Сущность, функции и формы кредита. Особенности кредитной системы РК

Кредитные отношения носят  двусторонний характер и в одинаковой мере необходимы как для хозяйствующих  субъектов, так и учреждений кредитной  системы. Хранение денег в кредитных  учреждениях означает создание кредитных  ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения — предоставление кредита.

Двусторонние отношения  могут быть между: хозяйственными организациями  и кредитной системой, кредитной  системой и населением, между государством и кредитной системой, между кредитными учреждениями, между кредитными учреждениями разных государств.

Кредитные отношения осуществляются в основном в денежной форме при  функционировании экономической категории  кредита.

Внешнее проявление кредитных  отношений характеризует форма  кредита. Она синтезирует сущность и организацию кредитных отношений. Изменение производственных отношений  приводит к изменению содержания кредитных отношений и форм кредита.

Совокупность кредитных  отношений, форм кредита и кредитных  учреждений составляет понятие кредитной  системы в широком смысле.

Кредитная система в узком  смысле — это сеть кредитных учреждений, организующих кредитно-расчетные отношения, регулирующих денежное обращение и  оказывающих другие финансовые услуги в стране.

Другими словами, кредитная  система характеризуется совокупностью  банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации  и подходами к осуществлению  кредитных операций. Выделяются две  подсистемы организации кредитных  отношений: в рамках банковских и  небанковских институтов. Соответственно образуются два основных звена кредитной  системы: банковские и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Каждому этапу историко-экономического развития экономики соответствует  свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-денежном обслуживании.

Совместная кредитная  система имеют сложную, многозвенную структуру.

Если за основу классификации  принять характер услуг, которые  кредитные учреждения предоставляют  своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной  кредитной системы: Центральный (эмиссионный) банк; коммерческие банки; специализированные кредитные учреждения (страховые, сберегательные, ипотечные, трастовые и т.д.)

 

В целом общая структура  кредитной системы схематично может  быть представлена следующим образом (рис.1):

    

 

 

 

2.2.  Особенности кредитной системы

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании  высокой нормы народно-хозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран.

Появление и развитие кредитной  системы явилось одной из важнейших  предпосылок обеспечения относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту производства и реализации научно-технической  революции.

Нынешняя структура кредитной  системы Республики Казахстан приближается к модели кредитной системы промышленно  развитых стран. Но дело в том, что  наиболее слабым звеном новой кредитной  системы является третий ярус. Он представлен  в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное  функционирование рынка капиталов  и его второго элемента — рынка  ценных бумаг. Создание последнего возможно лишь в условиях относительно широкой

приватизации государственной  собственности. Именно это должно стимулировать  развитие третьего яруса кредитной  системы.

Кредитная система функционирует  через кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного  капитала между кредитными институтами  и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с  перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами  в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной  деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Кредитная система расширяет  масштабы денежного накопления, позволяет  осуществить переход денежных средств  из одной отрасли в другую и  поэтому способствует росту эффективности  производства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение:

В данной курсовой работе были рассмотрены теоретические основы кредита, сущность, проблемы и формы, которые присущи кредиту в современных условиях, а также особенности кредитной системы в Республике Казахстан.

Основой кредитного механизма  являются процессы, определенные функциями, сущностью и организацией кредитования. Структура кредитного механизма  определяется взаимосвязью следующих  элементов;

- кредитное планирование;

- формы кредита;

- виды кредита;

- организационные структуры  управления кредитными отношениями;

- объекты и методы кредитования;

Нужно сказать, что сейчас особое место занимают коммерческий кредит и лизинг, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг.

Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые  отличаются тем, что они не привязаны  к торговой сделке, да и сама система  кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.

В нашей стране необходимо активно развивать новые формы  кредитования, такие, как факторинг, форфейтинг и др. Широкое распространение  среди казахстанцев получили такие  виды кредитования как ипотека, лизинг, потребительский кредит. Следует  отметить, что при формировании определенного  вида кредита банковская система  Казахстана сталкивалась с рядом  проблем.

Но не следует упускать и тот факт, что казахстанская  денежно-кредитная политика признана мировым сообществам наиболее стабильно  и устойчиво развивающейся, и  можно уверенно считать, что в  течение недолгого промежутка времени  наша денежно-кредитная система  сможет достигнуть высоких результатов  в своем развитии.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

Басовский Л.Е. Теория экономического анализа: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 222 с

Закон Республики Казахстан  « О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные  акты РК по вопросам банковской деятельности»  от 11 июля 1997 г.

Ильясов К.К. . Финансово-кредитные  проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.- Алматы: Бiлiм, 2000 - 240 с.

Матайбаева Г. Роль потребительского кредита в решении проблемы улучшения  уровня жизни населения // Финансы  Казахстан - 2004 - №2 - с. 40-46.

НацБанк РК. О текущей  ситуации на финансовом рынке // Мир  финансов - 2005 - №6 - с. 15-18.

Нурмамбетова А. АТФБанк  в системе ипотечного кредитования Казахстана // АиФ Казахстана - 2005 - №21 - с.11.

Рысбекова Ж. Современный  казахстанский факторинг, как разновидность  общегражданской цессии // Фемида - 2003 - №11 - с. 70-74.

Соколова О.В. «Финансы: деньги, кредит» - М.: 2002г., с 39-48.«ФинансЗакон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности Республике Казахстан" от 31.08.95 г. 34 2444.