Влияние рыночных отношений на развитие инфраструктуры торговли

     Кредитная система государства складывается из банковской системы и совокупности, так называемых небанковских банков, то есть не банковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временные свободные средства и  размещать их с помощью кредита. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и с кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

     Вся совокупность банков в национальной экономике образуют банковскую систему  страны. В настоящее время практически  во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет  два уровня.

     Первый  уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих  функции центрального банка, например федеральная резервная система  США). За ним законодательно закрепляются монополии на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций  в области денежно-кредитной политики. Второй уровень в двухуровневой  банковской системе занимают коммерческие банки (частные и государственные).

     б) Организация банковской системы

     Рыночной  экономике необходима инфраструктура - система взаимосвязанных специализированных организаций, обслуживающих поток  товаров, услуг, денег, ценных бумаг  и рабочей силы. Например, на товарном рынке действуют товарные биржи, предприятия оптовой и розничной  торговли, фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью и т.п. Ранее отмечалось, что рыночная система нуждается  в развитой системе аккумуляции  сбережений, ядром которой являются фондовые биржи и банки. В рыночной экономике возможна ситуация, когда  одни участники конференции, например предприниматели не располагают  необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания  предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура - кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций, обладающих правами коммерческой деятельности. Существует множество вариантов прибыльного использования этих средств, когда, допустим, профсоюзные фонды инвестируются в акции, передаются взаймы коммерческим банкам и т.п. В современной экономике не один рубль или доллар не должен простаивать на долго выпадать из обращения.

     Ядро  кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Практика доказала, что наиболее эффективным является ее двухъярусная строение: первый ярус - центральный (государственный) банк, второй - коммерческие, ипотечные (кредит под залог недвижимости), инновационные (кредитование нововведения).

     в) Страховая деятельность

     Крупнейшим  поставщиком сбережений являются страховые  компании.

     Основным  источником их инвестиционного капитала служат комиссионные за страхование  всей жизни или на какой-либо срок, страхование индивидуальное и групповое, медицинское и пенсионное и т.д. Стразовые компании охраняют доверенные им фонды держателей стразовых полисов.

     Чтобы обеспечить безопасность доверенных фондов, они должны быть осторожными в  своей инвестиционной деятельности. Наибольший интерес страховые компании проявляют к высокодоходным долгосрочным ценным бумагам, так как люди страхуются на годы вперед или на всю жизнь.

     В последнее время повысилась роль пенсионных фондов, как источников инвестиционного капитала. Пенсионные фонды формируются за счет взносов  предпринимателей для выплаты пенсий рабочим и служащим. Поскольку  доход на инвестиции пенсионных фондов не облагается налогом, то пенсионные фонды используются для приобретения высокодоходных государственных и других ценных бумаг. Инвестиции пенсионных фондов в большей степени долговременные, так как сами фонды накапливаются годами, до выхода людей на пенсию.

     Важнейшим поставщиком инвестиционного капитала являются инвестиционные фонды. Инвестиционные фонды - это компании, продающие свои акции частным лицам и инвестирующие  выручку от их продажи в самые  разнообразные ценные бумаги с целью  получения дохода за счет разницы в их рыночной цене.

     Кредитные союзы также выступают в качестве источников инвестиционного капитала. В кредитные союзы, как правило, вступают лица с общими интересами или проживающие в одной местности. Капитал кредитных союзов образуется за счет паевых взносов в форме  покупки акций. По акциям выплачиваются  дивиденды. Средства кредитных союзов используются для предоставления краткосрочных ссуд их членам.

     г) Биржи

     Биржа валютная (от лат. bursa - кошелек) - организационно оформленный и регулярно функционирующий рынок, на котором происходит торговля крупными партиями валют. Покупателями и продавцами являются преимущественно банки, которые совершают сделки за свой счет или по поручениям своих клиентов. Биржи валютные традиционно не имеют самостоятельного места функционирования и действуют обычно либо при биржах товарных, либо при биржах фондовых. В настоящее время в развитых странах преобладает прямая межбанковская торговля валютой, в связи, с чем значение биржи валютной в общем объеме международной торговли валютой относительно невелико. Наиболее известные биржи валютные имеются, в ФРГ, Франции, Японии, странах Бенилюкса, некоторых скандинавских странах. На валютных биржах традиционно производится официальная фиксация валютных курсов несколько раз в течение делового дня; зафиксированные курсы публикуются в официальных биржевых бюллетенях. Эти курсы используются банками и различными деловыми предприятиями в качестве справочных при заключении контракта, хотя практически большинства сделок совершаются банками по текущим валютным курсам, устанавливаемым ими. В СССР с 1991 года начала действовать биржа валютная, являющая пока структурным подразделением Госбанка. Если в валютных аукционах участвуют непосредственно предприятия, то на бирже оперируют только члены биржи - банки. Они обязаны иметь лицензию на проведение валютных операций, устойчивое финансовое положение, быть квалифицированными посредниками своих клиентов. В зависимости от изменения валютного курса банки могут либо предлагать валюту к обмену, либо снимать свои заявки. При равновесии спроса и предложения устанавливается единый курс, применяемый для всех сделок банка с клиентами.

     Биржа товарная - центральное звено инфраструктуры товарного рынка; учреждения, в котором  осуществляются торговые сделки по купли  и продажи товаров по образцам и стандартам, на основе предварительной  биржевой экспертизы. В 1926 году в СССР функционировала 114 товарных бирж. Невзирая на недостатки в их деятельности, в  частности отсутствие финансового  контроля они сыграли существенную роль в стабилизации экономике и  цен. Свертывание новой экономической  политики повлекло за собой ликвидацию бирж. В настоящее время биржи  товарные в нашей стране возрождаются, им принадлежит важная роль в организации  горизонтальных экономических связей между товаропроизводителями. Различают  биржи товарные специализированные и универсальные. За рубежом преобладают  специализированные, где объектом сделки является тот или иной вид одного товара: биржа нефти, биржа хлопка, биржа цветных металлов и т.д.

     На  бирже товарной по поручению своих  клиентов сделки заключают посредники - брокеры; учредители биржи могут  заключать на ней сделки без посредников. Биржа товарная может быть государственная  или акционерной организацией, но предпочтительнее акционерной (под  государственным контролем, что  общепринято в мире). Биржа товарная предоставляет продавцам и покупателем помещение определенной гарантией, информационно расчетные услуги и получает за это комиссионное вознаграждение. При правильной организации информационной службы биржи товарные служат богатым источникам сведений о динамики цен, спросе и предложения на различные товары. Все сделки на бирже товарной учитываются, при этом регистрируются цены: продавца (запрашиваемая), покупателя (предлагаемая) и фактическая. Торги проводятся в заранее установленные дни. Члены и пайщики биржи товарной заранее получают перечень товаров, предлагаемых к продаже. Цены на бирже свободные, они могут колебаться, поэтому они котируются, т.е. по ним определяются типовые, наиболее характерные цены. Обычно при большом количестве сделок эти цены рассматривают специальные котировальные комиссии. По итогам торгов выпускается биржевой бюллетень, по декадам или ежемесячно - биржевые ведомости. Биржи товарные в разных городах связанны единой информационной системой. В дальнейшем наши товарные биржи будут осуществлять связь с зарубежными фирмами с помощью действующей международной системы "Глобэкс". На бирже товарной наряду с реализацией наличного товара заключаются и фьючерсные сделки, предусматривающие поставку товара, который будет произведен в будущем. Членами товарной биржи обычно являются крупные предприятия и фирмы - поставщики и покупатели значительных партий товаров, банки.

     Членом  Российской товарно-сырьевой биржи  может быть любое юридическое  лицо. Формы участия в деятельности товарной биржи разные: можно приобрести постоянное брокерское место, дающее право  участия во всех торгах, пользования  всеми услугами биржи, можно приобрести акции биржи вместе с брокерским местом дающее право не только на представительство  своего брокера (брокерской конторы), но и на получение дивиденда и  участия в управлении биржи. Придельное количество товарной биржи предусматривается  ее уставом с учетом ее информационных и других возможностей ("пропускной способности").

     Биржа труда - организация, специализирующаяся на посредничестве между рабочими и  предпринимателями с целью купли-продажи  рабочей силы. Не устраняя безработицы  в целом, биржи труда позволяют  упорядочить наем предприятиями  рабочей силы и сократить гражданам  время поиска работы. При существовании  системы страхования от безработицы  биржи труда выполняют также  функции контроля над установлением, право на получения пособия безработными и за его утратой. Биржи труда  могут иметь разные формы: бюро, конторы, общество и т.п. В зависимости  от форм собственности выделяются следующие  их основные виды: частные, функционирующие  на коммерческой основе; филантропические; общественные и государственные. Биржи  труда кроме трудоустройства  безработных, обычно оказывают услуги лицам, желающим переменить место работы, изучают спрос и предложение  рабочей силы, собирают и распространяют информацию об уровне занятости в  разрезе профессий и территорий. В компетенцию биржи труда  входит также профессиональная ориентация молодежи, направление молодых людей  на курсы для приобретения профессии. Важное место занимает организация  переобучение и трудоустройство  инвалидов. Направление биржи труда  не обязательно для предпринимателей, могущих отказать в прием на работу. С другой стороны, отказ безработного от направления работать, как правило, влечет потерю права на пособие по безработице. Деятельность биржи труда  получила международно-правовую регламентацию  в ряде конвенций МОТ. В дореволюционной  России биржи труда существовали во всех губернских и во многих уездных  городах до конца 1919 года, когда потребность  в них отпала с введение всеобщей трудовой повинности. На смену им Наркоматом труда была создана сеть отделов  учета и распределение рабочей  силы. В период новой экономической  политики биржи труда были восстановлены; их деятельность направлялась комитетами, состоявшие из представителей профессиональных союзов и органов на паритетных началах. Первоначально наем рабочей силы обязательно осуществлялся через  биржи труда за несколькими исключениями. Затем процедура трудоустройства претерпела изменения в направлении смягчения и упрощения условий найма. В 1925 году деятельность биржи труда была реализована на основе государственного трудового посредничества (свободный наем), причем частные посреднические бюро были запрещены. К концу 1930 года биржи труда прекратили свое существование. Переход нашей экономики к рынку требует проведения структурных манёвров и существенного перераспределения рабочей силы между отраслями и регионами страны. Возникновение безработицы в определенных масштабах обусловило необходимость воссоздания трудовой биржи с учетом современных требований. Их функции не могут ограничиваться регистрацией безработных и поискам для ним рабочего места. Предстоит создать организационные, квалификационные и информационные структуры биржи труда. Программа перехода к рынку и концепция социальной защищенности, информационные системы учета вакантных рабочих мест, подготовке и переобучения кадров, формирования единой системы социальной помощи не занятым трудоспособным гражданам и др.

     Фондовая  биржа - организация торгующих предприятий  и лиц, создаваемая для публичной  торговли ценными бумагами на аукционной основе. Важнейшая цель фондовой биржи - обеспечивать быструю и эффективную  куплю-продажу и перепродажу акций, облигаций и других ценных бумаг, а для их владельцев возможность  обмена на деньги и обратно. Фондовая биржа аккумулирует спрос и предложения  контролирующихся на бирже ценных бумаг, содействует формированию их биржевого  курса. Учредители фондовой биржи сами определяют необходимые для нее  функционирования органы управления, регулируют деятельность участников торговле на ней, устанавливают плату на услуги. Широкое развитие биржевой торговли ценными бумагами с постоянной публикацией  курсов ценных бумаг придало фондовой бирже новую функцию - чуткого  барометра состояния дел в  отдельных компаниях, отраслях хозяйства  и экономике страны в целом. Такая оценка позволяет владельцам денежных средств и ценных бумаг принимать решения о перемещении капиталов из отраслей в отрасль, стимулируя приток инвестиционных средств на наиболее перспективные динамически развивающиеся направления, поддерживая технические и технологические открытия и разработки, новые товары и продукты. Фондовая биржа имеет специальное оборудованное помещение достаточное для того, чтобы вместить всех участников торга, штат сотрудников, подготовленные для биржевой деятельности и имеющих необходимые юридические права для торговли ценными бумагами. Первая в России Петербургская биржа, открытая в 1703 году по указу Петра- I, совмещала функции товарной и фондовой бирж. На ней торговали сырьем, товарами, акциями, государственными облигациями, иностранными векселями. В период нэпа в СССР существовали лишь фондовые отделы при товарных биржах Москвы, Киева и других городов. Фондовая биржа может функционировать периодически, по мере накопления спроса на ценные бумаги, либо ежедневно в течении нескольких часов. И лишь при большом объеме операций и весьма развитом рынке потребуется постоянное функционирование биржи.

     д) Рекламные агентства

     К услугам рекламных агентств прибегают даже фирмы, имеющие сильные собственные рекламные отделы. В агентствах работают творческие и технические специалисты, которые зачастую в состоянии выполнять рекламные функции лучше и эффективней, чем штатные сотрудники фирмы. Кроме того, агентства привносят взгляд со стороны на стоящие перед фирмой проблемы, а также богатый разнообразный опыт работы с разными клиентами и в разных ситуациях. Оплата услуг агентств происходит за счет комиссионных скидок, получаемых ими от средств рекламы, и поэтому они обходятся фирмам недорого. А поскольку фирма может в любой момент разорвать контракт, у агентства есть мощный стимул работать эффективно.