, снижение располагаемых доходов основной массы пайщиков в связи с повышением потребительских цен, ограничением трудовых выплат или предпринимательских доходов, существенно ограничивает сберегательные возможности основной массы пайщиков.

     Ещё одним негативным моментом является неравномерное расположение кредитных кооперативов по регионам. Так, 22 кредитных кооперативов из 74 раположены в г. Чебоксары, из них 13 - КПКГ и 2 СХКПК. По одному кредитному кооперативу приходится на такие районы, как Красноармейский, красночетайский, Порецкий, Урмарский, Шемуршинский, Шумерлинский, Яльчикский, Янтиковский. Из КПК все 7 кооперативов расположены исключительно в Чебоксарах.

     76% всех займов были выданы в  столице республики, при этом  за 2009 г. доля Чебоксар увеличилась на 2%.

     Всего по состоянию на 1 января 2010 г. в Чебоксарских кооперативах состояло 15357 пайщиков, паевой фонд составил 85,5 млн. руб. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: Официальный текст по состоянию на 1 ноября 2000 года. – М.: Маркетинг, 2000. – 376 с.
2. Российская Федерация. Законы. О сельскохозяйственной кооперации: Федеральный закон от 08 декабря 1995 г. № 193-ФЗ (ред. от 10.01.2003) // Российская газета. - № 242. – 16 декабря 1995 г (с последующими изменениями и дополнениями).
3. Российская Федерация. Законы. О кредитных потребительских кооперативах граждан: Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 117-ФЗ // Российская газета. -  № 151-152. – 09 августа 2001 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
4. Российская Федерация. Законы. О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ // Российская газета. 4 августа 2009 г.
5. Российская Федерация. Законы. О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации: Федеральный закон 19 июня 1992 г. N 3085-I (в редакции Федерального закона от 11 июля 1997 года № 97-ФЗ).
6. Абалкин Л. Возрождение кооперации // Проблемы мира и социализма. - 1988. - N 6. - С.30-33.
7. Александров А. Сельские кредитные кооперативы в Чувашской республике// Экономика сельского хозяйства России, 2004. - №9
8. Барчук И.Д. Перспективы развития кооперативного движения в XXI веке. Тезисы доклада. Волгоград, 2007. -  16с.
9. Бритикова М.Ю., Бунтин Д.В. Актуальные проблемы развития российской потребительской кооперации на современном этапе // Потребительская кооперация в XXI веке. Волгоград, 2005. С. 102-114.
10. Буздалов И.Н. Проблемы и перспективы развития кооперации в России // Международный журнал. 2006. - № 2. -  С. 3-11.
11. Булочникова Л.А. М.И. Туган-Барановский и его книга “Социальные основы кооперации”/ Л.А. Булочникова, Г.Н. Сорвина, Т.П. Субботина// Туган-Барановский М.И. Социальные основы кооперации. - М., 1989. - С. 5-38.
12. Важный фактор возрождения и развития села: [По материалам парламентских слушаний в Совете Федерации Федерального Собрания России на тему: "Сущность и роль кооперации в национальной экономике"] / В. Ф. Ермаков, [и др.] / / Экономика сельского хозяйства России. - 2003. - N2. - С.10-13.
13. Васильева Н. Любят ли в России кооперацию?: [о состоянии и дальнейшем совершенствовании законодательства по регулированию кооперативного движения] // Деловой вестник "Российской кооперации". - 2005. - N2. - С. 15-19.
14. Вахитов К.И. История потребительской кооперации России: Учебное пособие для образовательных учреждений потребительской кооперации / Центросоюз Российской Федерации. Центр. учеб. – метод. кабинет. – М.: Центросоюз России, 1998. – 78-94с.
15. Ващенко А.Н., Пантелеева Т. С. Основы теории и истории кооперативного движения: Учебное пособие. Волгоград, 2006. - 65 с.
16. Воронцов Ю. Н., Е. Г. Надымова, Деятельность кредитных кооперативов в России: опыт, состояние и проблемы // Молодежь и кооперация - 2007 : тезисы докладов XXXI итоговой студенческой научной конференции, посвященной 45-летию Чебоксарского кооперативного института Российского университета кооперации . - Чебоксары, 2007 . - С. 80-82.
17. Глушецкий А.А. Кооперация: роль в современной экономике. М., 2006. -160с.
18. Гудилина Ю. Кредитный кооператив - альтернатива банковскому займу? // Консультант. - 2006. - N19. - С. 27-29.
19. Ефремова Г.М., Ефремов А.В. Основы теории и история потребительской кооперации: Учебное пособие по курсу "Теория и история кооперативного движения". Новосибирск, 2005. 214 с.
20. Иванова Л. В. Проблемы возрождения кредитной кооперации в России // Потребительская кооперация: социальная инициатива и ответственность: материалы научно-практической конференции, посвященной 90-летию Московского университета потребительской кооперации, 15 октября 2003 г. - Чебоксары, 2003 . - С.170-173.
21. Ивашкина Т. Кредитная кооперация: какой ей быть? // Бизнес и банки, 2006. - № 8.
22. История кредитных потребительских кооперативов в России // Банковское дело. - 2005. - N5. - С. 64-66.
23. Карисалова Н.А. Кредитная кооперация в России: реалии и перспективы// Современная торговля. - 2005. - №1. - с.35-37.
24. Каширин В.В. Организационно-экономические основы функционирования потребительской кооперации в условиях рыночных отношений. М., 2006. 211с.
25. Кобзин А.А. Сегодня и завтра потребительской кооперации // Спутник. 2007. - № 19. - С. 2.
26. Коновалов М. О развитии кредитной кооперации в России // http://www.creditcoop.ru/
27. Концепция развития потребительской кооперации Российской Федерации на период до 2010 года. М.: Центросоюз Российской Федерации, 2005. - 126 с.
28. Космачева Н.М. Условия и предпосылки развития кооперативных кредитных форм в России // Деньги и кредит.-2006 - № 11, С. 23-30.
29. Кравченко И. Н. Перспективы развития кредитной кооперации на современном этапе // Социально-экономические проблемы развития потребительской кооперации. - Ставрополь, 2002. - Ч.4 . - С. 51-54.
30. Крашенинников А.И. Кооперация в современном мире.- М.: Экономика, 1987.; Буздалов И.Н. Возрождение кооперации. М., Экономика, 1990; Глушецкий A.A. Кооперация: роль в современной экономике.- М.: Профиздат, 1991.; Макаренко А.П. Теория и история кооперативного движения.-2-е изд.- М.: ИКЦ "Маркетинг", 2002.- 328с.
31. Кредитная кооперация России: тенденции развития // http://www.creditcoop.ru/undefined/
32. Ленин В.И. О кооперации. [М.] Госполитиздат, 1939; Туган-Барановский М.И. Социальные основы кооперации / Предисл., коммент.: Л.А. Булочникова, Г.Н. Сорвина, Т.П. Субботина. - М.: Экономика, 1989.; Чаянов А. Краткий курс кооперации.- 4-е изд.- М.: Центральное Товарищество "Кооперативное издательство", 1925; Тотомианц В. Теория кооперации. М.: "Свобода". 1918.; Пажитнов К.А. Популярные очерки по теории кооперации. Пг., журн."Петроградский кооператор", 1917; Маслов П.П. Теория кооперации. Чита, "Госкнига", 1922
33. Маслов П.П. Основные вопросы сельскохозяйственной политики. III. Землевладение // Агрономический журнал. 1913. №3. С. 51
34. Маслов С.Л. Кооперация в крестьянском хозяйстве. Лейпциг, 1922. С. 134
35. Михалев А. Развитию кооперации постоянную поддержку// Экономика сельского хозяйства России,2003,№1
36. Панаедова Г. Малый, но не лишний: [финансово-кредитное обеспечение малого предпринимательства] // Деловой вестник "Российской кооперации". - 2005. - N7. - С. 30-32.
37. Рассказов А.Н. Развитие кредитной кооперации в России//Экономика сельского хозяйства и перерабатывающих предприятий,2003,№7
38. Сагайдачная О. В. Кооперативный кредит: специфика и роль в экономике страны // Банковское дело. - 2007. - N 7. - С. 40-43.
39. Ткач А.В. Сельскохозяйственная кооперация: Учебное пособие.-2-е издание. - М.: Издат. - торг. Корпорация «Дашков и К»,2003
40. Уразова С.А. Российские кредитные кооперативы: эволюция, современные проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит. – 2008. – N45. – С. 62-71.
41. Чаянов А.В. Краткий курс кооперации. М., 1925; Он же. Организация крестьянского хозяйства // Крестьянское хозяйство. М., 1927.
42. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация.- 3-е изд., исп. и доп.- М.: "Дашков и Ко", 2004; Синько Ю.В. Функционирование кредитной кооперации на современном этапе развития // Деньги и кредит.- М., 2003. - № 10. - С. 34-43; Семенова Е.В. О кредитной кооперации // Деньги и кредит. - М., 1992. - N 3. - С. 62-66; Космачева Н.М. Кредитная кооперативная система. - Спб., 2002.